VICTORIA Seguros de Vida, S.A. Prospecto Informativo VICTORIA Garantia Rendimento 31 de Dezembro de 2004 Nos termos regulamentares este projecto informativo não pode conter quaisquer mensagens de índole publicitária e destina-se a dar cumprimento ao dever de prestação de informação pré-contratual previsto no artigo 6.º da Norma Regulamentar n.º 05/2004-R, de 10 de Setembro, para que os tomadores de seguros tomem decisões de investimento esclarecidas. Nos termos regulamentares este prospecto não é objecto de autorização prévia pelo Instituto de Seguros de Portugal.
Parte I Informações sobre a empresa de seguros Denominação ou firma da empresa de seguros: VICTORIA Seguros de Vida, S.A. Estatuto legal da empresa de seguros: Estado-Membro onde se situa a sede social: Sociedade Anónima com o Capital Social de Euro 8.500.000 Portugal Endereço da sede social: Avenida da Liberdade, 200 Site da empresa de seguros na internet: www.victoria-seguros.pt Actividade seguradora: A VICTORIA Seguros de Vida, S.A. encontra-se legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português Parte II Caracterização do ICAE Designação comercial do produto: Data de início de comercialização: Duração do contrato: Risco de perda dos montantes investidos: VICTORIA Garantia Rendimento 1 de Novembro de 1999 Estabelecida pelo tomador do seguro. Não existe a possibilidade de risco de perda dos valores investidos. Garantias, opções e coberturas: Em caso de vida durante o prazo do contrato ou em caso de sobrevivência à data do vencimento do contrato será liquidado o valor das unidades de participação, no mínimo o capital garantido nessa data. O capital garantido resulta da capitalização à taxa de rendimento garantida dos prémios pagos líquidos dos encargos de subscrição deduzidos de eventuais resgates parciais ocorridos. A taxa de rendimento garantida é calculada anualmente com base na taxa Euribor. 2
Produtos derivados associados às garantias, opções e coberturas:. Condições e modalidades de resgate / resolução: Tabela de valores de resgate e de redução ou transferência do contrato: Em qualquer altura, o tomador do seguro pode solicitar o resgate total ou parcial do contrato. O valor de resgate corresponde ao valor das unidades de participação detidas à data do pagamento, no mínimo o capital garantido. Sobre este montante incide o encargo indicado na tabela penalizações, de acordo com a modalidade de seguro subscrita.. Penalização em caso de resgate, redução ou transferência do contrato: Ano de vigência Poupança Crescente Encargo de resgate Investimento Flexível Encargo de resgate 1º ano 5% 0,75% 2º ano 2% 0,5% 3º ano 1% 0,2% Modalidades e período de pagamento dos prémios: Na modalidade Poupança Crescente o contrato será efectuado a prémios programados, podendo em qualquer momento serem entregues prémios adicionais. Na modalidade Investimento Flexível o contrato será efectuado a prémio único, podendo em qualquer momento serem entregues prémios adicionais. Na modalidade Poupança Crescente é aplicado um encargo de subscrição de 3% do valor aplicado. Na modalidade Investimento Flexível esse encargo depende do montante do prémio de acordo com a seguinte tabela: Prémio Encargo de subscrição Inferior ou igual a 10.000 3% Superior a 10.000 e inferior ou igual a 50.000 Superior a 50.000 e inferior ou igual a 125.000 1,5% 1% Superior a 125.000 0,5% 3
Prémios relativos a cada garantia principal ou complementar: Forma de cálculo e atribuição da participação nos resultados: Valores de referência utilizados: Natureza dos activos representativos da componente financeira do produto: No cálculo das unidades de participação são utilizadas as cotações de fecho para os instrumentos financeiros admitidos à negociação em bolsa de valores/mercados regulamentados. Nos casos em que tal não seja possível é utilizado o fair value (valor justo) respectivo. O valor da unidade de participação é calculado dividindo o valor patrimonial do Fundo pelo número de unidades de participação em circulação. O Fundo é, ou poderá ser constituído por: Valores Cotados/Não cotados Nacionais ou Estrangeiros Títulos de dívida Outros fundos públicos equiparados Obrigações diversas Acções Unidades de participação de fundos de investimento fechado Direitos Opções Papel comercial Imobiliário Terrenos e edifícios Unidades de participação de fundos de investimento imobiliário Créditos decorrentes de empréstimos hipotecários Liquidez O valor de unidade de participação varia na razão directa da evolução da valorização dos valores de referência dos activos que compõem o fundo. 4
