EMPRESA DE SEGUROS. Sucursais do Banco Comercial Português (Millennium bcp)

Transcrição

1 Prospecto Simplificado (Actualizado em 10 de Março de 2010) Investidor Global Seguro Data de início de comercialização: 22 de Outubro de 2007 Produto Financeiro Complexo EMPRESA DE SEGUROS Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português, com sede na Av. José Malhoa, n.º , em Lisboa, com o capital social de , pessoa colectiva n.º , matriculada na CRC de Lisboa sob o mesmo número. Sucursais do Banco Comercial Português (Millennium bcp) ENTIDADES COMERCIALIZADORAS O Banco Comercial Português é Mediador de Seguros Ligado nº Data de Registo: 26/06/2007. Autorização para mediação de seguros dos Ramos Vida e Não Vida das Seguradoras Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros S.A. e Médis - Companhia Portuguesa de Seguros de Saúde, S.A. e ainda da Pensões-Gere-Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, SA. Informações e outros detalhes do registo disponíveis em AUTORIDADES DE SUPERVISÃO Instituto de Seguros de Portugal e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários RECLAMAÇÕES As eventuais reclamações podem ser apresentadas junto de qualquer sucursal do Millennium bcp, através da linha do Centro de Contactos Millennium bcp , ou enviadas para a Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., Rua Azevedo Coutinho 39 1º, Porto, ou ainda junto do Instituto de Seguros de Portugal e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (sem prejuízo do recurso aos tribunais. DURAÇÃO DO CONTRATO O contrato terá início à data de aceitação, pela Ocidental Vida, da Proposta de Seguro devidamente preenchida e subscrita pelo Tomador do seguro, e durará pelo prazo mínimo de oito anos e um dia. RISCO DE PERDA DOS MONTANTES INVESTIDOS O produto enfrenta risco de mercado resultante da variação da valorização dos activos que incorporam as Estratégias de Investimento, o risco cambial dos investimentos em moeda diferente de e o risco de contraparte pela utilização de operações de cobertura cambial. Este produto não garante os montantes investidos, existindo por isso o risco de perda de capital, embora as políticas e os limites impostos à gestão activa das Estratégias de Investimento que compõem o produto, devam limitar eventuais perdas dos capitais investidos. O Investidor Global Seguro é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como produto financeiro complexo, que disponibiliza os fundos autónomos: Estratégia Conservadora, Moderada, Equilibrada, Dinâmica e Agressiva. Os prémios são investidos, autonomamente, de acordo com as Estratégias de Investimento disponíveis no ICAE Investidor Global Seguro. Estratégias de Investimento correspondem aos fundos geridos autonomamente de forma a cumprir o seu objectivo. O Tomador do seguro escolhe a Estratégia de Investimento adequada ao seu Perfil de risco. O Tomador do seguro só pode escolher uma Estratégia de Investimento, podendo, no máximo, efectuar duas mudanças de Estratégia por ano. Esta movimentação será efectuada no prazo máximo de dez dias com data de efeito igual à do primeiro dia útil após a recepção, na Ocidental Vida, do respectivo pedido e não terá quaisquer custos para o Tomador. GARANTIAS, OPÇÕES E COBERTURAS Cada contrato será expresso em unidades de participação, sendo que o valor da Unidade de Conta em cada momento corresponde à materialização das garantias do contrato e é igual ao produto do número de unidades de participação (UP) afectas à apólice pelo valor da unidade de participação naquela data. Em caso de vida da Pessoa segura na data de vencimento do contrato, a Ocidental Vida pagará o valor da correspondente Unidade de Conta, que em cada momento corresponde à materialização das garantias do contrato e é igual ao produto do número de unidades de participação de cada Fundo afectas à Apólice pelo respectivo valor da unidade de participação naquela data. Em caso de morte da Pessoa segura durante a vigência do contrato, a Ocidental Vida pagará o valor da correspondente Unidade de Conta aos Beneficiários designados pelo Tomador ou, na sua falta, aos herdeiros da Pessoa segura, acrescido, em caso de morte por acidente ou em caso de morte por doença ocorrida após os dois primeiros anos contados a partir da data do início do contrato, se a idade da Pessoa segura for inferior a 65 anos, e sem prejuízo do estipulado no número 11.7 das Condições Gerais da Apólice (exclusões da cobertura), de um capital correspondente à diferença, se positiva, entre os correspondentes prémios pagos não resgatados e o valor da Unidade de Conta à data, sendo que este capital será no mínimo de euros, ou três vezes o montante dos prémios pagos, se inferior, e no máximo de euros por Pessoa segura, considerando para efeitos destes 1

