Produto Financeiro Complexo

Transcrição

1 Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. PROSPECTO SIMPLIFICADO (atualizado a 18 de abril de 2012) Empresa de Seguros Entidades Comercializadoras Autoridades de supervisão Reclamações BBVA Unit-Linked, Instrumento de Captação De Aforro Estruturado (ICAE), constituído em 20 de Janeiro de 2010 Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. Entidade legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora em território português. Registo Cons. Reg. Com. de Lisboa Nº 5007 Sede: Rua Barata Salgueiro, Lisboa Telf.: Fax: A solução BBVA Unit-Linked é comercializada pela Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A Locais: A solução BBVA Unit-Linked é comercializada aos balcões do nosso mediador ligado Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, BBVA. Meios de comercialização: Presencial Instituto de Seguros de Portugal (I.S.P) - Autoridade de supervisão prudencial dos ativos, Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (C.M.V.M.) Autoridade de supervisão comportamental (comercialização), Qualquer reclamação a efetuar sobre este produto deverá ser apresentada à Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. Na circunstância de não lhe ser satisfatória a solução poderá fazer intervir as autoridades de supervisão, C.M.V.M. e I.S.P., sem prejuízo do recurso aos Tribunais. Duração do contrato O contrato tem duração mínima de 8 anos e um dia. Risco de perda dos montantes investidos Os investidores deverão ter em conta que os Fundos Autónomos não têm qualquer garantia quer de rendimento quer dos montantes investidos podendo inclusive ocorrer uma perda integral do capital investido. Pelo que o risco de Investimento é integralmente suportado pelo Tomador do Seguro. Principais riscos do produto Comporta os seguintes riscos: Risco de Mercado: É o risco de ocorrerem desvios adversos nos valores de transação dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo durante o período requerido para a liquidação das transações. Risco de Crédito: É o risco referente ao incumprimento dos emitentes dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo. Existindo, desta forma, a possibilidade de risco de perda dos montantes investidos. Risco de Taxa de Juro: É o risco que advém de uma variação das taxas de juro no valor dos ativos que compõem a carteira de 1/9

2 cada Fundo Autónomo. Risco de Alavancagem:. Este risco permite que o valor de alguns instrumentos financeiros sofram variações superiores face às variações do valor dos ativos subjacentes, potenciando assim ganhos e perdas. O valor da Unidade de Participação flutuará, em função da valorização dos ativos que constituem cada Fundo Autónomo do produto e que comportam risco de mercado, de crédito e de taxa de juro, pelo que o Valor de Referência variará de acordo com a evolução do valor patrimonial unitário da Unidade de Participação não havendo a garantia do montante investido ou do rendimento, nomeadamente em caso de morte ou resgate antecipado. Garantias, opções de coberturas O BBVA Unit-Linked, coloca à disposição do cliente três Fundos Autónomos: UL Obrigações, UL Fundos Dinâmico e UL Acções O BBVA Unit-Linked é um Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE), comercializado no âmbito da atividade seguradora sob a forma de um contrato de seguro ligado a fundos de investimento. Em caso de Vida da Pessoa Segura no termo do contrato paga-se o Valor de Referência, ou seja, ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro à data do termo. Em caso de Morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo paga-se o Valor de Referência à data do falecimento, se este for comunicado até 30 dias após a ocorrência. Caso contrário, o Valor de Referência em caso de Morte será calculado utilizando a cotação da Unidade de Participação no 2º dia útil após a data de participação do falecimento. O contrato poderá ser resgatado total ou parcialmente após a efetiva liquidação do prémio (montante entregue) contratado, estando sujeito à comissão de resgate de acordo com o referido na Tabela de Custos. Em qualquer momento da vigência do contrato o Tomador do Seguro tem a faculdade de solicitar a transferência da totalidade ou parte do valor das Unidades de Participação detidas para qualquer outro Fundo Autónomo deste seguro. Sendo que a partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano, a Zurich cobrará 0,25% da importância a transferir por cada transferência. Condições e modalidades de renúncia, resolução unilateral e resgate Renúncia: O Tomador do Seguro, desde que não seja uma pessoa coletiva, dispõe de um prazo de trinta dias, a contar da receção da Apólice, para, através de documento escrito, resolver o contrato sem invocar justa causa, ficando o contrato sem efeito desde o seu início e a Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. tendo direito aos custos de 2/9

