Versão Data vigência Área(s) responsável (is) Classificação Código /03/2012 Superintendência de Crédito e Fraude Público 4-SCRF01.

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1 IDENTIFICAÇÃO Versão Data vigência Área(s) responsável (is) Classificação Código /03/2012 Superintendência de Crédito e Fraude Público 4-SCRF01.01 CONVÊNIO SIAPE DADOS DOS APROVADORES Elaboração Gláucia Helena Guarnier Analista de Políticas de Crédito 06/03/2012 Sheila Nobrega de O Pereira Analista de Política de Crédito 06/03/2012 Análises Gestor Rubens Yassushi Ogawa Superintendente Executivo de Crédito e Fraude 06/03/2012 Processos e Melhoria Continua Vinícius Monteiro de Souza Analista de Processos 06/03/2012 Aprovação Rubens Yassushi Ogawa Superintendente Executivo de Crédito e Fraude 06/03/2012 Convênio SIAPE 1

2 ÍNDICE 1. INFORMAÇÕES COMERCIAIS Público alvo Permitido a operar Proibidos/Impedidos de operar Enquadramento da proposta/operação Margem Liberação do recurso Documentos exigidos Anexos Anexo 1 Modelo de contracheque (Ativos) Anexo 2 Modelo de contracheque (Inativos) Anexo 3 Modelo de contracheque (Pensionistas) Anexo 4 Rendimentos DOCUMENTOS RELACIONADOS GLOSSÁRIO DÚVIDAS HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES PERIODICIDADE DA REVISÃO Convênio SIAPE 2

3 1. INFORMAÇÕES COMERCIAIS 1.1. Público alvo Todos os servidores ativos, inativos aposentados e pensionistas vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos - SIAPE Permitido a operar a) Servidores Ativos Serão identificados com matrícula de 07 (sete) caracteres. Os regimes de contratação poderão ser identificados no campo Regime Jurídico da seguinte forma: Est Estatutário (ver no Anexo 1 deste GUIA); Cedidos Identificado no contracheque do servidor como categoria cedido. b) Servidores inativos Serão identificados com matrícula de 07 (sete) caracteres (ver no Anexo 2 deste GUIA). Identificados com. Regime. Jurídico Estatutário e Situação Funcional Aposentado. c) Pensionistas Serão identificados por possuírem duas matrículas, uma do SIAPE e outra do instituidor falecido. A matrícula do pensionista possui 08 (oito) caracteres (ver no Anexo 3 deste GUIA). Pensionista temporária serão aceitas do sexo femínino, a partir de 29 (vinte e nove) anos de idade e 05 (cinco) anos de benefício, identificado conforme (Anexo 3) deste Guia Proibidos/Impedidos de operar a) Pensionistas temporários do sexo masculino. b) Pensionista temporária do sexo feminino (menor de 29 (vinte e nove) anos ou com menos de 05 (cinco) anos de recebimento do benefício). c) CLT (celetista); d) Estagiários; e) Comissionados, inclusive os identificados no contra cheque com vínculo de CLT (desconto INSS); f) Beneficiários de pensão alimentícia ; g) Requisitados, Tutores e Procuradores; h) Servidores do Legislativo e do Judiciário; i) Contratados (prestador de serviço); j) Quadro Especial (situação 97 e 98 exonerados no governo Collor e reintegrados por força de liminar, porém o processo continua correndo Judicialmente). Convênio SIAPE 3

4 Nota: Além de todos os outros não relacionados no item Permitido a Operar Enquadramento da proposta/operação a) Quantidade de operações Serão permitidas 07 (sete) operações por matrícula, limitado ao máximo de 07 (sete) operações por CPF. b) Prazo Mínimo: 06 (seis) meses; Máximo: 60 (sessenta) meses. c) Parâmetro de enquadramento (Idade / Risco máximo e Prazo) Idade Risco cliente máximo Prazo 0 até 17 anos 11 meses e 29 dias até 65 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 60 meses 66 até 70 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 60 meses 71 até 75 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 48 meses 76 até 82 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 36 meses (*) Acima de 82 anos 11 meses e 29 dias - - Nota: Na data da operação o servidor deverá ter, no mínimo, 18 (dezoito) anos; 1.5. Margem (*) Em todos os casos, a última prestação não poderá ultrapassar o limite máximo de 82 (oitenta e dois) anos de idade. a) Margem consignável A margem consignável do servidor será de 30% sobre a Remuneração Básica (ver Anexo 4 Rendimentos deste GUIA). Nota: A margem consignável disponível deverá ser obtida através de cálculo manual utilizando o Contracheque do servidor. Para os servidores com recebimento do benefício através do Banco do Brasil (identificados através do contracheque do servidor com a numeração 001 no campo Banco), a margem consignável disponível será a informada no Portal, com aplicação da margem de segurança de R$1,00 (um real). b) Margem de segurança A margem de segurança é de R$ 1,00 e será calculada sobre a margem consignável, seja via Portal ou cálculo manual. Convênio SIAPE 4

