PERGUNTAS E RESPOSTAS PLANO DE CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA DA FPI Válido para participantes que ingressaram no plano até 05/08/2008 1. O que é o Plano de Contribuição Definida? É o seu plano de benefícios na Fundação. Nele, o benefício de aposentadoria é resultado de recursos provenientes de contribuições da Patrocinadora e dos Participantes ao longo do tempo, assim como dos rendimentos resultantes do investimento das contribuições. 2. Quem é Participante? Todo funcionário da Patrocinadora, efetivo ou temporário, os aposentados por este plano e os que cumprirem requisitos para obtenção de outros benefícios previstos no plano. 3. Quem é Patrocinadora? A patrocinadora é a IBM Brasil. 4. Assim que sou admitido já é feita minha adesão ao plano da Fundação? Não. O ingresso ao plano é realizado através da submissão do formulário de adesão. 5. Como se compõem os recursos financeiros do plano de aposentadoria? Para você que ingressou no plano da Fundação IBM até 05/08/2008, o plano será composto por duas contribuições: Contribuições Voluntárias; Contribuições da Patrocinadora (Básica e Variável). - A Contribuição Básica é de 3% do seu salário e é independente da Contribuição Voluntária. Mesmo que você não contribua, a patrocinadora deposita no seu saldo 3% do seu salário. - A contribuição Variável corresponde a 50% da contribuição voluntária, tendo como limite 5% de seu salário. Exemplo: supondo que a Contribuição Voluntária seja de 8% de seu salário: Sua Contribuição Voluntária = 8% Contribuição Básica da Patrocinadora = 3% Contribuição Variável da Patrocinadora = 4% Total Contribuição da Patrocinadora = 7% Total mensal aplicado na Fundação = 15% 6. Sou obrigado a contribuir? Não, a contribuição é opcional. Mas não deixe de contribuir, quem sai ganhando é você! 7. Qual é a vantagem ao contribuir? Ao contribuir, você faz um investimento rentável para garantir a tranquilidade financeira no futuro. Além disso, na Fundação Previdenciária IBM você conta com a contribuição da patrocinadora para somar ao seu montante todos os meses.
8. Com quanto posso contribuir? Você pode contribuir com até 30% do seu salário e não existe mínimo. 9. Posso investir com contribuição adicional, além do percentual já definido? Sim. Você pode contribuir com todo o montante ou parte de qualquer valor extra que receba pela Folha de Pagamento, como prêmios, 13º salário e Bônus de Performance. Para efetuar as Contribuições Adicionais, você deve enviar um email para fundacao@br.ibm.com e solicitar o desconto na Folha no mês anterior ao de seu recolhimento. Nesses casos, não existe a contrapartida de contribuição da patrocinadora. 10. Trabalhei em outra empresa e tenho um Plano de Previdência Complementar. Posso transferir meu saldo deste plano para a Fundação IBM? Sim. Mediante opção formulada por escrito, o participante poderá portar os recursos oriundos de outro plano de previdência complementar privado, de plano de previdência complementar de entidade aberta ou de seguradora. 11. Posso alterar o percentual de contribuição? Sim. A qualquer momento você pode aumentar, diminuir ou até mesmo zerar seu percentual de contribuição. Basta fazer a solicitação através do site da Fundação IBM www.fundacaoibm.com.br -> efetue seu Login -> Clique em Alter. Percentual Contribuição -> Preencha as informações. As solicitações efetuadas até o dia 15 de cada mês vigorarão no mês da solicitação. Os pedidos recebidos a partir do dia 16 serão efetuados no mês subsequente. O prazo não será prorrogado ainda que o dia 15 do mês coincida com o fim de semana ou feriado. 12. Como as contribuições são aplicadas? São aplicadas com base no perfil de investimento escolhido pelo participante, no qual suas contribuições e da patrocinadora serão rentabilizadas mensalmente. Atualmente, a Fundação IBM disponibiliza 08 perfis de investimentos para que os participantes possam escolher. 13. O que é gestão Ativa e Passiva? Na Gestão Passiva, o gestor busca atingir retornos iguais aos dos índices estabelecidos como benchmark, sendo estabelecido que deve comprar ativos seguindo a composição dos índices. É uma opção que envolve riscos menores. Na Gestão Ativa, o gestor tem como meta atingir retorno além do benchmark. É exigido dele um retorno excedente definido pela Fundação IBM. Para isso, o gestor terá mais liberdade na escolha dos ativos, não sendo necessário seguir a composição dos índices. Nesse caso, como a expectativa de retorno é maior, o risco envolvido também é maior. 14. Qual é a composição de cada perfil de investimento? Super Conservador (Passivo ou Ativo) 100% renda Fixa Conservador (Passivo ou Ativo) 20% Renda Variável + 80% Renda Fixa
