IN 47 de 22 de dezembro 2017

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1 IN 47 de 22 de dezembro 2017 Assunto: DISPÕE SOBRE O ORÇAMENTO OPERACIONAL DO FUNDO DE GARANTIA DO TEMPO DE SERVIÇO - FGTS, REFERENTE À ÁREA DE HABITAÇÃO POPULAR E DEMAIS OPERAÇÕES HABITACIONAIS, PARA O EXERCÍCIO DE 2018, E DÁ OUTRAS PROVIDÊNCIAS A IN 47/2017 detalha os Programas/Descontos o Plano de Contratações e Metas Físicas do Orçamento Operacional estabelecido pela Resolução 865/2017 do CCFGTS RESOLUÇÃO 865/ Habitação 1.1. Habitação popular VALORES EM R$ INSTRUÇÃO NORMATIVA 47/ Habitação PROGRAMAS/DESCONTOS VALORES EM R$ METAS FÍSICAS (1) (2) EMPREGOS GERADOS (2) Carta de Crédito Individual Pessoas físicas e jurídicas Carta de Crédito Associativo Apoio à Produção de Habitações Pró-Moradia Pró-Moradia Descontos Descontos nos financiamentos a pessoas físicas Pró-Cotista Pró-Cotista Operações especiais Demais operações habitacionais com pessoas físicas e jurídicas Carteira administrada (*) (*) Orçamento Remanescente das Carteiras Administradas (1) As metas físicas são expressas em número de unidades habitacionais. (2) As metas físicas e os empregos gerados são calculados utilizando-se parâmetros nacionais e sua distribuição por Unidades da Federação guardam direta proporcionalidade com os recursos a elas alocados, a favor dos programas dispostos no Anexo II desta Instrução Normativa. Habitação Popular No máximo, R$ 30 bilhões poderão ser concedidos em financiamentos, a pessoas físicas ou jurídicas, que beneficiem famílias com renda mensal bruta de ATÉ R$ 4 mil, portanto, nas faixas 1,5 ou 2 do Programa Minha Casa Minha Vida (Habitação Popular). Dos R$ 5 bilhões destinados ao Pró-Cotista, no mínimo 60% (R$ 3 bilhões) dos recursos serão destinados ao financiamento de imóveis novos, R$ 3,5 bilhões para imóveis com valor de venda de ATÉ R$ 500 mil e R$ 1,5 bilhão nos limites fixados pelo Conselho Monetário Nacional no âmbito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Nas demais operações habitacionais com pessoas físicas e jurídicas R$ 1 bilhão para contratação de crédito para produção de imóveis (mutuários pessoas jurídicas do ramo da construção) e R$ 500 mil para aquisição de imóveis novos (mutuários pessoas físicas), ambos ATÉ os limites da faixa 3 expandida do PMCMV. O Agente Operador oferecerá acesso ao sítio eletrônico para fins de acompanhamento da execução orçamentária, sem prejuízo de outros dados e informações que venham ser a qualquer tempo solicitados pela Secretaria Nacional de Habitação do Ministério das Cidades. 1

