DIRECTIVA N o 16 / DSP / 2011

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1 DIRECTIVA N o 16 / DSP / 2011 ORIGEM: DEPARTAMENTO DE SISTEMA DE PAGAMENTOS DATA 04/11/ 2011 ASSUNTO: CARTÕES DE PAGAMENTO - AVISO Nº. 09/2011, de 13 de Outubro Em conformidade com o disposto no nº 1, do artigo 13º, do Aviso nº 09/2011, de 13 de Outubro, é estabelecido o seguinte: 1. Periodicidade e Prazos de Envio de Informação A periodicidade e o prazo de envio de informação ao BNA dependem da tipologia de dados em causa, de acordo com o seguinte: 1.1. Informação de carácter estatístico será remetida mensalmente, até ao dia 5 do mês subsequente àquele a que se reporta Sempre que a informação não seja facultada até às 10h00 da data limite, o DSP deve ser informado pelo responsável do envio dos dados, com indicação da hora data/prevista de envio e das causas do atraso Informação sobre situações anómalas, nomeadamente sobre ataques ao sistema ou problemas operacionais, será enviada sempre que tais situações se verificarem, no mais curto espaço de tempo após a sua detecção pela entidade responsável pela comunicação ao BNA. 2. Responsabilidade pelo Comunicação de informação 2.1. A EMIS deve remeter ao BNA/DSP a informação estatística sobre cartões e terminais de pagamento constantes da base de dados do sistema Multicaixa Os bancos devem remeter ao BNA a informação sobre os cartões por si emitidos e operações realizadas com estes instrumentos, que não sejam do conhecimento do operador da rede Multicaixa A comunicação das situações referidas no.1.2 é da responsabilidade de qualquer membro do sistema Multicaixa, banco ou operador, que tenha conhecimento das mesmas. 3. Âmbito e Condições de Envio da Informação 3.1. O âmbito e as condições de envio da informação correspondente ao.2.1, estão definidos no documento Cartões de Pagamento - Informação a Comunicar pela EMIS, que constitui o anexo 1 da presente Directiva O âmbito e as condições de envio da informação correspondente ao.2.2, estão definidos no documento Cartões de Pagamento - Informação a Comunicar pelos Bancos, que constitui o anexo 2 da presente Directiva

2 DIRECTIVA N o 16 / DSP / O envio da informação correspondente ao.2.3, deve ser remetida de acordo com o modelo constante do anexo 3 da presente Directiva, para o endereço de correio electrónico oversight.dsp@bna.ao. 4. Dúvidas e Omissões As dúvidas e omissões suscitadas na interpretação e aplicação da presente Directiva, serão resolvidas pelo Departamento de Sistema de Pagamentos. 5. Entrada em Vigor A presente Directiva entra em vigor 90 dias após a sua publicação. DEPARTAMENTO DE SISTEMA DE PAGAMENTOS - 2-2

3 Directiva nº 16/DSP/2011 ANEXO 1 BANCO NACIONAL DE ANGOLA Cartões de Pagamento Informação a Comunicar pela EMIS 27 de Setembro de 2011 Versão 2.1

4 Índice 1. Introdução Canal de Comunicação Suporte Características Gerais do Ficheiro Nome do Ficheiro Registo Inicial de Informação do Ficheiro e do Mês Âmbito da Informação Informação Referente a Cartões Rede de Caixas Automáticos Rede de Terminais de Pagamento Automático Informação independente do terminal utilizado Listagens anexas Relação de ATM com Existências Inferiores a 100 mil Kwanzas Listagem dos 50 maiores Comerciantes /34

5 1. Introdução As presentes especificações definem o canal de comunicação, o suporte e o âmbito da informação a prestar pela EMIS, relativamente aos cartões e terminais constantes da sua base de dados e à utilização dos mesmos. 2. Canal de Comunicação A informação deve ser enviada o BNA através do canal SSIF. Até que o canal SSIF esteja operacional para a recepção da informação em causa, os ficheiros devem ser remetidos para o endereço oversight.dsp@bna.ao. 3. Suporte 3.1 CARACTERÍSTICAS GERAIS DO FICHEIRO A informação deve ser comunicada em ficheiros, de acordo com as seguintes características: Ser em formato CSV (Comma Separated Values). Possuir um nome que identifique o seu âmbito e o intervalo de tempo de referência dos dados, bem como um número de sequência relativo ao mesmo. O primeiro registo indicará a data/hora de criação do ficheiro. O carácter de separação dos campos deve ser o ponto- e- vírgula ( ; ). Quaisquer números não devem possuir separador de milhares e a vírgula deverá ser utilizada como separador de decimais. Todos os campos referentes a valores (montantes) são expressos em Kwanzas, com o máximo de duas casas decimais, excepto se explicitamente for referido o contrário na descrição dos registos em causa. As instituições financeiras bancárias são identificadas com base no respectivo código numérico atribuído pelo BNA (sempre 4 dígitos). Nos exemplos apresentados no presente documento foi considerada a participação de 16 bancos no sistema MCX, sendo os mesmos ordenados com base no respectivo código numérico definido pelo BNA, variando entre 0004 e Existem outros elementos de informação passíveis ser incluídos em tabelas, que carecem de input da EMIS para a definição de valores possíveis e respectivos códigos (e.g. motivos de captura de cartões). 3/34

