Enviar dinheiro em segurança

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Luiz Felipe Bayer Philippi
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2 É este o seu caso? Vai enviar dinheiro para uma pessoa ou para uma empresa, e: está a utilizar uma empresa que não é um banco nem uma sociedade de crédito imobiliário. Nesse caso, este folheto explica: qual a informação que a empresa lhe deve fornecer o que necessita de verificar para garantir que o seu dinheiro chega em segurança, e quais os seus direitos se as coisas correrem mal. Se vai enviar dinheiro através de um banco ou de uma sociedade de crédito imobiliário, consulte o nosso guia Your bank account para mais informações. Tentamos assegurar que as informações e os conselhos neste folheto estão correctos na altura da impressão. Para informações actualizadas e conselhos financeiros consulte a nossa página na Internet moneyadviceservice.org.uk.

3 A Financial Services Authority FSA (Autoridade dos Serviços Financeiros), a entidade reguladora dos serviços financeiros no Reino Unido, é responsável pelas empresas sedeadas no Reino Unido que enviam dinheiro em nome dos clientes. O que isto significa para si A FSA estabelece as regras sobre a forma como estas empresas devem tratar os seus clientes e proteger o seu dinheiro. A FSA não é responsável por outros serviços que estas empresas possam proporcionar, tais como operações de câmbio. Os conselhos que se seguem ajudarão a garantir que o seu dinheiro está seguro e que chegará ao seu destinatário. Verifique a empresa Todas as empresas sedeadas no Reino Unido que enviam dinheiro em nome dos clientes têm que estar autorizadas ou registadas na FSA como instituições de pagamento. Se a empresa utilizar agentes, os seus dados também têm de ser fornecidos à FSA. As empresas maiores têm de ser autorizadas pela FSA. As empresas menores podem optar por serem registadas em vez de autorizadas. Autorizada Isto significa que a FSA verifica se a empresa: está devidamente organizada e se é gerida por pessoas que não tenham sido condenadas por crimes financeiros tem capitais próprios suficientes, e tem instrumentos adequados em vigor para proteger o dinheiro dos clientes, caso venha a ter problemas financeiros graves. Esta medida designa-se por salvaguarda (ver abaixo). Se a empresa utilizar agentes, a FSA também os verifica. Registada Isto significa que a FSA apenas verifica: se nenhuma das pessoas que gerem a empresa foi condenada por crimes financeiros se a empresa está sedeada no Reino Unido, e no caso de a empresa optar por salvaguardar o dinheiro dos seus clientes, a forma como o faz. A FSA não procede à verificação de quaisquer agentes da empresa. moneyadviceservice.org.uk 1

4 Salvaguardar o seu dinheiro Uma empresa autorizada é obrigada a manter o seu dinheiro separado do dinheiro da empresa. Assim, se enfrentar dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará seguro e ser-lhe-á devolvido se a empresa for liquidada. Uma empresa registada não é obrigada a salvaguardar o seu dinheiro, mas pode optar por fazê-lo. O que deve verificar A empresa é autorizada ou registada? Terá de consultar o Registo da FSA psdfirmsearchform.do e pesquisar pelo nome da empresa (ou do agente) ou pelo número de registo, que deve constar na sua documentação. Ligue para a FSA através do para verificar se a empresa está autorizada noutro país da UE. O seu dinheiro está seguro? Se a empresa está autorizada, então a empresa é obrigada a salvaguardar o seu dinheiro. Se a empresa estiver registada, pode optar por salvaguardar, ou não, o seu dinheiro. Ligue para a FSA através do para verificar. Ou pode ligar para a FSA através do E se a empresa não constar no Registo da FSA? Isso pode dever-se a uma de duas razões. Ou: a empresa está a funcionar ilegalmente e não a deve utilizar, ou pode estar autorizada noutro país da UE. Isso deve estar explicado na documentação da empresa. A entidade reguladora desse país terá efectuado verificações semelhantes às da FSA. 2

5 Informações que todas as empresas lhe devem fornecer Antes de concordar com o pagamento, saiba: quanto é que lhe vai custar o envio do dinheiro uma indicação sobre a taxa de câmbio a utilizar como e quando é que a pessoa ou a empresa para quem está a enviar o dinheiro o pode receber, e se é possível cancelar a transacção, como o fazer e que encargos terá. Depois de entregar o dinheiro à empresa, esta deve entregar-lhe (por escrito): uma referência do pagamento, e a confirmação do custo, da taxa de câmbio e do tempo que o pagamento levará a chegar ao destinatário. Não dê esta informação a ninguém, excepto à pessoa ou à empresa para quem vai enviar o dinheiro. Por vezes, os vigaristas tentam obter esta informação para levantarem o dinheiro antes de a pessoa ou a empresa a que se destina o fazer. O que fazer se as coisas correrem mal Se tiver uma reclamação sobre o serviço que recebeu, em primeiro lugar deve contactar a empresa para lhe dar a oportunidade de resolver o problema. Esta deve investigar a sua reclamação e responder-lhe no prazo de oito semanas com uma resposta definitiva ou apresentar as razões que a impossibilitam de dar uma resposta definitiva. Entretanto, a empresa deve mantê-lo(a) informado(a) sobre o progresso da sua investigação. Se não ficar satisfeito(a) com a resposta, poderá apresentar a sua reclamação à Provedoria dos Serviços Financeiros. A empresa deve dar-lhe os dados deste serviço gratuito ou pode ligar para o ou consultar A Provedoria dos Serviços Financeiros é uma entidade independente e investigará a forma como a empresa tratou da sua reclamação. Se a Provedoria achar que a empresa actuou de forma injusta e que perdeu dinheiro, pode obrigar a empresa a colocá-lo(a) na situação em que estaria se as coisas não tivessem corrido mal. moneyadviceservice.org.uk 3

6 Contactos úteis Money Advice Service (Serviço de Aconselhamento Financeiro) Para aconselhamento baseado nas suas circunstâncias ou para encomendar outros guias Linha da Money Advice: Typetalk: moneyadviceservice.org.uk As chamadas não devem custar mais de 01 ou 02 períodos de chamadas no Reino Unido, e estão incluídas nos minutos de telemóvel ou telefone fixo. Para nos ajudar a manter e a melhorar o nosso serviço, poderemos gravar ou monitorizar as chamadas. Se desejar este folheto em Braille, em formato ampliado ou em formato áudio, ligue-nos. Outros guias do Money Advice Service Your bank account Making the most of your money Este folheto está disponível na Internet em árabe, bengali, francês, hindi, polaco, português, espanhol, urdu e galês. Participe na nossa nova verificação do estado das suas finanças pela Internet. Responda a algumas perguntas simples e receberá um plano pessoal fácil de seguir, com três coisas para fazer já e que ajudarão nos seus objectivos a longo prazo. moneyadviceservice.org.uk/ healthcheck Maio 2011 Money Advice Service May 2011 Ref: VRSN0015Pt

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