Algumas considerações sobre o sistema previdenciário brasileiro e reforma Paulo Tafner Seminário Reforma da Previdência Centro Cultural da FGV Rio de Janeiro Fevereiro de 2017.
A DEMOGRAFIA E AS LEIS FUNDAMENTAIS DA ECONOMIA NÃO RESPEITAM A CONSTITUIÇÃO NENHUMA CONSTITUIÇÃO
A PEC 287 Vamos começar com algumas projeções da reforma da previdência proposta
REFORMAS CRUCIAIS: IMPACTOS DAS MEDIDAS SOBRE A TRAJETÓRIA DE GASTOS Evolução da Despesa Previdenciária como proporção do PIB (2% a.a) Ano Regra Atual Idade Mínima Desindexação ao SM Acumulação benefícios Aposentadoria Especial 2016 7,7% 7,7% 7,7% 7,7% 7,7% 2020 10,1% 9,9% 9,7% 8,9% 9,3% A IDADE MÍNIMA É O MAIS PODEROSO INSTRUMENTO DE REDUÇÃO DA TRAJETÓRIA DA DESPESA PREVIDENCIÁRIA 2025 12,2% 11,6% 11,3% 10,6% 11,4% 2030 14,8% 12,7% 13,6% 13,0% 13,9% 2035 16,8% 14,1% 15,6% 14,8% 15,8% 2040 18,0% 14,5% 16,0% 15,8% 16,9% 2045 19,0% 14,7% 16,6% 16,7% 17,8% 2050 19,2% 14,7% 16,6% 16,9% 18,1% 2055 19,2% 14,5% 16,4% 16,8% 18,0% 2060 18,8% MÉDIA 13,5% BRASIL 16,8% 17,3% 17,6% IMPACTO ESTIMADO -27,9% -10,6% -8,1% -6,1%
EXCELENTE NOTÍCIA Esperança de vida total e por sexo ao nascer e aos 60 anos no Brasil: 1980 2010 1980 2010 Esperança de sobrevida Homens Mulheres Total Homens Mulheres Total Ao nascer 58,4 65,5 62,0 71,6 78,8 75,3 Ganho no período 13,2 13,3 13,3 Ganho (%) no período 22,6% 20,3% 21,5% Aos 60 anos 13,9 17,6 15,8 20,1 23,6 21,9 Ganho no período (anos) 6,2 6,0 6,1 Ganho no período (%) 44,6% 34,1% 38,6% EM MÉDIA A CADA 3 ANOS A ESPERANÇA DE VIDA AO NASCER AUMENTOU 1 ANO. E AOS 60 ANOS, AUMENTOU 1 ANO A CADA 5 ANOS
Previdência Social Fatos E isso foi só o começo! Em 2000 eram 8 ativos para cada inativo. Em 2060 serão apenas 2.
7 DINÂMICA DEMOGRÁFICA Taxas de variação de grupos etários e população por década (% a.a.) Períodos Grupos etários (taxa média de variação) População em 10 6 Ano 0-14 15-59 60 e + 80 e + 90 e + TOTAL TOTAL 0-14 15-59 80 e + 90 e + 2000 O numero de crianças 2000 173,4 cai à 52,1 107,1 1,8 0,3 metade; a População em 2000/10-0,43 1,63 3,25 4,21 3,31 Idade Ativa 1,20 cresce 2010 9%, 195,5 mas 49,9 a população de 80 anos ou 126,0 2,7 0,4 mais cresce 10,6 vezes e a 2011/20-1,19 0,95 4,10 4,43 6,55 de 90 anos 0,82 ou 2020 mais cresce 212,1 44,3 138,5 4,1 0,7 16,7 vezes. Serão muito mais 2021/30-1,20 0,28 3,56 4,69 benefícios e por muito mais 5,44 0,51tempo 2030 223,1 39,3 142,3 6,5 1,3 2031/40-1,02-0,27 2,70 4,98 5,39 0,22 2040 228,2 35,4 138,5 10,6 2,1 2041/50-1,06-0,78 2,06 3,52 5,26-0,08 2050 226,3 31,8 128,0 15,0 3,6 2051/60-1,16-0,96 1,02 2,44 3,50-0,37 2060 218,2 28,3 116,3 19,1 5,0 Fonte: IBGE elaboração do autor
Mudança demográfica Gráfico 1A População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: 2000 8,42 ativos para cada inativo 52,11 107,11 12,72 Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).
Mudança demográfica Gráfico 1G População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: 2060 2,06 ativos para cada inativo Serão 5,02 nonagenários e mais de 500 mil centenários 28,33 116,29 56,45 Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).
