PROSPECTO SIMPLIFICADO EUROVIDA MULTINVESTE PREMIUM

Transcrição

1 Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Data início de comercialização: 2004/01/01 Empresa de Seguros Companhia de Seguros de Vida, S.A., sociedade anónima pertencente ao Grupo Banco Popular, com sede social na Rua Castilho, 39 14º Lisboa, Portugal, encontrandose legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português. Entidades Banco Popular Portugal, Mediadores Profissionais e Comercializadoras Autoridades de Instituto de Seguros de Portugal e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. Supervisão Reclamações A tem implementado um modelo de gestão de reclamações, podendo estas ser efectuadas através do endereço electrónico reclamacoes@eurovida.pt ou contacto junto da. Os interessados podem proceder à reclamação junto do Instituto de Seguros de Portugal, sem prejuízo do recurso a tribunais. Duração do Contrato O mínimo é 8 anos e 1 dia. de perda dos montantes investidos Garantias, opções e coberturas Resgates e resolução Tabela de valores de resgate e de redução Penalização (resgate, redução e transferência) Modalidades e períodos de pagamento de prémios Prémios relativos a cada garantia Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados Valorização da componente financeira e natureza dos activos Política de investimento Nos fundos autónomos que integram esta aplicação existe risco de preço, de taxa de juro, de crédito e de câmbio, dependendo da natureza dos activos que compõem o património de cada fundo autónomo. Estes riscos podem conduzir a flutuações do valor da unidade de conta, por alteração do valor de mercado dos instrumentos financeiros ao longo do período de investimento, não existindo garantia de retorno do capital investido. A Seguradora utilizará todas as técnicas disponíveis para mitigar os riscos na defesa dos interesses dos clientes. O Multinveste Premium é um seguro de capitalização, qualificado como ICAE (Instrumento de Captação de Aforro Estruturado) e como produto financeiro complexo, que disponibiliza os fundos autónomos: Poupança, Imobiliário, Selecção, Acções Dinâmico, Internacional Acções, Clássico e Objectivo Aforro. Permite escolha e investimento em fundos autónomos que melhor se adaptam ao perfil de risco do investidor, com a liberdade de a todo o momento, poder alterar a composição da carteira, através da transferência entre os fundos autónomos. No final do contrato ou em caso de morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo, a Seguradora pagará à Pessoa Segura ou aos Beneficiários designados, respectivamente, o valor resultante da multiplicação do número de unidades de conta detidas em cada fundo, pelo valor da cotação subsequente à data de recepção de todos os documentos necessários ao processamento do pagamento. O pagamento do valor será efectuado por crédito na conta que seja indicada, até ao quinto dia útil posterior à data da cotação utilizada para o processamento do reembolso. Transferência de valores entre fundos autónomos: pode ser efectuada entre os fundos autónomos disponíveis no produto e em período de comercialização, em qualquer momento, no máximo 4 vezes/ano, sobre a totalidade ou parte dos montantes investidos. O valor mínimo da transferência entre fundos é de Caso o fundo de origem, após a transferência, apresente um valor inferior a 2.500, terseá que transferir a totalidade das unidades de conta disponíveis no fundo origem. Aplicase uma comissão de transferência de 0,25% sobre as unidades do fundo de destino, com um valor mínimo de 25. A transferência entre fundos será efectuada com a cotação imediatamente posterior à data do pedido. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, a Seguradora poderá diferir até 6 meses os pedidos de transferência nos casos em que tais pedidos excedam 5% do valor patrimonial do fundo autónomo cujas unidades de conta se pretendem transferir. As transferências de valores entre fundos autónomos da mesma modalidade estão isentas de tributação fiscal. Durante a vigência do contrato, por solicitação escrita, o Tomador de Seguro pode reembolsarse da totalidade ou de parte das unidades de conta detidas do fundo autónomo, mediante resgate total ou parcial das mesmas. Resgate total: o Tomador de Seguro receberá o valor das unidades de conta à cotação imediatamente posterior à comunicação do pedido (resultado do produto das unidades de conta pela cotação posterior à data de comunicação da ocorrência), deduzido das comissões de resgate eventualmente aplicáveis. Resgate parcial: o Tomador de Seguro receberá o valor das unidades de conta à cotação imediatamente posterior à comunicação do pedido (resultado do produto das unidades de conta pela cotação posterior à data de comunicação da ocorrência), deduzido das comissões de resgate eventualmente aplicáveis. Neste caso, as unidades de conta remanescentes permanecem nas condições iniciais do contrato. