INFORMATIVO ELETRÔNICO MAIO/2012 Leia nesta edição: 1. GERENCIANDO PARA CRESCER: Dados Atuais e Carteira de Investimentos

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1 INFORMATIVO ELETRÔNICO MAIO/2012 Leia nesta edição: 1. GERENCIANDO PARA CRESCER: Dados Atuais e Carteira de Investimentos 2. INVESTIMENTOS: Possibilidade de alterar o Perfil de Investimento de seu Plano Precaver no mês de Junho 3. MANUTENÇÃO DE PLANOS: Acompanhe e atualize seu Precaver 4. INVESTIMENTOS: Cenário Econômico 5. FASE DE CONTRIBUIÇÕES: Regulamento prevê atualização das contribuições no mês de Junho 6. FASE DE RECEBIMENTO: Possibilidade de alterar a forma de recebimento no mês de Junho 7. PRECAVER: Alteração do Regulamento do PRECAVER enviada para aprovação da PREVIC 1. GERENCIANDO PARA CRESCER Nossos números em resumo: Patrimônio PRECAVER: 355 milhões Portabilidades Recebidas: R$ 73.6 milhões Participantes PRECAVER Ativos: Rentabilidade Maio 2012 Clique aqui Carteira de investimentos Acesse e confira as informações atualizadas dos diferentes perfis: Perfil Conservador Perfil Moderado Perfil Arrojado

2 2. INVESTIMENTOS: Possibilidade de alterar o Perfil de Investimento de seu Plano Precaver no mês de Junho Fique atento às mudanças no mercado financeiro! Certifique-se se o seu Plano Precaver está adequado ao seu perfil de investidor Todo ano, durante o mês de JUNHO, você pode alterar o perfil de investimento do seu Plano. Perfis Precaver O modelo Multiportifólio possibilita escolher a forma de investimento do seu Plano Precaver. Enquanto estiver formando sua reserva, você poderá escolher o perfil mais adequado ao seu planejamento e suas necessidades. Conheça suas opções: PRECAVER CONSERVADOR Investimento que aplica somente em títulos de renda fixa (públicos e privados) de baixo risco de crédito, possibilitando uma baixa volatilidade (variação de rentabilidade), com o objetivo da rentabilidade alcançar o índice de referência do plano. PRECAVER MODERADO Investimento que mescla aplicações em renda fixa (títulos públicos e privados) e renda variável (15%), podendo ocasionar uma maior volatilidade (variação de rentabilidade) que o perfil conservador. É uma opção para investidores que buscam retornos maiores do que o índice de referência do plano, dispostos a correr um pouco mais de risco no curto prazo e a lidar com momentos de volatilidade moderada. PRECAVER ARRO JADO Investimento que mescla aplicações em renda fixa e renda variável, podendo ocasionar volatilidades maiores que o perfil moderado, por apresentar um maior percentual destinado à renda variável (30%). É uma opção para participantes que buscam retorno superior ao índice de referência do plano no longo prazo e que sabem lidar com maior risco e períodos de rentabilidade negativa no curto prazo. ACOMPANHE A RENTABILIDADE DOS PERFIS:

3 Para concretizar a mudança de perfil, basta preencher assinar e entregar na Unicred, o Termo de Opção enviado pela Quanta pelo correio, ou disponível no site da Entidade ( Para auxiliar seu processo decisório, no site da Quanta você poderá realizar um teste de perfil de investidor, conforme link: =00037 Além disso, todas as cooperativas Unicred estão preparadas para lhe oferecer assessoria e dar informações adicionais. 3. MANUTENÇÃO DE PLANO: Acompanhe seu Precaver Os últimos anos foram repletos de acontecimentos que atingiram diretamente seus objetivos pessoais e financeiros, como cenário econômico, rentabilidade de seus investimentos, mudanças na composição da família, padrão de vida, renda familiar etc. Como essas e muitas outras alterações podem ter ocorrido, provavelmente você reavaliou seus planos de vida, fez check-up de saúde e até a manutenção do seu carro. Mas e seu Plano de Previdência, passou por reavaliação? Sua projeção de renda está compatível com seu padrão de vida atual? Sua renda mensal está garantida desde o presente? Seu PRECAVER é completo? Fique atento! Acompanhe e ajuste periodicamente suas contribuições. Procure sua Singular Unicred ou acesse nosso simulador on-line em ou ainda faça contato através de sac@quantaprevidencia.com.br e reveja seu plano. Bom acompanhamento! 4. INVESTIMENTOS: Cenário Econômico Dando prosseguimento à sequência de artigos iniciada no Informativo Eletrônico de Fevereiro, apresentamos a seguir um texto que contextualiza, do ponto de vista macroeconômico, a importância dos investimentos em ativos que gerem retornos reais para os investidores e poupadores. O Brasil vive um novo paradigma de política econômica. Nas crises passadas, tomando como exemplo 1997, 1999 ou 2002, o Banco Central necessitava elevar a taxa de juros básica da economia para conter a fuga de capitais estrangeiros do país.