6 Registos do mesmo tipo referentes a bancos devem estar ordenados por código de banco (crescente). Registos do mesmo tipo referentes a Províncias devem estar ordenados alfabeticamente pelo nome da província. 3.2 NOME DO FICHEIRO Formato... M C X M E S a a a a m m s s Estrutura: Âmbito do ficheiro Mês de referência dos dados Nº de sequência no mês 3.3 REGISTO DE INICIAL DE INFORMAÇÃO DO FICHEIRO E DO MÊS O primeiro registo indicará a data/hora de criação do ficheiro no formato AAAAMMDDhhmmss, e repetirá a indicação do mês a que correspondem os dados, já constante do nome do ficheiro. Este registo terá a seguinte estrutura: 01 Referência do Registo = Identificação do ficheiro = MCXMES 03 Data e hora de criação do ficheiro AAAAMMDDhhmmss 04 Ano e mês de referência dos registos AAAAMM 4. Âmbito da Informação 4.1 INFORMAÇÃO REFERENTE A CARTÕES Totais de Cartões Nacionais existentes na Base de Dados Números referentes ao final do mês a que respeitam as estatísticas, para as seguintes situações: 1) Número total de cartões válidos (inclui os cartões em L/N). 2) Número de cartões por activar. 3) Número total de cartões no estado de Lista Negra. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 4/34

7 03 Tipo de Cartão Tabela T01 05 Cartões válidos 06 Cartões por activar 09 Cartões em Lista Negra A sequência da informação em cada linha do ficheiro deve estar de acordo com a sequência das tabelas indicadas Actividade sobre Cartões no Período Número de ocorrências no período a que se reporta o ficheiro. 01 Referência do Registo = Tipo de cartão Tabela Eventos de entrada na Lista Negra 05 Eventos de saída da Lista Negra 06 Cartões anulados 07 Cartões expirados Cartões por Banco Emissor e Tipo de Cartão Cartões válidos existentes Número de cartões válidos existentes na base de dados no final do mês, por tipo de cartão (pré- pago, débito ou crédito) e por emissor. 01 Referência de Registo = Tipo do Cartão Tabela T01 20 Número de cartões válidos do 1º banco 35 Número de cartões válidos do último banco 5/34

8 Notas: os campos 03 a 18 apresentam a sequência de bancos cujos dados constam a partir do registo 20; Os campos 19 a 35 repetem- se na medida dos tipos de cartão existentes Cartões activos existentes Número de cartões existentes na base de dados no final do mês e que durante o mesmo efectuaram pelo menos uma operação, por tipo de cartão (pré- pago, débito ou crédito) e por emissor. 01 Referência de Registo = Tipo do Cartão Tabela T01 20 Número de cartões activos do 1º banco 35 Número de cartões activos do último banco Nota: Ver notas ao quadro Cartões por Banco Emissor e Marca do Cartão Cartões válidos existentes Número de cartões válidos existentes na base de dados no final do mês, por marca do cartão e por bancos emissor. 01 Referência de Registo = Marca do Cartão Tabela T02 20 Número de cartões do 1º banco 35 Número de cartões do último banco Nota: Ver notas ao quadro /34

9 Cartões activos existentes Número de cartões activos existentes na base de dados no final do mês, por marca do cartão e por Banco Emissor. 01 Referência de Registo = Marca do Cartão Tabela T02 20 Número de cartões activos do 1º banco 35 Número de cartões activos do último banco Nota: Ver notas ao quadro Tabelas de Tipo e Marca de Cartão As tabelas de código do tipo e marca de cartão, a utilizar nos registos e 4.1.4, são as seguintes: Tabela T01 Tipo de Cartão Código Tipo PP Pré- Pago DB Débito CR Crédito Tabela T02 Marca de Cartão Código Tipo MCX Multicaixa VISA Visa MC MasterCard AMEX American Express CUP China Union Pay Nota: Nesta fase, esta informação é limitada ao cartão do sistema MULTICAIXA. Na medida em que se verifique a emissão de outros tipos de cartões e/ou a EMIS passar a suportar a emissão de cartões de marca internacional será adicionada uma secção para cada scheme suportado. 7/34

10 4.2 REDE DE CAIXAS AUTOMÁTICOS Número de ATM por Banco de Apoio Informa o número total de Terminais matriculados e inicializados na Rede de Caixas Automáticos, por Banco de Apoio, no final do período a que o ficheiro reporta Matriculados 01 Referência de Registo = Número de ATM do banco 0004 Matriculados 20 Número de ATM do banco 0005 Matriculados 34 Número de ATM do banco 0059 Matriculados Inicializados 01 Referência de Registo = Número de ATM do banco Inicializados 20 Número de ATM do banco Inicializados 34 Número de ATM do banco Inicializados Número de ATM por Província Informa o número total de Terminais na Rede de Caixas Automáticos matriculados e inicializados por Província, no final do período a que o ficheiro reporta. 8/34

