Os riscos do INVESTIMENTO ACTIVO MAIS, produto financeiro complexo, dependem dos riscos individuais associados a cada um dos produtos que o compõem.
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- Rebeca Raminhos de Carvalho
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1 Breve Descrição do produto O é um produto financeiro complexo composto por 50% do investimento num Depósito a Prazo a 180 dias, não renovável, com uma taxa de juro de 4% (TANB Taxa Anual Nominal Bruta), e 50% do investimento em um de três Fundos de Investimento Mobiliário abaixo descritos, geridos pela sociedade UBS Asset Management (sediada no Luxemburgo), que não garantem capital nem rendimento sobre o montante investido. Advertências ao Investidor Os riscos do, produto financeiro complexo, dependem dos riscos individuais associados a cada um dos produtos que o compõem. Risco de perda total ou parcial do capital investido na componente do Fundo de Investimento Mobiliário; Remuneração não garantida na componente do Fundo de Investimento Mobiliário; Penalização total de juros sobre o capital mobilizado em caso de liquidação antecipada do Depósito a Prazo. 1. Descrição do Produto O investimento no Produto deverá ser efectuado da seguinte forma: 50% no Depósito a Prazo a 180 dias, não renovável, com uma taxa de juro de 4% (TANB). O Depósito a Prazo tem juros calculados e pagos no vencimento, tendo como base de cálculo 360 dias; 50% num dos Fundos de Investimento Mobiliário abaixo identificados, que não garantem capital nem rendimento sobre o montante investido. Fund Yield (EUR) Classe N-acc: Os activos do fundo são investidos de acordo com o princípio de diversificação do risco. O objectivo da política de investimento consiste em obter um rendimento de juros interessante, embora mantendo um risco moderado do ponto de vista da moeda de contabilização. Para este efeito, investe-se principalmente em instrumentos de rendimento fixo, numa base bastante diversificada a nível mundial. Os investimentos do Fundo são feitos nas moedas adequadas para a evolução da valorização do mesmo. Os investimentos podem ser efectuados em todo o mundo. O risco cambial dos investimentos em outra moeda é activamente gerido face à moeda de contabilização e, se necessário, completamente coberto. Respeitando os princípios de investimento descritos em detalhe no Prospecto Completo, os subfundos podem comprar e vender futuros, opções e operações swaps (Swaps, Total Return Swaps, Credit Default Swaps) sobre instrumentos financeiros, em conformidade com a alínea g) do ponto 1.1. dos princípios de investimento, bem como realizar operações com opções sobre títulos com outro objectivo que não seja o de cobertura de riscos. Os mercados de warrants sobre valores mobiliários, opções, contratos de futuros e swaps são voláteis e a possibilidade de obter lucros e o risco de perdas são maiores do que no caso de investimentos em valores mobiliários. Estas técnicas e instrumentos só serão utilizados desde que estejam de acordo com a política de investimento do Subfundo e não ponham em risco a sua qualidade. A moeda de contabilização do Fundo é o EUR. Fund Balanced (EUR) Classe N-acc: Os activos do fundo são investidos de acordo com o princípio da diversificação do risco. O objectivo da política de investimento consiste em obter a melhor combinação possível de rendimento e crescimento de capital do ponto de vista da moeda de contabilização. De forma a alcançar este objectivo, estes fundos investem, sobretudo, em obrigações e valores mobiliários das mais diversas partes do mundo e numa base bastante diversificada. Devido à maior percentagem de acções que contêm, comportam um risco maior do que os fundos Yield. Os investimentos do Fundo são efectuados nas moedas que melhor possam beneficiar o desempenho do mesmo. Os investimentos podem ser efectuados em qualquer região do mundo. O risco cambial dos investimentos noutras moedas é gerido activamente contra a moeda de contabilização e, quando necessário, completamente coberto. De acordo com os princípios de investimento descritos no Prospecto Completo, o fundo pode comprar e vender futuros, opções e swaps (swaps, total return swaps, credit default swaps) sobre instrumentos financeiros ao abrigo do número 1 alínea g dos Princípios de investimento, bem como efectuar transacções com opções com outro objectivo que não seja o de cobertura de riscos. A volatilidade dos mercados de warrants, opções, futuros e Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de identificação fiscal