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, a Seguradora poderá diferir até 6 meses os pedidos de resgate efectuados nos casos em que tais pedidos excedam 5% do valor patrimonial do fundo autónomo cujas unidades de conta se pretendem resgatar. O pagamento do valor de resgate será efectuado por crédito em conta do Tomador de Seguro, até ao quinto dia útil posterior à data da cotação utilizada para processar o resgate. Transformação: o Tomador de Seguro pode efectuar a transformação do mesmo num outro contrato de seguro comercializado pela Seguradora, desde que respeite as condições do mesmo tipo, sendo a nova apólice emitida a prémio de inventário. Resolução: O Tomador do Seguro dispõe de um prazo de 30 dias após a recepção da Apólice para exercer o direito de livre resolução do contrato. Este direito deve ser exercido por carta registada com aviso de recepção enviada para a sede do Segurador. O direito de livre resolução não pode ser exercido se o Tomador do Seguro for uma pessoa colectiva. O exercício do direito de livre resolução determina a resolução do contrato, extinguindo todas as obrigações dele decorrentes, com efeitos a partir da sua celebração, tendo o Segurador direito aos custos de desinvestimento que comprovadamente tiver suportado. Se a cotação das UP s tiver descido ou tiverem ocorrido comissões de gestão, o valor a entregar ao Tomador será o correspondente à cotação de venda das UC s correspondentes à sua Apólice à data do exercício do direito de resolução, sendo a diferença entre o prémio pago e o valor da venda das UC s considerado custo de desinvestimento. No caso do contrato ser celebrado à distância, nomeadamente, através de venda online, o Segurador não tem direito aos custos de desinvestimento, excepto no caso de início de cobertura do seguro antes do termo do prazo de livre resolução do contrato, a pedido do Tomador do Seguro. O direito de resolução pode também ser exercido pelo Tomador do Seguro no caso de incumprimento dos deveres de informação que incumbem ao Segurador, salvo quando a falta do Segurador não tenha razoavelmente afectado a decisão de contratar do Tomador do Seguro; este direito deve ser exercido no prazo de 30 (trinta) dias a contar da recepção da Apólice, tendo a cessação efeito retroactivo e o Tomador do Seguro direito à devolução da totalidade do prémio pago. No caso da apólice não ser entregue ao Tomador do Seguro no prazo de 14 dias após a celebração do contrato, o Tomador do Seguro pode resolver o contrato, tendo a cessação efeito retroactivo e o Tomador do Seguro direito à devolução da totalidade do prémio pago. O exercício de resolução não dá lugar a qualquer indemnização para além do que é estabelecido nos números anteriores. Não aplicável. Resgate: 1,, no 1º ano; 0,5%, no 2º ano e nos seguintes. Incide sobre o valor das unidades de conta resgatadas à cotação seguinte à data de entrada do pedido. Os prémios podem ser pagos durante o prazo contratado, são únicos sucessivos e são pagos através de transferência bancária ou de cheque. Prémio máximo: em função da disponibilidade dos suportes escolhidos. Prémio mínimo: inicial ; suplementares Não aplicável. A natureza dos activos que constituem o património dos fundos autónomos está definida na política de investimentos. A valorização das unidades de conta (UC) dos fundos autónomos dependerá do valor de mercado dos activos no momento de avaliação. A avaliação do património é feita todos os dias úteis, dividindo o valor líquido global de cada fundo do dia anterior, pelo respectivo número de unidades de conta em circulação. A cotação daí resultante entra em vigor no dia seguinte e é divulgada em de activo Poupança Imobiliário Selecção Acções Dinâmico Inter. Acções Clássico Objectivo Aforro Limites Limites Limites Limites Limites Limites Limites Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Títulos de rendimento fixo 55% 25% Títulos de Rendimento variável Activos com exposição ao mercado accionista Activos com exposição ao 15% 15% 35% 35% 95% 95% 5% 5% 3 45% mercado imobiliário Liquidez 1 5% 25% 15% 1 25% 15% 1 Pág. 1/5

