SE PREPARE ANTES MESMO DE INVESTIR CRISE NO MERCADO! SAIBA COMO ATUAR. INVESTIMENTO! POR ONDE COMEÇAR. HORA DE INVESTIR! COMO ESCOLHER.

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1 SE PREPARE ANTES MESMO DE INVESTIR CRISE NO MERCADO! SAIBA COMO ATUAR. INVESTIMENTO! POR ONDE COMEÇAR. HORA DE INVESTIR! COMO ESCOLHER. ACIONISTA.COM.BR 1

2 Sumário Antes de começar a investir OBJETIVOS PERFIL DE INVESTIDOR Crise no mercado! Saiba como atuar Começando a investir! Por onde iniciar Tesouro Direto CDB LCI E LCA Ações Hora de investir! Como escolher Riscos Prazo e Liquidez 2

3 INTRODUÇÃO Sabemos que cada pessoa tem, tanto na vida como nos investimentos, diferentes objetivos. Diferenças que explicam as variadas modalidades, opções e estratégias sobre como começar a investir. O tão sonhado viver de renda pode começar com o simples ato de iniciar a investir e isto pode ser mais fácil do que você imagina. Portanto, nas próximas páginas trataremos de assuntos para te ajudar a entender mais sobre o mundo dos investimentos onde segurança e rentabilidade andam juntas em prol do sucesso. Medo de investir? Não conhece muito sobre investimentos? Não sabe por onde começar? Você encontrou o e-book certo! Nos acompanhe nesta jornada para que você invista de forma simples e consciente. 3

4 Antes de começar a investir Investimento não é aposta! Para iniciar os investimentos faça um levantamento de sua situação financeira atual. Entenda realmente o quanto você ganha por mês, quais são seus gastos fixos e como fica a sua renda no final do mês. O sucesso nos investimentos depende da consciência e organização de sua situação financeira, que envolvem dívidas quitadas e contas em dia. Desta forma você já tem uma grande parte do caminho percorrido, que é ter maior segurança em caso de má escolha nos investimentos. 4

5 OBJETIVOS A vida financeira trabalha com objetivos de curto, médio e longo prazo; disciplina e paciência farão você juntar muito dinheiro. Traçar um plano e ter um objetivo é fundamental para acertar nos investimentos. Defina o que você quer: Alcançar o primeiro milhão, viver de renda no futuro, comprar um carro, viajar... Saiba que não existem milagres nos investimentos e sim planejamento! Se seu foco é dinheiro rápido, logo precisará focar em investimentos de curto e curtíssimo prazo, que possivelmente envolverá maior necessidade de dinheiro e/ou aumento de risco. Caso sua meta for pensando no futuro, fique sabendo que investimentos de longo prazo são os que irão garantir a construção de seu patrimônio, proporcionando melhores rendimentos, pois os juros irão trabalhar para você por mais tempo. 5

6 PERFIL DE INVESTIDOR Saber que tipo de investidor você se encaixa é o ponto de partida para começar a traçar estratégias de investimento ou, melhor dizendo, é por onde se inicia o planejamento para investir. Cada perfil envolve fatores de risco que você está disposto a correr e sua rentabilidade desejada. Os principais perfis são: Conservador: Prioriza a segurança e procura investimentos que substituam com maior rentabilidade os seus investimentos. Moderado: É aquele investidor que gosta de segurança, mas pode se arriscar um pouco mais, realizando investimentos mais diversificados. Agressivo: O investidor neste perfil tem maior conhecimento do mercado, busca a maior rentabilidade possível, mesmo que tenha que se expor aos riscos que o mercado oferece. Tenha sempre uma reserva de emergência, para situações do cotidiano que demandem dinheiro a curto prazo. 6