Política de investimento estabelecida para o fundo afecto ao ICAE: A carteira do Fundo é composta por um conjunto diversificado de activos, através do qual se procura minimizar a concentração de risco associada a cada uma das classes individualmente. O fundo deverá ser constituído maioritariamente por títulos de rendimento fixo (em que apenas 5% do total do montante investido nesta classe de activos poderá ter uma notação de rating abaixo de A- mas não inferior a BBB-). Deste modo, a qualidade de crédito dos títulos de rendimento fixo é uma prioridade, não se procurando a maximização das rendibilidades obtidas pela gestão ou aumento do risco de crédito. A exposição aos mercados accionistas não poderá exceder o máximo de 30% e o investimento directo/indirecto em mercado imobiliário não poderá ser superior a 15% do valor total do fundo. A liquidez e aplicações de curto prazo não poderão ser inferiores a 5%. No que se refere à incidência geográfica dos principais mercados alvo, não está prevista a realização de investimentos em instrumentos financeiros fora da zona Euro, em mais de 15% do valor total do fundo. Está prevista a possibilidade de uso de instrumentos derivados sem fins especulativos (sem efeito de alavancagem), de operações de reporte e de empréstimos de valores. Produtos qualificados como Não Normalizados : Frequência da avaliação do património do fundo afecto ao ICAE e da periodicidade e forma de cálculo das respectivas unidades de participação: O valor da Unidade de Participação é calculado diariamente, expecto aos Sábados, Domingos e Feriados, dividindo o valor patrimonial liquido do Fundo Autónomo pelo número de Unidades de Participação em circulação. Riscos associados à componente financeira do produto: Risco de crédito: apenas 5% do total da componente obrigacionista detida em carteira poderá ter uma notação de rating compreendida entre A- e BBB-. Risco de taxa de juro (associado à componente obrigacionista): o fundo não poderá deter em momento algum uma Duração Modificada (MD) superior a 5%. Risco de mercado: utilização da regra da diversificação, dentro dos limites previstos para cada classe de activos. 5
Modo de cálculo das comissões e outros encargos: Comissão de gestão: o encargo máximo de gestão mensal é de 1,16 do valor do fundo autónomo, calculado diariamente, sendo a sua liquidação mensal e postecipada. O valor da unidade de participação é liquido deste encargo. Comissões de depósito e outros encargos bancários: Comissão fixa anual, a cobrar trimestralmente sobre o volume da carteira, valorizada ao preço de mercado, não incluindo juros corridos (0,08%). Inclui todos os serviços relacionados com eventos, nomeadamente o pagamento de juros, amortizações, dividendos e aumentos de capital. Despesas cobradas por entidades terceiras: Modalidades de exercício do direito de renúncia: Regime fiscal aplicável: O tomador do seguro dispõe de 30 dias, a contar da recepção das Condições Particulares, para renunciar aos efeitos do contrato. O exercício do direito de renúncia determina: a resolução do contrato, a extinção retroactiva de todas as obrigações decorrentes do contrato e a devolução do prémio pago deduzido o custo de apólice de 25. Dedução à colecta de IRS de 25% dos prémios pagos até aos limites legalmente fixados para os Seguros de Vida e Acidentes Pessoais, desde que o resgate se verifique após os 55 anos de idade da pessoa segura e após 5 anos de duração do contrato. Sobre o rendimento gerado serão aplicadas as seguintes taxas: Até ao 5º ano 20% A partir do 5º até ao 8º ano 16% (*) A partir do 8º ano 8%(*) (*) Desde que, na primeira metade do contrato, tenham sido pagos pelo menos 35% dos prémios. A VICTORIA não assume qualquer responsabilidade pelas consequências decorrentes de eventuais alterações do regime fiscal actualmente em vigor. Fundos de investimento que compõem o património do fundo afecto ao ICAE:. 6
Parte III Outras informações Perfil de risco dos tomadores de seguros a que a componente financeira do ICAE se dirige: Este produto dirige-se a tomadores de seguros com perfil de risco conservador. Prestadores de serviços: MEAG MUNICH ERGO Asset Management GmbH Contactos: Para esclarecimentos poderá ser contactada qualquer delegação da VICTORA. Reclamações: Lei aplicável ao contrato: Qualquer reclamação será analisada pela VICTORIA podendo também as partes interessadas pedir a intervenção do Instituto de Seguros de Portugal, sem prejuízo de recurso à via judicial. O contrato de seguro será regulado pela Lei Portuguesa. Relatórios: Autoridade de supervisão competente: Para este produto são elaborados os relatórios com periodicidade mensal e anual que incluem, nomeadamente, a composição discriminada dos valores que constituem o património de cada fundo afecto ao ICAE, a descrição da política de investimento definida para o fundo e a explicação dos eventuais desvios verificados na sua implementação, bem como a apresentação da rendibilidade e volatilidade obtidas. Esses relatórios estão disponíveis nas delegações da VICTORIA ou em www.victoria-seguros.pt Instituto de Seguros de Portugal 7