PLANO CELPOS CD O QUE É O PLANO CELPOS CD? O Plano Misto I de Benefícios CELPOS CD é um plano de previdência complementar cujo benefício de aposentadoria programada é calculado de acordo com o saldo das contribuições do Participante e da Patrocinadora, o que caracteriza um plano do tipo Contribuição Definida. Neste plano, a reserva previdenciária é individualizada, tanto na fase de formação de poupança, quando no momento do recebimento do benefício. QUEM PODE ADERIR AO PLANO? Podem aderir, todos os empregados das patrocinadoras (Celpe e Celpos), com contrato de trabalho vigente. O QUE É A CONTRIBUIÇÃO NORMAL BÁSICA MENSAL E A CONTRIBUIÇÃO NORMAL FACULTATIVA? A Contribuição Normal Básica Mensal é aquela definida a partir da aplicação de percentuais pré-estabelecidos sobre o Salário Real de Contribuição*, é o valor que o Participante contribui mensalmente para o plano, formando, juntamente com as contribuições da Patrocinadora, sua reserva de poupança individual. A Contribuição Normal Facultativa são depósitos adicionais que podem ser realizados pelo Participante, com vistas a aumentar a acumulação de recursos na sua reserva de poupança. Ela pode ser feita a qualquer momento, e mesmo que a Patrocinadora, neste caso, não contribua com igual valor, o dinheiro que o Participante contribui irá compor integralmente sua reserva individual. É dividida em dois tipos: CONTRIBUIÇÃONORMAL FACULTATIVA MENSAL O Participante pode escolher depositar um valor fixo além da sua Contribuição Normal Básica Mensal, a ser descontado mensalmente no seu contracheque. CONTRIBUIÇÃONORMAL FACULTATIVA ESPORÁDICA O Participante pode fazer um depósito de um valor único a qualquer tempo. É o que chamamos de aportes esporádi- Para solicitar as contribuições adicionais citadas acima, basta acessar a área restrita do site da Celpos e preencher o formulário correspondente a opção esco-lhida (imprima, assine e envie em duas vias para a Celpos), ou compareça pessoalmente à Fundação. POSSO DEDUZIR MINHAS CONTRIBUIÇÕES DO IMPOSTO DE RENDA? Sim. Podem ser deduzidas as contribuições à Previdência complementar até o limite de 12% dos rendimentos tributáveis. Ou seja, é possível abater as contribuições feitas ao plano. No entanto, em alguns casos, não é possível chegar a esse limite, somente realizando contribuições adicionais para o seu plano. *Salário Real de Contribuição É o valor definido com a soma de todas as parcelas de remuneração do Participante, sobre as quais incidem a contribuição do INSS, sem considerar a limitação do teto da Previdência Social.
INSTITUTOS PREVISTOS APÓS O TÉRMINO DE VÍNCULOS COM A PATROCINADORA Após o desligamento da Patrocinadora, o Participante pode optar por alguns institutos, caso não seja elegível para aposentadoria. São eles: AUTOPATROCÍNIO: Neste instituto o Participante assume o custo das suas contribuições e as da Patrocinadora, incluindo o Custeio Administrativo e a Taxa de Risco. PORTABILIDADE¹: Neste caso o Participante pode transferir toda a sua Reserva (saldo), inclusive 100% das contribuições da Patrocinadora para outra Instituição. BPD (Benefício Proporcional Diferido)¹: Ao fazer essa opção o Participante passa a não mais contribuir com a Celpos, mas a reserva do plano ficará sendo remunerada mensalmente pela cota do Plano e as despesas administrativas deduzidas. No entanto, será permitido que o Participante realize contribuições voluntárias para aumentar a acumulação de recursos na sua reserva de poupança. RESGATE2: O Participante desligado que optar pelo resgate poderá sacar todas as suas contribuições devidamente atualizadas. Com relação às contribuições do Patrocinador, dependerá de algumas carências exigidas pelo Plano, conforme pode ser visto a seguir: GRUPOS TODOS OS GRUPOS DE PARTICIPANTES PERCENTUAL DAS CONTRIBUIÇÕES VERTIDAS PELO PATROCINADOR, QUE O PARTICIPANTE TERIA DIREITO A LEVAR NA OCASIÃO DO RESGATE, CORRESPONDENTE A CADA MÊS QUE PASSOU COMO EMPREGADO 0,50% TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO PERCENTUAL DE RESGATE DAS CONTRIBUIÇÕES DO PATROCINADOR 16 ANOS E 8 MESES 100% ¹ Apenas para Participantes com no mínimo 3 anos de filiação ao Plano. O resgate pode ser feito de forma única ou parcelada entre 60 e 12 meses. Porém, em qualquer situação incidirá a cobrança de imposto de renda de acordo com as tabelas progressiva ou regressiva, conforme opção feita pelo Participante no momento da adesão ao Plano. 2
