CREDENCIAMENTO BRB 2009/001 DIOPE/SUCOR ANEXO DO CONTRATO DIRAD/DESEG 200 / ANEXO V Serviços prestados pelo Correspondente 1. DA DESCRIÇÃO DOS SERVIÇOS PRESTADOS PELO CORRESPONDENTE 1.1. Conforme estabelecido na cláusula terceira deste Contrato, os serviços a serem executados pela CONTRATADA compreendem: I. recepção e encaminhamento de propostas e contratos de empréstimos e documentos correlatos, nos termos do Artigo 1º, inciso V da resolução do Conselho Monetário Nacional CMN nº 3.110 de 31/07/2003; a) A liquidação, repactuação, renegociação, novação, compra de dívidas já contraídas junto à outras instituições financeiras (portabilidade), ou qualquer outro tipo de operação que envolva dívidas já contraída pelos beneficiários, serão praticadas pela CONTRATADA conforme procedimentos operacionais que serão publicados posteriormente pelo BRB, e que passarão a integrar o objeto deste contrato. II. formalizar e digitalizar as propostas e contratos de empréstimos, e documentos correlatos; III. Encaminhar diariamente toda a documentação relativa às operações de crédito coletadas, ao Ponto Centralizador do BRB, na forma estabelecida na cláusula sexta deste Contrato. a) O Ponto Centralizador do BRB para recebimento da documentação relativas às operações de crédito coletadas será o PAB SUCOR Crédito Consignado, localizado na CRS 509, bloco B, lojas 71/77 Asa Sul Brasília, DF. IV. manter uma central para captura, análise, processamento, guarda e distribuição de documentos; V. outros serviços de controle, inclusive processamento de dados das operações pactuadas, nos termos do Artigo 1º, inciso IX da Resolução do CMN nº 3.110/03. 1.2. Para a execução dos serviços, a CONTRATADA deverá prover de todos os equipamentos de logística necessários, recursos humanos (inclusive treinamento), guarda e sigilo de documentos e informações, veículos automotores suficientes, material de expediente e mobiliário. 1.3. A CONTRATADA obriga-se a disponibilizar e manter sistema informatizado para realizar: I simulação e impressão de contratos de crédito em papel no formato A4, conforme modelo fornecido pelo BRB; II troca de mensagens eletrônicas (e-mail) com o BRB, de forma online, através da internet, com as informações referentes a cada proposta de crédito coletada, inclusive com a disponibilização de imagem digitalizada dos contratos e demais documentos exigidos para contratação dos empréstimos, para que o BRB possa analisar e responder as propostas encaminhadas; a ) Para análise das propostas de crédito, além da imagem digitalizada dos documentos, as mensagens eletrônicas encaminhadas ao BRB deverão conter as seguintes informações:
1 ) Código, data e situação da proposta; 2 ) Nome e CPF do cliente; 3 ) Conta corrente/ordem; 4 ) Código do convênio; 5 ) Valor do empréstimo solicitado; 6 ) Taxa de juros; 7 ) Quantidade de parcelas; 8 ) Valor das prestações; 9 ) Valor do IOF; 10 ) Valor do seguro prestamista; 11 ) Valor da tarifa de coleta de documentos; 12 ) Data de vencimento da 1ª prestação. b ) O retorno à CONTRATADA sobre cada proposta de crédito encaminhada, onde o BRB vai indicar a sua aprovação, reprovação ou solicitar informações adicionais, e ainda registrar comentários ou pareceres, será feito através de resposta eletrônica das mensagens encaminhadas com as propostas. III emissão de relatório gerencial com as propostas encaminhadas, analítico e consolidado, para conferência do movimento diário; a ) O relatório analítico deverá conter as seguintes informações: 1 ) Data e hora da emissão; 2 ) Período de apuração (data e hora inicial e final); 3 ) Código e data da proposta; 4 ) Nome e CPF do cliente; 5 ) Conta corrente/ordem; 6 ) Código do convênio; 7 ) Valor do empréstimo; 8 ) Taxa de juros; 9 ) Quantidade de parcelas; 10 ) Valor das prestações; 11 ) Valor do IOF; 12 ) Valor do seguro prestamista; 13 ) Valor da tarifa de coleta de documentos; 14 ) Data de vencimento da 1ª prestação; 15 ) Campo para assinatura do responsável da empresa e BRB. b ) O relatório consolidado deverá agregar as seguintes informações do movimento diário: 1 ) Data e hora da emissão; 2 ) Período de apuração (data e hora inicial e final); 3 ) Quantidade total de propostas; 4 ) Valor total dos empréstimos. c ) Os relatórios gerenciais deverão ser encaminhados ao BRB através de mensagem eletrônica, no corpo do texto da mensagem. Sua emissão deverá ser feita após o encerramento do movimento do dia, que será entregue ao BRB. IV troca de arquivos e/ou comunicação direta com o sistema do BRB para integração dos dados referentes às propostas e contratos efetivados, conforme layout e meio de comunicação a serem especificados pelo BRB durante o desenvolvimento da integração dos sistemas; Página 2 de 8
1.4. A CONTRATADA deverá prover todos os insumos, equipamentos e recursos tecnológicos e de logística necessários para a execução do serviço, inclusive redes de comunicação via internet. 2. DOS PRODUTOS 2.1. Os serviços prestados pela CONTRATADA serão referentes a operações de crédito do seguintes produtos do portfólio do BRB: I. BRBServ. a) A linha de crédito BRBServ pertencente à família de Empréstimos sem destinação específica, com consignação em folha de pagamento nos termos das leis nº 1.046/50, 8.112/90, e decretos nº 4.961/04 e 27.272/06 (Governo do Distrito Federal GDF). b) Os beneficiários deste produto são clientes do BRB servidores ativos, inativos e pensionistas do quadro permanente dos órgão e empresas do GDF conveniados com o BRB, assim como os servidores que ocupam cargo em comissão nas mesmas entidades. 3. DO ATENDIMENTO AOS CLIENTES 3.1. A CONTRATADA realizará todos os contatos com os clientes necessários para coleta, formalização e finalização dos contratos de empréstimos, inclusive comunicação da aprovação ou reprovação do crédito por parte do BRB. I. A CONTRATADA deverá dispor de todos os meios necessários para realizar o atendimento aos clientes em seu ambiente, inclusive: a) Unidade(s) de atendimento; b) Central telefônica; c) Meios de transporte para deslocamento até o local onde os clientes se encontrarem. II. O contato para comunicar aos clientes sobre a aprovação ou reprovação do crédito será realizado pela CONTRATADA somente após manifestação formal do BRB sobre o resultado da análise do crédito. a) A manifestação formal do BRB sobre o resultado da análise do crédito será feita mediante registro eletrônico em sistema próprio da CONTRATADA, a ser realizado de forma online, na internet. 4. DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO 4.1. Às propostas de empréstimos coletadas pela CONTRATADA deverão ser obrigatoriamente anexadas cópias legíveis dos seguintes documentos dos clientes: I. Carteira de identidade, identidade funcional expedida por órgão de classe, ou carteira nacional de habilitação (com foto e dento do prazo de vencimento); II. Último contracheque. a) Não são aceitas prévias de contracheque. 4.2. Assim como o instrumento de crédito assinado pelos clientes, a documentação complementar listada no sub-item anterior deverá ser digitalizada e disponibilizada para Página 3 de 8
consulta do BRB no processo de análise do crédito. Toda a documentação irá compor o processo que será encaminhado pela CONTRATADA ao BRB. 4.3. É de total responsabilidade da CONTRATADA a conferência das cópias dos documentos apresentados pelos clientes com o documento original, registrando na cópia carimbo e assinatura do empregado responsável pela conferência dos originais. I. A CONTRATADA será responsabilizada pela ocorrência de fraude ou contestação nas operações contratadas, em função de falha na conferência da documentação, sem prejuízo das demais sanções previstas neste Contrato. 