7 Crise no mercado! Saiba como atuar Tornou-se comum o uso desta palavra crise e está em todos os lados, não apenas no ambiente econômico. O que isso nos diz? Que possivelmente o cenário é inconstante, incerto e de difícil previsão. Parece ruim, certo? ERRADO! Se você se preparar corretamente, pode ser uma oportunidade para você tirar grandes vantagens aproveitando as oscilações das taxas de juros, inflação e do mercado em geral, mas não esqueça de manter a ideia inicial de ter as contas em dia e reservando parte de sua renda para os seus investimentos, já que em momento assim, pode pesar nas contas e dificultar na tomada de decisão. O risco vem de não saber o que você está fazendo. - Warren Buffett Acionista Confira as principais noticias do mercado e fique por dentro do mundo dos negócios. 7

8 Um exemplo de investimentos, muito lembrado em tempos de crise, são os de Renda Fixa, como o Tesouro Direto e CDB. Podem oferecer rentabilidade atrelada a Selic e CDI, significa que o quanto mais os juros sobem mais você ganha. Além de poder escolher entre duas modalidades: pré-fixado (você já saberá quanto vai render o investimento lá no final) ou pós-fixado (que dependerá do quanto às taxas vão variar ao longo do período). Confira mais sobre as taxas SELIC, CDI e outras em nosso Ebook sobre economia. Outro investimento que pode ser usado é o mercado imobiliário, já se sabe que em momentos de crise esse mercado sofre. Então, investir nele pensando no curto prazo é um erro. Mas se pensar no longo prazo, com capacidade financeira para aguentar a estagnação do momento, a visão pode ser diferente acreditando na futura recuperação do mercado. Veja que é possível olhar para vários cenários antes de decidir onde investir e tudo depende da situação atual e das perspectivas futuras para os seus alvos. Desta forma será muito mais fácil de encontrar o melhor e o pior investimento do momento, abrindo espaço para que você aproveite as oportunidades e potencialize seus ganhos mesmo em momentos de crise. Portanto colocar todas suas reservas financeiras em apenas um investimento não é o aconselhável e pode colocar em risco tudo o que batalhou para conquistar. Aplicando seu dinheiro em mais de um tipo de investimento permite que você lucre em tempos diferentes, se esquive de momentos de crise, se proteja na ocorrência de algum imprevisto e acerte em alguma modalidade com chance promissora. e-book Conheça nosso e-book sobre Riscos para se preparar ainda mais para o mundo dos investimentos. Acionista Descubra como o Acionista.com.br pode te ajudar a investir melhor! 8

9 Começando a investir! Por onde iniciar Agora que você já tem maior conhecimento e está decidido a começar sua vida de investimentos, fique atento a uma dica: atue por interesse próprio, busque informações, mas não invista sem entender no que você está investindo e saiba que a construção de um patrimônio leva tempo. Enquanto você se aprofunda cada vez mais no mundo dos investimentos o ideal é que você busque aplicações menos complexas e na medida em que seu interesse, conhecimento e seus lucros forem aumentando, você estará pronto para modalidades mais avançadas. Na sequência confira os investimentos mais recomendados para quem está começando a investir. 9

10 Tesouro Direto Investir no Tesouro Direto pode ser uma boa opção para aqueles que desejam fazer seu dinheiro render sem correr grandes riscos. Nele você estará adquirindo títulos relacionados às dívidas públicas, então você se torna uma espécie de credor do Governo. Com opções de rentabilidade pré e pós fixadas e indexado à inflação ou taxa Selic. Uma das vantagens é que este investimento se adapta a várias condições financeiras: com R$ 30,00 já se pode fazer uma aplicação no Tesouro, recebendo um rendimento percentual idêntico a quem aplicar R$ 1 milhão, por exemplo. Além disso, os custos de aplicação e manutenção são baixos. Isso porque, ao contrário de um fundo de investimento, a gestão dos títulos é feita pelo próprio investidor e não por um gestor profissional. A única taxa obrigatória é de 0,3% ao ano para a CBLC, instituição que faz a custódia dos ativos. Alguns bancos e corretoras cobram também taxa de corretagem, mas a lista é cada vez menor. Apesar de ser um investimento válido para curto, médio e longo prazo. A sugestão de consultores financeiros é deixar o valor aplicado por pelo menos dois anos, para ingressar na faixa mais baixa de Imposto de Renda que é de 15% a partir de 720 dias, pois nela incide uma tabela regressiva de acordo com o tempo que você deixa o dinheiro aplicado. e-book Veja nosso e-book sobre Tesouro Direto. Onde explicamos tudo o que você precisa saber para começar a investir. 10