2 limites todos os contratos de Investidor Global Seguro de que da Pessoa segura seja titular e que se encontrem em vigor à data do seu falecimento. Este produto não tem rendimento mínimo garantido. O resgate, total ou parcial, da apólice pode ser efectuado em qualquer momento. O montante do resgate corresponderá ao produto do número de unidades de participação que se pretendem resgatar pelo valor da unidade de participação no quarto dia útil imediatamente seguinte ao pedido de resgate, deduzido da penalização aplicável (ver penalização). A liquidação do resgate é efectuada oito dias úteis após a data de recepção do pedido do cliente. Em qualquer caso, ao valor de resgate será deduzida a tributação aplicável em sede de IRS (ver regime fiscal). RESGATE E RESOLUÇÃO O Cliente, sendo pessoa singular, dispõe, nos termos da lei, de um período de 30 dias, a contar da data de recepção da apólice, para proceder à livre resolução do contrato, devendo a competente comunicação ser feita mediante carta registada dirigida à Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A, sob pena de ineficácia. Se o Cliente exercer o direito de livre resolução, o contrato considerar-se-á resolvido com efeitos a partir da data da sua celebração, havendo lugar à devolução do prémio pago, deduzido do custo da apólice e dos custos de desinvestimento que, em consequência, a Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A. tenha suportado. TABELAS DE VALORES DE RESGATE E DE RESOLUÇÃO Não aplicável. PENALIZAÇÃO Penalização em caso de resgate: sobre o valor da Unidade de Conta resgatada incide uma penalização de: a) 1% durante o primeiro ano; e b) 0,5% durante o segundo, o terceiro e o quarto ano. Penalização em caso de redução ou de transferência: não aplicável. Este produto admite entregas únicas e entregas periódicas com possibilidade de entregas extraordinárias. MODALIDADES E PERÍODOS DE PAGAMENTO DE PRÉMIO Ao montante da primeira entrega acresce o custo de apólice no valor de 5. Cada entrega, deduzida de encargos de subscrição, é investida no Fundo correspondente à Estratégia de Investimento seleccionada, com a aquisição de unidades de participação (UP) calculadas à cotação do quarto dia útil seguinte à respectiva data de entrega. Montante mínimo por tipo de entrega: PRÉMIOS RELATIVOS A GARANTIAS Entregas periódicas: - Anuais: Semestrais: Trimestrais: Mensais: 50 Entregas Únicas: Entregas extraordinárias: Ao montante de cada entrega corresponderá um número de unidades de participação igual ao montante investido numa Estratégia a dividir pelo correspondente valor de referência do quarto dia útil seguinte á data de subscrição. FÓRMULA DE CÁLCULO Este produto não atribui participação nos resultados. A natureza dos activos que constituem o património dos fundos autónomos está definida na política de investimento A valorização das unidades de participação dos fundos autónomos dependerá do valor de mercado dos activos no momento da avaliação. A avaliação do património é realizada em todos os dias úteis, dividindo o valor líquido global de cada fundo no dia anterior, pelo respectivo número de unidades de participação em circulação, aplicando-se a partir do dia útil seguinte. VALORIZAÇÃO DA COMPONENTE FINANCEIRA Na data de início da comercialização do produto, o valor da unidade de participação de cada Estratégia de Investimento (VUP 0) é o seguinte: VUP 0 = 50 Em qualquer outra data, o valor da unidade de participação de cada Estratégia de Investimento (VUP D) é apurado da seguinte forma: VUP D = NAV D (1) /n.º UP Outstanding D (2) (1) Net Asset Value (Valor líquido global do fundo) no dia D (2) N.º de UP vivas no dia D 2