4.4. Os cálculos referentes aos valores que compõe as operações de crédito serão feitos pela CONTRATADA, conforme métodos, fórmulas e demais critérios adotados pelo BRB, observando a precisão inclusive dos centésimos da unidade. I. Para realização dos cálculos de que trata este item, o BRB disponibilizará periodicamente à CONTRATADA a Tabela de Coeficientes, que conterá os índices necessários para cálculo dos seguintes valores: a) Prestação mensal (tabela price); b) IOF, conforme legislação em vigor; c) Seguro prestamista; d) Tarifa de coleta de documentos; e) Custo efetivo total CET. II. Os valores referentes às operações de crédito serão obtidos mediante multiplicação dos índices disponíveis na Tabela de Coeficientes, pelo valor do empréstimo. a) A Tabela de Coeficientes conterá índices para realização do cálculos a partir do valor líquido das operações (valor total financiado abatido de IOF e seguro prestamista), assim como a partir do valor bruto das operações (valor total financiado). III. A Tabela de Coeficientes terá vigência pré-estabelecida poderá ser substituída pelo BRB a qualquer momento, sempre que houver mudança em alguma forma de cálculo, taxas, índices ou alíquotas. IV. A Tabela de Coeficientes será encaminhada pelo BRB à CONTRATADA em planilha eletrônica no formato.xls (Microsoft Excel) através de e-mail. 4.5. Os planos e taxas de juros disponíveis para contratação dos empréstimos serão informados periodicamente pelo BRB à CONTRATADA, para cada produto, na própria Tabela de Coeficientes. I. A remuneração da CONTRATADA será feita de acordo com a Tabela de Remuneração, conforme cláusula nona deste Contrato, podendo haver variação nas taxas de comissionamento em função do produto, plano (quantidade de parcelas), taxa de juros e modalidade das operações de crédito contratadas. 4.6. Para a coleta de propostas do produto BRBServ, a CONTRATADA deverá observar as informações contidas na Tabela de Convênios que será fornecida pelo BRB, a saber: Página 4 de 8
I. Código identificador do convênio firmado com o Órgão ou Empresa do qual o cliente é servidor; II. Dia de fechamento da folha de pagamento; III. Dia de vencimento das parcelas dos empréstimos; IV. Necessidade de assinatura do conveniado para averbação; 4.7. A CONTRATADA deverá preencher e colher assinatura dos clientes no instrumento de crédito a ser impresso por ela própria, conforme modelo a ser fornecido pelo BRB. I. É de inteira responsabilidade da CONTRATADA a reprodução exata do modelo, cláusulas e condições do contrato fornecido pelo BRB, e o correto preenchimento de todos os campos do documento, sujeitando-se às penalidades previstas neste Contrato no caso de qualquer ocorrência referente à redação, preenchimento, condições ou qualidade do documento assinado. II. A CONTRATADA deverá fornecer aos beneficiários 1 (uma) via do contrato de crédito e demais documentos pertinentes à operação pactuada. 4.8. Não é permitido a contratação de operações de crédito nos seguintes casos: I. Beneficiários menores de 18 anos, mesmo emancipados; II. Beneficiários que possuam mais de 8 operações ativas da linha BRBServ; III. Beneficiários de pensão alimentícia; IV. Servidores públicos em regime de contrato temporário; V. Contrato por procuração. 4.9. Sem prejuízo ao disposto no inciso III do sub-item 7.1 deste contrato, no caso de servidores públicos que exerçam cargo em comissão, o valor do empréstimo na linha BRBServ é limitado a 2 (duas) vezes o valor da renda mensal líquida do servidor neste cargo, e o número de prestações é limitado a 24 (vinte e quatro). 5. DAS INFORMAÇÕES A SEREM PRESTADAS AOS CLIENTES 5.1. Sem prejuízo às demais condições estabelecidas neste Contrato, a CONTRATADA deverá prestar quaisquer tipo de informações ou esclarecimentos solicitados pelos clientes referentes aos serviços objeto deste contrato. 5.2. As seguintes informações devem, obrigatoriamente, ser prestadas aos clientes na coleta de propostas de crédito e formalização de contratos: I. Valor do crédito tomado; II. Valor líquido a ser disponibilizado ao beneficiário; III. Valor do IOF; IV. Valor do seguro prestamista; V. Valor da tarifa de coleta de documentos; Página 5 de 8
