PROSPECTO SIMPLIFICADO EUROVIDA MULTI-REFORMA

Transcrição

1 EUROVIDA MULTIREFORMA Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Data início de comercialização: 2000/04/03 Empresa de Seguros Companhia de Seguros de Vida, S.A., sociedade anónima pertencente ao Grupo Banco Popular, com sede social na Rua Castilho, 39 14º Lisboa, Portugal, encontrandose legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português. Entidades Comercializadoras Banco Popular Portugal, Mediadores Profissionais e Autoridades de Supervisão Instituto de Seguros de Portugal e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. Reclamações A tem implementado um modelo de gestão de reclamações, podendo estas ser efectuadas através do endereço electrónico reclamacoes@eurovida.pt ou contacto junto da. Os interessados podem proceder à reclamação junto do Instituto de Seguros de Portugal, sem prejuízo do recurso a tribunais. Duração do Contrato Deverá estar de acordo com o objectivo do plano complementar de reforma que a empresa pretende construir, tendo sempre presente como horizonte a idade de reforma dos aderentes. de perda dos Nos fundos autónomos que integram esta aplicação existe risco de preço, de taxa de juro, de crédito e de câmbio, dependendo da montantes investidos natureza dos activos que compõem o património de cada fundo autónomo. Estes riscos podem conduzir a flutuações do valor da unidade de conta, por alteração do valor de mercado dos instrumentos financeiros ao longo do período de investimento, não existindo garantia de retorno do capital investido. A Seguradora utilizará todas as técnicas disponíveis para mitigar os riscos na defesa dos interesses dos clientes. Garantias, opções e coberturas Renúncia, resgates e resolução Tabela de valores de resgate e de redução Penalização (resgate, redução e transferência) Modalidades e períodos de pagamento de prémios Prémios relativos a cada garantia Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados Valorização da componente financeira e natureza dos activos Política de investimento O MultiReforma é um seguro de capitalização, qualificado como ICAE (Instrumento de Captação de Aforro Estruturado), e como produto financeiro complexo, que está orientado para clientes empresa que pretendam construir planos complementares de reforma para os seus colaboradores. A aplicação disponibiliza os fundos autónomos: Poupança, Imobiliário, Selecção, Acções Dinâmico e Internacional Acções e Objectivo Aforro. Permite escolha e investimento em fundos autónomos que melhor se adaptam ao perfil de risco do investidor, com a liberdade de a todo o momento, poder alterar a composição da carteira, através da transferência entre os fundos autónomos. No termo fixado no Certificado Individual da Pessoa Segura ou em caso de sua morte antes desse prazo, a Seguradora pagará à Pessoa Segura ou aos Beneficiários designados, respectivamente, o valor resultante da multiplicação do número de unidades de conta detidas em cada fundo, pelo valor da cotação subsequente à data de recepção de todos os documentos necessários ao processamento do pagamento. O pagamento do valor será efectuado por crédito na conta que seja indicada, até ao quinto dia útil posterior à data da cotação utilizada para o processamento do reembolso. Transferência de valores entre fundos: pode ser efectuada entre os fundos autónomos disponíveis no produto, em qualquer momento, no máximo 4 vezes/ano, sobre a totalidade ou parte dos montantes investidos. O valor mínimo a arbitrar é 500. Caso o fundo de origem, após a transferência, apresente um valor inferior a 500, terseá que transferir a totalidade das unidades de conta disponíveis no fundo origem. Aplicase um encargo de transferência de 0,25% sobre as unidades do fundo de destino, com um valor mínimo de 25. A transferência será efectuada com a cotação imediatamente posterior à data do pedido. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, a Seguradora poderá diferir até 6 meses os pedidos de transferência nos casos em que tais pedidos excedam 5% do valor patrimonial do fundo autónomo cujas unidades de conta se pretendem transferir. As transferências de valores entre fundos da mesma modalidade estão isentas de tributação fiscal. Durante a vigência do contrato, por solicitação escrita, o Tomador de Seguro pode reembolsarse da totalidade ou de parte das unidades de conta detidas do fundo autónomo, mediante resgate total ou parcial das mesmas. Resgate total: o Tomador de Seguro receberá o valor das unidades de conta à cotação imediatamente posterior à comunicação do pedido (resultado do produto das unidades de conta pela cotação posterior à data de comunicação da ocorrência), deduzido das comissões de resgate eventualmente aplicáveis. Resgate parcial: o Tomador de Seguro receberá o valor das unidades de conta à cotação imediatamente posterior à comunicação do pedido (resultado do produto das unidades de conta pela cotação posterior à data de comunicação da ocorrência), deduzido das comissões de resgate eventualmente aplicáveis. Neste caso, as unidades de conta remanescentes permanecem nas condições iniciais do contrato. