CAFÉ COM SEGURO ACADEMIA NACIONAL DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA (ANSP) TEMA CENTRAL SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL = UM NOVO HORIZONTE NO BRASIL VENDA QUALIFICADA E ORIENTADA PARA AS NECESSIDADES DO CLIENTE PAPEL DO CORRETOR DE SEGUROS E PERSPECTIVAS FUTURAS OSMAR BERTACINI DATA: 17/10/2018
Osmar Bertacini Diretor da ANSP Corretor de Seguros Presidente da APTS 2º Secretário do Sincor-SP e Coordenador do Programa Cultura do Seguro Diretor da SBCS Diretor da Camaracor Diretor da UCS Seguros... Só com Corretor de Seguros
Mercado Atual X Mercado Potencial Geração Z = 32% da população / Geração Milênio 31% da população Benefícios Beneficiários = Familiares / Próprio Segurado Sinistros Subscrição / Precificação x Potencial Seguros Especiais PONTOS A SEREM CONSIDERADOS Lei 10.406 código Civil Brasileiro
TEMAS ESPECÍFICOS Potencial/ População Economicamente Ativa Subscrição/Precificação (Sinistros) Benefícios Aculturamento da População/Proteção Divulgação Institucional/Projeto Vida Segura Beneficiário(s) Fraudes/Impunidade Modalidades Sinistro (Morte) Certo/Aleatório a Data Invalidez Doença/Acidente Assistência Funeral DPVAT Seguros Especiais Comparativo de Remuneração Artigo Lei 10.406 Código Civil Brasileiro Mensagens
M E R C A D O Pesquisa revela que só 35% dos consumidores brasileiros tomam alguma iniciativa para se precaver de imprevistos futuros e que apenas 18% tem algum seguro pessoal contratado no país 125 MILHÕES DE PESSOA S SEM SEGURO DE VIDA/AP 182 MILHÕES DE PESSOA S SEM PLANO DENTAL 58 MILHÕES DE RESIDÊNCIAS SEM SEGURO 1970 (COPA) 90 MILHÕES EM AÇÃO 2018 210 MILHÕES EM AÇÃO 38 MILHÕES DE VEÍCULOS SEM SEGURO 152 MILHÕES DE PESSOA S SEM PLANO DE SAÚDE 3 MILHÕES DE EMPRESAS SEM SEGURO EMPRESARIAL
MORTE = NATURAL / ACIDENTAL VIDA INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR DOENÇA LABORATIVA / FUNCIONAL DIÁRIAS POR INCAPACIDADE DIÁRIAS POR INTERNAÇÃO HOSPITALAR DOENÇAS GRAVES SEGURO EDUCACIONAL SEGURO DE VIAGEM MORTE ACIDENTAL BENEFÍCIOS / SEGURADO / BENEFICIÁRIOS ACIDENTES PESSOAIS INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL OU PARCIAL DESPESAS MÉDICAS HOSPITALARES E ODONTOLÓGICAS
MODALIDADES DE SEGUROS Individual/Coletivo Vida Inteira = Taxa Nivelada Vida Inteira = Reenquadramento Vida Inteira = Por Faixas Etárias Vida Temporário (Coletivos/Dotais) Prestamistas/Dividas Convenção Salariais Capital Global Estagiários = Artigo 9 Capitulo III Lei do Estagio nº 11.788 Partes do Corpo = Casos específicos A cada 4h30, Uma pessoa morre vítima de acidente de trabalho no Brasil
DPVAT (2016): 33.547 (MORTE); 346.060 (INVALIDEZ PERMANENTE); 54.639 (DESPESAS MEDICAS) MORTE = R$ 13.500,00 INVALIDEZ = 13.500,00 DMH = ATÉ R$ 2.700,00
ASSISTÊNCIA FUNERAL (0800) VALORES SEGURADOS = Artigo 789 -Código Civil PRAZO PARA PAGAMENTO DO SINISTRO CORREÇÃO MONETÁRIA
Parcela de brasileiros maiores de 60 anos Hoje = 11,7% Em 2020=Mais idososacima de 65anos do que crianças até 5 anos Em 2030=18,6% LONGEVIDADE Em 2050=Mais de 65anos = 16%da populaçãonacional Menos de 65 anos = 7% Centenários = 72 Mil Vida média = 77 anos 1950era = 48 anos Em 2060=Expectativa de vida: 81,2anos A COISA MAIS MODERNA QUE EXISTE NESSA VIDA É ENVELHECER
VIDA R$ 9,0 Bi O NOSSO PAPEL SOCIAL INDENIZAÇÕES / VALORES PAGOS 2017 PREVIDÊNCIA R$ 42,3 Bi CAPITALIZAÇÃO R$ 16,3 Bi DENTAL R$ 1,8 Bi SAÚDE R$ 137,2 Bi AUTO/RE R$ 36,6 Bi TOTAL R$ 259,8 Bilhões BRASIL = 118 PESSOAS MORREM POR DIA EM ACIDENTES POR TRANSPORTES TERRESTRE O EQUIVALENTE A UM BOEING 737 CAINDO DIARIAMENTE 700 MIL SOFREM DE ACIDENTES DO TRABALHO A CADA ANO BRASIL = 1º SEMESTRE 2017 = 28 MIL (ASSASSINATOS) MERCADO INFORMAL = 37,8 MILHÕES
REMUNERAÇÃO = AUTO/VIDA-ACIDENTES PESSOAIS 1º ANO AUTO Prêmio Anual = R$ 1.500,00 = Comissão Anual = 20% = R$ 300,00 VIDA/ACIDENTES PESSOAIS Prêmio Mensal= R$ 1.500,00 = Agenciamento 100% = R$ 1.500,00 Prêmio Anual = R$ 18.000,00 Comissão Mensal = 11x20%= R$ 3.300,00 Total = R$ 4.800,00 = Anual 2º ANO AUTO Prêmio Anual = R$ 1.500,00 = Comissão Anual = 20% = R$ 300,00 VIDA/ACIDENTES PESSOAIS Prêmio Mensal= R$ 1.500,00 = Comissão 20% = R$ 300,00 Mensal Prêmio Anual = R$ 18.000,00 Anual = R$ 3.600,00 COMISÃO VITALÍCIA MENSAL Exemplo = 10 Anos = R$ 36.000,00 Auto = 10 Anos = R$ 3.000,00
SEGUROS DE PESSOAS Código Civil Brasileiro Lei nº 10.406, de 10/01/2002 (Vigência, 11/01/2003) Código de defesa do consumidor lei 8078 11/09/1999 Estatuto do Idoso
ARTIGO 206 DOS PRAZOS DA PRESCRIÇÃO: EM UM ANO A pretensão do Segurado contra o Segurador, ou a deste contra aquele, contado o prazo. EM TRÊS ANOS A pretensão do beneficiário contra o Segurador.
