Escola Secundária de Paços de Ferreira Tânia Marlene Silva Maio 2008 1
Índice Introdução.3 1. Transferências a credito 4 2. Débitos directos e transferências a credito 3. Transferências a credito Vantagens das transferências a credito Formas de autorizar uma transferência NIB numero de identificação bancária 4. Cartões Bancários 5 O que é um cartão bancário? Que tipos de cartões bancários existem? 5. Alguns tipos de bancos em Portugal...7 Conclusão...14 Bibliografia...15 2
Introdução Este trabalho é constituído por as transferências a credito, pelos cartões bancários e pelo débito. As transferências a credito são operações bancárias em que uma pessoa ou empresa toma a iniciativa de colocar determinada quantia em dinheiro à disposição do beneficiário. Nos débitos directos a ordem de pagamento é dada pelo próprio credor mediante acordo prévio feito com o devedor. Nas transferências a crédito a ordem de pagamento é dada pelo próprio devedor. Um cartão bancário é um instrumento de pagamento, geralmente sob a forma de um cartão de plástico, disponibilizado pela entidade emitente ao titular para que este, através do acesso a uma rede de telecomunicações e com base na conta a que o cartão está associado, adquira bens ou serviços, efectue pagamentos, proceda a levantamentos de notas e/ou realize outras operações. O cartão bancário permite ao seu titular autenticar a operação que pretende efectuar. 3
1. Transferências a credito As transferências a credito são operações bancárias em que uma pessoa ou empresa toma a iniciativa de colocar determinada quantia em dinheiro à disposição do beneficiário, utilizando para isso uma Instituição Bancária, ou seja, é feita uma transferência da conta bancária da empresa para o do beneficiário. As operações dentro da mesma instituição bancária chamam-se intra bancárias e as feitas entre bancos diferentes chamam-se interbancárias. 2. Débitos directos e transferências a credito Nos débitos directos a ordem de pagamento é dada pelo próprio credor mediante acordo prévio feito com o devedor. Nas transferências a crédito a ordem de pagamento é dada pelo próprio devedor. 3. Transferências a credito Vantagens das transferências a credito Uma das grandes vantagens das transferências a crédito é que podem ser efectuadas electronicamente, ou seja, é possível pagar de imediato bens ou serviços adquiridos sem recorrer ao pagamento em dinheiro. Estas transferências podem ser feitas entre instituições bancárias de diferentes Países. Formas de autorizar uma transferência Uma transferência a crédito pode ser autorizada através do telefone, multibanco, ou deslocando-se o cliente directamente ao seu Banco. NIB numero de identificação bancária Quando autoriza uma transferência a crédito é importante que na empresa possua o NIB do beneficiário. Isto torna mais fácil ao Banco a realização da transferência e em consequência a comissão a cobrar pela mesma será mais reduzida. 4
4. Cartões Bancários O que é um cartão bancário? É um instrumento de pagamento, geralmente sob a forma de um cartão de plástico, disponibilizado pela entidade emitente ao titular para que este, através do acesso a uma rede de telecomunicações e com base na conta a que o cartão está associado, adquira bens ou serviços, efectue pagamentos, proceda a levantamentos de notas e/ou realize outras operações. O cartão bancário permite ao seu titular autenticar a operação que pretende efectuar. Alguns cartões bancários são emitidos em associação com instituições não financeiras e facultam aos seus titulares um certo número de vantagens. Distinguem-se dos cartões que são emitidos exclusivamente por empresas, sem intervenção de instituições financeiras, e que são conhecidos como cartões de loja, privativos ou de retalhista, mas que não são cartões bancários. Que tipos de cartões bancários existem? Os cartões bancários, de acordo com a função principal que desempenham e a forma como os valores são movimentados, dividem-se em três tipos: Cartão de débito é um cartão que tem associada uma conta de depósitos à ordem. Quando o titular utiliza este cartão para pagamentos, levantamentos de notas ou transferências, a conta de depósitos é debitada pelo valor correspondente, o que significa que há uma redução do saldo da conta por esse mesmo valor. Assim, este tipo de cartões caracteriza-se por desempenhar essencialmente funções de débito. Cartão de crédito é um cartão que tem associada uma conta-cartão e uma linha de crédito. Quando o titular utiliza este cartão na função para a qual foi emitido, ou seja, para pagamentos ou adiantamentos de dinheiro, está a beneficiar de um crédito concedido pela entidade emitente. Assim, este tipo de cartões caracteriza-se por desempenhar essencialmente funções de crédito. Cartão pré-pago é um cartão que tem associado um montante pré-pago ou um saldo disponível no próprio cartão, normalmente limitado a determinado valor. Quando é utilizado origina reduções no valor pré-pago ou no saldo disponível. Este tipo de cartões caracteriza-se por desempenhar funções pré-pagas. Os cartões bancários, pelo modo como podem ser utilizados, dividem-se em dois tipos: 5