5 c) Cálculo de margem Exemplo 1 Cálculo manual diferente do contra cheque e diferente do portal: Contracheque do mês anterior: M-1 Contracheque do Servidor R D Remuneração Bruta Provento Básico 2.766,31 Anuênio - Art. 244 Lei 8112/90 AP 304,29 VPNI ART 62-A Lei 8112/90 AP 45,76 RT - RITRIB POR TITULACAO AP 6.857,62 GEMAS - Lei /2008 AP 1.254,03 Auxílio Transporte 350,00 Descontos FAMILIA BAND PR PREVIDENCIA 3,76 SOC. CAX. MUT SOC - PREVIDENCIA 2,28 BANCO DO BRASIL - EMPRES/FINANC 519,8 BANCO BMG - EMPRESTIMO 421,7 BANCO BGN - EMPRESTIMO 491,07 GEAP - PLANO SAUDE - PARTIC 93,38 (F) PENSAO ALIMENTICIA 2.464,75 CONT. P. SEGURIDADE SOCIAL APÓS 853,66 IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE 1.480,69 Contracheque do mês: M(0) Contracheque do Servidor R D Remuneração Bruta Provento Básico 2.766,31 Anuênio - Art. 244 Lei 8112/90 AP 304,29 VPNI ART 62-A Lei 8112/90 AP 45,76 RT - RITRIB POR TITULACAO AP 6.857,62 GEMAS - Lei /2008 AP 1.254,03 Auxílio Transporte 350,00 Descontos FAMILIA BAND PR PREVIDENCIA 3,76 (A) SOC. CAX. MUT SOC - PREVIDENCIA 2,28 (B) BANCO DO BRASIL - EMPRES/FINANC 519,8 (C) BANCO BMG - EMPRESTIMO 421,7 (D) BANCO BGN - EMPRESTIMO 491,07 (E) GEAP - PLANO SAUDE - PARTIC 80,00 PENSAO ALIMENTICIA 2.464,75 CONT. P. SEGURIDADE SOCIAL APÓS 853,66 IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE 1.480,69 Convênio SIAPE 5

6 Metodologia de cálculo Margem informada no Portal R$ 1.100,00 Margem informada no contra cheque R$ 1.929,79 Cálculo Manual Remuneração Bruta ,01 (-) Exclusão de Remunerações não consideradas 350,00 (=) Remuneração Consignável ,01 (x) Margem Consignável 30% 3.368,40 (-) Descontos Facultativos (A+B+C+D+E+F) 1.531,99 (-) Margem de Segurança (R$ 1,00) 1,00 (=) Margem Consignável 1.835,41 Cálculo de Margem (1) Margem do contracheque 1.929,79 (-) Margem informada no portal 1.100,00 (=) Diferença de margem 829,79 Margem encontrada no cálculo manual 1.835,41 (-) Diferença de margem 829,79 (=) Margem Consignável Disponível 1.005,62 Nota: Neste caso o valor considerado como desconto do GEAP será de R$ 93,38 (o maior entre o mês atual e o anterior). d) Cálculo de margem Exemplo 2 Cálculo manual igual ao contra cheque (não há desconto de GEAP): Contracheque do mês anterior: M-1 Contracheque do Servidor R D Remuneração Bruta Provento Básico 2.766,31 Anuênio - Art. 244 Lei 8112/90 AP 304,29 VPNI ART 62-A Lei 8112/90 AP 45,76 RT - RITRIB POR TITULACAO AP 6.857,62 GEMAS - Lei /2008 AP 1.254,03 Auxílio Transporte 350,00 Descontos FAMILIA BAND PR PREVIDENCIA 3,76 SOC. CAX. MUT SOC - PREVIDENCIA 2,28 BANCO DO BRASIL - EMPRES/FINANC 519,8 BANCO BMG - EMPRESTIMO 421,7 BANCO BGN - EMPRESTIMO 491,07 PENSAO ALIMENTICIA 2.464,75 CONT. P. SEGURIDADE SOCIAL APÓS 853,66 IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE 1.480,69 Convênio SIAPE 6