2 Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Perfil do Tomador de Seguro Regime fiscal Outras informações (04/10) Tabela de custos Títulos de rendimento fixo: Esta classe de activos é representada, maioritariamente, por obrigações e títulos de taxa fixa e taxa variável emitidos por Governos, Agências Governamentais, emitentes supranacionais e empresas, fundos de investimento maioritariamente de obrigações e produtos estruturados de capital garantido. Títulos de rendimento variável: Esta classe de activos é representada, maioritariamente, por acções, obrigações convertíveis ou que confiram direito à subscrição de acções ou ainda quaisquer outros instrumentos que confiram direito à sua subscrição ou que permitam uma exposição aos mercados accionistas, nomeadamente participações em instituições de investimento colectivo harmonizadas (fundos de investimento mobiliário) e produtos estruturados sem capital garantido e que permitam a exposição ao mercado accionista. Esta classe inclui também Investimentos alternativos representados por, maioritariamente, participações em instituições de investimento colectivo não harmonizadas (fundo de investimento mobiliário), unidades de participação em fundos de investimento imobiliário, hedge funds, produtos estruturados sem capital garantido que permitam a exposição ao mercado dos hedge funds e outros activos que se não enquadrem nas anteriores classes de activos, respeitando sempre os limites legais para cada tipo de activo. Liquidez: esta classe de activos é representada, maioritariamente, por depósitos a prazo em instituições financeiras, certificados de depósito, bilhetes de tesouro, papel comercial, fundos de investimento mobiliário de instrumentos de curto prazo e outros instrumentos do mercado monetário e de prazo inferior a um ano. O limite relativo à liquidez pode ser temporariamente inobservado, no respeito pela legislação em vigor, quando aconselhável por razões de eficiência da política de investimento ou em situações de elevada concentração de subscrições ou de necessidades de tesouraria. O investimento em valores mobiliários que não se encontrem admitidos à negociação em bolsas de valores ou em outros mercados regulamentados de Estados Membros da União Europeia, ou em mercados análogos de países da OCDE, não pode representar mais de 15% do valor do fundo. Os fundos autónomos Poupança e Clássico investem em activos na moeda euro. Os restantes fundos autónomos, poderão ter exposição cambial, no respeito da legislação em vigor. Em qualquer um dos fundos autónomos, a utilização de instrumentos financeiros derivados deverá, apenas, ter como objectivo, a realização de operações de cobertura de risco, nos termos da legislação em vigor, podendo o fundo recorrer a operações de reporte e de empréstimo de valores. A não tem uma política prédefinida em matéria de intervenção e exercício do direito de voto nas sociedades emitentes, sendo que procurará em cada momento agir de forma a defender os interesses dos clientes no que respeita a segurança, rendibilidade, diversificação e liquidez. Nos casos em que a opte por exercer os seus direitos de voto, estes serão exercidos directamente por si ou por um seu representante devidamente nomeado para o efeito. O investimento neste produto é feito numa lógica de médio/longo prazo, tendo como objectivo a reforma. O Tomador de Seguro deve ter em conta o perfil de cada um dos fundos autónomos abaixo indicados. Fundo de risco Tipo/Perfil de risco Poupança 1 risco baixo Imobiliário 1 risco baixo Selecção 2 risco médio baixo Acções Dinâmico 2 risco médio baixo Internacional Acções 2 risco médio baixo Clássico 2 risco médio baixo Objectivo Aforro n.d. n.d. Participante: Dedução à Colecta: as entregas efectuadas podem ser deduzidas à colecta de IRS em 25% dos montantes entregues com os limites anualmente definidos no OE. Para tal, o benefício é atribuído em caso de morte, invalidez ou reforma por velhice e neste último caso, desde que o reembolso ou o resgate seja atribuído após os 55 anos de idade da Pessoa Segura e 5 anos de duração do contrato e desde que esta