Cartão puro ou simples é um cartão que desempenha exclusivamente um tipo de função que, de acordo com a classificação anterior, pode ser de débito, de crédito ou pré-pago. Cartão dual ou misto é um cartão que combina mais do que um tipo de função e, como tal, pode ter mais do que uma conta associada. Tal é possível porque este tipo de cartões incorpora, no mesmo cartão de plástico, um cartão de crédito e um cartão de débito ou um cartão de débito e um cartão pré-pago ou um cartão de crédito e um cartão pré-pago. Em linguagem muito simples, pode dizer-se que um cartão de crédito permite ao seu titular comprar hoje e pagar mais tarde; um cartão de débito, comprar hoje e pagar hoje; um cartão pré-pago, pagar hoje e comprar mais tarde; e um cartão dual ou misto, combinar várias das possibilidades anteriores. é d 6
Alguns dos Bancos de Portugal Barclays Bank PLC Serviços Centrais Avenida República 50,2º, Lisboa 1050-196 LISBOA Banco Popular R Ramalho Ortigão 51, Lisboa 1099-090 LISBOA Tipos de conta: Conta [COM] Conta Cheque Caderneta Caderneta Emigrante Caderneta Jovem DO Progressivo Conta Ordenado 7
Banco Cetelem SA Sede R Tomás Fonseca Torres Lisboa-Torre G, 15º, Lisboa1600-209 LISBOA Banco Português de Gestão SA Sede R Salitre 165/7, Lisboa 1250-198 LISBOA Banco Privado Português SA R Mouzinho Silveira 12, Lisboa 1250-167 LISBOA 8
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo da Póvoa de Varzim Vila do Conde e Esposende PÓVOA DE VARZIM Sede Avenida Mouzinho Albuquerque C Com Pré-Mar, Póv Varzim 4490-409 Tipos de conta: Conta à Ordem Conta Negócio Banco Internacional do Funchal SA Avenida José Malhoa 22, Lisboa 1070 LISBOA Tipos de conta: Conta Banifuturo 0-13 Conta Banifuturo 14-17 Conta Banifuturo 18-25 Conta Universitário Conta Triplus Maxi Conta Conta Sénior Conta Condomínio 9
Banque PSA Finance R General Firmino Miguel 3,8º, Lisboa 1649-040 LISBOA Banco BPI SA BPI Directo Tipos de conta: Conta Ordenado Especial; Conta Ordenado BPI Gold; Conta Ordenado BPI, desde que ocorra a domiciliação automática de ordenado nesta conta; Conta Ordenado BPI Gold CI; Conta Júnior 0-13; Contas Jovem 13-25; Contas de Clientes Pensionistas com domiciliação de pensão no BPI (Conta Pensionistas). 10
Caixa Geral de Depósitos SA Avenida João XXI 63, Lisboa 1000-300 LISBOA Tipos de conta: Escolha a sua conta à ordem: Conta Caderneta Para ter a informação sempre actualizada na caderneta. Conta Extracto Para receber a informação onde preferir. conta Caixa crescer (0/14) Conta especial até aos 14 anos. Conta Caixa jovem (15/25) Para jovens dos 15 aos 25 anos. Conta Caixa ordenado Para antecipar o seu ordenado. Conta Condomínio Para gerir as necessidades financeiras do dia a dia. 11
Banco Espírito Santo Avenida Liberdade 195, Lisboa 1250-142 LISBOA Tipos de conta: BES Movimento Júnior 0-12 anos BES Movimento 12-18 anos BES Movimento + 18-26 anos BES up Universitários BES 100%l18.31 18-31 anos BES 100% 31-54 anos BES 100%l55+ + 55 anos Conta Benfica Sócios SLB BES RE Residentes no Estrangeiro BES 360º Clientes BES 360º BES Boas-Vindas Clientes Novos Residentes 12
Santander Gestão de Activos-Sociedade Gestora de Fundos de Investimento Mobiliário Avenida Engenheiro Duarte Pacheco Torre 1,6º, Lisboa 1099-024 LISBOA Tipos de conta: Campanha Mais em Conta Conta Connosco Conta à Ordem Conta Accionista Super Conta Ordenado BBVA-Banco Bilbao Vizcaya Argentária Avenida Liberdade 222, Lisboa 1250-148 LISBOA 13
Conclusão Neste trabalho conclui que uma das grandes vantagens das transferências a crédito é que podem ser efectuadas electronicamente, ou seja, é possível pagar de imediato bens ou serviços adquiridos sem recorrer ao pagamento em dinheiro. Quando autoriza uma transferência a crédito é importante que na empresa possua o NIB do beneficiário. Isto torna mais fácil ao Banco a realização da transferência e em consequência a comissão a cobrar pela mesma será mais reduzida. 14
Bibliografia Cadernos do banco de Portugal (s/d), Cartões bancários. Câmara municipal de Viana de Castelo (Setembro de 2002), operações bancárias. 15