VI. Valor total a ser pago com encargos ; VII. Valor das prestações; VIII. Quantidade de parcelas a serem pagas; IX. Data de vencimento da 1ª parcela; X. Taxa de juros mensal; XI. CET; XII. Opcionalidade da contratação do seguro prestamista. 5.3. É de inteira responsabilidade da CONTRATADA a prestação das informações obrigatórias listadas no sub-item anterior aos clientes, independente de solicitação destes, sujeitando-se às penalidades previstas neste Contrato no caso de qualquer ocorrência referente reclamações e contestações posteriores por total falta ou deficiência nestas informações. 6. DA AVERBAÇÃO 6.1. A averbação das operações de crédito consignado em folha de pagamento será feita exclusivamente pelo BRB, por meio de processos automatizados adotados por cada conveniado. I. No caso das operações contratadas com servidores dos conveniados que exigem assinatura do responsável pela seção de pessoal, conforme Tabela de Convênios fornecida pelo BRB, será de responsabilidade da CONTRATADA conduzir o contrato de crédito até o responsável pela averbação. a) A assinatura a que se refere este inciso deverá se feita em campo próprio existente no modelo do instrumento de crédito fornecido pelo BRB. b) As operações de que trata este inciso serão efetivadas pelo BRB somente após a conferência da assinatura do responsável pela averbação. II. Os servidores dos demais conveniados, além da assinatura pela contratação do crédito, deverão também assinar o campo próprio para averbação, em caráter de autorização do desconto das prestações em sua folha de pagamento. 7. DA ANÁLISE E APRECIAÇÃO DO CRÉDITO 7.1. Ao coletar propostas de empréstimo da linha BRBServ, antes de encaminhar a proposta ao BRB, a CONTRATADA deverá observar os seguintes itens: I. Existência de margem consignável disponível na folha de pagamento dos tomadores para averbação das prestações do empréstimo pleiteado; a) Para evitar problemas com arredondamento na averbação das prestações em folha de pagamento, devem ser subtraídos R$ 20,00 (vinte reais) do valor da margem consignável auferida. II. Não ocorrência das situações que impedem a concessão de crédito, conforme o item 4.8 deste anexo; Página 6 de 8
III. Enquadramento do valor do crédito pleiteado no intervalo de R$ 350,00 (trezentos e cinqüenta reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais). 7.2. A análise do crédito solicitado bem como aprovação ou reprovação das propostas coletadas, será feita única e exclusivamente pelo BRB, conforme critérios estabelecidos em seus normativos internos, política de crédito e normas de operacionalização dos seus produtos e serviços, observando ainda as instruções das regulamentações externas, às quais estão sujeitas as operações bancárias. I. A análise do crédito será feita no Ponto Centralizador do BRB, após o recebimento da proposta e documentos digitalizados em mensagem eletrônica enviada pela CONTRATADA. II. As propostas serão submetidas ao sistema de gestão de risco de crédito do BRB. III. O resultado da análise do crédito será fornecido pelo BRB através de resposta eletrônica da mensagem recebida com a proposta, cabendo à CONTRATADA comunicar aos clientes sobre a aprovação ou reprovação das propostas, assim como sobre a data estimada para o crédito do empréstimo. a) A efetivação das propostas ocorrerá somente após a conferência dos movimento físico (contratos e demais documentos) a serem entregues pela CONTRATADA nas condições estabelecidas na cláusula sexta deste Contrato. b) As propostas em que as mensagens eletrônicas sejam recebidas pelo BRB até as 13 horas, serão analisadas e respondidas no mesmo dia até as 15 horas, exceto nos casos em que a política de crédito do BRB