ARTIGO 757 Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o pagamento do prêmio, a garantir interesse legítimo do segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra risco predeterminados. Parágrafo único. Somente pode ser parte, no contrato de seguro, como segurador, entidade para tal fim legalmente autorizada. ARTIGO 763 Não terá direito a indenização o segurado que estiver em mora no pagamento do prêmio, se ocorrer o sinistro antes de sua purgação.
ARTIGO 766 Se o segurado, por si ou por seu representante, fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou na taxa do prêmio, perderá o direito à garantia, além de ficar obrigado ao prêmio vencido. Parágrafo único Se a inexatidão ou omissão nas declarações não resultar de má-fé do segurado, o segurador terá direito a resolver o contrato, ou a cobrar, mesmo após o sinistro, a diferença do prêmio. NOTA: Seguros sem exigências por parte das Seguradoras de Exames Médicos e/ou Declaração Pessoal de Saúde. Beneficiários = Artigo 792
ARTIGO 768 O segurado perderá o direito à garantia se agravar intencionalmente o risco objeto do contrato. Lei Federal 11.705 de junho de 2008/Lei Seca. Caso especifico Lei 12.760 - Lei mais rígida dobro valor multa. ARTIGO 789 Nos seguros de pessoas, o capital segurado é livremente estipulado pelo proponente, que pode contratar mais de um seguro sobre o mesmo interesse, com o mesmo ou diversos seguradores.
ARTIGO 794 No seguro de vida ou de acidentes pessoais para o caso de morte, o capital estipulado não está sujeito às dividas do segurado, nem se considera herança para todos os efeitos de direito. ARTIGO 795 É nula, no seguro de pessoa, qualquer transação para pagamento reduzido do capital segurado. ARTIGO 798 O beneficiário não tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos primeiros dois anos de vigência inicial do contrato, ou da sua recondução depois de suspenso, observando o disposto no parágrafo único do artigo antecedente. Parágrafo único Ressalvada a hipótese prevista neste artigo, é nula a clausula contratual que exclui o pagamento do capital por suicídio do segurado.
ARTIGO 800 Nos seguros de pessoas, o segurador não pode sub-rogar-se nos direitos e ações do segurado, ou do beneficiário, contra o causador do sinistro.
PARA REFLEXÕES O INSTINTO PROTEGE E A INTELIGÊNCIA FAZ SEGURO INSANIDADE É CONTINUAR FAZENDO SEMPRE A MESMA COISA E ESPERAR RESULTADOS DIFERENTES. VIVER É A COISA MAIS RARA DO MUNDO. A MAIORIA DAS PESSOAS APENAS EXISTE. O SEGREDO PARA SER FELIZ É ACEITAR O LUGAR ONDE VOCÊ ESTÁ HOJE NA VIDA, E DAR O MELHOR DE SI TODOS OS DIAS. SE QUERES VIVER 100 ANOS DE PROSPERIDADE CULTIVE PESSOAS.
PARA REFLEXÕES A SIMPLICIDADE IMPULSIONA O CRESCIMENTO E A SATISFAÇÃO DO CLIENTE. POR MAIS QUE A TECNOLOGIA EVOLUA, NUCA SERÁ MAIS IMPORTANTE DO QUE O SER HUMANO. O MELHOR MODO DE ENCONTRAR A SI MESMO É SE PERDER SERVINDO AOS OUTROS. A ÚNICA CERTEZA QUE TEMOS É QUE... OS CAMINHOS QUE NOS TROUXERAM ATÉ AQUI NÃO SERÃO OS MESMOS QUE NOS LEVARÃO ADIANTE
Abra a mente e expanda a sua visão para conseguir ver além do superficial e assim, alçar voos mais altos, tanto na vida profissional, quanto na pessoal. SUCESSO!!!
Coragem para errar, humildade a fim de aprender com os equívocos e determinação para seguir em frente são importantes virtudes do empreendedor. Quer empreender?? Tenha cicatrizes!!
OBRIGADO! Osmar Bertacini E-MAIL: bertacini@humanaseguros.com.br Fone: 11-3334-8618/3334-8600 UMA VIDA DEDICADA A SEGUROS 57 ANOS