O GUIA PRÁTICO DE COMO MONTAR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA

Transcrição

1 O GUIA PRÁTICO DE COMO MONTAR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA

2 INTRODUÇÃO...03 O QUE É UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?...06 QUAL É O TAMANHO IDEAL DA RESERVA DE EMERGÊNCIA?...08 COMO COMEÇAR A CONSTRUIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA?...13 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS?...19 CONCLUSÃO...26 SOBRE A MAGNETIS...28

3 INTRODUÇÃO

4 Esse é um valor que serve como base para que qualquer pessoa possa investir com segurança. É um pé-de-meia planejado e aplicado estrategicamente, isto é, um ponto de partida para ter uma tranquilidade financeira e poder pensar no futuro sem maiores preocupações. INTRODUÇÃO Quando falamos nesse assunto, várias dúvidas podem aparecer. No entanto, não se preocupe! Neste e-book, vamos compartilhar com você o que é exatamente uma reserva de emergência, qual é o valor necessário para montá-la e como construir sua reserva na prática, incluindo as melhores aplicações para esse objetivo. Ficou interessado em saber mais? Você já ouviu falar em reserva ou fundo de emergência? Continue lendo para conhecer todos os detalhes! 4

5 Dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos!

6 O QUE É UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

7 Esse valor costuma ser o equivalente a vários meses de salário ou faturamento, garantindo que, mesmo em caso de desemprego ou de perda de clientes (caso você trabalhe como autônomo ou pessoa jurídica), por exemplo, você não fique em uma situação problemática em relação ao dinheiro. O QUE É UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA? É importante se lembrar de que até mesmo as pessoas que gostam de planejar tudo em detalhes estão sujeitas a despesas inesperadas. Infelizmente, diversos fatores podem nos levar a gastar uma boa quantia de forma indesejada. Esses fatores vão desde os já citados acima até falhas no carro, problemas de saúde, manutenções da casa, entre outros. Portanto, a reserva de emergência é um dinheiro guardado para situações de urgência, podendo ser sacado rapidamente. Como o nome já diz, reserva ou fundo de emergência é um valor poupado para imprevistos. Mas quanto, exatamente, devemos separar para ter essa segurança? É sobre isso que falaremos a seguir. 7

8 QUAL É O TAMANHO IDEAL DA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

9 Não existe uma regra. QUAL É O TAMANHO IDEAL DA RESERVA DE EMERGÊNCIA? Antes de qualquer coisa, é importante compreender que o tamanho da reserva de emergência depende muito do padrão de vida e do perfil de cada pessoa. Cada caso é um caso, justamente pelos fatores que comentamos anteriormente, como a profissão, o modelo de trabalho e as necessidades do orçamento. Sabendo disso, confira os principais fatores que podem ser levados em consideração. MÉDIA MENSAL DE GASTOS Como comentamos, a reserva de emergência costuma ser montada a partir do orçamento da pessoa ou da família. Se sua média de gastos é de, digamos, R$ 2,4 mil mensais, esse é o valor que será usado como base de cálculo. 9

10 QUAL É O TAMANHO IDEAL DA RESERVA DE EMERGÊNCIA? MODELO DE TRABALHO O que muita gente não leva em conta é que, quando se trata do fundo de emergência, pessoas com diferentes perfis profissionais podem ter diferentes necessidades. Uma pessoa concursada, por exemplo, tende a ter uma maior estabilidade profissional. Com isso, uma reserva de emergência de 3 meses pode ser suficiente, já que é pouco provável que ela seja demitida. Por outro lado, quem trabalha como empregado em empresa privada, por sua vez, está mais sujeito às variações da economia e do mercado. Há um risco mais elevado de ficar sem trabalho por um período. Nesse cenário, uma reserva de 6 meses pode trazer mais tranquilidade e segurança. Já para quem atua como autônomo, profissional liberal ou pessoa jurídica, a incerteza é ainda maior. Nesses casos, pode valer a pena construir uma reserva de emergência mais robusta, poupando de 6 a 12 meses de orçamento mensal. Lembrando que esses valores são sugestões e podem variar de acordo com a percepção e o planejamento de cada investidor. 10