Moderado (Passivo ou Ativo) 35% Renda Variável + 65% Renda Fixa Agressivo (Passivo ou Ativo) 50% Renda Variável + 50% Renda Fixa 15. O que é Renda Fixa? É uma aplicação financeira cuja rentabilidade pode ser determinada previamente ou seguir taxas conhecidas no mercado financeiro. Quando você investe em um fundo de renda fixa, o seu dinheiro é usado para adquirir uma variedade de títulos do governo e/ou de bancos, com taxas de juros pré-fixadas e/ou pós-fixadas e prazos de vencimento diversos. A evolução do patrimônio de um fundo de renda fixa varia em função do nível das taxas de juros obtidas e do valor deste título no mercado. 16. O que é Renda Variável? É uma aplicação financeira cuja remuneração não pode ser dimensionada no momento da aplicação. O principal exemplo de ativos de renda variável são as ações. Quando você investe em um fundo de renda variável, seu dinheiro é usado na aquisição de ações de várias empresas da Bolsa de Valores de São Paulo. O valor de mercado de uma determinada ação pode oscilar em virtude de vários motivos (ganhos ou perdas das empresas, mudanças nas taxas de juros e nas tendências da economia global, entre outros). Em decorrência disso, o valor do patrimônio de um fundo de renda variável varia de acordo com o valor das ações adquiridas. 17. Que perfil de investimento é melhor pra mim? Para escolher o perfil de investimento, cada pessoa precisa levar em consideração os seus próprios critérios de decisão: seu tempo para aposentadoria, tolerância ao risco e seus objetivos individuais. Uma vez que tenha as respostas para essas questões, estará preparado para decidir qual a alternativa de investimento apropriada às suas necessidades e seu objetivo de renda na aposentadoria. 18. Quem administra os investimentos? Quem faz a gestão dos recursos aplicados são Bancos de Investimentos selecionados e monitorados pela Fundação. 19. Como os administradores são remunerados? Através de Taxa de Administração que é deduzida diretamente da rentabilidade de cada perfil de investimento. 20. Onde posso acompanhar os resultados da Fundação? Acesse a área do participante no site da Fundação IBM e veja seus investimentos. Você também pode avaliar cada perfil de investimento na aba Rentabilidade. 21. Vi que é necessária uma senha para acessar a área restrita do site para visualizar meus investimentos. Como obtenho a minha?
Após o fim da quinzena do mês posterior a sua primeira contribuição, você já pode criar sua senha no próprio site da Fundação. Basta clicar em Quero me cadastrar, no quadro Login, e seguir os procedimentos. 22. E se eu esquecer a minha senha? Clique na página inicial do site em Esqueci minha senha e preencha as informações solicitadas para receber uma nova senha. 23. De quanto em quanto tempo eu posso alterar o perfil de investimento? Como? Você pode fazer isso a qualquer momento no site da Fundação, desde que seja respeitado o intervalo de 03 meses entre as suas alterações. Por exemplo, se você modificou seu perfil em maio, só poderá alterá-lo novamente em agosto. No site, acesse a área do Participante e clique em Alter. Perfil de Investimento. As solicitações recebidas até o dia 20 de cada mês vigorarão a partir do mês seguinte. As solicitações recebidas a partir do dia 21 vigorarão a partir do segundo mês subsequente. Exemplo: se você solicitar alteração no dia 18 de agosto, no dia 1o de setembro seu saldo já estará no perfil novo. Se você solicitar sua alteração no dia 27 de agosto, seu saldo estará no perfil novo somente a partir do dia 1o de outubro. 24. O que mais pode ser feito no site da Fundação? No site da Fundação IBM, você pode consultar seu extrato e saldo de conta, fazer simulação da sua aposentaria, verificar as rentabilidades de todos os perfis de investimento, ver os relatórios financeiros, saber de tudo o que acontece na FPI e muito mais. Navegue pelo site! 25. Em quanto tempo eu posso me aposentar? A aposentadoria normal é concedida ao participante desde que sejam atendidas, simultaneamente, as seguintes condições: ter no mínimo 55 anos de idade e ter no mínimo 15 anos de serviço creditado (tempo de serviço na Patrocinadora). Já a aposentadoria antecipada é concedida ao participante desde que seja atendida uma das seguintes condições: - Ter no mínimo 30 anos de serviço creditado; - Ter a soma da idade e do serviço creditado, em anos, igual ou superior a 70. Por exemplo, se você ingressou na IBM aos 20 anos, quando completar 45 anos de idade, terá 25 anos de serviço na companhia. Assim, já será elegível a aposentadoria antecipada. 