3 O produto enfrenta risco de mercado resultante da variação da valorização dos activos que incorporam as Estratégias de Investimento, o risco cambial dos investimentos em moeda diferente de e o risco de contraparte pela utilização de operações de cobertura cambial. Perfil de risco dos Tomadores do seguro a que a componente financeira das Estratégias de Investimento do ICAE se dirige: Estratégia Conservadora adequada a investidores com horizonte de investimento superior a três anos e avessos ao risco, ou seja com pouca capacidade de suportar quedas, mesmo que ligeiras, no património do Fundo. PERFIL DO TOMADOR Estratégia Moderada Adequada a investidores com horizonte de investimento superior a cinco anos e com alguma tolerância ao risco, ou seja com capacidade de suportar quedas ligeiras no património do Fundo. Estratégia Equilibrada Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a sete anos e tolerantes ao risco, ou seja com capacidade de suportar quedas no património do Fundo. Estratégia Dinâmica Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a oito anos e que pretendam um aumento do seu retorno através de uma maior exposição ao risco. Estes investidores terão de ter capacidade de suportar quedas no património do Fundo. Estratégia Agressiva Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a oito anos e que pretendam um aumento do seu retorno através de uma exposição significativa ao risco. Estes investidores terão de ter capacidade de suportar quedas relevantes no património do Fundo. EVOLUÇÃO DO VALOR DA UNIDADE DE PARTICIPAÇÃO RENDIBILIDADE E RISCOS HISTÓRICOS 6 Estratégia Conservadora Estratégia Conservadora σ Classe (*) ,46% 3,63% ,96% 3,50% 2 6 Estratégia Moderada Estratégia Moderada ,54% 5,77% ,81% 5,14% 3 6 Estratégia Equilibrada Estratégia Equilibrada ,62% 9,09% ,17% 7,78% 3 6 Estratégia Dinâmica Estratégia Dinâmica ,19% 11,68% ,19% 9,28% 3 3

4 6 Estratégia Agressiva Estratégia Agressiva ,65% 17,21% ,24% 13,29% 4 Nota: s passadas não são garantia de rendibilidades futuras. Nota: s passadas não são garantia de rendibilidades futuras. A Comissão de Gestão Financeira anualmente liquidada e imputada aos Fundos no último dia útil de cada ano não poderá exceder 2% da média, ponderada em função do tempo, dos valores que constituem os Fundos no exercício. Tabela de custos relevantes para efeitos da Taxa Global de Custos TAXA GLOBAL DE CUSTOS E ROTAÇÃO MÉDIA DA CARTEIRA Custos Imputados aos Taxa Global de Custos Rotação Média da Carteira Fundos em 2009 Comissão de Gestão Valor Médio da Carteira TGC Volume de Transacções Rotação Estratégia Conservadora , ,29 0,88% ,58 144,51% Estratégia Moderada , ,73 1,04% ,48 172,15% Estratégia Equilibrada , ,46 1,15% ,36 184,54% Estratégia Dinâmica 9.188, ,52 1,23% ,21 179,65% Estratégia Agressiva 6.565, ,08 1,37% ,15 227,85% TOTAL , ,08 1,05% ,77 168,56% TABELA DE CUSTOS Tabela de custos imputáveis ao fundo de investimento afecto ao contrato de seguro e aos Tomadores do seguro Custos % da Comissão Imputáveis ao Tomador de Seguro Comissão de Subscrição 0,5% (1) Comissão de Transferência 0% Comissão de Resgate Máx 1% (2) Taxa de Supervisão 0% Imputáveis ao Fundo (3) Comissão de Gestão Componente Fixa Componente Variável Comissão de Depósito 0% Taxa de Supervisão 0% (4) Outros Custos (1) Do montante de cada entrega, com um valor máximo de 250. (2) Sobre o valor da parte ou totalidade da Unidade de Conta resgatada. (3) A comissão de gestão financeira a cobrar ao ICAE incidirá sobre o valor global de cada fundo, podendo atingir o máximo de 2% (taxa anual), sendo cobrada mensalmente. (4) Custos de apólice: 5. REGIME FISCAL No regime fiscal em vigor, pelos tomadores residentes em território nacional, são dedutíveis à colecta do imposto sobre o rendimento das pessoas singulares 25% das entregas efectuadas em cada ano, com os limites por sujeito passivo não casado e por casal anualmente fixados pela lei fiscal para as deduções relativas a prémios de seguros de vida e acidentes pessoais, desde que se verifiquem cumulativamente os seguintes requisitos: - o benefício seja garantido (por vencimento ou resgate antecipado) após os 55 anos de idade da Pessoa segura; - a Pessoa segura esteja reformada por velhice (no vencimento ou resgate antecipado da poupança acumulada); - o seguro tenha a duração de pelo menos 5 anos. No vencimento ou em caso de resgate, haverá retenção de imposto sobre os rendimentos obtidos até essa data, à taxa de 20% sobre dois quintos do rendimento (taxa de 8%) após o oitavo ano, à taxa de 20% sobre quatro quintos do rendimento (taxa de 16%) entre o quinto e o oitavo ano, e à taxa de 20% sobre todo o rendimento se o resgate ocorrer até ao quinto ano. As transmissões gratuitas, por morte, dos valores acumulados a favor dos Beneficiários indicados na proposta, não estão sujeitas a Imposto do selo. 4

