Informação Pré-Contratual

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1 Atendimento Personalizado: 9-17h (dias úeis) Atendimento Permanente: 24h/dia Informação Pré-Contratual Denominação e estatuto legal do segurador Âmbito e Coberturas Duração, Denúncia e Resolução do Contrato Liberty Seguros, S.A., entidade legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora e que subscreve com o Tomador o contrato de seguro, com sede na Av. Fontes Pereira de Melo, n.º 6, 11.º, em Lisboa, Pessoa Coletiva registada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único e com o Capital Social de ,69. PPR: Plano Poupança Reforma, nos termos da defi nição constante do artigo 1.º do Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de Julho; Conta poupança: Conta Individualizada, cujo saldo é calculado da seguinte forma: Garantia: Crédito: Prémios periódicos ou únicos, prémios extraordinários, juro técnico e participação nos resultados Débito: Comissões e resgates parciais O Segurador obriga-se a pagar: a) Após a morte da Pessoa Segura, se esta ocorrer durante o prazo do contrato defi nido nas Particulares, o saldo da Conta Poupança. Este montante será acrescido da Participação nos Resultados até essa data, caso a morte ocorra após o termo da primeira anuidade do contrato; b) Em caso de vida da Pessoa Segura, no vencimento do contrato, o saldo da Conta Poupança, que será acrescido da Participação nos Resultados até essa data. O contrato tem início às zero horas da data fi xada nas Particulares e vigorará até ao fi m da anuidade em que a Pessoa Segura atinja os 65 anos de idade, desde que, no início do contrato, tenha idade igual ou inferior a 55 anos de idade. Caso contrário, o contrato vigorará pelo prazo de 10 anos. O contrato será resolvido: a) Na data do seu vencimento; b) Em caso de resgate total (cfr. condições indicadas no capítulo Resgate ); c) Em caso de morte da Pessoa Segura; d) Em caso de transferência total do contrato. No caso de transferência do contrato, total ou parcial, aplica-se uma comissão de transferência de 0,5% sobre a reserva matemática transferida. Pontos 1 e 5 das Pontos 2 e 8 das Liberty Seguros, S.A. - Pessoa Coletiva matriculada na Cons. Reg. Com. de Lisboa sob o número único , com o Capital Social ,69 Morada: Av. Fontes Pereira de Melo, n.º 6, 11.º Lisboa Rendimento Minímo Garantido Modalidades e Período de Pagamento de Prémios A taxa anual de juro mínima garantida é decidida e comunicada no início de cada ano civil, tendo um mínimo de 1%. A taxa anual de juro mínima garantida relativa ao ano de 2016 é de 2,5%. O Tomador do Seguro pagará ao Segurador o prémio periódico acordado, na data do seu vencimento e até ao fi m do prazo do contrato ou até à data da morte da Pessoa Segura, caso ocorra antes. Para além dos prémios periódicos, o Tomador do Seguro poderá ainda pagar prémios extraordinários, desde que aceites pelo Segurador. O prémio inclui comissões de subscrição, no máximo, de 3% sobre cada prémio pago. As comissões de gestão, aplicados diretamente sobre o saldo da apólice, correspondem a 0,3% ao ano, são cobrados em duodécimos e incidem sobre o saldo da Conta Poupança no fi nal de cada mês. Pontos 5.2. das Ponto 6 das Página 1 de 5

2 Resgate A Pessoa Segura tem direito a resgatar o contrato, total ou parcialmente, desde que se encontre numa das seguintes situações: 1. Plano Poupança Reforma a) Reforma por velhice; b) Desemprego de longa duração; c) Incapacidade permanente para o trabalho, qualquer que seja a sua causa; d) Doença grave; e) A partir dos 60 anos de idade; f) Utilização para pagamento de prestações de contratos de crédito, garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente. As situações descritas nas alíneas b), c) e d) são igualmente extensíveis aos elementos do agregado familiar da Pessoa Segura. O reembolso efetuado ao abrigo das alíneas a), e) e f) só se pode verifi car quanto a entregas relativamente às quais já tenham decorrido pelo menos cinco anos após as respectivas datas de aplicação. Se na data da subscrição de cada entrega, a Pessoa Segura ou algum elemento do seu agregado familiar, se encontrar numa das situações previstas nas alíneas b), c) ou d) anteriormente indicadas, o reembolso com fundamento nessa mesma situação, só poderá ocorrer relativamente a essa entrega depois de decorridos cinco anos após a data de aplicação da mesma. Porém, o reembolso da totalidade do valor do PPR, ao abrigo das alíneas a), e) e f) e, ainda, das alíneas b) a d), nos casos em que o sujeito em cujas condições pessoais se funde o pedido de reembolso, se encontrasse, à data de cada entrega, numa destas últimas situações, poderá ser exigido, desde que decorridos 5 anos após a data da primeira entrega e caso as entregas efectuadas na primeira metade de vigência do contrato representem, pelo menos, 35% da totalidade das entregas. Para efeitos das alíneas a) e e), e sem prejuízo do disposto anteriormente, nos casos em que, por força do regime de bens do casal, o PPR seja um bem comum, releva a situação pessoal de qualquer um dos cônjuges, independentemente da Pessoa Segura, admitindo-se o reembolso quando ocorra reforma por velhice ou por ser atingida a idade de 60 anos do cônjuge da Pessoa Segura. 2. A descrição objectiva das condições de reembolso, previstas no número anterior, bem como a sua confi rmação, obedecem ao Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de Julho, e à Portaria n.º 1453/2002, de 11 de Novembro. 3. À exceção das entregas efectuadas antes da entrada em vigor do Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de Julho, ao abrigo da reforma por velhice, ou a partir dos 60 anos de idade, em que se aplica o regime de reembolso anteriormente em vigor, em todas as outras situações as quantias só podem ser objeto de resgate nas condições previstas no ponto No caso de resgate total ou parcial nas condições referidas no ponto 1, não será aplicada qualquer comissão de reembolso sobre o valor de resgate. 5. Fora das condições previstas nos pontos anteriores, o reembolso do valor do PPR pode ser exigido a qualquer momento, com as consequências previstas no Art.º 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais, as quais poderão implicar a perda do benefício fi scal e/ou agravamento da carga fi scal. No caso de resgate, total ou parcial, nestas condições, será ainda aplicada uma comissão de reembolso de 2% sobre o respetivo valor de resgate, se este ocorrer nos primeiros 10 anos de vigência da Apólice. Depois deste prazo não é aplicada qualquer comissão de reembolso. Ponto 8 das Página 2 de 5

