Segurês. Entendendo + sobre Seguro De Vida

Transcrição

1 Segurês Entendendo + sobre Seguro De Vida

2 Seguro de Vida em Grupo É um seguro de vida em grupo, conjugado ou não com o seguro de acidentes pessoais coletivo. Ele é contratado pela empresa, na qualidade de estipulante, junto à seguradora, com o objetivo de garantir proteção financeira para empregados, sócios e executivos e seus beneficiários. Os benefícios podem ser estendidos a cônjuges e filhos.

3 Sujeitos Da Operação ESTIPULANT E CORRETOR SEGURADOR A SEGURADO COBERTURA S DE RISCO BENEFICIÁRIO CONTRATO DE SEGURO

4 Coberturas A apólice de seguro coletivo dos empregados de uma empresa pode se limitar à cobertura básica de morte. Assim, quando contratado o seguro de vida, cobre morte natural ou acidental. Se for contratado o seguro de acidentes pessoais, a cobertura de morte (como todas as outras desse ramo) está vinculada à causa principal de acidente. As seguradoras oferecem diversas opções de coberturas contra vários outros tipos de riscos, como invalidez (funcional, laborativa ou por acidente), doenças graves, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, diária por internação hospitalar, diária por incapacidade, etc. São produtos que vão desde o seguro de vida total até a cobertura de riscos associados às despesas domésticas, como aluguel e alimentação.

5 Capital Segurado Termo utilizado pelo segurador para definir a importância segurada no seguro de vida e de acidentes pessoais.

6 Tipos de Capitais Nos planos coletivos, para cada grupo pode haver uma ou mais classes de capitais segurados, devendo a respectiva escala ser fixada em função de fatores objetivos, como: uniforme os capitais segurados são iguais para todos os componentes do grupo segurado; múltiplo salarial os capitais segurados são múltiplos do salário do componente principal; escalonado os capitais segurados acompanham um determinado critério preestabelecido em função da idade e salário, por exemplo; e global os capitais segurados referentes a cada componente sofrem variações decorrentes de mudanças na composição do grupo segurado.

7 Beneficiários É a pessoa física ou jurídica a favor da qual é devida a indenização em caso de sinistro. Quando não indicados serão considerados como beneficiários os herdeiros legais, conforme estabelecido no Código Civil Brasileiro

8 Limite Técnico É o valor básico da retenção que a sociedade seguradora adota, em cada ramo ou modalidade em que operar, fixado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), segundo diretrizes do CNSP (Conselho Nacional dos Seguros Privados), representando a quantia máxima que ela poderá reter em cada risco isolado. O limite técnico de cada sociedade seguradora pode variar entre 10% (dez por cento) e 100% (cem por cento) do respectivo Limite de Operações (LO), sendo sempre fixado tendo em vista a situação econômico-financeira da seguradora e as condições técnicas de sua carteira no ramo ou modalidade de seguro.

9 Grupo Segurável e Grupo Segurado Grupo Segurável: É o conjunto de Segurados principais que mantenham vínculo com o Estipulante, que, facultativa e opcionalmente, podem ingressar no presente seguro. Grupo Segurado: é a totalidade de componentes do grupo segurável que tenha proposto o seu respectivo ingresso no seguro e que nele tenha sido incluído, após aceitação da Seguradora.

10 Prêmio É a soma em dinheiro paga pelo segurado ao segurador para que este assuma a responsabilidade de um determinado risco.

11 Carregamento O carregamento é uma parcela inserida no cálculo do prêmio líquido, com objetivo de custear asdespesas administrativas e despesas comerciais da seguradora. O valor ou o percentual de carregamento, o critério e a forma de cobrança deverão constar da proposta (ou propostas), da nota técnica atuarial e do regulamento, devendo ser observados os seguintes limites, conforme o tipo de estruturação: Coberturas de Sobrevivência: 10%, para as coberturas estruturadas na modalidade de contribuição variável; e 30%, para as coberturas estruturadas na modalidade de benefício definido. Coberturas de Risco: Não há limite de carregamento

12 Incentivo Fiscal As empresas enquadradas em Lucro Real podem deduzir os prêmios pagos do Imposto de Renda como despesa operacional.

13 Participação Contributário: Os custeios do seguro são pagos parcialmente ou integralmente pelo segurado. Não-contributário: os prêmios deste seguro são pagos integralmente pelo segurado.

14 Risco Excluído É, geralmente, aquele que se encontra relacionado dentre os riscos não seguráveis pelas condições da apólice, ou seja, aqueles que o segurador não admite cobrir ou que a lei proíbe que possam ser objeto do seguro. Tem dupla natureza, podendo ser terminantemente excluído ou podendo ser incluído na cobertura do seguro, em casos especiais, geralmente mediante a cobrança de prêmio adicional.