11 QUAL É O TAMANHO IDEAL DA RESERVA DE EMERGÊNCIA? EXEMPLOS PRÁTICOS Seguindo as sugestões anteriores, vejamos alguns exemplos do tamanho que cada reserva de emergência pode ter: Perfil profissional Orçamento mensal Meses de reserva Reserva ideal Profissional concursado R$ 2,4 mil 3 meses R$ 7,2 mil Empregado assalariado 6 meses R$ 14,4 mil Autônomo ou PJ 12 meses R$ 28,8 mil 11

12 Quer saber como é investir com um robô advisor?

13 COMO COMEÇAR A CONSTRUIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

14 Porém, antes de investir para um futuro mais distante, é importante ter sua reserva de emergência construída é o chamado de colchão de liquidez. A reserva garantirá que você tenha um dinheiro guardado para o curto prazo, podendo resgatá-lo rapidamente em casos de urgências e imprevistos. COMO COMEÇAR A CONSTRUIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA? Quando começamos a pesquisar e estudar sobre investimentos, é bastante comum pensar no longo prazo. Afinal, quem não sonha com renda passiva e uma aposentadoria tranquila? O ponto contra dos investimentos de longo prazo é que eles tendem a apresentar baixa liquidez, isto é, das duas uma: ou você não pode sacar o dinheiro durante um determinado período, ou terá perdas financeiras caso faça isso. Portanto, é justamente a reserva de emergência que vai garantir que futuramente você não precise mexer em seus investimentos de longo prazo. Agora que você já compreendeu por que seu colchão de liquidez deve vir antes dos investimentos de longo prazo, é hora de entender como começar a poupar para esse fim. 14

15 ESTRATÉGIAS DE ECONOMIA DE DINHEIRO PARA MONTAR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA DEFINA UMA META MENSAL Montar uma reserva de emergência exige foco, paciência e comprometimento. Certamente, ter uma meta mensal de quanto poupar ajuda muito a criar a disciplina necessária e desenvolver o hábito de poupar. No entanto, fique atento: é muito importante que essa meta de poupança mensal seja realista. Ela deve levar em conta seus compromissos financeiros atuais, bem como gastos com lazer e educação, por exemplo. Afinal, ninguém consegue passar meses ou anos apenas poupando, sem gastar nada com entretenimento. 15

16 TENHA UMA MOTIVAÇÃO CLARA A maioria das pessoas deseja ganhar mais e acumular dinheiro. Porém, muita gente se esquece de que o dinheiro, por si só, não é um motivador forte suficiente para manter nossa disciplina no longo prazo. Por isso, ao poupar para sua reserva de emergência, pense no que ela representa para sua vida. Escolha uma motivação clara. Ela pode ser algo como:»» dormir tranquilo por não precisar me preocupar com dinheiro;»» ter liberdade para arriscar mais na carreira e fazer o que gosto; ou»» saber que posso ajudar minha família se eles precisarem.»» Assim fica mais fácil manter o hábito de guardar dinheiro todos os meses. 16

17 COMO COMEÇAR A CONSTRUIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA? MONITORE TODOS SEUS GASTOS Um dos segredos de qualquer pessoa com sucesso financeiro é o monitoramento dos gastos mensais. Você pode fazer isso por meio de uma planilha financeira ou até mesmo de aplicativos gratuitos (como o GuiaBolso, que pode ser integrado com sua conta bancária). Ao contar com uma planilha detalhada com seus gastos mensais, fica muito mais fácil identificar oportunidades de cortes de gastos e se planejar financeiramente. EVITE AS TENTAÇÕES DE CURTO PRAZO Todos nós temos hobbies, pequenos prazeres ou até mesmo bens materiais que gostaríamos de adquirir. Às vezes, nos deparamos com algo que parece irresistível e nosso impulso é realizar a compra e gastar dinheiro sem pensar tanto no futuro. Uma maneira de cortar esses gastos impulsivos é imaginar que você passou a ganhar menos e que, agora, sua renda mensal é menor do que anteriormente. Outra dica é optar por separar o dinheiro da reserva financeira logo no início do mês, priorizando o hábito de poupar sobre o hábito de gastar. AUMENTE SEUS INVESTIMENTOS AOS POUCOS É normal querer começar a poupar um grande percentual da renda mensal. Porém, isso pode fazer com que você passe por algumas instabilidades e não consiga manter a meta mês após mês. Uma boa sugestão é começar investindo cerca de 5% do que você ganha. Aos poucos, conforme você se sentir confortável com sua nova distribuição de orçamento, pode aumentar esse valor para 10%. E nada impede que o aumento gradual continue, se possível, até os 20% ou mais. Basta ter disciplina, motivação e muita organização. 17

18 Dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos!

19 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS?