3 6. O valor de resgate total é o saldo da Conta Poupança na data em que aquele resgate se verifi car. Em caso de resgate parcial, será debitado o saldo da Conta Poupança pelo valor correspondente. Se o resgate, total ou parcial, ocorrer nas condições previstas no ponto 5, o valor de resgate será ainda deduzido da comissão de reembolso mencionada nesse ponto. Por cada 1 000,00 Euros de prémio pago, os valores de resgate no fi m de cada anuidade, calculados com a taxa de rendimento mínimo garantido (2%), são iguais a: Liberty PPR Mais Taxa de juro exemplificativa: 2% (a taxa anual mínima garantida pode variar) Prémio: Fim da anuidade Resgate (Eur.) Fim de anuidade Resgate (Eur.) 1 986, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,78 Redução Liquidação de importâncias seguras (Diligências, documentos exigíveis e prazos estabelecidos) O presente contrato não confere o direito a redução. 1. A liquidação das importâncias seguras pelo Segurador ao benefi ciário designado, ou, não havendo benefi ciário designado, ao Tomador do Seguro, deverá respeitar os seguintes requisitos: a) No caso de resgate nos moldes estipulados nestas, a Pessoa Segura, ou o benefi ciário designado para o efeito, deverá enviar ou entregar ao Segurador pedido escrito nesse sentido, devidamente assinado pelo próprio; b) No caso de reembolso, em caso de vida, no termo do contrato, a Pessoa Segura, ou o benefi ciário designado para o efeito, após a receção do respetivo recibo de indemnização, emitido na respetiva data de vencimento, deverá entregar ou enviar o mesmo, devidamente assinado, ao segurador; c) Em caso de falecimento da pessoa segura, o benefi ciário designado para o efeito deverá efectuar a respetiva participação de sinistro ao Segurador. 2. Os documentos exigíveis ao benefi ciário para efeitos do pagamento do valor de resgate ou do valor de reembolso no vencimento do contrato, seja em caso de vida, seja em caso de morte antecipada da pessoa segura, são os seguintes: a) Tratando-se do valor de resgate: Bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão; b) Tratando-se do valor de reembolso, em caso de vida da pessoa segura no termo do contrato: Bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão; c) Tratando-se do valor de reembolso, em caso de morte da pessoa segura: Bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, documentação Ponto 9 das Página 3 de 5