3 desinvestimento que comprovadamente tenha suportado, bem como do custo da Apólice se for caso disso. Resolução Unilateral: Não aplicável Resgate: O montante do Resgate Total será igual ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro à data de solicitação do resgate, deduzido da comissão indicada na Tabela de Custos. No Resgate Parcial o número máximo de Unidades de Participação passíveis de resgate corresponde a 90% das Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro. O montante do Resgate Parcial será igual ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação a resgatar, deduzido da comissão indicada na Tabela de Custos. No Resgate Total ou Parcial ter-se-á como data de referência do valor patrimonial das Unidades de Participação (cotação) do (s) Fundo (s) Autónomo (s) a resgatar o segundo dia útil seguinte à data de receção dos documentos que devem instruir o pedido. Tabela de valores de resgate e de redução Não aplicável. Penalização Comissão de resgate: Em caso de resgate será deduzida ao montante do resgate uma comissão de resgate de 0,25%, sobre o montante do resgate, caso este ocorra durante o primeiro ano do contrato. Não será cobrada qualquer comissão a partir do segundo ano de contrato. Comissão por transferência: Em cada ano civil não incidirá qualquer custo sobre as primeiras quatro transferências ocorridas entre Fundos Autónomos. A partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano civil, a Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. cobrará uma comissão de 0,25%, sobre o valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação a transferir. Comissão por redução: Não aplicável 3/9

4 As comissões encontram-se resumidas no seguinte quadro: Percentagem da comissão: 0,25% sobre o valor resgatado, se o resgate ocorrer durante o 1º ano do Comissão de Resgate contrato. Não haverá lugar a qualquer penalização após este período. Em cada ano civil não incidirá qualquer comissão sobre as primeiras quatro transferências entre Fundos Autónomos. A partir da quinta transferência, Comissão por transferência inclusive, ocorrida no ano civil, será cobrado 0,25% da importância a transferir por cada transferência. Comissão por redução Não aplicável Modalidades e períodos de pagamento de prémios (montantes entregues) Os prémios (montantes entregues) Único e Suplementares pagos pelo Tomador do Seguro durante a vigência do contrato serão distribuídos pelos diferentes Fundos, escolhidos pelo mesmo, de acordo com a percentagem indicada por este. Prémios (montantes entregues) relativos a cada garantia O Prémio (montante entregue) Único inicial é definido pelo Tomador do seguro, não podendo ser inferior a ,00 Euros. O Tomador do Seguro poderá efetuar Entregas Suplementares, com montante mínimo de 500,00 Euros., em qualquer momento durante a vigência do contrato. Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados O BBVA Unit-Linked não confere o direito à participação nos Resultados. O valor do rendimento, caso exista, será incorporado no valor patrimonial das Unidades de Participação dos Fundos Autónomos. Valorização da componente financeira A valorização da componente financeira do contrato de seguro dependerá da evolução dos ativos que compõem cada um dos Fundos Autónomos, que constituem o BBVA Unit-Linked. Perfil do tomador Consoante a sua aversão ao risco, o Tomador do Seguro pode optar por diferentes Fundos Autónomos com distintos níveis de risco. O investimento pode ser realizado num Fundo Autónomo ou em vários simultaneamente. Além disso, em qualquer momento da vigência do contrato o Tomador de Seguro poderá solicitar a transferência de parte ou da totalidade do valor das Unidades de Participação detidas num determinado Fundo Autónomo para qualquer outro Fundo Autónomo disponível no produto. Devido às características dos ativos associados a cada Fundo Autónomo existe, a possibilidade de perda da totalidade ou parte do capital investido, pelo que o Tomador do Seguro deverá prespetivar um investimento médio/longo prazo 4/9

5 O UL Obrigações é um Fundo Autónomo desenhado para investidores com perfil conservador, com pouca propensão para o risco, cujo objetivo seja assegurar uma performance constante do preço mas a uma baixa taxa de juro. O UL Fundos Dinâmico é um Fundo Autónomo planeado para investidores que procuram retornos em fundos de médio risco; O UL Acções é um Fundo Autónomo apropriado para investidores que procuram ganhos de capital associados a fundos de elevado risco;. Rendibilidade e risco históricos As rendibilidades apresentadas representam dados passados, não constituindo garantia de rendibilidade futura, porque o valor das Unidades de Participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco baixo) e 6 (risco muito alto) A rendibilidade efetiva para o Tomador do Seguro dependerá ainda do regime de tributação sobre os rendimentos e de eventuais benefícios fiscais, aplicáveis à sua situação concreta, bem como de encargos de subscrição, penalizações por resgate ou outros encargos, se existentes, que sejam suportados diretamente pelo Tomador do Seguro. 5/9