2 MUTUÁRIOS PROJETOS NÚMERO DE UNIDADES LIMITE DE FINANCIAMENTO GARANTIA JUROS NOMINAIS PRESTAÇÕES REMUNERAÇÃO DO CONTRAPARTIDA DESEMBOLSO PRAZO DE CARÊNCIA ATUALIZAÇÃO SALDO DEVEDOR PESSOAS JURÍDICAS DO RAMO DA CONSTRUÇÃO CIVIL ELABORAÇÃO E EXECUÇÃO DOS PROJETOS DEFINIDOS PELA RESOLUÇÃO 688/2012 DO CCFGTS, COM ALTERAÇÕES E E ADITAMENTOS APLICÁVEIS À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS NOVOS POR EMPREENDIMENTO: ESTABELECIDO PELO AGENTE FINANCEIRO EM FUNÇÃO DA ANÁLISE DE VIABILIDADE DE DEMANDA DO EMPREENDIMENTO E DA VERIFICAÇÃO DO ATENDIMENTO DO EMPREENDIMENTO E DE SEU ENTORNO POR EQUIPAMENTOS E SERVIÇOS PÚBLICOS DE EDUCAÇÃO, SAÚDE, ASSISTÊNCIA, TRANSPORTE, COMPERCIO E INFRAESTRUTURA EM FUNÇÃO DA SUFICIÊNCIA DAS GARANTIAS EM RELAÇÃO À CAPACIDADE DE PAGAMENTO DO PROPONENTE DO CR[EDITO, OBESRRVADOS OS DISPOSITIVOS ESTABELECIDOS NA RESOLUÇÃO Nº 4.271, DE 30 DE DESETMEBRO DE 2013, DO CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL E COMPELMENTAR DO RESPEITADOS OS LIMITES DO VALOR DE INVESTIMENTO LIMITADO AO ART. 20, PARAGRAFO 4º, DA RESOLUÇÃO 702 DE 04 OUT 2012, COM REDAÇÃO DA RESOLUÇÃO 836 DE 06 FEV 2017, AMBAS DO CCFGTS, QUE PODE VARIAR, DE ACORDO COM OS RECORTES TERRITORIAIS E CONFORME ABAIXO: HABITAÇÃO POPULAR - DE R$ A R$ ,00 (FAIXA 3 "EXPANDIDA") AS PREVISTAS NA LEGISLAÇÃO DO FGTS (LEI Nº 9.467/97 E RCCFGTS Nº 381/02 E 435/03) PARA EMPRÉSTIMO: 7% AO ANO + TAXA DE RISCO DE CRÉDITO EM FAVOR DO AGENTE OPERADOR LIMITADA A 0,8% AO ANO PARA FINANCIAMENTO: 7% AO ANO + DIFERENCIAL DE JUROS EM FAVOR DO LIMITADO, NOMINALMENTE, A 2% AO ANO LIMITADO A 96 MESES, INICIANDO- SE A PARTIR DO MÊS SUBSEQUENTE AO TÉRMINO DO PRAZO DE CARÊNCIA, INDEPENDENTE DA COMERCIALIZAÇÃO DAS UNIDADES DE ACORDO COM LIVREMENTE PACTUADO ENTRE O AGENTE OPERADOR E OS AGENTES FINANCEIROS E ENTRE ESTES ÚLTIMOS E SEUS RESPECTIVOS MUTUÁRIOS, ATUALIZADAS NAS MESMAS CONDIÇÕES DAS CONTAS FGTS CONFORME ART.40 DA RESOLUÇÃO 702/2012 DO CCFGTS: - ATÉ 0,5% (MEIO POR CENTO) DO VALOR DO OBSERVADO O VALOR MÍNIMO DE R$7.000, A TÍTULO DE ANÁLISE DE CONCESSÃO DO CONSIDERADOS OS CUSTOS DAS ANÁLISES CADASTRAL, JURÍDICA, DA PROPOSTA, DE VIABILIDADE TÉCNICA DE ENGENHARIA E DE RISCO DE CRÉDITO; - ATÉ R$250, PARA O REPASSE DE CADA UNIDADE DO EMPREENDIMENTO; - ATÉ R$1.200, POR VISTORIA MENSAL DAS OBRAS; - ATÉ R$162, PARA ANÁLISE DE CADA TIPOLOGIA CONSTRUTIVA DIFERENCIADA DO EMPREENDIMENTO; - ATÉ R$400, PARA REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA FÍSICO- FINANCEIRO; - ATÉ R$ 100, POR HORA TÉCNICA PARA AVALIAÇÃO DE IMÓVEIS OU RECEBÍVEIS, NOS CASOS DE ANÁLISE DE GARANTIAS DIFERENCIADAS. 5% SOBRE O VALOR DE VENDA DE ACORDO COM O CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO INTEGRANTE DO CONTRATO DE OBSERVADAS AINDA AS CONDIÇÕES DO CONTRATO DE EMPRÉSTIMOS ENTRE O AGENTE OPERADOR E O OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 24 DA RESOLUÇÃO 702/2012 COM REDAÇÃO DADA PELA RESOLUÇÃO 758/2014, AMBAS DO CCFGTS O PREVISTO PARA EXECUÇÃO DAS OBRAS, LIMITADO A 48 MESES PERMITIDA A PRORROGAÇÃO DO PRAZO PACTUADO, OBSERVADA A DO AGENTE OPERADOR MESMO ÍNDICE E PERIODICIDADE, APLICADO AOS SALDOS DAS CONTAS FGTS. 2