7 Contracheque do mês: M (0) Contracheque do Servidor R D Remuneração Bruta Provento Básico 2.766,31 Anuênio - Art. 244 Lei 8112/90 AP 304,29 VPNI ART 62-A Lei 8112/90 AP 45,76 RT - RITRIB POR TITULACAO AP 6.857,62 GEMAS - Lei /2008 AP 1.254,03 Auxílio Transporte 350,00 Descontos FAMILIA BAND PR PREVIDENCIA 3,76 (A) SOC. CAX. MUT SOC - PREVIDENCIA 2,28 (B) BANCO DO BRASIL - EMPRES/FINANC 519,8 (C) BANCO BMG EMPRESTIMO 421,7 (D) BANCO BGN - EMPRESTIMO 491,07 (E) PENSAO ALIMENTICIA 2.464,75 CONT. P. SEGURIDADE SOCIAL APÓS 853,66 IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE 1.480,69 Metodologia de cálculo Margem informada no Portal R$ 1.929,79 Margem informada no contra cheque R$ 1.929,79 Cálculo Manual Remuneração Bruta ,01 (-) Exclusão de Remunerações não consideradas 350,00 (=) Remuneração Consignável ,01 (x) Margem Consignável 30% 3.368,40 (-) Descontos Facultativos (A+B+C+D+E) 1.438,61 (-) Margem de Segurança (R$ 1,00) 1,00 (=) Margem Consignável 1.928,79 Cálculo de Margem (2) Margem do contracheque 1.929,79 (-) Margem informada no portal 1.929,79 (=) Diferença de margem 0,00 Margem encontrada no cálculo manual 1.928,79 (-) Diferença de margem 0,00 (=) Margem Consignável Disponível 1.928,79 Nota: Quando o cálculo manual estiver igual á margem informada no contra cheque, a margem considerada deve ser a disponível no portal de averbações aplicando-se a margem de segurança. Convênio SIAPE 7

8 e) Cálculo de margem Exemplo 3 Cálculo manual diferente do contra cheque e contra cheque igual ao portal: Margem informada no Portal R$ 1.929,79 Margem informada no contra cheque R$ 1.929,79 Metodologia de Cálculo Cálculo Manual Remuneração Bruta ,01 (-) Exclusão de Remunerações não consideradas 350,00 (=) Remuneração Consignável ,01 (x) Margem Consignável 30% 3.368,40 (-) Descontos Facultativos (A+B+C+D+E+F) 1.531,99 (-) Margem de Segurança (R$ 1,00) 1,00 (=) Margem Consignável 1.835,41 Cálculo de Margem (3) (=) Margem Consignável Disponível 1.835,41 Nota: Quando o cálculo manual estiver diferente do contra cheque e contra cheque igual ao portal o valor da margem consignável será o calculado manualmente. Regra Geral: O cálculo manual deverá ser efetuado de acordo com o contracheque mais recente, porém o valor considerado como desconto de GEAP será o maior entre os dois últimos contracheques. f)reserva / Averbação da margem As averbações podem ser feitas do primeiro ao último dia do mês, por meio do portal do convênio Siape ( g) Data de corte para desconto no contracheque do servidor A data de corte será informada através do cronograma mensalmente disponibilizado pelo Órgão/Convênio Liberação do recurso O valor do empréstimo será obrigatoriamente disponibilizado na conta-corrente/salário de recebimento do servidor Documentos exigidos 01 (uma) via negociável da CCB - Cédula de Crédito Bancário (devidamente assinada pelo cliente); Documento de Identificação, CPF e Comprovante de Residência (ver detalhamento na Política de Risco de Crédito Consignado). 02 (dois) últimos contracheques originais. Convênio SIAPE 8

9 Nota: Serão válidos como contracheques do mês anterior os apresentados até o dia 25 (vinte e cinco) do mês da efetivação do empréstimo; 1.8. Anexos Caso o servidor não possua nenhum contracheque original, poderão ser apresentados os 03 (três) últimos emitidos através do site ( juntamente com a autenticação do documento emitida através do link Autenticação ; Serão aceitos como contracheque original os enviados para a casa do servidor ou os emitidos via site com a devida autenticação Anexo 1 Modelo de contracheque (Ativos) Convênio SIAPE 9

