MELHORES INVESTIMENTOS PARA 2018: COMO TER DISCIPLINA E SE PLANEJAR

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1 MELHORES INVESTIMENTOS PARA 2018: COMO TER DISCIPLINA E SE PLANEJAR

2 INTRODUÇÃO...03 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR...06 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS...12 COLOCANDO EM PRÁTICA: MELHORES INVESTIMENTOS EM CONCLUSÃO...23 SOBRE A MAGNETIS...25

3 INTRODUÇÃO

4 No ano que passou, houve uma mudança de cenário econômico que faz a diferença para quem aplica dinheiro. Os juros estão menores a taxa Selic sofreu inúmeras reduções ao longo dos últimos doze meses. Na economia, a expectativa é de crescimento. Também vale lembrar que 2018 é ano de eleição e isso deve impactar em volatilidade da bolsa de valores. INTRODUÇÃO Ano novo é sinônimo de recomeço, replanejamento e oportunidades. Quanto antes você começar a preparar seus investimentos, mais fácil será desenvolver a disciplina necessária para atingir seus objetivos financeiros em Se você está começando a investir agora, talvez essas informações até assustem. Além disso, muita gente fala de melhor investimento como se existisse uma receita de bolo capaz de beneficiar a todos na prática não é bem assim. Então, fique tranquilo porque este e-book vai ajudar você a entender como se planejar para investir, aproveitando os melhores investimentos possíveis para o seu perfil. Vamos lá? 4

5 Dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos!

6 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR

7 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR Antes de mais nada, é fundamental destacar que o melhor investimento é aquele customizado para o seu perfil e os seus objetivos de vida. Por isso, uma das piores coisas que um investidor iniciante pode fazer é sair escolhendo ativos por recomendação de outras pessoas, sem nem mesmo parar para refletir. Entenda o seguinte: antes de começar a investir ou de fazer uma reavaliação dos investimentos que você já tem, é importante fazer um exercício de autoconhecimento. Reserve um tempo para avaliar os fatores a seguir. 7

8 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR AUTOCONHECIMENTO PARA INVESTIDORES: AVALIANDO OS PRINCIPAIS FATORES PERFIL COMO INVESTIDOR Como regra, investimentos mais arriscados também trazem a possibilidade de rentabilidade maior. Assim, o risco que você está disposto a correr influencia diretamente na escolha dos ativos. Existem, basicamente, três perfis de investidores: conservador: prioriza a segurança e opta por ativos menos arriscados, mesmo que isso implique em uma rentabilidade menor. Normalmente, esse investidor aplica seu dinheiro em renda fixa (ex.: títulos públicos e CDB); moderado: busca o meio termo entre risco e rentabilidade. Está disposto a correr riscos ligeiramente maiores, contanto que isso proporcione rendimentos superiores. Em geral, esse investidor aplica a maior parte de seu dinheiro em renda fixa, mas destina uma parcela para renda variável (ex.: ações e fundos imobiliários); arrojado: está mais disposto a correr riscos, priorizando a rentabilidade. Esse investidor costuma aplicar a maior parte do seu capital em renda variável. 8

9 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR OBJETIVOS DE VIDA E PRAZOS Os objetivos de vida também afetam os prazos dos investimentos de uma pessoa. Quer um exemplo? Para alguém que deseja garantir a aposentadoria daqui a alguns anos, pode ser preferível escolher aplicações de longo prazo capazes de superar a inflação. Desta forma, o dinheiro aplicado não perde valor ao longo do tempo. Para quem deseja comprar um carro daqui a um ano ou dois, por outro lado, uma boa ideia é escolher uma aplicação de menor prazo. CAPACIDADE DE INVESTIMENTO Conhecer o seu próprio orçamento e a sua capacidade mensal de investimento é um dos passos cruciais antes de começar (ou de replanejar). Você já sabe exatamente quanto consegue guardar todos os meses? Há aplicações, como o Tesouro Direto, que permitem investimentos ou até mesmo aportes mensais a partir de R$ 30. Por outro lado, há opções que exigem valores mais altos, na casa dos milhares de reais. Portanto, analise seu orçamento e programe-se. 9

