Plano Futuro Inteligente é transferido para a Fundação Itaú Unibanco

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1 w w w. u b b p r e v. c o m. b r Informativo bimestral da UBB PREV Previdência Complementar julho/agosto2012 ano4 nº20 Plano Futuro Inteligente é transferido para a Fundação Itaú Unibanco Aprovada pela Previc, a transferência visa otimizar procedimentos e não acarreta nenhuma alteração nos benefícios e características do plano. O s fundos de previdência complementar ligados ao Itaú Unibanco estão caminhando para a unificação de sua gestão em uma só entidade a Fundação Itaú Unibanco. Esse processo precisa ser primeiro aprovado pelo Conselho Deliberativo das entidades, que conta com representantes dos participantes e das patrocinadoras, para depois ser submetido ao órgão responsável pela fiscalização dos fundos de pensão brasileiros a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc). A proposta de transferência do plano Futuro Inteligente, enviada à Previc em abril deste ano, foi analisada por sua Diretoria de Análise Técnica e oficialmente aprovada no último dia 25 de julho. A transferência visa racionalizar a administração dos planos, agilizar a gestão e reduzir custos, simplificando e otimizando processos que se repetem nas entidades. Não haverá, porém, nenhuma mudança nas características, nos benefícios previstos em Regulamento ou no valor da contribuição feita pela patrocinadora. Ou seja, do ponto de vista de direitos e deveres, tudo permanece como antes. Na verdade, com a unificação, queremos aprimorar os serviços oferecidos aos participantes, explica Sergio Fajerman, diretor superintendente da UBB PREV. A Fundação Itaú Unibanco está totalmente capacitada para as transferências. A entidade é uma das dez maiores do país (veja quadro ao lado). A Fundação Itaú Unibanco... é a sexta maior entidade fechada de previdência complementar do país*. possui o maior plano de Contribuição Definida do Brasil* - o Plano Itaubanco CD, com patrimônio na marca de R$ 6,6 bilhões e mais de 21 mil participantes**. tem o 11º maior plano de Benefício Definido do país* - o PAC, cujo patrimônio ultrapassa R$ 5,4 bilhões e os participantes somam mais de pessoas**. * Consolidado Estatístico da Abrapp (Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar), dezembro de ** Fundação Itaú Unibanco - dados de junho de 2012 Comunicação e atendimento A comunicação com os participantes do Futuro Inteligente e o atendimento pessoal e telefônico já estão sendo realizados pela Fundação Itaú Unibanco (confira os canais de relacionamento na página 2). Em breve, as informações serão divulgadas no site ( e disponibilizadas, a partir da próxima edição, no informativo Fundação Itaú Unibanco com Você.

2 acontece No mês do seu aniversário Em 2012, a UBB PREV está realizando o recadastramento dos assistidos, autopatrocinados e BPD no mês de aniversário do participante. A convocação é feita por correspondência, com informações sobre o passo a passo do processo. Importante: o assistido que não enviar o formulário de recadastramento à entidade no prazo determinado terá o benefício suspenso até sua regularização. Ouvindo você A UBB PREV está sempre pronta a ouvir os participantes, atender suas necessidades e aperfeiçoar seu atendimento. Para contatar a entidade, você pode utilizar o canal de relacionamento de sua preferência: Pessoalmente 2ª feira - das 9h30 às 12h De 3ª a 5ª feira - das 9h30 às 12h e das 14h às 17h30 Rua Carnaubeiras, 168 3º andar Jabaquara CEP Por telefone ou fax De 2ª a 6ª feira - das 9h às 18h Fone: Fax: Pela internet Canal Fale Conosco você e a fundação Como escolher o perfil certo? A definição da alternativa mais adequada envolve autoconhecimento e visão de longo prazo. E m outubro, os participantes do plano Futuro Inteligente podem alterar seu perfil de investimento. Esse processo ocorre uma vez por ano, sendo que as quatro alternativas disponíveis diferem basicamente em relação aos tipos de aplicação (sobretudo na exposição à renda variável) e às