11 Sempre que a informação for por Província, deve ser considerada a seguinte sequência de apresentação dos dados: 1. Bengo 2. Benguela 3. Bié 4. Cabinda 5. Cunene 6. Huambo 7. Huíla 8. Kuando Kubango 9. Kwanza- Norte 10. Kwanza- Sul 11. Luanda 12. Lunda- Norte 13. Lunda- Sul 14. Malange 15. Moxico 16. Namibe 17. Uíge 18. Zaire Matriculados 01 Referência de Registo = Número de ATM matriculados no BENGO 04 Número de ATM matriculados em BENGUELA 05 Número de ATM matriculados no BIÉ 20 Número de ATM matriculados no ZAIRE Inicializados 01 Referência de Registo = Número de ATM inicializados no BENGO 04 Número de ATM inicializados em BENGUELA 05 Número de ATM inicializados no BIÉ 9/34

12 20 Número de ATM inicializados no ZAIRE Estado de Disponibilidade dos ATM Esta informação é discriminada para todos os dias do mês com base na situação às 12h00, reportando- se a: 1) Nº de terminais inicializados. 2) Nº de terminais inicializados que se encontram no estado Fora de Serviço Total. 3) Nº de terminais inicializados que se encontram num estado on- line mas no estado Sem Serviço, por indisponibilidade de levantamentos (motivada por qualquer causa) e falta papel. 4) Nº de terminais inicializados que se encontram on- line mas no estado Serviço Reduzido, isto é, todos os terminais que estão numa situação de on- line mas sem dinheiro ou sem papel. 01 Referência do Registo = Dia do mês DD 04 Nº de terminais inicializados 05 Nº de terminais no estado Fora de Serviço Total 06 Nº de terminais no estado Sem Serviço 07 Nº de terminais no estado Serviço Reduzido Existências de Numerário na Rede Indica, por Banco de Apoio e com referência às 12h00 de cada dia do mês, o nº situações em que ATM estiveram numa de duas situações possíveis: sem numerário ou com numerário, e o montante total correspondente à segunda. Por exemplo, se um banco tiver em média 100 ATM inicializados no mês e o mês tiver 30 dias, o total de eventos reportados terá que ser igual a 3000 (100 x 30); o montante a informar será a soma diária (às 12h00) das existências em cada um dos ATM Sem numerário 01 Referência de Registo = /34

13 19 Número de situações de ATM do banco 0004 sem numerário 20 Número de situações de ATM do banco sem numerário 34 Número de situações de ATM do banco sem numerário Com numerário 01 Referência de Registo = Nº de situações de ATM do banco 0004 com numerário 20 Nº de situações de ATM do banco com numerário 34 Nº de situações de ATM do banco com numerário Total de Existências 01 Referência de Registo = Soma de montantes existentes nos ATM do banco Soma de montantes existentes nos ATM do banco Soma de montantes existentes nos ATM do banco /34

14 4.2.5 Número de ATM com anomalias Informa o número total de ocorrências de ATM inicializados que se encontram com diversos tipos de anomalias. Esta informação corresponde à soma dos eventos contabilizados às 12h00 de cada dia do mês. 1) Soma do nº diário de ATM inicializados às 12h00 de cada dia (é um total necessário para avaliar a relevância dos dados das alíneas seguintes e deve ser igual à soma das quantidades dos 2 escalões referidos em 4.2.4) 2) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia por problemas no dispensador de notas, isto é, todos os terminais que estão numa situação de on- line, mas com anomalia no dispensador de notas. 3) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia por problemas no leitor de cartões. 4) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia na impressora de recibos, isto é, todos os terminais que estão numa situação de on- line, mas com anomalia na impressora de recibos. 5) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia na UPS. 6) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia no dispositivo de comunicações. 7) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia no cofre. 8) Nº de Terminais inicializados que se encontram num estado de anomalia de time- out recolha de notas. 01 Referência do Registo = Somatório dos terminais inicializados em todos os dias do mês 05 Nº de terminais com problemas no leitor de cartões 06 Nº de terminais com anomalias no dispensador de notas 07 Nº de terminais com anomalia na impressora de recibos 08 Nº de terminais com anomalia na UPS 09 Nº de terminais com anomalia no dispositivo de comunicações 10 Nº de terminais com anomalia no cofre 11 Nº de terminais com anomalia de time- out recolha de notas Número Transacções por Banco de Apoio Número total e montante de transacções realizadas no mês, por Banco de Apoio, distinguindo levantamentos e outras operações. 12/34

15 Total de operações de levantamento 01 Referência de Registo = Número de levantamentos em ATM do banco Número de levantamentos em ATM do banco Número de levantamentos em ATM do banco Total de outras operações 01 Referência de Registo = Número de outras operações em ATM do banco Número de outras operações em ATM do banco Número de outras operações em ATM do banco Montante de operações de levantamento 01 Referência de Registo = Montante de levantamentos em ATM do banco /34

16 20 Montante de levantamentos em ATM do banco Montante de levantamentos em ATM do banco Montante de outras operações 01 Referência de Registo = Montante de outras operações em ATM do banco Montante de outras operações em ATM do banco Montante de outras operações em ATM do banco Número de Transacções por Banco Emissor Número total e montante de transacções realizadas no mês, por Banco Emissor, distinguindo levantamentos e outras operações. Cartões estrangeiros devem ser classificados como de um banco virtual (p. ex. o banco 9999) Total de levantamento 01 Referência de Registo = Número de levantamentos com cartões do banco Número de levantamentos com cartões do banco Número de levantamentos com cartões do banco /34