10 COMO ORGANIZAR-SE PARA COMEÇAR A INVESTIR COMO ECONOMIZAR DINHEIRO PARA OS INVESTIMENTOS ORGANIZE SEU ORÇAMENTO Duas das grandes qualidades que um investidor deve ter são a disciplina e a organização financeira. Aproveite o novo ano para tomar conhecimento de todas as suas contas. Isso pode ser feito colocando os gastos no papel, em uma planilha, ou até mesmo em um aplicativo de organização financeira. Registre todos os gastos fixos mensais e aqueles gastos variáveis do dia a dia. No entanto, não pare por aí: também é válido fazer uma previsão das despesas que entrarão ao longo do ano como seguro do carro, troca de celular, viagens em feriados prolongados etc. LISTE FORMAS DE ECONOMIZAR Todos nós sabemos que é possível cortar despesas. Porém, temos tendência a procrastinar, deixando a economia sempre para mais tarde. Uma forma de começar a economizar logo é listar algumas ideias de cortes de gastos. É claro que não dá para ficar só nas ideias: também é preciso colocá-las em prática você pode ter certeza de que isso ficará ainda mais fácil depois de ter seu orçamento bem organizado. INCLUA O DINHEIRO DOS INVESTIMENTOS NAS SUAS DESPESAS Em vez de passar trinta dias gastando dinheiro e ver quanto sobra no final do mês, faça o contrário. Em sua planilha de orçamento, já inclua um valor fixo para investimentos. Se possível, separe esse valor logo no início de cada período mensal. Assim, fica mais fácil ter disciplina e o investimento no seu futuro passa aa ser prioridade. 10

11 Quer saber como é investir com um robô advisor?

12 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS

13 RESERVA DE EMERGÊNCIA Imagine que você tenha colocado todo o seu dinheiro em uma aplicação que só permite resgatar os valores daqui a 5 anos. O que você faria se passasse por uma emergência, como um problema de saúde ou a perda do emprego? PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS Depois de conhecer o seu próprio perfil e separar um valor para ser aplicado todos os meses, você já pode começar a planejar os seus investimentos. Nesse sentido, a primeira etapa para qualquer pessoa é construir o famoso pé-de-meia isto é, uma quantia disponível rapidamente para imprevistos. Se você ainda não tem essa reserva, veja a seguir como construíla e depois passe para os próximos passos. A reserva ou fundo de emergência é justamente uma quantia que todo investidor deve ter para imprevistos e necessidades não planejadas. O ideal é que esse valor cubra de 6 a 12 vezes os seus gastos fixos mensais. Outras pessoas preferem calcular uma reserva baseando-se no valor do seu salário. Mas, de maneira geral, a quantia exata destinada a uma reserva de emergência depende do perfil da pessoa. Um funcionário público tem uma realidade financeira mais previsível do que um autônomo, por exemplo. Por causa do caráter emergencial, essa reserva foca em investimentos de renda fixa com alta liquidez. A renda fixa prioriza a segurança, garantindo que você não perca o dinheiro. Já a alta liquidez permite que o valor seja sacado a qualquer momento, se for preciso. 13

14 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS COMO ESCOLHER OUTROS INVESTIMENTOS Quem possui uma reserva de emergência já pode partir para o planejamento de outros tipos de investimentos. Aqui, mais uma vez, é recomendado levar em consideração os itens avaliados anteriormente como perfil de investidor, objetivos, prazo, capacidade de investimento inicial e mensal. A partir daí, considere as seguintes questões: TIPO DE INVESTIMENTO Renda fixa: é um tipo de investimento no qual a rentabilidade (ou o índice usado para calculá-la) já é conhecida no momento da aplicação assim, ela é mais indicada para investidores de perfil conservador. Engloba ativos como títulos públicos, CDBs, LCI, LCA, debêntures, fundos de renda fixa e fundos DI. Renda variável: compreende os investimentos nos quais a remuneração (ou sua forma de cálculo) não é conhecida no ato da compra. Esse tipo é mais indicado para investidores de perfil moderado ou arrojado. São exemplos de renda fixa as ações, os fundos de ações, os ETFs (fundos de índice), os derivativos e o câmbio. 14

15 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS PRAZO Curto prazo: o Tesouro Selic é um exemplo de alternativa com alta liquidez, no qual não há perdas financeiras, mesmo que o dinheiro seja resgatado antes do previsto. Médio prazo: um exemplo é o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Embora existam CDBs com liquidez diária, os de médio prazo e sem liquidez apresentam rentabilidade superior, mantendo o baixo risco. RISCO Risco baixo: Tesouro Selic, CDBs, LCI, LCA. Risco moderado: fundos multimercados, fundos imobiliários, Tesouro Prefixado. Risco alto: ações, fundos de índice, câmbio, debêntures. Longo prazo: exemplos de investimentos indicados para o longo prazo, os ETFs são fundos de índice comercializados como ações. Tentam replicar índices, como o Ibovespa, tendo desempenho muito semelhantes a eles. Costumam ser utilizados para objetivos de longo prazo como a aposentadoria. 15

16 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS LIQUIDEZ Alta liquidez: títulos públicos, CDBs de liquidez diária, ações, fundos de investimento. Baixa liquidez: alguns CDBs, LCI, LCA, imóveis, fundos imobiliários. RENTABILIDADE Possibilidade de alta rentabilidade: ações e fundos de ações, ETFs, câmbio. Média rentabilidade: renda fixa. Baixa rentabilidade: poupança. 16