Previdência Social O caso brasileiro Gastamos demais: Evolução e gastos em perspectiva comparada
12,0 Previdência Social Brasil: fatos MEXICO Trajetória do envelhecimento e dos gastos previdenciários (% PIB) no Brasil 1988-2015 % P I 10,0 8,0 4,0 11,2 3,4 229% de aumento 1995 2000 2005 2010 B 6,0 O GASTO CRESCEU 3 VEZES MAIS RÁPIDO DO QUE O ENVELHECIMENTO 2015 2,0 1988 80% de aumento 6,52 11,7 0,0 6,0% 7,0% 8,0% 9,0% 10,0% 11,0% 12,0% Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população
Previdência Social Brasil: os fatos Gastos previdenciários (como proporção do PIB) e percentagem de idosos na população diversos países 2011-2015 País jovem com gasto elevado POLONIA ÁUSTRIA ITÁLIA % P I B BRASIL ALEMANHA MONGOLIA MEXICO KWAIT BOLIVIA JAPÃO GEORGIA Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população
Previdência Social Fatos Escolhas equivocadas
Grandes números (Despesas em R$ bilhão 2012-16) APOSENTADORIA - TC APOSENTADORIA IDADE URBANA 13 VEZES A DESPESA COM TRANSPORTE 07 VEZES O PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA APOSENTADORIA IDADE RURAL PENSÃO POR MORTE 50 VEZES A DESPESA COM SANEAMENTO TODO O GASTO COM SAÚDE
Incentivos incorretos
Incentivos incorretos - Aposentadoria Tabela 3 Idades de aposentadoria em países selecionados 24 países País Homem Mulher Igualdade gêneros /a País Homem Mulher Igualdade gêneros /a Alemanha 65 65 SIM Grécia 65 60 Homens e mulheres Argentina 65 60 Holanda 65 65 Austrália 65 60 Hungria 62 62 Áustria 65 65 Islândia 67 67 Chile 65 60 Itália 65 60 Coréia do Sul /a 65 65 têm a mesma idade de aposentadoria em SIM três de cada quatro desses países. SIM México 65 65 Costa Rica 62 60 Noruega 67 67 Dinamarca 67 67 SIM Peru 65 65 El Salvador 60 55 Polônia 65 60 SIM SIM SIM SIM SIM SIM Espanha 65 65 SIM Portugal 65 65 SIM Estados Unidos /b 67 67 SIM Reino Unido /c 65 65 SIM Finlândia 65 65 SIM Suíça 65 65 SIM Fonte: Cechin e Cechin (2007, atualizado pelo autor /b Prevista para 2033; /c Previsto para 2027; / d Para mulheres apenas em 2020
Incentivos Aposentadoria - Brasil Tabela 4 Idades de aposentadoria - Brasil - 2014 Aposentadoria Fonte: Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social.2013 Urbano Rural Total Homem Mulher Homem Mulher Homem Mulher Ou seja, quem se aposenta por idade são os pobres e se aposentam aos 66 anos, se homem e aos 62, se mulher. Por idade 66 62 61 57 63 59 R$ 863 Por tempo de contribuição 55 52 54 51 55 52 Quem se aposenta por TC são os trabalhadores mais instruídos, que ganham mais, que estão menos sujeitos ao desemprego e à informalidade R$ 1.776 Por invalidez 52 53 50 47 52 53 Representa menos de 25% das aposentadorias, consome, porém, mais de 45% dos gastos. Além disso...
Contribuição e benefício: um castelo de cartas Com uma alíquota de 32% consegue compor 135 salários, o que equivale a pouco mais de 11 anos de aposentadoria integral. Receberá, porém, em média 312 benefícios. Há 177 benefícios recebidos, sem cobertura SE FOR PROFESSOR OU PROFESSORA O DESEQUILÍBRIO SERÁ AINDA MAIOR O caso das mulheres é ainda mais grave: terá composto apenas 116 salários, suficiente para menos de 10 anos de recebimento de benefício. Mas receberá, em média 390 benefícios. Há 274 benefícios recebidos, sem cobertura contributiva.