11 CDB CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO - Neste caso você é credor do banco escolhido, ou seja, ao comprar o CDB você estará emprestando o dinheiro para o banco, e recebendo em troca o pagamento de juros. Título onde a rentabilidade é via taxa de juros atrelada ao percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que tem a finalidade parecida da Selic, porém é uma taxa de juros cobrada nas trocas financeiras entre os bancos. Fique atento: Cada banco pode oferecer diferente rentabilidade de CDI. Geralmente bancos menores oferecem melhores taxas e bancos maiores não! O seu risco está no banco honrar com seu compromisso. Vale ressaltar que a aplicação é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), vinculado ao Governo Federal, até um valor máximo de R$ ,00 por CPF. LCI E LCA LETRAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO E DO AGRONEGÓCIO - São títulos que também rendem via rentabilidade do CDI, isentos de Imposto de Renda e também possui garantia do FGC. São considerados de baixo risco e emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para os setores Imobiliários (LCI) e Agronegócio (LCA). 11

12 AÇÕES INVESTIMENTO NA BOLSA DE VALORES - Agora entramos no primeiro termo que vem a mente quando pensamos em investir, a Bolsa de Valores. Provavelmente você deve estar pensando: Como investimentos em bolsa pode ser o ideal para quem quer começar a investir? Acredite, não é tão complicado quanto você imagina. O mercado em bolsa é extremamente amplo e tem espaço para todos, desde iniciantes até os mais experientes profissionais. Através de ações, você pode diversificar seus investimentos, além de experimentar diferentes setores e encontrar variadas estratégias de como investir que podem lhe trazer maior rentabilidade. Outra questão é que não precisa ter muito dinheiro para começar a investir. Lembrando que vendas de até R$ 20 mil por mês são isentas de imposto de renda. Tudo que você precisa é acessar os ambientes com informações de qualidade, estar atento nas notícias do mercado e nos alertas das companhias que te ajudem a avaliar se vale ou não a pena investir em determinada empresa. Importante saber também, que você pode começar a comprar ações com o auxílio de um profissional da corretora escolhida e só quando se sentir seguro passar a investir sozinho via as plataformas oferecidas. E nunca se esqueça: A decisão final de onde investir é sempre do investidor, ou seja, é sua! 12

13 Hora de investir! Como escolher Todos os dias lemos ou ouvimos algo sobre rendimentos em alta ou em baixa de poupança, bolsa de valores (Ibovespa), dólar, Tesouro Direto, CDB e muito mais. Supondo que você deseje fazer uma reserva financeira seja para comprar um carro, viagem, apartamento ou aposentadoria. A pergunta que fica é: Por onde devo começar? Primeiro você precisa saber em que fase da vida financeira você está, seja livre de obrigações financeiras, estabelecendo metas futuras, ou apenas procurando curtir os seus ganhos ao longo da vida, assim será possível estruturar sua carteira de investimento de acordo com suas necessidades. Inúmeras modalidades estão aí e nem sempre o mesmo é bom para todos, por isso escolher bem é a tarefa mais importante para o sucesso nos investimentos. Portanto fique atento em o que os grandes investidores consideram na hora de investir. Seja paciente e ignore modismos. Foque no valor e não entre em pânico. - Eddy Elfenbein 13