20 O baixo risco é crucial, já que estamos falando de uma reserva que pode vir a ser usada para imprevistos e situações de emergência. Ao optar por uma aplicação mais arriscada, há perigo de não ter o dinheiro ou não ter o valor integral que foi investido na hora do saque. Portanto, esse é o 1º ponto obrigatório. QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS? Ao construir uma reserva de emergência, um dos principais pontos que o investidor deve observar é onde ele vai investir o dinheiro poupado. Nesse sentido, devem ser levados em consideração: baixo risco e liquidez. Já a alta liquidez significa a possibilidade de sacar o dinheiro assim que você precisar. Existem investimentos de baixa liquidez que oferecem ótimas rentabilidades. Porém, nessas aplicações, muitas vezes o seu dinheiro precisa ficar congelado por anos. Você até pode tentar sacar antes porém certamente vai comprometer sua rentabilidade e pode até mesmo perder parte do dinheiro que aplicou. O mesmo vale para quem decide investir em bens, como imóveis. Se houver uma situação de perda de emprego, por exemplo, pode ser que o imóvel demore meses para ser vendido. Por isso, é fundamental que sua reserva de emergência esteja em uma aplicação de alta liquidez, podendo ser resgatada rapidamente caso haja um contratempo. 20

21 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS? POUPANÇA Ao contrário do que pode parecer, a poupança é uma das opções para aplicar sua reserva de emergência. É claro que ela tem suas desvantagens como o baixo retorno, e sobretudo o custo de oportunidade que você incorre por não investir em outras aplicações seguras de renda fixa. Outro ponto contra é que o rendimento dela ocorre somente na data de aniversário mensal da aplicação. Por isso, se você deixar seu dinheiro na poupança por 29 dias e retirá-lo, não receberá nenhum juro sobre o que foi investido. Por outro lado, a poupança tem algumas vantagens. Ela conta com a facilidade de aplicação: além de já ser bem conhecida dos brasileiros, as movimentações envolvendo a poupança podem ser feitas facilmente pelo seu Internet Banking. TIPOS DE INVESTIMENTO PARA APLICAR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA Veja os principais tipos de investimentos recomendados para a reserva de emergência. Todos eles apresentam baixo risco e alta liquidez. Outro ponto que pesa mais nesse caso é que você pode sacar o dinheiro no mesmo dia. Esse aspecto pode ser útil para casos de urgência. Isso não significa que você precisa deixar toda sua reserva de emergência aplicada na poupança, mas pode destinar pelo menos uma pequena parte do valor total. Isso trará mais tranquilidade, protegendo contra imprevistos. 21

22 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS? FUNDOS DE RENDA FIXA DI Os fundos são conjuntos de investimentos administrados por gestores profissionais. Esses gestores aplicam o dinheiro dos cotistas (pessoas que compram cotas do fundo) em renda fixa. Uma das grandes vantagens dos fundos de renda fixa é que também existe a possibilidade de receber o dinheiro no mesmo dia em que você pede o saque. Para isso, é preciso solicitar o resgate do dinheiro até as 13h30. Além disso, o fundo investido deve ser um fundo D+0, o que significa que ele tem liquidez imediata. O ponto contra é que os fundos cobram taxas de administração. Somado a isso, há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Porém com uma vantagem, eles podem render mais que a poupança, no caso dos que tenham taxas de administração menor que 1% ao ano. 22