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, a Seguradora poderá diferir até 6 meses os pedidos de resgate efectuados nos casos em que tais pedidos excedam 5% do valor patrimonial do fundo autónomo cujas unidades de conta se pretendem resgatar. O pagamento do valor de resgate será efectuado por crédito em conta do Tomador de Seguro, até ao quinto dia útil posterior à data da cotação utilizada para processar o resgate. Transformação: o Tomador de Seguro pode efectuar a transformação do mesmo num outro contrato de seguro comercializado pela Seguradora, desde que respeite as condições do mesmo tipo, sendo a nova apólice emitida a prémio de inventário Renúncia: não aplicável, uma vez que o Tomador de Seguro é uma Pessoa Colectiva. Não aplicável. Resgate: não existe. Os prémios podem ser pagos durante o prazo contratado, são únicos sucessivos, permitindo a adesão a um plano de entregas regulares (mensal, trimestral, semestral, anual) e são pagos através de Débito em Conta, de acordo com a periodicidade contratada. Prémio máximo: em função da disponibilidade dos suportes escolhidos. Prémio mínimo: 500, independentemente do fraccionamento escolhido. Não aplicável. A natureza dos activos que constituem o património dos fundos autónomos está definida na política de investimentos. A valorização das unidades de conta (UC) dos fundos dependerá do valor de mercado dos activos no momento de avaliação. A avaliação do património é feita todos os dias úteis, dividindo o valor líquido global de cada fundo do dia anterior, pelo respectivo número de unidades de conta em circulação. A cotação daí resultante entra em vigor no dia seguinte e é divulgada em de activo Poupança Imobiliário Selecção Acções Dinâmico Intern. Acções Objectivo Aforro Limites Limites Limites Limites Limites Limites Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Títulos de rendimento fixo 55% 25% Títulos de Rendimento variável Activos com exposição ao mercado accionista Activos com exposição ao mercado imobiliário 15% 15% 35% 35% 95% 95% Liquidez 1 5% 25% 15% 15% 25% 1 Títulos de rendimento fixo: Esta classe de activos é representada, maioritariamente, por obrigações e títulos de taxa fixa e taxa variável emitidos por Governos, Agências Governamentais, emitentes supranacionais e empresas, fundos de investimento maioritariamente de obrigações e produtos estruturados de capital garantido. Títulos de rendimento variável: Esta classe de activos é representada, maioritariamente, por acções, obrigações convertíveis ou que confiram direito à subscrição de acções ou ainda quaisquer outros instrumentos que confiram direito à sua subscrição ou que permitam uma exposição aos mercados accionistas, nomeadamente participações em instituições de investimento colectivo harmonizadas (fundos de investimento mobiliário) e produtos estruturados sem capital garantido e que permitam a exposição ao mercado accionista. Esta classe inclui também Investimentos alternativos representados por, maioritariamente, participações em instituições de investimento colectivo não harmonizadas (fundo de investimento mobiliário), unidades de participação em fundos de investimento imobiliário, hedge funds, produtos estruturados sem capital garantido que permitam a exposição ao mercado dos hedge funds e outros activos que se não enquadrem nas anteriores classes de activos, respeitando sempre os limites legais para cada tipo de activo. Liquidez: esta classe de activos é representada, maioritariamente, por depósitos a prazo em instituições financeiras, certificados de depósito, bilhetes de tesouro, papel comercial, fundos de investimento mobiliário de instrumentos de curto prazo e outros instrumentos do mercado monetário e de prazo inferior a um ano. O limite relativo à liquidez pode ser temporariamente inobservado, no respeito pela legislação em vigor, quando aconselhável por razões de eficiência da política de investimento ou em situações de elevada concentração de subscrições ou de necessidades de tesouraria. O investimento em valores mobiliários que não se encontrem admitidos à negociação em bolsas de valores ou em outros mercados regulamentados de Estados Membros da União Europeia, ou em mercados análogos de países da OCDE, não pode representar mais de 15% do valor do fundo. O fundo autónomo Poupança investe em activos na moeda euro. Os restantes fundos autónomos, poderão ter exposição cambial, 5% 5% 3 45% Pág. 1/