Incentivos incorretos Pensão (1) Tabela 5 Regras de Pensão por morte Alguns países - Europa Espanha Contribuição: 15 anos Fato: Morte por acidente ou doença Valor: 52% sem criança 72% se tiver criança Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: Não permite Suíça Contribuição: 1 ano Fato: Viúva com ou sem filho Divorciada com filho Valor: máximo 80% Cessa: com aposentadoria ou outro casamento Acumulação: Não permite Suécia Contribuição: 5 anos Fato: Viúvas até 65 anos Valor: 55% sem criança filhos até 18 anos Cessa: novo casamento ou aposentadoria ou 65 Acumulação: Não permite Finlândia Contribuição: 5 anos Fato: Morte por acidente ou doença Valor: máximo 75% depende idade óbito Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: 6 meses
Incentivos incorretos Pensão (2) Tabela 5 Regras de Pensão por morte Alguns países - América Argentina Contribuição: 2,5 anos Fato: Morte por acidente ou doença. 5 anos mat. Valor: 50% sem criança 70% se tiver criança Cessa: Vitalício Acumulação: Sim, parcial Canadá Contribuição: 3 anos Fato: Viúva 60-64 anos Antes se filho menor Valor: 37,5% 60% se filho menor Cessa: com aposentadoria outro casamento, 65 Acumulação: Não permite México Contribuição: 5 anos Fato: Viúvas. Casada > 5 anos Valor: 50% sem criança 20% p/filho até 100% Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: 6 meses Estados Unidos Contribuição: 15 anos Fato: Viúva ou divorciada casamento > 10 anos Valor: máximo 75% depende idade óbito Cessa: novo casamento Acumulação: Sim, parcial
Incentivos Pensão Brasil (3) Tabela 6 Pensão por Morte - Brasil América Contribuição Outros requisitos Valor Prazo Brasil mínimo 18 Viúva - 2 anos casamento ou união estável 100% - com filhos 3 anos - < 21 anos contribuições 100% - sem filhos 6 anos - 21 a 26 anos 10 anos - 27 a 29 anos 15 anos - 30 a 40 anos 20 anos - 41 a 43 anos Vitalícia - 44 ou mais Permite acumulação integral
Incentivos incorretos - Acumulação Acumulação de benefícios - Brasil Situação Total Masculino Feminino 1992 2001 2013 1992 2001 2013 1992 2001 2013 Apenas pensionistas 60,4 59,6 52,4 47,6 44,4 41,1 61,3 61,0 54,1 Acumulam outra renda 39,6 40,4 47,6 52,4 55,6 58,9 38,7 39,0 45,9 Pensionistas que são aposentados Pensionistas que trabalham 8,3 16,6 28,2 7,8 15,3 29,0 8,3 16,7 28,1 29,7 20,8 16,1 42,2 33,6 23,7 28,8 19,6 14,9 Pensionistas que são aposentados e trabalham 1,6 3,0 3,3 2,3 6,8 6,2 1,5 2,6 2,9 Total de pensionistas 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Previdência Social Projeções Mantidas as regras atuais, em poucos anos, o Brasil gastará entre 18% e 21% do PIB somente com o INSS podendo atingir 25% considerados os regimes próprios.
Incentivos incorretos e seus impactos na poupança
A taxa de reposição da renda é virtualmente de 100% O valor do teto é quase igual à renda média dos trabalhadores; e... O teto está situado no percentil 92 do rendimento médio dos homens e no percentil 96 do rendimento médio das mulheres
Como financiar o sistema se teremos apenas 2 ativos para sustentar cada inativo? MUITA PRODUTIVIDADE
Produto por tabalhador (US mil de 2011) / ano O desafio da produtividade Como estamos? Evolução da Produtividade média do trabalho Alguns países (1950-2014) 80 70 JAPÃO 60 50 Em 1987 Brasil e Coréia tinham a mesma produtividade. Em 2014 a produtividade coreana já era mais do dobro da brasileira. KOREA CHILE 40 Argentina 30 20 BRASIL 10 CHINA 0 1950 1955 1960 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010
O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho Ásia 2000-2014 China Turkmenistan India Bangladesh Kazakhstan Mongolia Sri Lanka Tajikistan Cambodia VietNam Bhutan Uzbekistan Indonesia Azerbajan Russian Philippines Thailand Korea Kyrgystan Nepal Turkey Malaysia Singapore Jordan Maldives Islamic Iran Pakistan Cyprus Japan Israel Qatar Bahrain Saudi Arabia Kuwait Syrian MÉDIA BRASIL MÉDIA ÀSIA Brunei Oman -5,0-4,0-3,0-2,0-1,0 0,0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 10,0
O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho América do Sul 2000-2014 Peru Paraguai Suriname Uruguai Equador Colombia Chile Argentina Brasil Venezuela -1,0-0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5
O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho Países da África 2001-2011 Guine Equatorial Angola Nigeria Etiópia Chade Ruanda Moçambique Gana Tanzania Serra Leoa Uganda Zambia Marrocos Lesoto Ilhas Mauricios Sudão Burkina Faso São Tomé e Principe Cabo Verde Congo Malavi Tunisia Botswana Egito Africa do Sul Quenia Brasilville Dijbout Namíbia Mauritânia Mali Gambia Senegal Suazilândia Niger Camarões Burundi Guine Bissau Guinea Benin Togo Gabão República Centro Africana Costa do Marfim Comorro Libéria Madagascar Zimbabwe MÉDIA BRASIL MÉDIA ÁFRICA -4-2 0 2 4 6 8 10
Bônus demográfico, produtividade e o bonde da história...
PRODUTIVIDADE: Oferta de mão de obra O Bônus 150 140 130 População brasileira segundo recortes etários: 1900-2060 i n i d v í d u o s ( m i l h ã o ) 120 110 100 90 80 70 60 50 40 Entre 15 e 59 anos 2021 65 milhões Até 14 e 60 anos ou mais 30 20 10 Inicio do Bônus 0 1900 1910 1920 1930 1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060
Produtividade e o Bônus desperdiçado HIPERINFLAÇÃO ISSO JÁ SE PERDEU A ESTRATÉGIA DE CRESCIMENTO PELA DEMANDA Mantida a tendência vamos perder o que resta de bônus demográfico INÍCIO DO BÔNUS AJUSTE MACRO População e produtividade em número índice
EM SÍNTESE: NÃO TEMOS MAIS TEMPO A PERDER... É hora de reformas
Obrigado. paulo.tafner@gmail.com