2 swaps pode criar oportunidades de obter lucros mais altos ou sofrer maiores prejuízos dos que normalmente resultam dos investimentos em valores mobiliários. Estas técnicas e instrumentos só serão utilizados desde que estejam de acordo com a política de investimento de cada fundo e não ponham em risco a sua qualidade. A moeda de contabilização do Fundo é o EUR. Fund Growth (EUR) Classe N-acc: Os activos do fundo são investidos de acordo com o princípio da diversificação do risco. O objectivo da política de investimento consiste em obter o maior crescimento de capital do ponto de vista da moeda de contabilização. De forma a alcançar este objectivo, estes fundos investem, sobretudo, em obrigações e acções das mais diversas partes do mundo e numa base bastante diversificada. A maior parte dos activos deste fundo é investida em acções, comportando por isso um maior risco do que os fundos Balanced. Os investimentos do Fundo são efectuados nas moedas que melhor possam beneficiar o desempenho do mesmo. Os investimentos podem ser efectuados em qualquer região do mundo. O risco cambial dos investimentos noutras moedas é gerido activamente contra a moeda de contabilização e, quando necessário, completamente coberto. De acordo com os princípios de investimento descritos no Prospecto Completo, o fundo pode comprar e vender futuros, opções e swaps (swaps, total return swaps, credit default swaps) sobre instrumentos financeiros ao abrigo do Ponto 1 alínea g dos Princípios de investimento, bem como efectuar transacções com opções com outro objectivo que não seja o de cobertura de riscos. A volatilidade dos mercados de warrants, opções, futuros e swaps pode criar oportunidades de obter lucros mais altos ou sofrer maiores prejuízos dos que normalmente resultam dos investimentos em valores mobiliários. Estas técnicas e instrumentos só serão utilizados desde que estejam de acordo com a política de investimento de cada fundo e não ponham em risco a sua qualidade. A moeda de contabilização do Fundo é o EUR. 2. Principais Riscos do Produto Este produto só garante o montante investido, na componente do Depósito a Prazo, embora sujeito a risco de crédito do Banco ActivoBank, S.A.. Na componente dos Fundos de Investimento Mobiliário existe o risco de perda total ou parcial do capital investido. Riscos do Depósito a Prazo Risco de Crédito Embora a componente de depósito a prazo tenha o capital garantido a todo o tempo, ela é prestada pelo Banco, pelo que esta componente está sujeita a risco de crédito Banco ActivoBank, S.A. Riscos dos Fundos de Investimento Mobiliário Risco de Crédito Os Fundos poderão desvalorizar se o emitente ou fiador de alguma das emissões de dívida (obrigações), ou contraparte de um contrato derivado não tiver condições ou não estiver disposto a respeitar as respectivas obrigações financeiras. Risco de Acções Os mercados accionistas podem apresentar variações significativas, o que tem impacto directo na evolução da cotação dos fundos. Assim, e particularmente nos períodos de forte volatilidade das bolsas de valores mobiliários, o valor contabilístico dos fundos pode flutuar de forma significativa, tanto em alta como em baixa. Risco específico das empresas A alteração das condições específicas das empresas poderá provocar alterações no valor dos activos que compõem a carteira. Risco de taxa de juro A alteração das taxas de juro (subidas ou descidas) poderá provocar alterações na valorização dos preços dos activos. Risco cambial A alteração nas taxas de câmbio poderá influenciar a valorização dos títulos face à moeda de referência dos activos em carteira (caso não exista cobertura cambial). Risco macro-económico As alterações de factores conjunturais como a actividade económica, despesa e endividamento público e inflação, poderão influenciar os preços dos activos em carteira. Risco de mercado A alteração da confiança dos investidores em classes de activos (por exemplo, acções), mercados, países, indústrias e sectores poderá influenciar a valorização dos activos que compõem a carteira. 3. Preço de Subscrição O valor de subscrição mínimo é de (50% no Depósito a Prazo e 50% no Fundo de Investimento). Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de identificação fiscal