possibilidades de risco e retorno. É sempre bom lembrar que a rentabilidade dos investimentos influencia diretamente a formação do saldo de conta de cada participante. Os rendimentos terão, portanto, impacto sobre o valor do benefício que você vai receber na aposentadoria. Procedimento Ativos Entre no Portal Pessoas > Bem Estar > Benefícios > Previdência Complementar > Futuro Inteligente e siga os procedimentos indicados. Autopatrocinados e assistidos Acesse o site da UBB PREV > Área do Participante > Formulário e acompanhe as orientações. Não existe, porém, um perfil ideal. A oferta de quatro alternativas visa justamente atender às diferentes características e necessidades dos participantes. A escolha depende sobretudo da junção de três fatores: 1. Sua idade - ou seja, quanto tempo você tem até a aposentadoria e, durante o qual, eventuais oscilações negativas podem ser compensadas; 2. Sua tolerância a riscos - se você é ou não capaz de suportar resultados desfavoráveis, em busca da possibilidade de rendimentos maiores; 3. Sua visão de longo prazo - investimentos em previdência não podem ser analisados apenas a partir de pressões momentâneas no cenário econômico-financeiro. Na hora da definição, também é bom analisar seus compromissos financeiros e perspectivas para o futuro. A UBB PREV disponibilizou em seu site um questionário que procura ajudar o participante a se conhecer melhor como investidor e avaliar sua forma de lidar com os riscos. Vale a pena conferir! Os quatro perfis disponíveis Ultraconservador * Conservador * 92,5% Moderado * 20% Arrojado * 35% * Alocação padrão Autoconhecimento 7,5% 80% 65% Importante: Para não expor sua renda previdenciária a riscos maiores, os assistidos só podem escolher entre os perfis Ultraconservador e Conservador. Para quem não pode ou não quer correr riscos, possibilita crescimento moderado dos investimentos, proporcional à variação da taxa básica de juros. Busca, em períodos maiores do que doze meses, oferecer rendimentos superiores aos das taxas de juros de curto prazo e ganhos reais sobre a inflação. Procura, no longo prazo, desempenho significativamente superior ao do CDI e à inflação. Em função dos riscos que contém, pode apresentar rentabilidade baixa ou negativa. Com objetivos semelhantes ao perfil Moderado, proporciona riscos ainda maiores e, portanto, maiores oscilações nos rendimentos. renda fixa renda variável A partir de alguns dados pessoais (idade atual, idade estimada para aposentadoria e % de contribuição ao plano), o questionário contribui para que o participante reflita sobre seu perfil de investidor, analisando itens como: capacidade de poupança, habilidade para lidar com riscos, perdas e oscilações em seus rendimentos, expectativas e comportamento em relação às decisões financeiras e turbulências de mercado.

3 seu plano Os três tipos de planos de benefícios Deu na Pesquisa! Na Pesquisa de Satisfação, os participantes indicaram a necessidade de conhecer melhor o funcionamento dos planos. Este é o objetivo da nova seção Seu Plano que traz informações sobre benefícios, regras e dicas. O sistema de previdência complementar brasileiro conta com 337 entidades fechadas (como a UBB PREV e a Fundação Itaú Unibanco) que oferecem planos a 3,2 milhões de participantes, distribuídos em três modalidades: Benefício Definido, Contribuição Definida e Contribuição Variável. Confira, a seguir, as características de cada tipo. Benefício Definido Como o próprio nome indica, nessa modalidade, o participante sabe quanto irá receber no momento de sua aposentadoria. O valor está diretamente relacionado às regras e benefícios do plano. O modelo BD caracteriza-se pelo mutualismo ou seja, não há contas individuais e os recursos para pagamento dos benefícios saem do patrimônio total do plano. Seu equilíbrio financeiro pressupõe harmonia entre os valores das contribuições e os compromissos assumidos pelo plano (benefícios previstos no Regulamento). Para isso, são feitos anualmente cálculos atuariais que estudam o perfil dos participantes (idade, salário, estado civil etc.) e as variáveis econômicas, entre outros dados, para determinar o custeio dos planos. Os planos da UBB PREV Planos BD Planos CV Básico IJMS Futuro Inteligente Contribuição Variável São também conhecidos como Planos Mistos por operarem com a junção dos princípios das duas outras modalidades. Na fase de formação da poupança (ou seja, quando o participante está na ativa), as contas são individualizadas, a exemplo dos planos CD, e seu funcionamento ocorre de maneira semelhante. Já na etapa de pagamento do benefício, não existe mais a individualização, prevalecendo o mutualismo. Contribuição Definida Aqui, o valor do benefício não é predeterminado e depende de quatro variáveis básicas: o valor das contribuições (da patrocinadora e do participante), o tempo de vinculação ao plano, a rentabilidade obtida com a aplicação dos recursos e o prazo durante o qual se deseja receber a renda. Cada participante tem uma conta individual no plano, o que permite acompanhar seu saldo e fazer, de acordo com as regras de cada Regulamento, contribuições suplementares, esporádicas ou voluntárias. Planos por modalidade no país 37% Contribuição Definida 3 Contribuição Variável 31% Benefício Definido Fonte: Relatório de Atividades PREVIC 2011 (dados referente a dez/2011)

4 educação financeira e previdenciária Atenção ao seu saldo de conta Os assistidos devem ficar atentos na hora de estabelecer o valor do benefício mensal para preservar seu patrimônio no longo prazo. A cada seis meses, os aposentados e pensionistas do plano Futuro Inteligente que recebem seu benefício na modalidade Renda Mensal por Percentual do da Conta Total do Participante podem alterar para mais ou para menos - o % escolhido (desde que fique entre 0,1% e 1,6%). É fundamental lembrar, nesse momento, que a renda mensal é abatida de seu saldo total. Portanto, quando um assistido decide aumentar o valor do benefício recebido, seu patrimônio diminui mais rapidamente. O cenário econômico atual - especialmente por conta do novo patamar da Selic (taxa básica de juros) que está em 8% ao ano, seu menor nível histórico demanda muita atenção na definição do % de recebimento do benefício mensal. Veja que: 1. Para os assistidos, existem dois perfis de investimento disponíveis (Ultraconservador e Conservador). O rendimento acumulado neste ano por esses dois perfis era, até o mês de junho, de 4,73% e 4,64%, respectivamente. 2. Se você mantiver o % de seu benefício igual ou abaixo da média mensal de rentabilidade de seu perfil, não haverá nenhum impacto sobre seu patrimônio principal (ele pode até mesmo aumentar ao longo dos anos!). Isso porque o rendimento dos investimentos tende a compensar sua retirada todos os meses. Para que você possa perceber essa situação mais claramente, acompanhe no gráfico abaixo a situação hipotética de dois aposentados. Ambos saíram da ativa em outubro de 1997, com um patrimônio no plano de R$ 200 mil e investem no perfil Ultraconservador. O primeiro (João) optou por um benefício de 0,5% sobre o saldo e o segundo (Pedro) escolheu um benefício de 1% sobre o saldo. Veja o que aconteceu com seu patrimônio do início da aposentadoria até junho de 2012: Out/1997 Out/2000 Out/2003 Out/2006 Out/2009 Junho/2012 R$ ,00 João R$ 1.000,00 R$ ,47 R$ 1.168,49 R$ ,91 R$ 1.544,53 R$ ,92 R$ 2.114,82 R$ ,62 R$ 2.500,74 R$ ,12 R$ 2.766,40 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 Pedro R$ 2.000,00 R$ ,98 R$ 1.920,12 R$ ,90 R$ 2.085,32 R$ ,02 R$ 2.345,96 R$ ,90 R$ 2.279,23 R$ ,53 R$ 2.113,78 Como se nota no gráfico acima, a retirada menor preserva o patrimônio, o que também eleva o benefício mensal, já que este é formado a partir de um % dos recursos acumulados. Quando escolhe a forma de recebimento do benefício ou a qualquer momento após sua concessão, o participante pode optar por receber, em parcela única, até 25% do saldo da Conta Total do Participante. Essa opção, que só pode ser exercida uma vez, reduz o patrimônio disponível no plano e, portanto, o valor de seu benefício.