se encontre em situação de reforma por velhice. No caso de virem a ser solicitados pagamentos durante a vigência do contrato que não respeitem as condições acima enunciadas, de acordo com o nº 5 do artigo 86º CIRS, deverão ser repostos os benefícios fiscais que tenham sido obtidos com a dedução dos respectivos prémios, com um agravamento de 1 por cada ano ou fracção. Caso contrário haverá que seguir o procedimento previsto no nº 5 do artigo 86º do CIRS. Excepto em caso de morte ou invalidez que podem ser efectuados pagamentos em qualquer tempo de vigência do contrato e qualquer que seja a idade do beneficiário. Tributação do rendimento: o rendimento é tributado à taxa mínima de 8% a partir do 8º ano, 16% entre o 5º e o 8º ano e 2 se o levantamento ocorrer até ao 5º ano, desde que pelo menos 35% do investimento total seja efectuado na 1ª metade do contrato. Salvo convenção em contrário em Condições Particulares, a lei aplicável a este contrato é a lei portuguesa. As informações periódicas sobre os fundos autónomos podem ser consultada nas entidades comercializadoras ou na, mediante contacto pessoal ou em. Contactos da : Lisboa Portugal;, ; ; ; site: Imputáveis ao participante/tomador % da Comissão Imputáveis ao fundo % da Comissão Comissão de subscrição < : 1,0 Comissão de Gestão 1,8 >= e < : 0, Componente Fixa 1,8 >= e < ,5 Componente Variável >= Comissão de Depósito Comissão de transferência Taxa de supervisão Comissão de resgate <=1 ano: 1,0 Outros custos Taxa de supervisão(1) (1) Imputável à <=2 ano: 0,5 > 2 ano: n.a. Custos Valor % VLGF(1) Custos Valor % VLGF(1) Comissão de Gestão ,53 1,8 Custo de Auditoria Componente Fixa ,53 1,8 Componente Variável Total Outros Custos ,53 Comissão de Depósito 1,8 (1) Média relativa ao período de referência Pág. 2/5

3 Rendibilidade e risco históricos (por fundo) ANO EUROVIDA POUPANÇA EUROVIDA IMOBILIÁRIO EUROVIDA SELECÇÃO EUROVIDA ACÇÕES DINÂMICO EUROVIDA INTERNACIONAL ACÇÕES EUROVIDA CLÁSSICO ,15% 1,1% 1 4,97% 0,9% 1 0,91% 2,1% 2 6,9 3,6% 2 12,9% 4,8% 2 2,01% 2,4% % 0,8% % 1,5% % 3,4% % 7, % 10,7% % 1, % 1,2% % 1,7% % 2,6% % 7,1% % 10,8% % 1, % 0,8% % 1,1% % 3,2% % 6, % 9,1% % 1,2% ,6% ,1% % 4,5% % 5,7% % 11,3% % 3, 2 O risco é classificado de acordo com a regulamentação em vigor, sendo a respectiva escala de 1 (risco baixo) a 6 (risco muito alto). As rentabilidades apresentadas são passadas não constituindo qualquer garantia de rentabilidades futuras. As rentabilidades apresentadas apenas seriam obtidas se o investimento tivesse sido efectuado durante a totalidade do período a que correspondem. Caso a subscrição ou o resgate/reembolso ocorram durante o período em causa, devem ser retiradas as respectivas comissões acima indicadas. Nota A composição do fundo autónomo Clássico será caracterizada por um conjunto de activos que permitam atingir, em 30 de Abril de 2013 uma valorização total indicativa da UC no mínimo igual a 25% face à cotação inicial do fundo autónomo e 2,5% (TANB), em 31 de Dezembro dos anos seguintes, face ao valor da UC na mesma data do ano anterior. Rentabilidade 2008 Clássico Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro 14,0 12,0 1 8,0 6,0 4,0 2,0 2,0 4,0 6,0 Internacional Acções Acções Dinâmico Poupança Imobiliário Selecção Pág. 3/5

4 ANEXO Informação detalhada sobre os fundos autónomos Poupança 78,0 6,0 77,0 76,0 75,0 74,0 73,0 5,0 4,0 3,0 2,0 72,0 1,0 71,0 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 Poupança , ,12 95% Imobiliário Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro 82,0 81,0 80,0 79,0 78,0 77,0 76,0 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 Selecção ,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 Imobiliário , ,92 106% 66 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 12,0 1 8,0 6,0 4,0 2,0 2,0 Selecção , ,03 202% Pág. 4/5

5 Acções Dinâmico ,0 1 5,0 5,0 42 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 1 Acções Dinâmico , ,21 231% Internacional Acções Companhia de Seguros de Vida, S.A. Sede Social: Lisboa Portugal CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 Clássico 3 25,0 2 15,0 1 5,0 5,0 1 15,0 Internacional Acções , ,87 338% 59,0 58,5 58,0 57,5 57,0 56,5 56,0 55,5 55,0 54,5 54,0 1Jan08 1Mai08 1Set08 1Jan09 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 Fundo Volume de Transacções Valor Médio da Carteira Rotação Média da Clássico , ,02 32% Pág. 5/5