3 4. Período da Oferta O é um produto financeiro complexo de comercialização contínua, com início a 9 de Agosto de Datas de Vencimento O Depósito a Prazo vence-se no final de 180 dias, durante os quais não será possível resgatar os Fundos de Investimento Mobiliário sem liquidar o Depósito a Prazo na mesma proporção. A mobilização antecipada do Depósito a Prazo tem como penalização a perda da totalidade dos juros sobre o capital mobilizado. Os Fundos de Investimento Mobiliário não têm data de vencimento, podendo ser resgatados a qualquer momento, podendo o capital a resgatar ser inferior ao capital inicialmente investido. 6. Perfil de Cliente Recomendado O, produto financeiro complexo, enquadra-se entre o perfil de investimento / risco Prudente e Dinâmico, conforme abaixo apresentado: Fundo de Investimento Mobiliário Perfil de investimento / risco Conservador Prudente Equilibrado Dinâmico Agressivo Fund Yield (EUR) N-acc Fund Balanced (EUR) N-acc Fund Growth (EUR) N-acc 7. Resgate A mobilização antecipada do Depósito a Prazo tem como penalização a perda da totalidade dos juros sobre o capital mobilizado, e será independente do valor subscrito no Fundo de Investimento Mobiliário. Os Fundos de Investimento Mobiliário também poderão ser resgatados a qualquer momento sem cobrança de comissão por resgate, sendo o Depósito a Prazo obrigatoriamente mobilizado na mesma proporção dos Fundos. 8. Emitente Banco ActivoBank, SA, com sede na Rua Augusta, n.º 84, Lisboa, com número único de matrícula e identificação fiscal e com um Capital Social registado de Euros. 9. Autoridade de Supervisão CMVM - Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, com sede na Av.ª da Liberdade, n.º 252, Lisboa ( 10. Medidas de Rendibilidade e Risco Fundo de Investimento Mobiliário Fund Yield (EUR) N-acc Fund Balanced (EUR) N-acc Fund Growth (EUR) N-acc de a Rendibilidade de a de a de a de a Risco [Min 3,77% 2 1,56% 2-8,18% 3 7,04% 3 7,37% 2 7,15% 3 3,49% 3-19,13% 4 7,59% 4 9,74% 3 11,26% 3 4,95% 3-28,75% 6 7,16% 6 11,93% 4 Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de identificação fiscal
4 Evolução da rendibilidade dos 3 Fundos de Investimento UBS nos últimos 5 anos (em base 100) % Fonte: ActivoBank Os elementos constantes do gráfico acima reproduzido constituem apenas dados históricos. As rendibilidades divulgadas representam dados passados, não constituindo garantia de rendibilidade futura. A rendibilidade de cada fundo varia de acordo com as condições do mercado e com o preço dos activos que o compõem. A rendibilidade refere-se ao período de 3 de Novembro de 2005 e 3 de Novembro de 2010 e representam a rendibilidade de um investimento efectuado durante a totalidade do período referido. 11. Regime fiscal No vencimento do depósito a prazo, os juros estão sujeitos a tributação com retenção na fonte em sede de IRS à taxa liberatória de 21,5%. Os fundos de investimento ficam igualmente sujeitos a tributação, com retenção na fonte em sede de IRS à taxa liberatória de 21,5%, que incide sobre os rendimentos auferidos aquando do resgate. 12. Potenciais Conflitos de Interesse O Banco ActivoBank, S.A., entidade emitente e comercializadora do produto INVESTIMENTO ACTIVO MAIS, informa que recebe uma parte da comissão de gestão e/ou de distribuição cobrada pela comercialização dos Fundos de Investimento Mobiliário. 13. Comissões e Outros Encargos Os encargos relativos ao investimento no produto resumem-se ao seguinte: Depósito a Prazo Não há lugar a comissões e despesas. Fundos de Investimento Mobiliário Comissões e outros Encargos Fund Yield (EUR) Classe N-acc: UBS(LU) Strategy Fund-Balanced (EUR) Classe N-acc Subscrição/Resgate 0% UBS(LU) Strategy Fund- Growth (EUR) Classe N-acc Gestão e distribuição 1,68% 1,86% 1,98% As comissões da componente de Fundo de Investimento Mobiliário já estão deduzidas nos valores apresentados. Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de identificação fiscal
5 14. Data da elaboração e última actualização da informação do presente documento informativo O presente documento foi elaborado em 9 de Novembro de 2010 e corresponde à última actualização efectuada. 15. Consulta de Documentação A Ficha de Informação Normalizada (FIN) do Depósito a Prazo e os Prospectos Simplificados dos Fundos de Investimento Mobiliário são de entrega obrigatória ao Investidor, antes do investimento. Informação mais detalhada sobre os Fundos de Investimento Mobiliário poderá ser obtida sem quaisquer encargos junto do Emitente em, através do número de telefone (disponível de 2ª a 6ª feira das 8h às 22h e sábado das 12h às 20h. Serviço de cartões com atendimento personalizado 24 horas por dia). Ou pessoalmente num dos Centros de Investimento do ActivoBank. 16. Informações adicionais Os Fundos de Investimento Mobiliários em comercialização no produto,, foram aprovados pela Autoridade Reguladora de Serviços Financeiros Luxemburguesa (Commission de Surveillance du Secteur Financier), e são geridos pela entidade UBS Global Asset Management. Os fundos de investimento estão legalmente autorizados para comercialização no Banco ActivoBank, S.A., pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de identificação fiscal
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