4 Este oferecia um retorno cada vez mais elevado através da taxa Selic para que os investidores concordassem em manter seus recursos aplicados em títulos públicos no Brasil, mesmo que confiando muito pouco no país. Só que isso mudou. A escolha do trilema câmbio flexível-superávit fiscal-metas de inflação e a sua aplicação nos últimos 15 anos, permitiu que passássemos de um país que inspira desconfiança a uma nação que precisa, em larga medida, conter a vontade dos investidores, em alocar seus recursos no Brasil. E o corolário desta estratégia bem sucedida é que na crise atual, a pior do século 21, o Brasil, ao invés de elevar a taxa de juros, pode reduzi-la, mostrando que a desconfiança dos mercados é coisa do passado. Todavia esse sucesso possui uma consequência. Fomos acostumados a investimentos em renda fixa atrelados ao CDI (ou a taxa Selic, que na prática expressam a mesma coisa), com retornos bastante elevados e praticamente nenhum risco. Infelizmente, ou felizmente, isso mudou. Não existe mais necessidade de elevarmos a taxa Selic para níveis acima de 18% ao ano, simplesmente porque o país não expressa confiança. E o que veremos daqui em diante é uma taxa de juros subindo muito pouco, apenas para ajustar a inflação ao ciclo econômico, que ora está em baixa e ora está em alta, tal como em todos os países que possuem a economia minimamente organizada. Portanto, os fabulosos retornos atrelados ao CDI são coisa do passado. Esta é a razão pela qual a necessidade de reduzirmos os investimentos em ativos vinculados à taxa Selic é primordial. E por que devemos elevar os investimentos em ativos atrelados ao IPCA? Por exemplo, as NTNs-B. Podemos interpretar um título público atrelado ao IPCA como um ativo real, isto é, um ativo financeiro que busca um retorno real para o seu investidor. Explicamos o porquê: Para o poupador o que importa é o poder de compra que os recursos guardados durante um tempo geram para sua riqueza total. O quanto eu, poupador, poderei usufruir em bens e serviços com a riqueza acumulada é a variável importante, e não apenas a quantidade monetária. Não adianta nada se daqui a 30 anos tivermos, por exemplo, 10 milhões de reais em reservas previdenciárias e estas reservas permitirem que seu padrão de vida e de consumo seja o equivalente a reais nos dias de hoje. Portanto, o que importa é o seu poder de compra, isto é, o retorno real dos seus investimentos no tempo. Quando um investimento é remunerado por uma taxa de juros e pela inflação do período, o seu poder de compra está sendo mantido, além, é claro, da taxa de juros prefixada no momento da aplicação. Quando o valor do ativo é corrigido pela inflação seu poder de compra é reposto sistematicamente. A manutenção do poder de compra é fundamental para o sucesso do objetivo de formar poupança e permitir uma aposentadoria sem mudanças bruscas no padrão de vida. A mudança promovida na carteira tem exatamente este objetivo. Tais títulos têm por característica a proteção natural para metas atuarias, uma vez que sua remuneração é formada pelo IPCA mais uma taxa prefixada no momento da compra. Assim, a escolha em elevar o percentual das aplicações neste tipo de título é feita totalmente baseada no objetivo previdenciário: garantir uma aposentadoria, dentro dos limites planejados, aos participantes do plano Precaver. Álvaro Dezidério da Luz economista da Somma Investimentos

5 5. FASE DE CONTRIBUIÇÕES: Regulamento prevê atualização no mês de Junho Em 1º de junho, como prevê o Regulamento do Plano Precaver, haverá a correção monetária das contribuições (Contribuição Mensal Básica e Contribuição para Cobertura de Risco). O reajuste anual objetiva acompanhar o cenário econômico e a variação inflacionária que ocorre ao longo do tempo. O indexador escolhido para essas atualizações é o INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) registrado de maio de 2011 a abril de A atualização dependerá da data de adesão ao plano Exemplo 1 Participantes que aderiram ao plano nos meses de fevereiro/05 a maio/11 terão seus valores atualizados com a variação máxima do INPC no período 4,88%. Exemplo 2 Participantes que aderiram ao plano no mês de dezembro de 2011 terão reajuste de 2,25%. Exemplo 3 Participantes que aderiram ao plano no mês de abril de 2012 terão reajuste de 0,64%. No caso da cobertura de risco, a idade do participante também influencia na correção das contribuições, pois o aumento da idade eleva o risco da contratação. Desta forma, a correção do valor da contribuição mensal é recalculada com base na variação do INPC e na idade atual do participante. Os índices de atualização são os seguintes: Ano Mês Variação (%) No Mês Variação (%) Acumulada Mai 0,57 4,88 Jun 0,22 4,29 Jul 0,00 4,06 Ago 0,42 4,06 Set 0,45 3,63 Out 0,32 3,16 Nov 0,57 2,83 Dez 0,51 2,25 Jan 0,51 1,73 Fev 0,39 1,21 Mar 0,18 0,82 Abr 0,64 0,64