10 Anexo 2 Modelo de contracheque (Inativos) Anexo 3 Modelo de contracheque (Pensionistas) Nota: O início da pensão é identificado através do contracheque. Para pensionista temporária do sexo feminino será permitido operar a partir de 29 (vinte e nove) anos de idade e no mínimo 05 (cinco) anos de recebimento do benefício. Convênio SIAPE 10

11 Anexo 4 Rendimentos a) Rendimentos considerados Subsídios e/ou Proventos; Decisões Judiciais; Anuênios; Gratificações de Atividade. b) Rendimentos não considerados Diárias; Ajuda de custo; Indenização de despesas de transporte; Salário família; Gratificação natalina; Décimo terceiro salário; Auxílio natalidade; Auxílio funeral; Adicional de férias; Adicional pela prestação de serviço extraordinário, sobreaviso ou hora de plantão; Adicional noturno; Adicional de insalubridade, periculosidade ou de atividades penosas; Qualquer outro auxílio ou adicional estabelecido por lei e que tenha caráter indenizatório. CD cargo de direção (*) (*) nos contracheques em que houver o rendimento Cargo de Direção - CD, por se tratar de um rendimento provisório, deve-se considerar o cálculo manual, desta forma não deve ser considerada a margem informada pelo portal. Nota: Além de todos os outros não relacionados no item Rendimentos Considerados. c) Consignações facultativas Convênio SIAPE 11

12 Contribuição para serviço de saúde prestado diretamente por órgão público federal, ou para plano de saúde prestado mediante celebração de convênio ou contrato com a União, por operadora ou entidade aberta ou fechada; Co-participação para plano de saúde de entidade aberta ou fechada ou de autogestão patrocinada; Mensalidade relativa a seguro de vida originária de empresa de seguro; Pensão alimentícia voluntária, consignada em favor de dependente indicado no assentamento funcional do servidor; Contribuição em favor de fundação instituída com a finalidade de prestação de serviços públicos ou em favor de associação constituída exclusivamente por servidores públicos ativos, inativos ou pensionistas e que tenha por objeto social a apresentação ou prestação de serviços a seus membros; Contribuição ou integralização de quota-parte em favor de cooperativas constituídas por servidores públicos, na forma da lei, com a finalidade de prestar serviços a seus cooperados; Contribuição ou mensalidade para plano de previdência completar, executados os casos previstos nos incisos VIII e X do art. 3º; Prestação referente a empréstimo concedido por cooperativas de crédito, constituídas, na forma da lei, com a finalidade de prestar serviços financeiros a seus cooperados; Prestação referente a empréstimo ou financiamento concedido por entidades bancárias, caixas econômicas ou entidades Integrantes do Sistema Financeiro da Habitação; Prestação referente a empréstimo ou financiamento concedido por entidade aberta ou fechada de previdência privada. Convênio SIAPE 12

13 2. DOCUMENTOS RELACIONADOS Documento Corporativo Política de Risco de Crédito Consignado Localização Intranet > MYBGN 3. GLOSSÁRIO Averbação: Garantia do registro/ formalização da margem em favor da consignatária. Consignação: Desconto mensal da parcela no contracheque do servidor para repasse a consignatária. Margem: limite definido pelo Convênio para comprometimento de desconto em consignação. 4. DÚVIDAS Área Telefone(s) Departamental CIR Central Integrada de Relacionamento centralrelacionamento@cetelembgn1.com.br Convênio SIAPE 13

14 HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES Data da Alteração Item Alterado Motivo 23/11/2011 Elaboração do Guia Projeto Governança do Consignado 07/02/2011 Item1.5c / Cálculo de margem Alteração no cálculo de margem 15/03/2011 Item 1.7 / Documentos exigidos Atualização na documentação 05/09/2011 Público alvo/cálculo de margem Alteração das regras 23/02/2012 Item 1.4 / Parâmetro de Enquadramento Alteração Risco Cliente máximo 23/02/2012 Item 1.4 a / Quantidade de operações. Alteração do numero de operações de 5 para 7 operações permitidas. PERIODICIDADE DA REVISÃO Data da Próxima Revisão Um ano a contar da data de vigência descrita na capa deste documento, ou a qualquer momento que ocorrer alteração do processo. Convênio SIAPE 14