17 PLANEJANDO SEUS INVESTIMENTOS CUSTOS: IMPOSTOS E TAXAS Boa parte dos investimentos estão sujeitos às taxas de administração cobradas pelas instituições financeiras. Além disso, alguns deles têm incidência de Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O segundo só é cobrado quando o resgate da aplicação ocorre em menos de 30 dias. No caso dos títulos públicos, além de IR e IOF, existe uma taxa de custódia de 0,3% ao ano, cobrada pela BM&FBovespa (atual B3). Esses títulos podem ou não ter taxa de administração, dependendo da corretora. Confira a seguir quais são as principais taxas e impostos cobrados de alguns tipos de investimentos: Imposto de Renda Imposto sobre Operações Fin. Taxa de admin. Taxa de custódia Taxa de corretagem LCI, LCA e debêntures incentivadas Não Não Depende da corretora Não Não CDB e debêntures Sim Sim Depende da corretora Não Não Títulos públicos Sim Sim Depende da corretora Sim Não Ações, ETFs e fundos imobiliários Sim Não Não Sim Sim Fundos de investimentos Sim Sim Sim Não Não 17

18 Dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos!

19 COLOCANDO EM PRÁTICA: MELHORES INVESTIMENTOS EM 2018

20 COLOCANDO EM PRÁTICA: MELHORES INVESTIMENTOS EM 2018 A escolha dos investimentos certos nasce de uma estratégia bem elaborada. Uma vez que você conhece as suas prioridades e tem noção dos fatores a serem levados em conta tipo de ativo, valor mínimo, risco, prazo e liquidez e as taxas cobradas, é hora de tomar decisões. Uma boa estratégia é garantia de mais segurança e, consequentemente, de sucesso como investidor ao longo do tempo. Além disso, é fundamental criar bons hábitos financeiros e manter seu plano de investimentos ao longo de todo o ano de 2018 não deixe que isso fique apenas nas promessas de ano novo. 20

21 COMO DEFINIR SUA ESTRATÉGIA PARA ESCOLHER OS MELHORES INVESTIMENTOS Os passos que você pode adotar são: defina seu objetivo número um ao investir (exemplo: aposentadoria); estipule o seu prazo de investimento. Quanto maior o prazo escolhido, melhor tende a ser o resultado; confira quais são as aplicações compatíveis com o seu prazo; entenda sua tolerância ao risco (perfil): conservador, moderado ou arrojado; dentro das aplicações adequadas ao seu prazo, separe aquelas compatíveis com seu perfil de risco; escolha seus ativos racionalmente, deixando as emoções de lado. Saiba que você pode contar com especialistas em investimentos como um robô advisor para auxiliar na escolha dos investimentos; não gaste muito tempo com seus investimentos afinal, tempo é dinheiro. Nesse ponto, um robô advisor é bastante útil para gerenciar sua carteira da forma mais eficiente possível, no menor tempo. Importante: caso você tenha mais de um objetivo financeiro, é necessário criar uma estratégia (e escolher novos ativos) para cada meta. 21

22 Invista como um especialista (sem precisar ser um!)

23 CONCLUSÃO

24 Todo investidor de sucesso é alguém que começa conhecendo a si mesmo para, posteriormente, analisar as alternativas mais vantajosas oferecidas no mercado a cada período. CONCLUSÃO É importante não acreditar em certas promessas ou previsões mirabolantes de investimento que costuma surgir no início de ano, mas sim buscar a ajuda de profissionais especializados que podem te ajudar a definir o melhor plano de investimentos para você. Como foi possível compreender ao longo deste e-book, o melhor investimento é aquele que está totalmente alinhado ao seu perfil e aos seus objetivos. Esperamos que com este material você possa ter disciplina e saiba planejar-se para investir com determinação e consistência em 2018, construindo um futuro ainda mais próspero! 24

25 A Magnetis é uma consultoria de investimentos que usa algoritmos para entender o perfil de cada cliente, encontrar os melhores investimentos para cada um e acompanhar sua performance no dia a dia. Com essa solução, conhecida como robô advisor, o investidor tem acesso a todas suas aplicações em uma única tela e investe com transparência e simplicidade. A Magnetis é pioneira entre as fintechs da área de investimentos. Lançou o modelo de consultoria automatizada, por meio de um robô Advisor próprio, em março de Sua plataforma é integrada com a Easynvest, corretora na qual o cliente abre uma conta para começar a investir. Mais de 50 mil pessoas já utilizaram a solução da Magnetis para encontrar planos de investimento de alta qualidade, segurança e diversificação. Acesse nosso site e saiba mais!