6 6. FASE DE RECEBIMENTO: Possibilidade de alterar a forma de recebimento no mês de Junho APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO PRECAVER Os aposentados e pensionistas do Plano Precaver podem optar até o final de maio por novo prazo ou forma de recebimento do seu benefício de renda mensal, de acordo com o estabelecido no Regulamento do Plano: I - renda mensal por prazo determinado, cujo prazo mínimo de recebimento de benefício não poderá ser inferior a 10 (dez) anos; II - renda mensal por prazo indeterminado, com aplicação de percentual calculado atuarialmente de acordo com expectativa média de sobrevivência, e com base na idade que o requerente possuir na data do cálculo do benefício; II - renda mensal por prazo indeterminado, com aplicação de percentual escolhido pelo requerente entre 0,1% (um décimo por cento) e 0,75% (setenta e cinco centésimo por cento) sobre o saldo da Conta Benefício. A Quanta presta consultoria de benefícios individual, com esclarecimento de dúvidas, análise do mercado financeiro e simulações para os aposentados. Já foram iniciados os contatos, com envio prévio de correspondência tratando das possibilidades e, até o final de maio, iniciam também os contatos telefônicos. As rendas mensais serão recalculadas a partir de 1º de junho, de acordo com o saldo remanescente da Conta Benefício. 7. PRECAVER: Alterações do Regulamento do PRECAVER enviadas para aprovação da PREVIC No dia 15/05, a Quanta protocolou na PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Complementar) a proposta de alteração do Regulamento do Plano PRECAVER. Conforme foi informado na edição anterior deste informativo, a proposta ficou publicada no site da Quanta durante todo o mês de abril, com objetivo de buscar sugestões de conteúdo e texto. As alterações constantes na minuta foram fundamentadas no crescimento do Plano, nas solicitações dos Instituidores e Participantes, além dos novos normativos legais. A revisão, conduzida pelas equipes técnicas da Quanta e do parceiro Data A Consultoria Atuarial, contemplou as seguintes alterações:

7 ALTERAÇÃO 1. Aumento prazo suspensão para 24 meses (hoje 12 meses). 2. Aumento prazo cancelamento por inadimplência para 12 meses (hoje 3 meses). 3. Eliminada a carência de 36 meses para entrada em beneficio de aposentadoria. 4. Aos assistidos, possibilidade de realizar aportes eventuais para incrementar a conta benefício. 5. Aos assistidos, criada a possibilidade de descontar as contribuições de risco do valor do Benefício mensal. 6. Incluída a possibilidade dos Assistidos alterarem seus beneficiários. 7. Alteração do Índice de Correção para IPCA (hoje INPC) JUSTIFICATIVA Facilitar a permanência no Plano e flexibilizar a formação da poupança individual. Flexibilidade de aposentadoria aos participantes que possuem reservas suficientes para o beneficio desejado. Permitir que o assistido continue realizando planejamento previdenciário. Flexibilidade ao Plano. Flexibilidade ao Plano. Índice mais aderente à realidade de renda dos participantes. 8. Acréscimo e revisão de Clareza ao texto. definições e conteúdos 9. A opção pelo Benefício Proporcional Diferido não impede Flexibilidade ao Plano. posterior escolha pelos Institutos de resgate ou da portabilidade. 10. Alteração dos prazos para concessão e revisão dos benefícios Tornar a operação do plano mais segura. do Plano. 11. Reestruturação da sequencia Maior clareza e lógica às etapas de dos conteúdos e índice. permanência do Participante no Plano. 12. Inserido Capítulo sobre a prescrição de direitos dos Na forma do Código Civil Brasileiro. participantes em 5 anos. 13. Permitir alterações do Plano Aproximar a Entidade do Participante e

8 via internet. tornar algumas movimentações mais flexíveis. A previsão de finalização da nova versão do Regulamento do Precaver é para o mês de junho/12, quando o novo texto será disponibilizado a todos os participantes e assistidos, via Portal Quanta. Para garantir que nossos comunicados cheguem em sua caixa de entrada, adicione o sac@quanta-previdencia.com.br ao seu catálogo de endereços. A Quanta Previdência Unicred respeita a sua privacidade e é contra o spam na rede. Se você não deseja mais receber nossos s, cancele sua inscrição aqui.