exija trâmite em alçadas superiores, ou na ocorrência de motivos de força maior que prejudiquem o fluxo operacional do BRB. c) As propostas que serão encaminhadas pela CONTRATADA para análise do BRB após as 13 horas, serão apreciadas e respondidas no dia útil seguinte, exceto nos casos previstos na alínea anterior, e deverão ser formatadas e calculadas com referência a esta data. d) As propostas de crédito aprovadas, cujos documentos físicos forem entregues ao BRB até as 16 horas, serão efetivadas no mesmo dia. As propostas referentes a documentos entregues após as 16 horas serão efetivadas somente no dia útil seguinte. 8. DA ENTREGA DOS DOCUMENTOS 8.1. A CONTRATADA será responsável por entregar ao BRB a documentação referente às operações de crédito na forma estabelecida na cláusula sexta deste Contrato. 8.2. Toda documentação deverá ser encaminhada em malotes com condicionamento adequado, anexadas a uma relação impressa em 2 (duas) vias onde constem todos os documentos que estão sendo entregues. I. A relação a que se refere este item deverá estar assinada por um empregado da CONTRATADA responsável pelo transporte da documentação, e deverá conter campo para assinatura do empregado do BRB que fará a conferência dos documentos impressos com a relação. II. Havendo divergência entre a relação e os documentos apresentados, o empregado do BRB responsável pela conferência poderá, conforme o caso: Página 7 de 8
a) registrar nas duas vias da relação as divergências observadas, e assinar a observação em conjunto com o empregado da CONTRATADA para posterior regularização; ou b) recusar o recebimento dos documentos e devolver todo o movimento à CONTRATADA para regularização, nos casos onde haja divergência de grande relevância ou situação em que o recebimento do movimento parcial ponha em risco ou dúvida a regularidade do processo. III. A relação de documentos emitida pela CONTRATADA deverá ter registrada a data e hora da emissão, período de apuração (data e hora inicial e final) e conter as seguintes informações sobre cada operação: a) Data da proposta; b) Código identificador da proposta no sistema informatizado da CONTRATADA; c) Nome e CPF do cliente; d) Conta corrente/ordem; e) Convênio; f) Valor da Operação; g) Taxa de juros h) Quantidade de parcelas; i) Valor das prestações; j) Valor do IOF; k) Valor do Seguro prestamista; l) Valor da tarifa de coleta de documentos; m) Data de vencimento da 1ª prestação. IV. Além das 2 (duas) vias impressas que serão encaminhadas com a documentação, a CONTRATADA deverá encaminhar ao BRB, no mesmo dia, a mesma relação, em planilha eletrônica no formato.xls (Microsoft Excel 97), através de e-mail. 9. DOS CANCELAMENTOS 9.1. Mesmo após efetivados, os contratos de crédito estão sujeitos a serem cancelados, em função da legislação em defesa do consumidor ou, no máximo em até 7 (sete) dias, em casos particulares regulamentados pelo BRB; 9.2. Os pedidos de cancelamento podem ser feitos pelo próprio beneficiário do crédito ou por iniciativa do próprio BRB, cabendo exclusivamente ao BRB o seu deferimento; 9.3. A o valor da comissão paga à CONTRATADA em função de operações posteriormente canceladas, será abatido da próxima fatura a ser paga, conforme estabelecido na Tabela de Remuneração. I. Caso ocorram cancelamentos de contratos efetivados, o BRB encaminhará relação destas operações à CONTRATADA, por e-mail, para possibilitar o controle e registro do cancelamento na fatura de prestação de serviços. 10. DAS ALTERAÇÕES 10.1. O BRB, a seu exclusivo critério, poderá incluir ou excluir novos serviços e condições de execução, nos termos da Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.110, de 31/07/2003 e das alterações introduzidas pelas Resoluções nº 3.156, de 17/12/2003 e nº 3.654 de 17/12/2008, devendo apenas comunicar a CONTRATADA com antecedência mínima de 48 (quarenta e oito) horas. Página 8 de 8