17 35 Número de levantamentos com cartões estrangeiros Total de outras operações em ATM 01 Referência de Registo = Número de outras operações com cartões do banco Número de outras operações com cartões do banco Número de outras operações com cartões do banco Número de outras operações com cartões estrangeiros Montante dos levantamentos 01 Referência de Registo = Montante de levantamentos com cartões do banco Montante de levantamentos com cartões do banco Montante de levantamentos com cartões do banco Número de levantamentos com cartões estrangeiros Montante das outras operações 01 Referência de Registo = /34

18 19 Montante de outras operações com cartões do banco Montante de outras operações com cartões do banco Montante de outras operações com cartões do banco Montante de outras operações com cartões estrangeiros Número e Montante de Transacções por Tipo Número e montante das operações realizadas em ATM, por tipo de operação Número de operações 01 Referência do Registo = Levantamentos 04 Recargas de Telemóvel 05 Carregamento Telemóvel em real- time 06 Activação de facturas 07 Apresentação de facturas 08 Pagamento de facturas 09 Pagamentos de Serviços 10 Transferências Bancárias 11 Consultas de Saldo 12 Consulta de Movimentos 13 Consulta IBAN 14 Alteração de PIN 15 Pedido de livro de cheques 16 Impressão de 2ª via do talão 17 Pagamentos e Outros serviços 18 Levantamentos com cartões estrangeiros 19 Consulta de saldo com cartões estrangeiros 16/34

19 Montante das operações 01 Referência do Registo = Levantamentos 04 Recargas de Telemóvel 05 Carregamento Telemóvel em real- time 06 Pagamento de Facturas 07 Pagamento de Serviços 08 Transferências Bancárias 09 Pagamentos e Outros serviços 10 Levantamentos com cartões estrangeiros Número Total de Transacções por Província Número total e montante de transacções realizadas no mês, por Província, distinguido levantamentos e outras operações Total de operações de levantamento 01 Referência de Registo = Número de levantamentos na Província do BENGO 04 Número de levantamentos na Província de BENGUELA 20 Número de levantamentos na Província do ZAIRE Total de outras operações 01 Referência de Registo = Nº de outras operações na Província do BENGO 04 Nº de outras operações na Província de BENGUELA 17/34

20 05 Nº de outras operações na Província do BIÉ 20 Nº de outras operações na Província do ZAIRE Montante das operações de levantamento 01 Referência de Registo = Montante de levantamentos na Província do BENGO 04 Montante de levantamentos na Prov. de BENGUELA 05 Montante de levantamentos na Província do BIÉ 20 Montante de levantamentos na Província do ZAIRE Montante das outras operações 01 Referência de Registo = Montante das outras operações na Província do BENGO 04 Montante das outras operações na Província de BENGUELA 05 Montante das outras operações na Província do BIÉ 20 Montante das outras operações na Província do ZAIRE Número e Montante de Operações por Dia do Mês Indica o número total de operações e montante por dia do mês, distinguindo em cada dia os números de levantamentos e de outras operações Número de operações 01 Referência do Registo = /34

21 03 Número de levantamentos 04 Número de outras operações Repetidos o nº de dias do mês Montante de operações 01 Referência do Registo = Montante dos levantamentos Repetido o nº de dias do mês Número de Operações por Hora do Dia Indica o número total de operações por hora do dia (total do mês na hora em causa). 01 Referência do Registo Total operações no intervalo [00:00, 01:00[ 04 Total operações no intervalo [01:00, 02:00[ 25 Total operações no intervalo [22:00, 23:00[ 26 Total operações no intervalo [23:00, 24:00[ Número Total das Transacções não Realizadas por Resposta do Terminal ou do Banco Emissor Indica o número total de todas as transacções que foram efectuadas com estado ERRO, no mês. Distingue transacções contabilísticas e não contabilísticas. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Número de transacções contabilísticas com ERRO 04 Número de transacções não contabilísticas com ERRO Total de Transacções por Cenário de Decisão Informa o número total de transacções contabilísticas, por cenário de decisão. 19/34

22 Transacções contabilísticas 01 Referência de Registo = Transacções validadas em real- time 04 Transacções validadas em saldo de véspera 05 Transacções validadas em saldo de cartão Número Total de Cartões Nacionais Capturados na Rede Número total de cartões nacionais (MCX) capturados discriminado por motivo de captura e número total de cartões nacionais (MCX) capturados discriminado por Banco Emissor Quantidade por código de captura 01 Referência de Registo = Cartão expirado 04 Time- Out 05 Erros de PIN 06 Cartão em Lista Negra 07 Decisão do Banco Emissor (excluindo outros motivos referidos) 08 Decisão do sistema central (excluindo outros motivos referidos) Quantidade por Banco Emissor 01 Referência de Registo = Número de cartões capturados do banco /34