6 Taxa global de Custos 2011 Tabela de custos imputados aos Fundo Autónomo UL Obrigações durante o ano de 2011 Custos Valor (Euros) %VLGF* Comissão de Gestão Componente Fixa 6.010,80 0,50% Componente Variável 0,00 0,00% Comissão de Depósito 0,00 0,00% Custos de Auditoria 0,00 0,00% Outros Custos 0,00 0,00% TOTAL 6.010,80 TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) 0,50% * Média relativa ao período de referência Tabela de custos imputados aos Fundo Autónomo UL Fundos Dinâmico durante o ano de 2011 Custos Valor (Euros) %VLGF* Comissão de Gestão Componente Fixa 1.485,66 0,65% Componente Variável 0,00 0,00% Comissão de Depósito 0,00 0,00% Custos de Auditoria 0,00 0,00% Outros Custos 0,00 0,00% TOTAL 1.485,66 TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) 0,65% * Média relativa ao período de referência Tabela de custos imputados aos Fundo Autónomo UL Acções durante o ano de 2011 Custos Valor (Euros) %VLGF* Comissão de Gestão Componente Fixa ,97 1,26% Componente Variável 0,00 0,00% Comissão de Depósito 0,00 0,00% Custos de Auditoria 0,00 0,00% Outros Custos 0,00 0,00% TOTAL ,97 TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) 1,26% * Média relativa ao período de referência Rotação média da carteira em 2011 Fundo Autónomo Fundo Autónomo UL Obrigações UL Fundos Dinâmico Fundo Autónomo UL Acções Volume de transacções , , ,43 Valor médio da carteira , , ,96 Rotação média da carteira (%) 142,36% 30,54% 79,69% 6/9

7 Tabela de custos Custos Imputáveis directamente ao participante/tomador de seguro Comissão de Subscrição Comissão de Transferência Comissão de Resgate Taxa de Supervisão 0.00% Imputáveis directamente aos Fundos Autónomos Comissão de Gestão Componente Fixa Componente Variável 0.00% Comissão de Depósito 0.00% Taxa de Supervisão 0.00% Outros custos 0.00% Regime fiscal % da Comissão 0,25% sobre cada Prémio (montante investido). Em cada ano civil não incidirá qualquer comissão sobre as primeiras quatro transferências. A partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano cívil, será cobrado 0,25% da importância a transferir por cada transferência. 0,25% sobre o valor resgatado, se o resgate ocorrer durante o 1º ano do contrato. Não haverá lugar a qualquer penalização após este período. "UL Obrigações": 0,5% (taxa anual nominal), debitada diariamente ao Fundo Autónomo; "UL Fundos Dinâmico": 0,65% (taxa anual nominal), debitada diariamente ao Fundo Autónomo; "UL Acções":1,25% (taxa anual nominal),debitada diariamente ao Fundo Autónomo. Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas. Que à data de atualização deste prospeto era o seguinte: Tributação reduzida sobre os rendimentos obtidos (25% até ao 5º ano de investimento, 20% do 5º ao 8º ano de investimento e 10% após o 8º ano de investimento), isto desde que no mínimo, 35% dos valores investidos nos contratos sejam efetuados durante a 1ª metade do prazo; As transferências entre Fundos não estão sujeitas a retenção de imposto sobre as mais valias da venda das unidades de participação; Isenção de imposto de selo, do Valor de Referência colocado à disposição dos beneficiários, em caso de falecimento da Pessoa Segura. Política de Investimentos do Contrato 1. Fundo Autónomo UL Obrigações : Carteira é composta por obrigações cujos emitentes tenham um rating não inferior a BBB- pela Standard & Poor s ou equivalente pela Moodys. 60% a 100% da carteira será constituída por obrigações cujos emitentes tenham rating superior ou igual a A-, as obrigações cujos emitentes tenham rating entre BBB- e A- representarão 0% a 40% da carteira e a liquidez não poderá exceder 25% dos ativos da carteira. De notar que qualquer revisão de rating por parte da Moody s ou da S&P obriga a uma reavaliação da posição. Esta carteira é composta por obrigações com maturidade de curto e médio prazo. 7/9

