APRENDIZADO QUE VALE OURO!

APRENDIZADO QUE VALE OURO!

Introdução A aposentadoria chega mais rápido do que a gente imagina. Nem sempre a Previdência Social atende às nossas necessidades financeiras e projetos nessa fase da vida. A Mauá Prev, ao oferecer aos seus participantes o plano de previdência, contribui não só com o bem-estar futuro deste grupo, como também incentiva à cultura financeira e previdenciária. Mas, como diz o ditado, não basta dar o peixe, é preciso ensinar a pescar. É por isso que a Mauá Prev elaborou este projeto de educação financeira e previdenciária, o Educar$$. Nesta cartilha, e também no hotsite, você terá acesso a uma variedade de dicas para manter a saúde das finanças.

Índice Previdência Todo mundo ouve falar, poucos sabem o que representa... Tome conta do seu plano de previdência: Controle financeiro Todo mundo é capaz? 02 03 05 Saúde financeira Saúde financeira e qualidade de vida podem 06 caminhar juntas. Quem poupa tem! 07 Planejando e construindo Mercado financeiro Bicho de 7 cabeças? Dê bom exemplo! Para ensinar desde criança a lidar com dinheiro. Primeiro emprego: hora de começar a planejar a aposentadoria. Vou me aposentar E agora? 08 09 10 11 12

2 Previdência Todo mundo ouve falar, poucos sabem o que representa... No Brasil, existem três tipos de previdência: A previdência Social, obrigatória, administrada pelo governo, a previdência Complementar Aberta, que é oferecida por bancos e instituições financeiras e a Previdência Complementar Fechada, oferecida por empresas ou grupos de empresas patrocinadoras ou instituidoras, como é o caso da Mauá Prev. COMO APOSENTADO, Você poderá RECEBER MAIS DE UMA RENDA. Entenda! O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é a caixa da Previdência Social, responsável pelos pagamentos das aposentadorias e demais benefícios dos trabalhadores brasileiros com exceção dos servidores públicos, que possuem regimes próprios de previdência. Contribuir para o INSS é obrigatório para todos os trabalhadores com carteira assinada. A Mauá Prev é uma entidade sem fins lucrativos, independente de suas patrocinadoras, também conhecida como fundo de pensão, com o objetivo de realizar investimentos para garantir uma complementação da aposentadoria aos empregados que aderirem ao plano. As contribuições acumuladas pelo empregado podem ser revertidas em benefício, no momento da sua aposentadoria, ou resgatadas, no desligamento da empresa. Quando o empregado se aposenta, passa a receber o benefício mensalmente. Se sai da empresa, tem direito de retirar a parte que contribuiu.

3 Tome conta do seu plano de previdência: O Plano de Aposentadoria Mauá Prev é baseado no conceito de parceria. Por isso, será custeado por contribuições feitas por você e pela empresa. São esses recursos acumulados, acrescidos da valorização registrada durante o período de participação no plano, que vão gerar o seu benefício no futuro. 1. Fique por dentro da Legislação! As principais leis que regem os sistemas de previdência são a Constituição Federal e a Ementa constitucional Nº 20, de 15 de dezembro de 1998 e as Leis Complementares: 108 e 109. 2. Simule seu benefício futuro! Além de acompanhar suas contribuições, você poderá simular seu benefício futuro através do Simulador de Benefícios. Esta ferramenta encontra-se na área restrita para participantes no site da Mauá Prev. Através dessa ferramenta o participante poderá simular o valor a receber variando o tempo de contribuição (idade a se aposentar), o percentual de contribuição básico e voluntário, contribuições anuais, crescimento salarial e retorno dos investimentos. Desta maneira o participante poderá se planejar melhor e conseguir o benefício esperado no momento da aposentadoria. Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

4 3. Acompanhe a evolução de suas contribuições! É uma dica importante. Acompanhar as contribuições faz com que você mantenha sua aposentadoria sempre dentro das expectativas. Você poderá acessar o site da Mauá Prev e em sua área restrita acompanhar mensalmente a evolução de suas contribuições, a contrapartida da patrocinadora e a rentabilidade do plano. 4. Tire vantagem dos benefícios fiscais! Contribuindo para o Plano de Aposentadoria Mauá Prev, você terá a possibilidade de abater as contribuições e reduzir o Imposto de Renda na fonte. Além disso, na declaração de ajuste anual do IR, caso opte pela versão completa, você poderá deduzir 100% das contribuições realizadas para o plano, montante limitado a 12% do seu rendimento bruto anual, exceto valores recebidos à título de PLR ou bônus que a partir de 2013 passaram a sofrer tributação diferenciada.