3 MUTUÁRIOS LIMITE DE FINANCIAMENTO GARANTIA JUROS NOMINAIS PRESTAÇÕES REMUNERAÇÃO DO CONTRAPARTIDA SEGURO ATUALIZAÇÃO SALDO DEVEDOR PESSOAS FÍSICAS COM RENDA FAMILIAR MENSAL BRUTA DE ATÉ R$9.000 EM FUNÇÃO DA SUFICIÊNCIA DAS GARANTIAS EM RELAÇÃO À CAPACIDADE DE PAGAMENTO DO PROPONENTE DO CR[EDITO, OBESRRVADOS OS DISPOSITIVOS ESTABELECIDOS NA RESOLUÇÃO Nº 4.271, DE 30 DE DESETMEBRO DE 2013, DO CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL E COMPELMENTAR DO RESPEITADOS OS LIMITES DO VALOR DE INVESTIMENTO LIMITADO AO ART. 20, PARAGRAFO 4º, DA RESOLUÇÃO 702 DE 04 OUT 2012, COM REDAÇÃO DA RESOLUÇÃO 836 DE 06 FEV 2017, AMBAS DO CCFGTS, QUE PODE VARIAR, DE ACORDO COM OS RECORTES TERRITORIAIS E CONFORME ABAIXO: HABITAÇÃO POPULAR - DE R$ A R$ ,00 (FAIXA 3 "EXPANDIDA") AS PREVISTAS NA LEGISLAÇÃO DO FGTS (LEI Nº 9.467/97 E RCCFGTS Nº 381/02 E 435/03) PARA EMPRÉSTIMO: 7% AO ANO + TAXA DE RISCO DE CRÉDITO EM FAVOR DO AGENTE OPERADOR LIMITADA A 0,8% AO ANO PARA FINANCIAMENTO: 7% AO ANO + DIFERENCIAL DE JUROS EM FAVOR DO LIMITADO, NOMINALMENTE, A 2,16% AO ANO LIMITADO A 360 MESES (30 ANOS) DE ACORDO COM LIVREMENTE PACTUADO ENTRE O AGENTE OPERADOR E OS AGENTES FINANCEIROS E ENTRE ESTES ÚLTIMOS E SEUS RESPECTIVOS TAXA DE ADMINISTRAÇÃO DE ATÉ R$25,00, COBRADO MUTUÁRIOS, SENDO MENSALMENTE COM A OBRIGATÓRIO O PRESTAÇÃO DE OFERECIMENTO, AO E JUROS MUTUÁRIO, DO CONSTANTE - SAC E SISTEMA FRANCÊS DE - TABELA PRICE 20% DO VALOR DE AVALIAÇÃO OU INVESTIMENTO, PODENDO SER REDUZIDO ATÉ 10% COM A UTILIZAÇÃO DO SAC OS FINANCIAMENTOS CONTARÃO COM COBERTURA SECURITÁRIA QUE CONTEMPLE, NO MÍNIMO, OS RISCOS DE MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE DO MUTUÁRIO E DANOS FÍSICOS AO IMÓVEL, RESPEITADA A LIVRE ESCOLHA DO MUTUÁRIO MESMO ÍNDICE E PERIODICIDADE, APLICADO AOS SALDOS DAS CONTAS FGTS. 3

4 A IN 47/2017 distribui por Unidades da Federação os recursos/descontos dos Programas de Habitação Popular de acordo com a população urbana de 2016 e com a estimativa do déficit habitacional brasileiro para População com renda mensal ACIMA de 3 salários mínimos, tendo como fonte estudo da Fundação João Pinheiro/Ministério das Cidades e com base nos dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) da Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) de UF/REGIÕES PRÓ- MORADIA CARTA DE CRÉDITO INDIVIDUAL CARTA DE CRÉDITO ASSOCIATIVO APOIO À PRODUÇÃO DE HABITAÇÕES TOTAIS DESCONTOS RO AC AM RR PA AP TO NORTE MA PI CE RN PB PE AL SE BA NORDESTE MG ES RJ SP SUDESTE PR SC RS SUL MS MT GO DF CENTRO-OESTE TOTAL Vale destacar que a Controladoria Geral da União (CGU) ao avaliar o Programa Minha Casa Minha Vida, observou em seu relatório o descompasso do planejamento com a execução, isto é, o desarranjo ao longo da execução das decisões de alocação inicialmente adotadas para atacar o problema do déficit, ou seja, esta alocação inicial ora alinhada com o déficit habitacional (problema a ser atacado), foi sendo desalinhada com recorrentes remanejamentos orçamentários que tornam a execução mais aderente a demanda (capacidade de pagamento das famílias). 4

5 Por esta razão, a CGU recomendou ao CCFGTS, juntamente com o Gestor da Aplicação, a elaboração de estudo com diagnóstico para identificar causas estruturais (realidade socioeconômica, empregabilidade entre outros), conjunturais (crise econômica) e/ou operacionais (falta de divulgação do programa, quantitativo e distribuição de agências bancárias) pela reduzida demanda da alocação de recursos do FGTS nas localidades ou Unidades da Federação com baixa execução em relação às metas estabelecidas. O Grupo de Trabalho foi instituído pela Resolução 872 de 24 de outubro de 2017 e a CNI está nele representada pela CBIC. Os trabalhos do Grupo deverão ser concluídos ATÉ julho de Os recursos destinados a concessão de descontos nos financiamentos as pessoas físicas, respeitada distribuição por unidade da federação, terão R$ 6 bilhões destinados a construção ou aquisição de imóveis novos enquadrados nos limites operacionais da faixa 2 do PMCMV e R$ 3 bilhões nos limites operacionais da faixa 1,5 do Programa. São considerados imóveis novos aqueles com ATÉ 180 dias de Habite-se ou documento equivalente expedido pelo órgão público municipal competente ou, nos casos de prazo superior, que NÃO tenham sido habitados ou alienados. 5