BENEFÍCIOS OFERECIDOS EM CASO DE APOSENTADORIA OU MORTE Aos Participantes: a) Benefício por aposentadoria normal b) Benefício por entrada em Invalidez Total e Permanente c) Benefício por desligamento Aos Beneficiários: a) Benefício por morte como Participante Ativo b) Benefício por morte como Participante Assistido CONDIÇÕES PARA CONCESSÃO Benefício de Aposentadoria Normal Participante Original Plus e Plus I anos de idade (homens e mulheres) meses de vínculo empregatício meses de adesão do Plano Participante Original e Não Original anos de idade (homens e mulheres) meses de vínculo empregatício meses de adesão ao Plano Benefício por Entrada em Invalidez Total e Permanente mínimo 1 (um) ano de adesão ao Plano Ter reconhecimento do benefício junto ao INSS Benefício por desligamento O Participante deverá ter seu vínculo empregatício rescindido com o Patrocinador. Não ter cumprido os requisitos exigidos para recebimento do benefício de aposentadoria normal. Nesta opção, o Participante poderá requerer o pagamento de uma renda mensal, no qual receberá um benefício de acordo com o saldo existente na sua reserva de poupança individual e outros valores previstos no regulamento. No caso de Benefício por morte de Participante Ativo e Assistido devem ser consultadas as regras previstas no regulamento. Como faço para requerer a aposentadoria? 1. Para requerer o benefício de aposentadoria, o Participante deve estar desligado da Patrocinadora e comparecer a CELPOS com a documentação necessária; 2. Preencher o requerimento de aposentadoria; 3. Fazer simulação para programação de aposentadoria DOCUMENTAÇÃO EXIGIDA Para solicitar os benefícios de Aposentadoria será necessário apresentar o documento de identidade e a rescisão de contrato homologada.
PERFIL DE INVESTIMENTO Perfil de Investimento é a forma de aplicação financeira da reserva matemática de cada participante, conforme sua opção, considerando as várias possibilidades de investimentos, tais como renda fixa ou renda variável. E, durante os meses de junho e dezembro, os Participantes do Plano Misto I de Benefícios, o CELPOS CD, têm a opção de alterar ou escolher o Perfil de Investimento mais adequado às suas perspectivas para o futuro. Mas antes de tomar essa decisão, o Participante deve pensar qual a sua expectativa de rentabilidade, se está disposto a correr riscos de investimentos e quantos anos faltam para sua aposentadoria. PERFIL SEGMENTO DE RENDA FIXA + EMPRÉSTIMOS SEGMENTO DE RENDA VARIÁVEL + INVESTIMENTOS ESTRUTURADOS + INVESTIMENTOS NO EXTERIOR SUPER CONSERVADOR 100% 0% CARTEIRA DE INVESTIMENTO TOTALMENTE COMPOSTA POR TÍTULOS DE RENDA FIXA E EMPRÉSTIMO. INDICAÇÃO CONSERVADOR 90% 10% VOLTADO PARA QUEM ACEITA UM MÍNIMO DE RISCO. A PERSPECTIVA É DE MAIORES GANHOS DEVIDO À DIVERSIFICAÇÃO DE APLICAÇÕES, PORÉM, MAIS RISCO EM FUNÇÃO DAS OSCILAÇÕES DO MERCADO. MODERADO 80% 20% INDICADO PARA QUEM PREFERE CORRER UM NÍVEL RAZOÁVEL DE RISCO NA EXPECTATIVA DE MELHORES RETORNOS. AGRESSIVO 70% 30% TIPO DE INVESTIMENTO PARA QUEM NÃO SE IMPORTA EM CORRER MUITOS RISCOS NA TENTATIVA DE OBTER ALTA RENTABILIDADE NO MÉDIO E LONGO SUPER AGRESSIVO 60% 40% IDEAL PARA O INVESTIDOR TÍPICO DE RENDA VARIÁVEL QUE ACEITA GRANDES POSSIBILIDADES DE RISCO, INCLUSIVE EVENTUAIS PERDAS DE CAPITAL. A rentabilidade de cada perfil está