23 20 Número de cartões capturados do banco Número de cartões capturados do banco Número de Cartões Internacionais Capturados na Rede Número total de cartões internacionais capturados, discriminado por motivo de captura e Sistema de Pagamento, e que ocorreram no mês a que se refere o relatório Quantidade por código de captura 01 Referência de Registo = Cartão expirado 04 Time- Out 05 Erros de PIN 06 Cartão em Lista Negra 07 Decisão do Banco Emissor (excluindo outros motivos referidos) 08 Decisão do sistema central (excluindo outros motivos referidos) Quantidade por Sistema de Pagamento 01 Referência de Registo = Número de cartões capturados VISA 03 Número de cartões capturados VISA Electron 04 Número de cartões capturados MasterCard 05 Número de cartões capturados Maestro 06 Número de cartões capturados American Express 07 Número de cartões capturados China Union Pay 08 Número de cartões capturados de Outros Sistemas 21/34

24 4.3 REDE DE TERMINAIS DE PAGAMENTO AUTOMÁTICO Número de TPA por Banco de Apoio Informa o número total de TPA da Rede Multicaixa no final do período a que o ficheiro se reporta, por Banco de Apoio Matriculados 01 Referência de Registo = Número de TPA do banco 0004 Matriculados 20 Número de TPA do banco 0005 Matriculados Número de TPA do banco 0059 Matriculados Inicializados 01 Referência de Registo = Número de TPA do banco Inicializados Número de TPA do banco Inicializados 22/34

25 4.3.2 Número de TPA por Província Informa o número total de TPA da rede Multicaixa no final do período a que o ficheiro reporta, por Província Matriculados 01 Referência de Registo = Número de TPA na Província do BENGO 04 Número de TPA na Província de BENGUELA 20 Número de TPA na Província do ZAIRE Inicializados 01 Referência de Registo = Número de TPA na Província do BENGO 04 Número de TPA na Província de BENGUELA 20 Número de TPA na Província do ZAIRE Número de TPA Inicializados, por tipo de estabelecimento Informa o número total de TPA inicializados na rede Multicaixa no final do período a que respeita o ficheiro e que já tiveram pelo menos uma transacção de diálogo com o sistema central, e o nº de estabelecimentos em que esses terminais estão instalados. Esta informação é disponibilizada por tipo de Estabelecimento. 23/34

26 Número de TPA inicializados por tipo de estabelecimento 01 Referência de Registo = Estado e organismos públicos 04 Canal Horeca 1 05 Super e mini mercados 06 Postos de abastecimento de combustível 07 Outro comércio a retalho 08 Outro tipo de estabelecimentos Número de estabelecimentos por tipo de estabelecimento 01 Referência de Registo = Estado e organismos públicos 04 Canal Horeca 05 Super e mini mercados 06 Postos de abastecimento de combustível 07 Outro comércio a retalho 08 Outro tipo de estabelecimentos Transacções por Cenário de Decisão Informa o número total de transacções contabilísticas por cenário de decisão Transacções contabilísticas 01 Referência de Registo = Transacções validadas em real- time 1 Hotéis, Restaurantes, estabelecimentos de Comércio Alimentar. 24/34

27 04 Transacções validadas em saldo de véspera 05 Transacções validadas em saldo de cartão Totais Mensais de Transacções Indica o nº e o valor total, quando aplicável, de transacções no mês: 1) Por tipo de operação. 2) Por Banco de Apoio, distinguindo compras e outras operações. 3) Por Banco Emissor, distinguindo compras e outras operações. Cartões estrangeiros devem ser classificados como de um banco virtual (p. ex. o banco 9999). 4) Por tipo de estabelecimento Quantidade por tipo de operação 01 Referência do Registo = Compras com cartões nacionais 04 Devoluções 05 Consultas de saldos 06 Consultas de Movimentos 07 Compras com cartões estrangeiros Montante por tipo de operação 01 Referência do Registo = Compras com cartões nacionais 04 Devoluções 05 Compras com cartões estrangeiros 25/34

28 Total de compras por Banco de Apoio 01 Referência de Registo = Número de compras em TPA do banco Número compras em TPA do banco Total de outras operações por Banco de Apoio 01 Referência de Registo = Número de outras operações em TPA do banco Número de outras operações em TPA do banco Montante de Compras por Banco de Apoio 01 Referência de Registo = Montante de Compras em TPA do banco /34

29 Montante Compras em TPA do banco Montante de outras operações por Banco de Apoio 01 Referência de Registo = Montante de outras operações em TPA do banco Montante de outras operações em TPA do banco Total de compras por Banco Emissor 01 Referência de Registo = Número de compras com cartões do banco Número compras com cartões do banco Número compras com cartões estrangeiros (9999) Total de outras operações por Banco Emissor 01 Referência de Registo = /34

30 19 Número de outras operações com cartões do banco Número de outras operações com cartões do banco Número outras operações com cartões estrangeiros (9999) Montante de Compras por Banco Emissor 01 Referência de Registo = Montante de Compras com cartões do banco Montante Compras com cartões do banco Montante Compras com cartões Estrangeiros (9999) Montante de outras operações por Banco Emissor 01 Referência de Registo = Montante de outras operações com cartões do banco Montante de outras operações com cartões do banco Montante de outras operações com cartões Estrangeiros (9999) 28/34