4 Participação nos Resultados inerente à participação do sinistro, certidão do assento de óbito e documento comprovativo da qualidade de herdeiro ou beneficiário. 3. A liquidação das importâncias contratualmente devidas será efectuada pelo Segurador, dentro do prazo máximo a seguir indicado, a contar da data de recepção dos documentos necessários para o efeito: a) Tratando-se do valor de resgate: 10 dias úteis; b) Tratando-se do valor de reembolso, em caso de vida da pessoa segura no termo do contrato: 5 dias úteis; c) Tratando-se do valor de reembolso, em caso de morte da pessoa segura: 20 dias úteis. 4. Se, na data do pagamento das importâncias seguras, o Benefi ciário designado ou o Tomador do Seguro já tiver falecido, as importâncias seguras serão pagas aos herdeiros por sucessão deferida por lei, ou por testamento, nos termos dos artigos 2026.º, 2133.º, 2156.º e 2179.º do Código Civil, ou seja: a) Se o Benefi ciário designado e o Tomador do Seguro falecerem intestados, o pagamento será feito aos seus herdeiros segundo as regras e pela ordem estabelecida para sucessão legítima nos termos das alíneas a) a d) do n.º 1 do Art.º 2133.º do Código Civil; b) Se ao Benefi ciário designado e ao Tomador do Seguro apenas sucederem herdeiros testamentários, o pagamento das importâncias será feito a estes, na proporção dos respetivos quinhões; c) Se o Benefi ciário designado e o Tomador do Seguro tiverem instituído herdeiros testamentários e além destes concorrerem à sua herança, conjuntamente, herdeiros legitimários ou legítimos, o pagamento será feito de acordo com as regras estabelecidas em a), salvo se disposição em contrário constar do testamento. 5. Se o Benefi ciário for menor, o Segurador depositará em nome daquele, na instituição bancária indicada pelo Tomador do Seguro, ou, na falta de indicação, na Caixa Geral de Depósitos, as importâncias seguras. A participação nos resultados é calculada no fi nal de cada exercício, através da seguinte conta de resultados: Receitas: - Mínimo de 90% dos resultados fi nanceiros obtidos pelo Fundo Autónomo; Despesas: - Juro mínimo garantido creditado às apólices em vigor no final do ano; - Juro creditado às apólices anuladas durante o ano; - Comissões de gestão sobre o Fundo; - Eventual saldo devedor do ano anterior. O saldo credor desta conta é creditado, no mínimo, em 75% à provisão para participação nos resultados atribuída. A taxa a utilizar para o cálculo da participação a distribuir é decidida anualmente pelo Segurador, em função da provisão para participação nos resultados, podendo ser distribuída em cada ano a totalidade ou parte da referida provisão. Os resultados são distribuídos com efeito em 31 de dezembro de cada ano, após o encerramento do exercício, sendo a primeira participação creditada na Conta Poupança no termo da primeira anuidade, mas com data valor de 31 de dezembro do ano anterior. A participação nos resultados é distribuída a todas as apólices em vigor a 31 de dezembro, de acordo com os valores dos saldos da Conta Poupança durante o período de apuramento. Caso estas apólices tenham tido resgates parciais durante o ano, os valores Ponto 10 das Página 4 de 5

5 resgatados terão resultados distribuídos em função do período em que permaneceram na conta. Em caso de anulação da apólice por vencimento ou morte, é creditada uma participação na respetiva data de anulação, correspondente ao período que decorre entre 31 de dezembro do ano anterior e aquela data de anulação. Em caso de anulação da apólice por resgate total entre 31 de dezembro e a data de distribuição dos resultados, após o encerramento do exercício será creditada uma participação correspondente ao ano transato, determinada em função da distribuição prevista. Natureza dos Activos/Fundo Autónomo Encargos Regime Fiscal Lei Aplicavél ao Contrato Reclamações Autoridade de Supervisão A esta modalidade está associado um Fundo Autónomo de Investimento das provisões matemáticas, cuja comissão de gestão, a debitar mensalmente sobre o valor do Fundo Autónomo PPR, será no máximo de 0,7% ao ano. As regras para a formação da respetiva carteira de valores obedecem ao disposto no Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de julho, e na Portaria n.º 1451/2002, de 11 de novembro. Comissões de subscrição: - Sobre cada prémio pago, o Tomador do Seguro suportará, a título de comissão de subscrição, o valor máximo de 3% dos prémios. Comissões de gestão: - Máximo de 0,7% ao ano, debitado em duodécimos, que incidem sobre o valor do Fundo Autónomo PPR no último dia de cada mês; - Máximo de 0,3% ao ano, debitado em duodécimos, que incidem sobre o saldo da Conta Poupança no último dia de cada mês. O regime fi scal aplicável aos Planos Poupança Reforma é, na parte que lhe corresponder, o defi nido no Código do IRS ou Código do IRC, Estatuto de Benefícios Fiscais e legislação conexa. Ao presente Contrato é aplicável a Lei Portuguesa. Caso o subscritor deseje propor uma Lei aplicável ao contrato diferente da Lei portuguesa deverá especifi cá-lo no campo Observações" da proposta, fi cando, todavia, tal proposta sujeita ao acordo expresso do Segurador. Os Tomadores do Seguro, as Pessoas Seguras e os Benefi ciários podem, caso o pretendam, solicitar a intervenção do Instituto de Seguros de Portugal, para questões relativas ao contrato de seguro, sem prejuízo do direito de recurso a tribunal. Para apresentar qualquer reclamação relativa ao seu contrato, poderão: a) Deslocar-se a qualquer Espaço Liberty Seguros em Portugal; b) Enviar comunicação para Liberty Seguros SA - Direção Design e Gestão de Produtos - Gestão de Produtos Vida, cujo endereço é Av. Fontes Pereira de Melo, n.º 6-11.º LISBOA; c) Enviar comunicação para Liberty Seguros SA - Gestão de Reclamações, cujo endereço é Av. Fontes Pereira de Melo, n.º 6-11.º LISBOA; d) Enviar para contact_center@libertyseguros.pt A autoridade de supervisão, competente no âmbito desta modalidade, é o Instituto de Seguros de Portugal. Desta informação faz parte integrante um espécimen das e Especiais da modalidade Liberty PPR Mais. Ponto 4 das Condição Especial nº1 Ponto 11.5 das Ponto 11.6 das Página 5 de 5