2 EUROVIDA MULTIREFORMA Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Perfil do Tomador de Seguro Regime fiscal Outras informações (05/00) Tabela de custos Rendibilidade e risco históricos (por fundo) ANO no respeito da legislação em vigor. Em qualquer um dos fundos autónomos, a utilização de instrumentos financeiros derivados deverá, apenas, ter como objectivo, a realização de operações de cobertura de risco, nos termos da legislação em vigor, podendo o fundo recorrer a operações de reporte e de empréstimo de valores. A não tem uma política prédefinida em matéria de intervenção e exercício do direito de voto nas sociedades emitentes, sendo que procurará em cada momento agir de forma a defender os interesses dos clientes no que respeita a segurança, rendibilidade, diversificação e liquidez. Nos casos em que a opte por exercer os seus direitos de voto, estes serão exercidos directamente por si ou por um seu representante devidamente nomeado para o efeito. O investimento neste produto é feito numa lógica de médio/longo prazo, tendo como objectivo a reforma. O Tomador de Seguro deve ter em conta o perfil de cada um dos fundos abaixo indicados. Fundo Autónomo de risco Tipo/Perfil de risco Poupança 1 baixo Imobiliário 1 baixo Selecção 2 médio baixo Acções Dinâmico 2 médio baixo Internacional Acções 2 médio baixo Objectivo Aforro n.d. n.d. Empresa (Tomador de Seguro): os valores entregues podem ser enquadrados fiscalmente nos art. 23º e 40º do CIRC, consoante se trate de um plano de direitos adquiridos ou de mera expectativa e mediante o cumprimento de um conjunto de requisitos especificados nessa mesma legislação. Colaborador (Participante): À entrada (entregas) de acordo com o Art. 23º os prémios são considerados rendimento do trabalho dependente e como tal sujeitos a tributação ou apenas sujeitos a declaração e isentos. Neste último caso, alguns requisitos terão de ser verificados. À saída (rendimento) aquando do recebimento, se já tiver ocorrido tributação à entrada, farseá apenas retenção sobre o rendimento. Caso contrário, a tributação ocorrerá nesta fase não só sobre o rendimento como também do capital a receber. Nesta situação, se o recebimento ocorrer sobre a forma de capital, parte desse valor fica, no entanto isento, de acordo com os limites anualmente definidos pelo OE. Salvo convenção em contrário em Condições Particulares, a lei aplicável a este contrato é a lei portuguesa. As informações periódicas sobre os fundos podem ser consultada nas entidades comercializadoras ou na, mediante contacto pessoal ou em.. Contactos da : Lisboa Portugal; Tel , ; Fax ; ; site: Imputáveis ao participante/tomador % da Comissão Imputáveis ao fundo % da Comissão Comissão de subscrição Prémio <= : 3,0 Comissão de Gestão 1,5% < Prémio < : 2,0 Componente Fixa 1,5% Prémio > ,0 Componente Variável Comissão de transferência Comissão de Depósito Comissão de resgate de supervisão de supervisão Outros custos Custos Valor % VLGF(1) Custos Valor % VLGF(1) Comissão de Gestão ,00 1,5% Custo de Auditoria Componente Fixa ,00 1,5% Outros Custos Componente Variável Total ,00 Comissão de Depósito 1,5% (1) Média relativa ao período de referência EUROVIDA POUPANÇA EUROVIDA IMOBILIÁRIO EUROVIDA SELECÇÃO EUROVIDA ACÇÕES DINÂMICO EUROVIDA INTERNACIONAL ACÇÕES ,15% 1,1% 1 4,97% 0,9% 1 0,91% 2,1% 2 6,9 3,6% 2 12,9% 4,8% % 0,8% % 1,5% % 3,4% % 7, % 10,7% % 1,2% % 1,7% % 2,6% % 7,1% % 10,8% % 0,8% % 1,1% % 3,2% % 6, % 9,1% ,6% ,1% % 4,5% % 5,7% % 11,3% 4 O risco é classificado de acordo com a regulamentação em vigor, sendo a respectiva escala de 1 (risco baixo) a 6 (risco muito alto). As rentabilidades apresentadas são passadas não constituindo qualquer garantia de rentabilidades futuras. As rentabilidades apresentadas apenas seriam obtidas se o investimento tivesse sido efectuado durante a totalidade do período a que correspondem. Caso a subscrição ou o resgate/reembolso ocorram durante o período em causa, devem ser retirados as respectivas comissões acima indicadas. Pág. 2/5

3 EUROVIDA MULTIREFORMA Rentabilidade 2008 Internacional Acções Acções Dinâmico Poupança Imobiliário Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro 14,0 12,0 1 8,0 6,0 4,0 2,0 2,0 4,0 6,0 Selecção Pág. 3/5

4 EUROVIDA MULTIREFORMA ANEXO Informação detalhada sobre os fundos Poupança 78,0 6,0 77,0 76,0 75,0 74,0 73,0 5,0 4,0 3,0 2,0 72,0 1,0 71,0 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 Poupança , ,12 95% Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Imobiliário 82,0 81,0 80,0 79,0 78,0 77,0 76,0 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 Selecção ,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 Imobiliário , ,92 106% \ 66 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 12,0 1 8,0 6,0 4,0 2,0 2,0 Selecção , ,03 202% Pág. 4/5

5 EUROVIDA MULTIREFORMA Acções Dinâmico ,0 1 5, Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 5,0 1 Acções Dinâmico , ,21 231% Internacional Acções 65 3 Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 25,0 2 15,0 1 5,0 5,0 1 15,0 Internacional Acções , ,87 338% Pág. 5/5