31 Total de compras 2 por tipo de estabelecimento 01 Referência de Registo = Estado e organismos públicos 04 Canal Horeca 05 Super e mini mercados 06 Postos de abastecimento de combustível 07 Outro comércio a retalho 08 Outro tipo de estabelecimentos Montante de compras 2 por tipo de estabelecimento 01 Referência de Registo = Estado e organismos públicos 04 Canal Horeca 05 Super e mini mercados 06 Postos de abastecimento de combustível 07 Outro comércio a retalho 08 Outro tipo de estabelecimentos Total Transacções por dia Indica o número total de compras e o respectivo montante por dia do mês Número de compras Obs.: 01 Referência do Registo = Número de Compras O número de registos deve ser sempre igual ao número de dias do mês, mesmo que para um dia em causa não existam valores a reportar. 2 Inclui compras efectuadas com cartões nacionais e estrangeiros 29/34

32 Montante das compras 01 Referência do Registo = 5224 Obs.: 03 Montante das Compras O número de registos deve ser sempre igual ao número de dias do mês, mesmo que para um dia em causa não existam valores a reportar Total Compras por hora Indica o número total de compras por hora do dia (acumulado mensal). 01 Referência do Registo Total operações no intervalo [00:00, 01:00[ 04 Total operações no intervalo [01:00, 02:00[ 25 Total operações no intervalo [22:00, 23:00[ 26 Total operações no intervalo [23:00, 24:00[ Número Total de Transacções por Província Número total e montante de transacções realizadas no mês a que se reporta o relatório, por Província, distinguindo compras e outras operações Total de Compras 01 Referência de Registo = Número de Compras na Província do BENGO 04 Número de Compras na Província de BENGUELA 05 Número de Compras na Província do BIÉ 20 Número de Compras na Província do ZAIRE 30/34

33 Total de outras operações 01 Referência de Registo = Nº de outras operações na Província do BENGO 04 Nº de outras operações na Província de BENGUELA 05 Número de outras operações na Província do BIÉ 20 Número de outras operações no ZAIRE Montante de Compras 01 Referência de Registo = Montante de Compras na Província do BENGO 04 Montante de Compras na Província de BENGUELA 05 Montante de Compras na Província do BIÉ 20 Montante de Compras na Província do ZAIRE Montante de outras operações 01 Referência de Registo = Montante de outras operações na Província do BENGO 04 Montante de outras operações na Província de BENGUELA 05 Montante de outras operações na Província do BIÉ 20 Montante de outras operações na Província do ZAIRE Total Transacções efectuadas com ERRO Indica o valor total no dia a que se refere o relatório por tipo de transacção e relativo a todas transacções que foram efectuadas com estado ERRO. 01 Referência do Registo = /34

34 03 Número de transacções contabilísticas com ERRO 04 Número de transacções não contabilísticas com ERRO 4.4 INFORMAÇÃO INDEPENDENTE DO TERMINAL UTILIZADO Transacções por escalão de valor Apresenta o nº e o montante de operações para diferentes escalões de valor. Distingue pagamentos 3, transferências e compras. Os dados são por tipo de operação, sendo indiferente o terminal onde a mesma é realizada. 01 Referência do Registo = Escalão de Valor Tabela ESCVAL 03 Quantidade de Pagamentos 04 Quantidade de Transferências 05 Quantidade de Compras 06 Montante de Pagamentos 07 Montante de Transferências 08 Montante de Compras Deve existir sempre uma linha por cada escalão, mesmo que os respectivos valores sejam todos nulos. Os escalões a considerar, são os seguintes: Tabela de escalões de valor Código De... Até...* Código De... Até...* * Exclusive Inclui carregamentos de telemóveis em RT e recargas, pagamentos de facturas e pagamentos de serviços. 32/34

35 4.4.2 Transacções efectuadas por cartões estrangeiros Apresenta o nº e o montante de operações efectuadas com cartões estrangeiros na rede Multicaixa diferenciando por país emissor, marca e tipo de cartão. 01 Código de Registo: 5302 = Código do País emissor do cartão Norma ISO Código de Tipo de cartão Tabela T01 04 Código da Marca do Cartão Tabela T02 05 Número total de levantamentos efectuados 06 Número total de compras efectuadas 07 Número total de outras operações 08 Montante total de levantamentos efectuados 09 Montante total de compras efectuadas 10 Montante total de outras operações efectuadas Tabelas de apoio: Tabela T01 Tipo de Cartão Código Tipo PP Pré- Pago DB Débito CR Crédito Tabela T02 Marca de Cartão Código Tipo MCX Multicaixa VISA Visa MC MasterCard AMEX American Express CUP China Union Pay 33/34