23 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS? TESOURO SELIC O Tesouro Selic é um título público ofertado pelo Tesouro Direto, do Governo Federal. Esse investimento paga 100% da taxa Selic, a taxa básica de juros. Na prática, isso significa que seu dinheiro estará sempre trazendo rendimentos equivalentes aos juros da economia brasileira, protegendo seu poder de compra. Uma das vantagens do Tesouro Selic é a segurança. Os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros de um país. Seu dinheiro tem a garantia do Tesouro Nacional. Outra vantagem é que, assim como a poupança, essa aplicação não apresenta rentabilidade negativa. Mesmo que você precise sacar o dinheiro antes do vencimento do título, não terá prejuízos. Porém, a diferença é que rendimento de seu dinheiro no Tesouro Direto é maior do que na poupança. Entretanto, também existem pontos contra. Se você precisar resgatar o dinheiro aplicado, ele só estará disponível no dia seguinte. Mas esta liquidez já é maior que outros tipos de investimento. Além disso, o Tesouro Selic cobra uma taxa de custódia obrigatória, que é de 0,3% ao ano. Também existe a cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Caso você deseje investir no Tesouro Direto, opte por fazer a aplicação por meio de corretoras que não cobram taxa de administração. Os grandes bancos, ao contrário dessas corretoras, cobram mais uma taxa além da custódia de 0,3% ao ano. É importante prestar atenção. 23

24 QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS RECOMENDADOS? CDB COM LIQUIDEZ DIÁRIA CBD é um Certificado de Depósito Bancário. Nesse tipo de investimento, você empresta dinheiro a um banco, que devolve o valor acrescido de juros. Esses juros são calculados com base em uma porcentagem do CDI, um indexador próximo da Taxa Selic. Há CDBs que pagam, por exemplo, 100% do CDI, 90% do CDI e assim por diante. Porém, é preciso ficar atento: nem todo CDB tem liquidez diária. Alguns CDBs de baixa liquidez acabam atraindo investidores por oferecer uma rentabilidade maior. No entanto, é importante lembrar que a liquidez é uma das prioridades ao aplicar sua reserva de emergência. Ao aplicar em CDB, mais uma vez você estará sujeito ao Imposto de Renda. Sobre rentabilidade, os bancos grandes costumam oferecer rendimento menor, mas liquidez diária, enquanto bancos médios e pequenos oferecem taxas mais atrativas, mas geralmente são CDBs que só podem ser resgatados no vencimento. Avalie caso a caso. 24

25 Invista como um especialista (sem precisar ser um!)

26 CONCLUSÃO

27 Ao ter um valor poupado capaz de sustentá-lo por alguns meses, você tem tranquilidade para trabalhar e honrar seus compromissos financeiros, além de ter recursos disponíveis em casos de imprevistos. CONCLUSÃO Na hora de começar a montar a sua reserva de emergência é importante escolher aplicações que tenham não só baixo risco, mas também alta liquidez, já que o valor aplicado deve poder ser resgatado a qualquer momento. Outro ponto importante, é que a reserva de emergência é básica para qualquer tipo de investidor, desde o conservador ao mais arrojado. De forma geral, ela é fundamental antes mesmo de pensar em investimentos de longo prazo, afinal nunca se sabe quando alguma eventualidade pode surgir e você pode precisar de dinheiro. O principal motivo de ter uma reserva é ter tranquilidade! A reserva de emergência atua como um fundo de segurança, trazendo mais tranquilidade para a vida de qualquer pessoa. Por isso, se você ainda não tem, comece hoje mesmo a montar sua reserva de emergência e aproveitar os benefícios que a estabilidade financeira pode trazer. 27

28 A Magnetis é uma consultoria de investimentos que usa algoritmos para entender o perfil de cada cliente, encontrar os melhores investimentos para cada um e acompanhar sua performance no dia a dia. Com essa solução, conhecida como robô advisor, o investidor tem acesso a todas suas aplicações em uma única tela e investe com transparência e simplicidade. A Magnetis é pioneira entre as fintechs da área de investimentos. Lançou o modelo de consultoria automatizada, por meio de um robô Advisor próprio, em março de Sua plataforma é integrada com a Easynvest, corretora na qual o cliente abre uma conta para começar a investir. Mais de 50 mil pessoas já utilizaram a solução da Magnetis para encontrar planos de investimento de alta qualidade, segurança e diversificação. Acesse nosso site e saiba mais!