8 Não haverá nenhuma emissão com mais de 5% da carteira, nem nenhum emitente com mais de 10% da carteira, exceto no caso de emissões de dívida pública. Pelo menos 80% das emissões em carteira terão que ter um montante mínimo de 500 milhões de Euros. A exposição a um só sector está limitada a 35% da carteira. A classificação sectorial será enquadrada nos índices de corporate bonds da Merril Lynch. Fundos geridos por terceiros poderão ter um peso até 20% da carteira, com um limite de 10% por fundo. A gestão da exposição a risco de crédito é feita de uma forma dinâmica em função das condições de mercado e da evolução macroeconómica. 2. Fundo Autónomo UL Fundos Dinâmico : A política de investimentos assenta na implementação de uma gestão dinâmica, que utiliza na sua composição Fundos/ETF s de Ações, Obrigações, Monetários/Tesouraria e Depósitos à Ordem com o objetivo de diversificar o risco, quer através da diluição do risco inerente a cada um dos Fundos mencionados, quer através da redução da correlação das diferentes classes de risco. No mínimo 80% dos fundos acima referidos são investidos em emitentes que tenham rating BBB-, podendo os restantes serem investidos nos fundos referidos em emitentes que tenham um rating não inferior a BB-. O portfólio para garantir a flexibilidade, diversificação do risco e transparência, apenas utilizará Unidades de Participação de Fundos de Investimento e/ou Exchange Trade Funds (ETF) que sejam harmonizados ou que cumpram o disposto nas diretivas comunitárias sobre OICVM (organismos de investimento coletivo em valores mobiliários). O limite máximo de exposição da carteira será de: i. 10 % em Unidades de Fundos/ETF s de Ações: investimento que replica estratégias de ações, longas ou curtas, normalmente associadas a índices, zonas geográficas ou sectores de atividade. Esta classe de ativos terá como limite máximo 10%; ii. 80% em Unidades de Fundos/ETF s de Obrigações: investimento que replica estratégias de obrigações, longas ou curtas, de índices obrigacionistas de governos ou de empresas, permitindo uma gestão flexível da duração e do risco de crédito do portfolio; iii. 80% em Unidades de Fundos/ETF s Monetários: investimento que reproduz aplicações em índices ou valores mobiliários de curto prazo, como depósitos a prazo, papel comercial, bilhetes do tesouro ou obrigações de curto prazo; iv. 30% em liquidez. A gestão da exposição ao risco dos diversos tipos de ativos é feita de uma forma dinâmica em função das condições de mercado e da evolução macroeconómica. 3. O Fundo Autónomo UL Acções : 8/9

9 A carteira deste Fundo Autónomo poderá ter uma exposição máxima de 80% em ações, que pontualmente poderá descer a um mínimo de 20%. A liquidez não poderá exceder 50% dos ativos da carteira. Nesta componente poderão ser incluídos investimentos em classes de ativos de risco inferior ao de ações, nomeadamente obrigações de longo prazo e risco de crédito; No mínimo 80% das ações ou das obrigações de longo prazo são investidos em títulos emitente cujo rating seja no mínimo BBB (crédito de qualidade média), podendo os restantes serem investidos em títulos de emitentes cujo rating não seja inferior a BB-. Há um limite de exposição de 5% por título quer nas posições longas quer nas posições curtas. Em condições excecionais as posições longas poderão chegar aos 7%, nomeadamente, quando ocorra um facto novo que leve à revisão do preço alvo. Pelo menos 80% das emissões em carteira terão que ter um montante mínimo de 500 milhões de Euros; Fundos geridos por terceiros poderão ter um peso de até 20% da carteira; A gestão da exposição ao risco de ações é feita de uma forma dinâmica em função das condições de mercado e da evolução macroeconómica. Informação relativa aos fundos de investimento afetos Zurich HelpPoint Telf: Consulta de outra documentação Encontra-se disponível em o Boletim Periódico que contém, entre outras, informação sobre a composição dos Fundos Autónomos do produto. Diariamente são apuradas as cotações dos Fundos Autónomos e disponibilizadas também no nosso site. Devem consultar ainda as condições gerais da solução BBVA Unit Linked. Trimestralmente é enviado ao Tomador do Seguro um extrato com o número de Unidades de Participação, o seu valor de referência e o valor total do investimento. Contactos para o esclarecimento de dúvidas Zurich HelpPoint, Av República 24-A Lisboa, Telf.: zurich.helppoint.portugal@zurich.com Lei aplicável ao contrato Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas. 9/9