5 Rentabilidade - Plano Futuro Inteligente Rentabilidade dos perfis de investimentos Ultraconservador 0,8999% 0,7405% 0,8261% 0,7610% 0,7758% 0,6356% 4,73 % Conservador 1,7319% 1,0944% 0,6850% 0,4906% -0,0547% 0,610 4,64 % Moderado 2,7684% 1,566 0,4128% 0,0426% -1,486 0,5650% 3,88 % Arrojado 4,2143% 2,0985% 0,0670% -0,5321% -3,2067% 0,503 3,03 % Benchmark Composto (RF e RV) colar etiqueta aqui Ultraconservador (RV 0%) 0,89% 0,74% 0,81% 0,70% 0,73% 0,64% 4,60% Conservador (RV 7,5%) 1,66% 1,01% 0,60% 0,34% -0,21% 0,57% 4,0 Moderado (RV 20%) 2,94% 1,46% 0,26% -0,27% -1,78% 0,46% 3,03% Arrojado (RV 35%) 4,47% 2,00% -0,16% -1,00% -3,67% 0,33% 1,79% Indicadores financeiros INPC 0,51% 0,39% 0,18% 0,64% 0,55% 0,26% 2,56% Poupança 0,59% 0,50% 0,61% 2,24% 0,55% 0,45% 5,0 CDI 0,89% 0,74% 0,81% 0,70% 0,73% 0,64% 4,60% Ibovespa 11,13% 4,34% -1,97% -4,17% -11,86% -0,25% -4,2 Alocação das Carteiras junho 2012 Posição Patrimonial Ultraconservador Conservador Moderado Arrojado 7,5% 92,5% 20% A UBB PREV em números em milhões de reais - em junho de % Ativo FI Básico IJMS 06/2012 Realizáveis 0,6 0,4 0,2 1,2 Investimentos 917,3 43,4 15,6 976,3 Outros 1, ,2 Total 919,1 43,8 15,8 978,7 35% 65% Renda Fixa Renda Variável Participantes - junho 2012 Ativos Assistidos * 816 Autopatrocinados 97 BPD 892 Em fase de opção 943 Total Contato UBB PREV Central telefônica (11) A UBB PREV não se responsabiliza por decisões tomadas com base nas matérias divulgadas nesta publicação. Passivo Exigíveis 4,5-2,1 6,6 Operacional 1,3-2,1 3,4 Contingencial 3, ,2 Passivo Atuarial 787,4 1,1 14,2 802,7 Superávit/(Déficit) Acumulado 10,8 42,7 (0,5) 53,0 Fundos 116, ,4 Total 919,1 43,8 15,8 978,7 Resultado Acumulado no Período Contribuições Recebidas 24,1-1,9 26,0 Benefícios Pagos (16,5) - (2,8) (19,3) Resultado dos Investimentos 40,5 1,9 0,6 43,0 Despesas Administrativas (2,9) - (0,1) (3,0) Provisões Matemáticas (64,5) - (0,2) (64,7) Provisões para Contingências (0,8) - - (0,8) Reversão de Fundos 20, ,2 Superávit/(Déficit) do Período 0,1 1,9 (0,6) 1,4 Composição dos Investimentos FI 98% IJMS Básico 96% Fundos de Investimentos Títulos Privados Imóveis Informativo bimestral da UBB PREV Previdência Complementar Rua Carnaubeiras, 168-3º andar, Jabaquara, São Paulo, SP, Central telefônica (11) , Fax direto (11) Elaboração: Palavra. Oficina de Textos, tel. (11) Jornalista responsável: Beth Leites (MTb ) Projeto gráfico: Hiro Okita Tiragem: exemplares.