5 Política de investimento estabelecida para as Estratégias de Investimento afectas ao ICAE: Princípios genéricos: Gestão Activa - O objectivo é o de acrescentar valor através de processos estruturados e dinâmicos de alocação táctica de activos e de selecção de produtos. Pontos centrais de cada Estratégia de Investimento Cada Estratégia investirá em fundos com objectivo de obter uma exposição em torno dos pontos centrais dos modelos de alocação que se apresentam de seguida: Estratégia Conservadora Moderada Equilibrada Dinâmica Agressiva Classe de Activos Pontos Centrais de Alocação (valores de referência) Liquidez 12,50% 12,00% 6,00% % % Obrigações 67,50% 6% 54,00% % 31,00% Acções % 18,00% % % 59,00% Investimentos Alternativos % % % % % Total: 10% 10% 10% 10% 10% Selecção de Fundos - Com base em princípios de independência e flexibilidade são seleccionados os fundos mais adequados a cada estratégia, através de um processo de selecção estruturado. Diversificação - Cada Estratégia investirá globalmente com um nível adequado de diversificação geográfica e de classes de activos. A diversificação contribui para que a carteira não seja significativamente afectada por problemas específicos numa empresa, mercado, ou mesmo numa classe de activos. Diversidade de Abordagens de Investimento Cada Estratégia estará investida em gestores de activos com diferentes estilos de investimento. Deste modo, cada Estratégia não estará dependente da performance de apenas um gestor/estilo de investimento para atingir os seus objectivos. Utilização de Derivados, Reportes e Empréstimos A utilização de derivados está limitada à cobertura cambial dos investimentos em moeda diferente do Euro. Princípios específicos de cada Estratégia INFORMAÇÃO RELATIVA AOS FUNDOS DE INVESTIMENTO AFECTOS Estratégia Conservadora: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objectivo de preservar o capital investido e atingir uma rendibilidade superior à de aplicações tradicionais sem risco. O back test, com base nas classes de activos consideradas liquidez, obrigações, acções e alternativos - mostra que, para um horizonte de investimento superior a três anos, existe uma probabilidade elevada da carteira cumprir o seu objectivo. Estratégia Moderada: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objectivo de preservar o capital investido e atingir uma rendibilidade de médio/longo prazo superior à de aplicações tradicionais sem risco. O back test, com base nas classes de activos consideradas liquidez, obrigações, acções e alternativos - mostra que, para um horizonte de investimento superior a cinco anos, existe uma probabilidade elevada da carteira cumprir o seu objectivo. Estratégia Equilibrada: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objectivo de valorizar o capital investido através da captura de parte da valorização dos mercados accionistas. O back test, com base nas classes de activos consideradas liquidez, obrigações, acções e alternativos - e para períodos de investimento de superiores a sete anos, demonstra uma probabilidade elevada da carteira atingir o seu objectivo. Estratégia Dinâmica: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objectivo de valorizar o capital investido através da captura de parte significativa da valorização dos mercados accionistas. O back test, com base nas classes de activos consideradas liquidez, obrigações, acções e alternativos - e para períodos de investimento de superiores a oito anos, demonstra uma probabilidade elevada da carteira atingir o seu objectivo. Estratégia Agressiva: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objectivo de valorizar o capital investido através da captura de parte substancial da valorização dos mercados accionistas. O back test, com base nas classes de activos consideradas liquidez, obrigações, acções e alternativos - e para períodos de investimento de superiores a oito anos, demonstra uma probabilidade elevada da carteira atingir o seu objectivo. Exercício de Direitos de Voto - Não aplicável. 5

6 CONSULTA DE OUTRA DOCUMENTAÇÃO São disponibilizados aos Tomadores do seguro extractos trimestrais, com informação do número de Unidades de Participação de referência, do seu valor e do valor total do investimento, e elaborados relatórios com periodicidade mensal e anual contendo, designadamente, a composição dos valores que constituem o património de cada fundo, a descrição da política de investimento definida e a explicação dos desvios eventualmente ocorridos, e a rendibilidade e volatilidade obtidas, disponíveis na Sede da empresa de seguros. A informação sobre o produto é completada com as Condições Gerais da Apólice que são entregues aquando da subscrição, bem como das Condições Particulares. Prestadores de serviços: Millennium bcp. CONTACTOS O Tomador do seguro poderá solicitar informações sobre o Investidor Global Seguro, em qualquer sucursal do Millennium bcp, através do site de internet ou através da linha do Centro de Contactos Millennium bcp LEI APLICÁVEL AO CONTRATO Quando as partes não tenham escolhido, dentro dos limites legais, outra lei que lhe seja aplicável, este contrato será regido pelas disposições da lei Portuguesa. 6