Controle financeiro Todo mundo é capaz? 5 A boa notícia é que todo mundo pode manter o controle financeiro. O primeiro passo é organizar as dívidas e gastos e colocar tudo na ponta do lápis. Uma dica é imprimir a planilha de gastos do mês (que você encontra no hotsite da Mauá- Prev) e colar na geladeira. Lá, serão colocados todos os gastos da casa. Também é importante anotar quanto dinheiro entra (receita) e quanto dinheiro sai (despesas). Depois, é só fazer uma conta: renda gastos. Se a sua renda estiver maior que os gastos, parabéns! Mas se o saldo for negativo acenda o sinal de alerta! Passos IMPORTANTES: 1. Coloque tudo no papel e veja a situação real das finanças. 2. Faça uma lista com o que você deseja conquistar no futuro. Pense a curto, médio e longo prazo. Vale colocar a casa própria, a faculdade dos filhos, tudo. Mas seja realista! Com o resultado você começa a identificar os gastos que podem ser cortados. 3. Envolva a família. É importante que todos apontem as prioridades e se comprometam a cortar os custos. Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

6 Saúde financeira Saúde financeira e qualidade de vida podem caminhar juntas. A facilidade de conseguir crédito é um fator que ajuda muita gente a realizar sonhos. Mas é importante ter cuidado porque a falta de controle e de planejamento financeiro podem atrapalhar ou até mesmo impedir a realização dos desejos de uma vida. Pequenas ações podem fazer toda a diferença no seu orçamento. Pequenos gastos, grandes dívidas Você sabia que os pequenos gastos do dia-a-dia fazem muita diferença no orçamento do final do mês? Por exemplo: um cafézinho antes do trabalho e um docinho na hora do almoço representam no final do mês um gasto de aproximadamente R$ 50. Esse valor pode ser aplicado em uma poupança ou na negociação de outras dívidas. Com o nome limpo na praça Ter o nome sujo na praça pode ser um grande empecilho para a realização dos seus planos. Quem tem o nome sujo encontra dificuldades para conseguir empréstimos, financiamentos, alugar ou comprar uma casa nova e até mesmo para conseguir emprego. Para limpar seu nome você precisa descobrir quem está protestando a sua dívida, entre em contato e negocie a dívida. Cada empresa age de uma forma diferente, mas é importante ter em mente que ambos os lados estão interessados na quitação da dívida. Por isso não desista se a primeira proposta for difícil de cumprir e negocie de acordo com as suas possibilidades!

7 Quem poupa tem! Poupança é a parcela da renda que é recebida e não gasta. É qualquer valor colocado em reserva para ser usada em momento futuro. Poupar é um hábito importante para manter uma reserva de segurança para momentos de urgência. A poupança é o tipo de investimento mais tradicional e comum entre os brasileiros, principalmente entre os de menor renda. Qualquer brasileiro com CPF e identidade e comprovante de residência pode abrir uma conta poupança. O rendimento é fixo, calculado pelo que chamamos de taxa referencial, definida pelo governo. Conheça as VANTAgens da poupança: Rendimentos garantidos: Após 30 dias de aplicação a sua poupança sempre irá render um pouquinho, independente do valor depositado. Resgate a qualquer hora: Você pode depositar e retirar o valor da sua poupança quando quiser. Transação de baixo risco: Investimentos de até R$ 60 mil em uma conta poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito. O que significa que em caso de falência ou liquidação de uma instituição financeira este valor não será perdido. Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas: A poupança é o único investimento sobre o qual não há incidência de imposto. Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

8 Planejando e construindo Afinal, o que é planejamento financeiro? Planejar é decidir com antecedência o que será feito. Planejamento financeiro é decidir o que será feito do seu dinheiro. Para que a meta seja atingida, você precisa responder algumas perguntas: O que quer? Quanto precisa? Quando pretende realizar? O que será necessário fazer para alcançar este objetivo? Nunca é cedo ou tarde demais para começar a planejar. O momento certo é agora! Para facilitar o seu sucesso simule cenários positivos e negativos e dê prioridade a um objetivo por vez. É importante ter em mente que as coisas podem mudar. Sendo assim você precisa rever seu planejamento de tempos em tempos. Seja porque seu objetivo mudou ou porque as condições financeiras mudaram. A mudança faz parte do processo, mas atenção: mantenha o foco e não se deixe levar pelas tentações e dificuldades no caminho.