36 5. Listagens anexas 5.1 RELAÇÃO DE ATM COM EXISTÊNCIAS INFERIORES A 100 MIL KWANZAS Fornece a relação dos ATM com montante carregado e disponível inferior a 100 mil Kwanzas, ordenada por Banco de Apoio. Esta informação é disponibilizada em relação a todos os dias do mês com base na situação às 12: Ano e Mês de Referência AAAAMM 02 Dia do mês DD 02 Código de ATM 03 Província 04 Município 05 Banco de Apoio 06 Valor existente no ATM Nota: O limite mínimo será parametrizável. Devem ser acordado códigos para as Províncias e para os Municípios. 5.2 LISTAGEM DOS 50 MAIORES COMERCIANTES Número total e valor de transacções de compra nos 50 comerciantes com maior número de compras, no mês a que se reporta o relatório. A informação inclui a identificação do Banco de Apoio e do tipo de estabelecimento, bem como a informação do nº de estabelecimentos e de TPA. 01 Ano e Mês de Referência AAAAMM 02 Nome do comerciante 03 Tipo de estabelecimentos 04 Número de estabelecimentos 05 Número de terminais TPA 06 Número de compras 07 Montante das compras 08 Banco de Apoio 34/34

37 Directiva nº 16/DSP/2011 ANEXO 2 BANCO NACIONAL DE ANGOLA Cartões de Pagamento Informação a Comunicar pelos Bancos 18 de Novembro de 2011

38 Índice 1. Introdução Canal de Comunicação Suporte Características Gerais dos Ficheiros Nome dos Ficheiros Registo Inicial do Ficheiro Âmbito da Informação Informação referente a cartões Informação referente a ATM Informação referente operações... 6 DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 2/8

39 1. Introdução As presentes especificações definem o canal de comunicação, o suporte e o âmbito da informação a prestar pelos bancos relativamente a cartões por si emitidos que não constem da base de dados de cartões da EMIS e/ou terminais de que são adquirentes e que não façam parte da rede Multicaixa. Instituições que não sejam emissoras de cartões ou adquirentes de terminais nas condições referidas no parágrafo anterior, devem ser facto informar o Departamento de Sistema de Pagamentos do BNA, não devendo comunicar qualquer ficheiro enquanto essa situação não se alterar. O documento não respeita a informação a comunicar para a CIRC, nem a relacionada com situações anómalas. 2. Canal de Comunicação A informação deve ser enviada o BNA através do canal SSIF. Até que o canal SSIF esteja operacional para a recepção da informação em causa, os ficheiros devem ser remetidos para o endereço oversight.dsp@bna.ao. 3. Suporte 3.1 CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS FICHEIROS A informação deve ser comunicada em ficheiros, de acordo com as seguintes características: Formato CSV (Comma Separated Values). O primeiro registo indicará a data/hora de criação do ficheiro. O carácter de separação dos campos deve ser o ponto- e- vírgula ( ; ). Quaisquer números não devem possuir separador de milhares e a vírgula deverá ser utilizada como separador de decimais. Todos os campos referentes a valores (importâncias) são expressos em Kwanzas, com o máximo de duas casas decimais, excepto se explicitamente for referido o contrário na descrição dos registos em causa. A instituição financeira bancária é identificada com base no respectivo código numérico atribuído pelo BNA (sempre 4 dígitos). Registos do mesmo tipo referentes a Províncias devem estar ordenados alfabeticamente pelo nome da província. DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 3/8

40 3.2 NOME DOS FICHEIROS Formato... E S T B A N B B B B a a a a m m s s Estrutura: Âmbito do ficheiro Código da Instituição que envia o ficheiro Ano/Mês de referência dos dados Nº de sequência no mês 3.3 REGISTO DE INICIAL DO FICHEIRO O primeiro registo indicará a data/hora de criação do ficheiro no formato AAAAMMDDhhmmss, e repetirá a indicação do mês a que correspondem os dados, já constante do nome do ficheiro. Este registo terá a seguinte estrutura: 01 Referência do Registo = Identificação do ficheiro = ESTBAN 03 Data e hora de criação do ficheiro AAAAMMDDhhmmss 04 Ano e mês de referência dos registos AAAAMM 4. Âmbito da Informação Neste capítulo descrevem- se os registos de detalhe do ficheiro a enviar pelos bancos. 4.1 INFORMAÇÃO REFERENTE A CARTÕES Número de cartões por Tipo e por Marca Números referentes ao final do mês a que respeitam os dados, para as seguintes situações: 4) Número total de cartões válidos (inclui os cartões em L/N). 5) Número total de cartões na Lista Negra. 01 Referência do Registo =9401 DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 4/8

41 02 Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Tipo de Cartão Tabela T01 04 Marca do Cartão Tabela T02 05 Cartões em situação normal 06 Cartões na Lista Negra Exemplo para o mês de Setembro de 2011: Banco 1111, com 2345 cartões Visa Pré- pagos, 5600 cartões Visa de Crédito e 789 cartões MasterCard de débito: 5402;201109;2345;;;;;789;;;5600;;; A sequência da informação em cada linha do ficheiro deve estar de acordo com a sequência das tabelas indicadas Actividade de cartões por Tipo e por Marca Dados sobre o total de ocorrências no período a que se refere o relatório. 01 Referência do Registo = Tipo de cartão Tabela Marca do cartão Tabela Eventos de entrada em Lista Negra 06 Eventos de saída de Lista Negra 07 Cartões Anulados 08 Cartões Expirados Tabelas de Tipo e Marca de Cartão Tabela T01 - Tipo de Cartão Tabela T02 - Marca do Cartão Código Tipo Código Marca PP Pré- Pago VISA Visa DB Débito MC MasterCard CR Crédito AMEX American Express CUP China Union Pay DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 5/8