disponível no site www.celpos.com.br, no ícone Rentabilidade do CELPOS CD. PERGUNTAS E RESPOSTAS RÁPIDAS SOBRE OS PERFIS DE INVESTIMENTO 1. Como posso optar pelo perfil de investimento? No site www.celpos.com.br, clique no link Investimentos Perfis de Investimento, localizado no menu superior. Imprima o Termo de Opção, preencha os dados e assinale um dos cinco perfis disponibilizados pela Fundação. Depois é só datar, assinar e enviar à Celpos. Ou participe das reuniões locais que serão realizadas conforme cronograma disponibilizado no site. 2. Existe um perfil mais arriscado que outro? Em qualquer que seja a modalidade de investimento, existe sempre um risco. O que varia é a intensidade, que pode ser mais baixa no caso de renda fixa, ou mais alta, para investimentos em renda variável, que podem sofrer oscilações do Mercado Financeiro. É fundamental que o Participante conheça a sua tolerância ao risco, isto é, a sua disposição em correr riscos na hora de investir. 3. Ao escolher um dos perfis, posso comprometer minha Provisão Matemática? A decisão por um perfil de investimento deve ser tomada considerando vários fatores que exercerão influência direta no resultado esperado, ou seja, no valor do benefício de aposentadoria a ser requerido. O Participante deve estar atento ao aspecto de longo prazo que caracteriza a poupança previdenciária, visto que é a rentabilidade obtida com a alocação desses recursos, que remunera o seu patrimônio e que vai garantir, consequentemente, um benefício maior ou menor com relação ao que foi projetado.
PERFIL DE INVESTIMENTO MAS O QUE INFLUENCIA NA ESCOLHA DO MEU PERFIL? Um dos principais fatores que influencia na escolha por um dos perfis, é o tempo que falta para a aposentadoria. Quanto mais perto o Participante estiver da aposentadoria é prudente a redução da presença de risco na sua opção, migrando para perfis mais conservadores que tenham menos riscos de perdas significativas. Esse é o conceito de ciclo de vida, onde o objetivo é promover o equilíbrio entre o tempo do investimento e os riscos ao quais o Participante estará associado nos diferentes períodos, permitindo, assim, a maximização do retorno financeiro e maior tranquilidade no momento da utilização dos recursos. POUPANÇA 1º CICLO 2º CICLO 3º CICLO MANUTENÇÃO ACUMULAÇÃO CONSUMO 30 25 ANOS 55 IDADE 1º ciclo Acumulação: é o período de acumulação de riquezas, anterior a constituição da família. Neste ciclo, a disposição para correr risco pode ser maior, uma vez que há mais possibilidades de recuperar possíveis perdas no futuro. 2º ciclo Manutenção: período tradicionalmente conhecido pelo gasto com a educação dos filhos. Neste ciclo é necessário ter um pouco mais cautela ao correr risco, em especial, se tiver mais próximo à aposentadoria, para que possa desfrutá-la com tranquilidade. 3º ciclo Consumo: período de consumo da riqueza acumulada, levando-se em consideração a fase de aposentadoria do indivíduo. Neste ciclo os riscos devem ser reduzidos, pois é o período de recebimento do benefício de aposentadoria, e perdas podem significar redução no padrão de consumo. RECOMENDAÇÃO DE ALOCAÇÃO MÁXIMA DE RISCO DE ACORDO COM A FAIXA ETÁRIA* IDADE ALOCAÇÃO MÁXIMA DE RISCO NO PERFIL (% EM RENDA VARIÁVEL, INVESTIMENTOS ESTRUTURADOS E NO EXTERIOR) PERFIL INDICADO 45 40% SUPER AGRESSIVO 46 A 50 30% AGRESSIVO 51 A 55 20% MODERADO 56 A 60 10% CONSERVADOR <60 0% SUPER CONSERVADOR *As orientações descritas neste item são baseadas no ciclo de vida dos indivíduos. A escolha por um
www.educacelpos.com.br Fundação Celpe de Seguridade Social - Celpos R u a J o ã o Fe r n a n d e s V i e i ra, 1 9 0 - S o l e d a d e Recife - PE / CEP: 50050-215 PA B X : ( 8 1 ) 2 1 2 8. 4 0 0 0 FICHA TÉCNICA Fundação Celpe de Seguridade Social - Celpos Edição: Assessoria de Comunicação da Celpos Projeto Gráfico: Believe by Lead! Outubro /2016