14 RISCOS Saber avaliar os riscos que há em cada investimento é fundamental antes de aplicar o seu dinheiro. Cabe também estar ciente do seu perfil de investidor, assim você poderá refletir e planejar melhor como distribuir seu investimento e garantir a melhor rentabilidade de sua aplicação para o estilo que se encaixa com você. Como o Conservador que está focado em investimentos de baixo risco, isto é, grande parte das aplicações está concentrada em renda fixa. Igualmente, nada impede de destinar uma parte mínima para os investimentos em renda variável levando em consideração que a diversificação pode protegê-lo das oscilações do mercado. 14

15 PRAZO E LIQUIDEZ Estar atento ao tempo que seu rendimento estará sendo aplicado e saber sobre a facilidade de converte-lo em moeda, isto é, no caso de solicitação de uma parcela ou da totalidade do dinheiro, quando você terá o dinheiro em mãos? Se você precisa de dinheiro rápido seu foco está no curto prazo, que por consequência terá uma rentabilidade menor. Por outro lado, se seu foco está no futuro, o ideal é pensar em investimentos de longo prazo para garantir maior rentabilidade. Liquidez envolve a facilidade de ter o dinheiro em mãos, de converter o título adquirido em dinheiro na sua conta. Alguns investimentos limitam na hora de solicitar o resgate, em muitos casos os de renda fixa (como alguns CDBs, LCI e LCA), que só permitem que você retire o valor no prazo do vencimento do título (caso opte por retirar antes, haverá uma multa que refletirá negativamente nos rendimentos do investimento). Outra questão é a incidência de imposto de renda aplicado sobre os valores. Portanto caso você decida escolher por investimentos de liquidez reduzida, precisará saber se seu orçamento está em condições de deixar o dinheiro parado por um grande período de tempo. Ainda assim, é possível ponderar outros fatores, sua situação econômica atual, facilidade que o investimento pode ser realizado, taxas e produtos que a instituição financeira oferece, situação econômica do país no momento da aplicação e assim por diante. Questões que provavelmente irão contribuir para decidir qual é o melhor investimento para você e para sua realidade financeira! 15

16 CONCLUSÃO A procura por novas alternativas de investimento cresce a cada dia, apesar do brasileiro não ter a cultura financeira. Porém, a variedade de opções é ampla e isso gera dúvidas e inseguranças que por muitas vezes afastam aqueles não possuem tanto conhecimento no mercado. Começar a investir está longe de ser difícil, basta você compreender o que realmente deseja e ir em busca de seus objetivos. Quer dinheiro, então vá atrás do dinheiro! Busque informações adequadas capazes de qualificar seu poder de decisão na hora que a oportunidade aparecer. Tenha sua situação financeira organizada, em condições de guardar uma parte do seu rendimento mensal e com foco de tornar seu investimento em outro gerador de receita além de você mesmo. Controle seu patrimônio com consciência, de nada adianta um inicio animado se logo adiante você se esquecer ou abandonar os planos. A ideia imediatista de pensar somente no curto prazo ou ter pressa nos rendimentos, possivelmente fará você se frustrar. Lembre-se! A vida financeira se trabalha com objetivos de curto, médio e longo prazo; disciplina e paciência é o que fará você conseguir juntar bastante dinheiro. Assinaturas 16

17 FIQUE POR DENTRO DAS NOTÍCIAS DO MERCADO E DOS EVENTOS QUE ESTÃO ACONTECENDO BASTA CLICAR NO BOTÃO ABAIXO QUERO RECEBER AS NOTíCIAS E EVENTOS ACIONISTA.COM.BR 17

18 ACIONISTA.COM.BR Somos uma plataforma de informações e eventos dos mercados econômicos, financeiro e investidor. Oferecemos conteúdos de qualidade sobre empresas de capital aberto, tendências e novidades do mercado financeiro, além de análises de investimentos, artigos, acompanhamento das principais companhias e conhecimento para aqueles que buscam estar por dentro do mercado. Av. Dr. Nilo Peçanha, 1221, Conj Porto Alegre/RS acionista@acionista.com.br NOS SIGA NAS REDES SOCIAIS 18