9 Mercado financeiro Bicho de 7 cabeças? O sistema de mercado financeiro é conhecido e temido por ser um investimento instável. Apesar disto, é uma grande oportunidade de investimento com chances de rápido rendimento. Mas o que é mercado financeiro? Em economia, o mercado financeiro é o mecanismo que permite a compra e venda de valores, como por exemplo, ações e títulos, mercadorias (ouro, produtos agrícolas, entre outros), câmbio (dólares, euros, etc) e outros bens. No Brasil, essas negociações acontecem sob administração da BM&FBOVESPA, a bolsa de valores do Brasil. Mas eu não tenho muita grana. Posso investir no mercado financeiro? Sim! Ao contrário do que se pensa há diversas opções de baixo investimento no mercado financeiro. Mas antes de investir é importante descobrir qual é o seu perfil de investimento, planejar o seu objetivo financeiro e estudar cada uma das opções antes de fazer a aplicação. valores do Brasil. Dica! Entenda melhor o que é a Bolsa de Valores neste vídeo: http://youtu.be/h_amkzcl-sw Você pode aprender mais sobre finanças por meio de cursos online. Alguns, inclusive, emitem certificados. Veja algumas dicas gratuitas abaixo: Instituição Curso Site BM&F Bovespa Fundação Getúlio Vargas Finanças pessoais Conceitos básicos do mercado de ações Tesouro direto: investindo em títulos públicos Como organizar o orçamento familiar Como fazer investimentos Como planejar a aposentadoria www.bmfbovespa.com.br (menu Educacional, Link cursos) www5.fgv.br/fgvonline (menu Cursos, link gratuitos) Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

10 Dê bom exemplo! Para ensinar desde criança a lidar com dinheiro. Ensinar às crianças o valor das coisas é uma tarefa muito importante e difícil. É necessário que as noções de educação financeira sejam ensinadas logo que os pequenos começam a entender que dinheiro pode ser trocado por alguma coisa que ele queira. Para que os pequenos entendam a importância de poupar e planejar, o melhor método é dar o exemplo. A primeira noção que deve ser ensinada é a diferença entre precisar e querer. Isso será fundamental para que, em uma próxima etapa, a criança entenda a importância do planejamento para a realização de sonhos e objetivos. Cada fase uma aprendizagem! Apresente sempre duas possibilidades: a necessária e a desejada e deixe que a criança perceba as consequências da escolha. Quando as crianças estiverem junto no momento das compras diga o que está mais caro e o que está mais barato. Com o tempo ela vai entender que o uso de dinheiro deve ser pensado. Se os pequenos já conhecerem números, dê a eles tarefas como verificar a dispensa ou escolher o item mais barato de um produto na estante. Apresente o dinheiro: primeiro as moedas, depois as notas, do menor para o maior e deixe claro que quanto mais dinheiro ela tem, maior a responsabilidade em cuidar dele. Mesada e poupança: Uma boa opção para fazer a criança aprender a administrar o dinheiro é a mesada. Mas os pais precisam explicar e exigir o cumprimento de regras e prazos para que o pequeno entenda as consequências das escolhas financeiras.

11 Primeiro emprego: hora de começar a planejar a aposentadoria. Colocar o primeiro salário no bolso é um momento marcante na vida de qualquer jovem. O problema é que a maioria não lembra que este é momento de começar a pensar na aposentadoria. CUIDADO! Mas já? Sim. Quanto mais cedo a pessoa começa a investir na renda da aposentadoria melhor. Isto porque as contribuições mensais são menores e o tempo de contribuição até a hora de pendurar as chuteiras é maior. Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

12 Vou me aposentar E agora? Chegou a hora de pendurar as chuteiras, mas antes, que tal sentar e planejar o tempo livre? Depois de tantos anos contribuindo e passando boa parte do dia fora de casa, a aposentadoria chega trazendo uma nova realidade para o aposentado que precisa se adaptar ao tempo livre. A Mauá Prev possui um programa para os futuros aposentados, chamado AposentAção. No hotsite você pode acompanhar dicas e ideias sobre como encarar a nova vida. Não deixe de conferir. Aposentando... Como empregado da empresa e participante da Mauá Prev você receberá dois tipos de aposentadoria. Uma, que será concedida pelo INSS, e seguirá as regras previstas pela Previdência Social, e a segunda, pela Mauá Prev. Cabe ressaltar que não há necessidade de estar aposentado pelo INSS para se aposentar na Mauá Prev. Consultas: http://www.previdencia.gov.br/ http://www.brasil.gov.br http://pt.wikipedia.org http://www.bmfbovespa.com.br http://www.abrapp.org.br/documentos%20pblicos/guiadoparticipante.pdf http://daminhagranacuidoeu.blogspot.com.br http://www.brasil.gov.br/sobre/economia/educacao-financeira http://www.bcb.gov.br/htms/bcjovem/default.htm

ACESSE O NOSSO SITE www.mauaprev.com.br PARA MAIS INFORMAÇÕES! EXPEDIENTE Conselho Deliberativo: Rogério Aparecido Silva Luciana de Morais Ferreira Julio Cesar Tavares Monteiro de Barros Diretoria Executiva: João Ricardo de Siqueira Cavalcanti Andrea Correa Barreto Clarissa Maria de Araújo Frossard Ferreira Conselho Fiscal: Mauro Teixeira Vitor Sassaki Nilton de Souza Machado Apoio: Thalita Coelho Martins de Azevedo Criação e Conteúdo: Atalho Comunicação

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