26. Ao me desligar da empresa e decidir manter o meu saldo na Fundação, posso colocar o valor de minha rescisão na Fundação? Sim, desde que solicitado até o 4º dia útil após o desligamento. Para tanto, envie um email para fundacao@br.ibm.com informando sua decisão e o valor a ser colocado. 27. E se eu não me aposentar pela IBM, quais as opções que tenho no desligamento? Você pode optar pelos institutos a seguir, desde que satisfaça os pré-requisitos previstos no Regulamento do Plano:
Resgate das Contribuições: O participante não pode estar recebendo benefício por este plano. O valor dos resgates das contribuições varia de acordo com o tempo de vinculação ao plano do participante, conforme a seguir: 1) Participantes com mais de 3 anos de vinculação ao plano: resgate de 100% do Saldo Total (Contribuições Voluntárias e da Patrocinadora) mais percentual de Reserva Inicial, caso aplicável, conforme Regulamento. 2) Participantes com menos de 3 anos de vinculação ao plano: resgate de 100% do Saldo de conta proveniente de suas contribuições (Contribuições Voluntárias). O saldo de valores portados para este Plano exclusivamente de entidade aberta de previdência complementar, ou de companhia seguradora, também pode ser resgatado. Portabilidade: O participante transfere recursos para outro plano de benefícios de entidade de previdência complementar ou de companhia seguradora. Para essa opção, o participante precisa ter no mínimo 3 anos de vinculação ao Plano e não estar recebendo benefício por este plano. A opção pela Portabilidade deverá ser manifestada pelo participante pelo Termo de Opção. Após o desligamento, o participante recebe em sua residência um termo de opção para o desligamento. Ele deverá ser preenchido e entregue à Fundação IBM no prazo de até 30 (trinta) dias a contar da data do recebimento do extrato de desligamento. Benefício Proporcional Diferido: é a condição do participante de aguardar a elegibilidade ao benefício de aposentadoria (normal ou antecipada). Isso não impede que se opte posteriormente pela Portabilidade ou pelo Resgate, mas não é permitido nenhum aporte ao plano. Para essa opção, o participante precisa ter no mínimo 03 anos de vinculação ao plano. Ao optar pelo Benefício Proporcional Diferido (BPD), o participante arca com as despesas administrativas, mesmo após a aposentadoria. A opção pelo Instituto BPD deverá ser manifestada pelo participante através do termo de Opção, que receberá em sua residência e deverá ser entregue à Fundação IBM no prazo de até 30 (trinta) dias a contar da data do recebimento do extrato de desligamento. Autopatrocínio: é a condição em que o participante assume as Contribuições de Participante e de Patrocinadora, inclusive as destinadas ao custeio do Benefício por Invalidez, como forma de se manter na condição de participante. Ao optar pelo Autopatrocínio, o participante arca também com as despesas administrativas, mesmo após a aposentadoria (normal ou antecipada). A opção deverá ser manifestada pelo participante através do Termo de Opção, que receberá em sua residência e deverá ser entregue à Fundação IBM no prazo de até 30 (trinta) dias a contar da data do recebimento do extrato de desligamento. Posteriormente o participante poderá optar pela Portabilidade, pelo Resgate de Contribuições ou pelo Benefício Proporcional Diferido. 28. Se eu optar pelo Benefício Proporcional Diferido ou Autopatrocínio, qual será a taxa de despesas administrativas que deverei pagar? A taxa de administração é regressiva e varia de acordo com o seu saldo, conforme a tabela abaixo:
Saldo na Fundação IBM Taxa anual de despesas até R$25 mil 5% de R$25 mil a R$100 mil 2% acima de R$100 mil 1% Veja o exemplo: Saldo na Fundação Taxa Valor anual de despesas R$ 25.000,00 5% R$ 1.250,00 R$ 100.000,00 2% R$ 2.000,00 R$ 170.000,00 1% R$ 1.700,00 29. Quais opções eu tenho no desligamento, se eu for elegível à aposentadoria e não quiser optar por ela? Poderá optar pelos institutos de Resgate de Contribuições, Portabilidade, Autopatrocínio ou Benefício Proporcional Diferido. Lembrando que ao optar pelo Autopatrocínio ou pelo Benefício Proporcional Diferido, se for elegível a aposentadoria, perderá o direito ao plano médico e ao seguro de vida em grupo. 30. Se eu optar por resgatar das contribuições, será descontado o Imposto de Renda? Sim. Ele será descontado de acordo com o Regime Tributário escolhido por você no ingresso do plano. Hoje, existem dois Regimes Tributários disponíveis para Planos de Previdência: Progressivo e Regressivo. Veja mais detalhes na aba Biblioteca -> Plano CD -> Regime de Tributação. 31. No caso de Portabilidade, existe desconto de Imposto de Renda no momento da transferência? Não. Neste caso, o desconto do Imposto de Renda só acontece no momento em que você começar a receber os benefícios de aposentadoria e de acordo com a sua opção de Regime Tributário. 32. Se eu vier a falecer, sendo participante do plano, com quem fica meu dinheiro? Seu saldo total será resgatado pelo(s) beneficiário(s) que você incluiu na ficha de adesão e cadastrou no site posteriormente. No momento do ingresso ao plano, você escolhe quem serão seus beneficiários na Fundação IBM, porém deve incluí-los no site, seguindo o procedimento abaixo: Acesse o site www.fundacaoibm.com.br. Faça o Login com sua matrícula IBM e senha cadastrada. No quadro Meu plano (lateral esquerda), clique em Cadastro de Beneficiários. Selecione a quantidade de beneficiários que deseja incluir e preencha as informações: nome, parentesco, data de nascimento e percentual de benefício. Lembrando que a soma dos percentuais deve totalizar 100%. Após preencher os dados solicitados, clique em Salvar. Em seguida você receberá um email confirmando a inclusão dos seus beneficiários. A designação dos beneficiários no portal irá sobrepor as informações da ficha de beneficiários preenchida na adesão ao plano. Mantenha seus beneficiários sempre atualizados.
33. Esqueci quem é meu beneficiário, como faço para saber? Acesse o site www.fundacaoibm.com.br, realize seu login, clique em Dados dos Beneficiários. Lembrando que os beneficiários designados e os percentuais podem ser alterados a qualquer momento. 34. E quanto à aposentadoria por invalidez? Quando um participante perder a capacidade de desempenhar as suas atividades relacionadas à sua função na patrocinadora, atestada por médico da Previdência Social ou por um clínico designado pela IBM, e tiver no mínimo um ano de serviço creditado, será aposentado por invalidez. Esse participante recebe o saldo de conta total pago em parcela única ou 100% do saldo de conta do participante (acrescido do retorno dos investimentos) no momento da aposentadoria e recebe uma renda vitalícia mensal equivalente a 40% do Salário Real de Benefício (média aritmética dos 12 últimos salários equivalentes corrigidos até a data do cálculo pelo IGP-DI). 35. Se eu optar pela aposentadoria, posso receber meu saldo na FPI de uma vez só? Não. Você receberá seu benefício de aposentadoria mensalmente. Porém, tem a opção de em uma única vez e a qualquer momento, solicitar o resgate de até 25% de seu saldo. 36. Sendo aposentado, como é definido o valor do meu benefício mensal? Você pode optar por: - receber mensalmente um percentual do seu saldo, variando de 0,1% a 2,0%; - receber um valor fixo em reais; - definir uma quantidade de quotas, observando o prazo mínimo de 10 anos de recebimento de benefício. 37. E se ao longo da aposentadoria eu precisar de mais dinheiro mensalmente, tenho como alterar o valor do benefício? Sim. A quantidade de quotas semestrais, percentual ou valores, podem ser alterados mediante solicitação através de formulário disponível no site da Fundação, nos meses de junho e dezembro. As alterações serão processadas no mês subseqüente ao da sua solicitação. 38. E se eu quiser alterar a forma de renda mensal a ser recebida? Você poderá mudar de benefício em quotas para benefício em percentual ou valor fixo, e viceversa, nos meses de junho e dezembro para começar a vigorar no mês subseqüente. 39. Depois de aposentado, posso fazer alguma Contribuição Adicional? Não. Contribuições só podem ser feitas enquanto o participante for funcionário ativo da patrocinadora ou tenha optado por Autopatrocínio. 40. Como aposentado, posso alterar o meu perfil de investimento? Sim. Assim como os participantes ativos, você pode alterar seu perfil de investimento a cada três meses, diretamente no site da Fundação.