15 Declaração Pessoal de Saúde É um questionário disponibilizado pela seguradora/operadora, que deve ser obrigatoriamente respondido pelo titular do plano. O titular é o responsável pelas informações sobre si mesmo e sobre seus dependentes, estando sujeito a pena de caracterização de fraude, ficando sujeito à suspensão da cobertura ou rescisão unilateral do contrato. O questionário traz perguntas pessoais como peso, altura e dados sobre o histórico de saúde dos participantes do plano. Com base nessas informações que a seguradora pode definir se o segurado será aceito, se haverá agravo do prêmio ou carência.

16 Carências Período durante o qual a seguradora está isenta de pagamento dos riscos segurados, pelas apólices de vida ou de saúde contratadas pelo segurado.

17 Estipulante e Subestipulante É toda pessoa física ou jurídica que contrata seguro por conta de terceiros, podendo, eventualmente, assumir a condição de beneficiário, equiparar-se ao segurado nos seguros obrigatórios ou de mandatário do(s) segurado(s) nos seguros facultativos. Os Subestipulantes serão todas as empresas associadas ao Estipulante.

18 A contratação coletiva se destina a garantir coberturas para grupos de pessoas que, de uma forma lícita, vinculem-se ao estipulante, devendo o vínculo entre essas pessoas e o estipulante estar definido no contrato de forma clara e objetiva.

19 Prazo de Avaliação do Risco A sociedade seguradora terá o prazo de 15 (quinze) dias para manifestar-se sobre a proposta, contados a partir da data de seu recebimento, seja para seguros novos ou renovações, bem como para alterações que impliquem modificação do risco. Se o proponente for pessoa jurídica, a solicitação de documentos complementares, poderá ocorrer mais de uma vez, durante o prazo previsto no caput desde artigo, desde que a sociedade seguradora indique os fundamentos do pedido de novos elementos, para avaliação da proposta ou taxação do risco. No caso de solicitação de documentos complementares, para análise e aceitação do risco ou da alteração proposta, conforme disposto nos parágrafos anteriores, o prazo de 15 (quinze) dias previsto no caput deste artigo ficará suspenso, voltando a correr a partir da data em que se der a entrega da documentação.

20 Proposta de Contratação - Adesão Fórmula impressa ou digital, contendo um questionário detalhado, que deve ser preenchida pelo estipulante ao candidatar-se ao seguro. Será a base para aceitação por parte da seguradora, contém as principais informações quanto a coberturas, condições de contração e capital Segurado.

21 Proposta Comercial - Cotação Apresentação de estimativa de coberturas e prêmios elaborada com base no perfil informado da empresa e colaboradores.

22 Vigência Período de tempo de validade do seguro (início e término da apólice). É necessário observar a data de início conforme a necessidade do cliente.

23 Âmbito de Cobertura do Seguro O seguro é válido em todo o globo terrestre.

24 Apólice Após receber a proposta de contratação, a seguradora emite a apólice, assinada por um representante legal da seguradora, que é o documento que formaliza a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos coletivos.

25 Certificado Individual O certificado individual é o documento destinado ao segurado, emitido pela seguradora no caso de contratação coletiva, quando da aceitação do proponente, das renovações do seguro ou nas alterações de valores do capital segurado ou do prêmio. Seu envio aos segurados é obrigatório, apenas não se aplicando nos casos de Seguros de Pessoas com capital global.

26 Relação de Vidas É a relação de segurados informados no ato da cotação.

27 Transferência do Seguro Por tratar-se de transferência de outra seguradora, todos os segurados atuais estarão automaticamente incluídos no seguro, inclusive os afastados das atividades profissionais no momento da contratação do seguro. Para implantação da apólice, solicitamos cópia da última fatura quitada em congênere com a relação dos segurados, bem como, as propostas de adesão para arquivo. Na impossibilidade da entrega das atuais propostas de adesão, serão exigidos o preenchimento e assinatura de novas propostas. Para a aceitação de todos os segurados, será obrigatório o preenchimento da proposta de adesão.

28 Endossos É o documento expedido pelo segurador, durante a vigência do contrato, pelo qual este e o segurado acordam quanto à alteração de dados, modificam condições ou objetos da apólice ou o transferem a outrem.

29 Inadimplência Contratos com mais de 30 dias de atraso Contratos com mais de 90 dias de atraso a inadimplência ocasiona cancelamento da apólice.

30 Suspensão A cobertura é suspensa quando não houver pagamento do prêmio mensal.

31 Regra de Rescisão de Contrato O Seguro de Vida pode ser cancelado a qualquer momento. Podem haver cláusulas de aviso prévio, mas não há a cobrança de multa ou qualquer valor similar.

32 Idade Limite Para cada cobertura haverá a estipulação de idade limite de entrada e/ou de permanência no seguro.

33 Renovação A renovação é automática para o primeiro ano, caso não haja agravo, e nos anos subsequentes ocorre por meio de aditivo de renovação. A renovação deve ser estabelecida com antecedência mínima de 30 dias.

34 Recusa de Pagamento de Indenização A Seguradora pode recusar o pagamento de indenização em função de riscos excluídos ou fraudes.