42 4.2 INFORMAÇÃO REFERENTE A ATM Número de ATM localizados nos balcões do banco e que apenas prestam serviços aos clientes do banco. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Número de ATM 4.3 INFORMAÇÃO REFERENTE OPERAÇÕES Número de levantamentos em ATM Número de levantamentos efectuados em terminais que não pertencem à rede Multicaixa, no país (em ATM internos do Banco Emissor) ou no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Número de levantamentos (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações Valor de levantamentos em ATM Valor dos levantamentos efectuados em terminais que não pertencem à rede Multicaixa, no país (em ATM internos do Banco Emissor) ou no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Valor dos levantamentos (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações. O nº de repetições deverá ser igual ao do registo DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 6/8

43 4.3.3 Número de outras operações em ATM Número de outras operações, que não levantamentos, efectuadas em terminais que não pertencem à rede Multicaixa, no país (em ATM internos do Banco Emissor) ou no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Número de operações (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações Valor de outras operações em ATM Valor de outras operações em ATM, que não sejam levantamentos de numerário, efectuadas em terminais que não pertencem à rede Multicaixa, no país (em ATM internos do Banco Emissor) ou no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Valor total das operações, excluindo levantamentos (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações. O nº de repetições deverá ser igual ao do registo Número de compras Número de compras em TPA, efectuadas no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Número de compras (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 7/8

44 Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações Valor de compras Valor das compras efectuadas no estrangeiro. 01 Referência do Registo = Ano e Mês de referência AAAAMM 03 Código de País (a) 04 Valor das compras (a) Código de 2 letras, conforme a norma ISSO Os campos 03 e 04 repetir- se- ão o número de vezes correspondente ao nº de países em que foram efectuadas operações. O nº de repetições deverá ser igual ao do registo DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV 11)Informação a Comunicar pelos Bancos 8/8

45 Informação sobre Situação Anómala Directiva nº 16/DSP/2011 ANEXO 3 Instituição (sigla e código) Data / / DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO ONDE O QUÊ COMO QUANDO QUEM Nome do responsável Função Endereço de e- mail Telefone Duração da anomalia Início / / H Fim / / H Descrição (incluindo a indicação de como foi detectada) Medidas adoptadas ou a adoptar para prevenir a repetição (indicar datas) Informação Específica sobre Ataque ao Sistema Tipo Terminais Cartões falsos/clonagem... ATM... Falsificação de assinatura... TPA... Furto/roubo de cartões... Outro (especificar abaixo)... Ataque de força bruta... Furto/roubo de terminal... Detecção de terminal falso... Adulteração de terminal... Outro (especificar abaixo)... Perdas/custos (em Kwanzas; indicar se for estimativa) Marcas de cartões Multicaixa... Visa... Outra (especificar abaixo)... Abrangência Nº de cartões... Nº de terminais... Nº de entidades... Entidade... NIF... Morada... Especificar eventuais anexos a esta informação

46 Instruções de preenchimento da Informação sobre Situações Anómalas Item Instituição Data Responsável Duração Descrição Medidas adoptadas Informação Instituição que reporta o ataque. No caso de bancos deve ser indicado o código numérico definido pelo BNA. Data em que o relatório é remetido ao BNA Pessoa que preparou o relatório; devem ser indicados o nome e o cargo, bem como os contactos, na linha seguinte Data/hora em que a situação reportada teve início e fim; nos casos em que não está em causa um intervalo de tempo (por exemplo no caso de furto), as duas informações devem ser iguais; se algum dado for uma estimativa, deve ser seguido de (E) Narrativa sintética da ocorrência, com indicação do modo como foi detectada Descrição de medidas já adoptadas, ou a adoptar, visando a redução da probabilidade de repetição da situação anómala; no caso de medidas a implementar, indicar a data prevista para tal Tipo Terminais Tipo de ataque; deve ser indicada pelo menos uma opção Terminais que foram objecto de ataque Marcas de Cartões Marcas dos cartões afectados/utilizados Abrangência Dimensão do ataque em termos de terminais, cartões e/ou entidades afectadas (p.ex., bancos e/ou comerciantes). Se os valores forem uma estimativa, devem ser seguidos da indicação (E) Perdas/Custos Entidade Morada Avaliação de perdas que podem resultar de operações fraudulentas e/ou destruição de património (por exemplo ATM); se os valores forem uma estimativa, devem ser seguidos de (E) Se o ataque ocorreu numa instituição específica, nomeadamente um estabelecimento comercial, deve ser indicada a firma do mesmo e o respectivo NIF; se, p. ex., estiver em causa um ATM instalado numa agência bancária, deve ser identificada a agência, mas não ser indicado o NIF. Não sendo aplicável à situação em causa (nomeadamente porque ocorreu em múltiplos locais), deve ser escrito Não aplicável Endereço onde ocorreu o ataque; não sendo aplicável, deve ser escrito Não aplicável. Pode ser referida uma zona geográfica, como uma cidade ou uma Província DIRECTIVA 16- DSP ESTATÍSTICA CARTÕES PAGAMENTO (NOV Anexos Se forem apensos anexos ao relatório (por exemplo listagens), os mesmos devem ser referidos neste ponto 10/46