PROSPECTO SIMPLIFICADO EUROVIDA PPR

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1 Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: Lisboa - Portugal - CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Data início de comercialização: 2000/04/01 Empresa de Seguros Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A., sociedade anónima pertencente ao Grupo Banco Popular, com sede social na Rua Castilho, 39 14º Lisboa, Portugal, encontrando-se legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português. Entidades Banco Popular Portugal, Caixa Galícia, Banco BIG, Mediação Profissional e Eurovida. Comercializadoras Autoridades de Instituto de Seguros de Portugal e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. Supervisão Reclamações A Eurovida tem implementado um modelo de gestão de reclamações, podendo estas ser efectuadas através do endereço electrónico reclamacoes@eurovida.pt ou contacto junto da Eurovida. Os interessados podem proceder à reclamação junto do Instituto de Seguros de Portugal, sem prejuízo do recurso a tribunais. Duração do Contrato O mínimo deverá ser até aos 60 anos de idade da Pessoa Segura, com um prazo mínimo de investimento de 5 anos. Risco de perda dos montantes investidos Garantias, opções e coberturas Resgates e resolução Tabela de valores de resgate e de redução Penalização (resgate, redução e Nos fundos autónomos que integram esta aplicação, existe risco de preço, de taxa de juro, de crédito e de câmbio, dependendo da natureza dos activos que compõem o património de cada um desses fundos autónomos. Estes riscos podem conduzir a flutuações do valor da unidade de conta, por alteração do valor de mercado dos instrumentos financeiros ao longo do período de investimento, não existindo garantia de retorno do capital investido. A companhia utilizará todas as técnicas disponíveis para mitigar os riscos na defesa dos interesses dos clientes. O Eurovida PPR é um Plano de Poupança Reforma, qualificado como ICAE (Instrumento de Captação de Aforro Estruturado) e como produto financeiro complexo, que disponibiliza cinco fundos autónomos, de diferente natureza: Eurovida PPR Aforro, Eurovida PPR Garantia, Eurovida PPR Activo, Eurovida PPR Activo Acções e Eurovida PPR Open. Os fundos autónomos que compõem o Eurovida PPR não têm rendimento mínimo garantido nem garantem o capital investido, excepto o Eurovida PPR Aforro que tem uma rendibilidade mínima garantida na data de referência de 31 de Dezembro de cada ano que é medida pela valorização da unidade conta. De acordo com as regras de determinação e divulgação da unidade de conta, esta garantia será reflectida na cotação que tem por base a avaliação do património com as valorizações de mercado de 31 de Dezembro de cada ano, e que apenas é publicada e tem efeito no segundo dia útil do ano seguinte ou em outra data que venha a ser comunicada. A unidade de conta do fundo autónomo, na data de referência irá valorizar, no mínimo, 2,5 (taxa anual nominal bruta), face ao valor da unidade de conta da data de referência do ano anterior. O valor mínimo da unidade de conta correspondente à avaliação do património em 31 de Dezembro de 2009 será de 50,9931, correspondente a uma valorização de 2, (taxa anual nominal bruta) pelo período decorrido entre 16 de Março de 2009 e 31 de Dezembro de A base de cálculo é actual/365. A rendibilidade garantida nas datas de referência, medida pela valorização da unidade de conta do fundo autónomo, é bruta de todas as comissões, de subscrição, de gestão, de resgate se aplicável e de impostos. A garantia é assegurada pela Eurovida -Companhia de Seguros de Vida, S.A.. O Eurovida PPR permite a escolha e investimento em fundos autónomos que melhor de adaptam ao perfil de risco e idade do investidor, com a liberdade de a todo o momento, poder alterar a composição da carteira, através da arbitragem entre fundos autónomos. No final do contrato ou em caso de morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo, a Seguradora pagará à Pessoa Segura ou aos Beneficiários designados, respectivamente, o valor resultante da multiplicação do número de unidades de conta detidas em cada fundo autónomo, pelo valor da cotação subsequente à data de recepção de todos os documentos necessários ao processamento do pagamento. O pagamento do valor será efectuado por crédito na conta que seja indicada, até ao quinto dia útil posterior à data da cotação utilizada para o processamento do reembolso. Por morte do cônjuge da Pessoa Segura e, por força do regime de bens do casal, o PPR seja um bem comum, pode ser exigido pelo cônjuge sobrevivo ou demais herdeiros, o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido. Transferência de valores entre fundos autónomos: pode ser efectuada entre os fundos autónomos disponíveis no produto, em qualquer momento, no máximo 4 vezes/ano, sobre a totalidade ou parte dos montantes investidos. O valor mínimo a transferir é 250. Caso o fundo autónomo de origem, após a transferência entre fundos autónomos, apresente um valor inferior a 500, ter-se-á que transferir a totalidade das unidades de conta disponíveis no fundo autónomo de origem. Aplica-se uma comissão de 0,2 sobre as unidades do fundo de destino. A transferência entre fundos autónomos será efectuada com a cotação imediatamente posterior à data do pedido. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, a Seguradora poderá diferir até 6 meses os pedidos de transferência entre fundos autónomos nos casos em que tais pedidos excedam do valor patrimonial do fundo autónomo cujas unidades de conta se pretendem transferir. As transferências de valores entre fundos autónomos da mesma modalidade estão isentas de tributação fiscal. A Pessoa Segura pode reembolsar-se das unidades de conta detidas dos fundos em que se encontre expresso o seu contrato, se verificada alguma das seguintes situações, sendo considerado para o efeito, o valor da cotação subsequente à data de recepção de todos os documentos necessários ao processamento do reembolso: a) Reforma por velhice ou a partir dos 60 anos de idade (do próprio ou do cônjuge, nos casos em que por força do regime de bens do casal, o PPR seja um bem comum); b) Desemprego de longa duração; c) Incapacidade permanente para o trabalho, independentemente da causa; d) Doença grave. À excepção da primeira situação, em qualquer um dos restantes casos, pode verificar-se o reembolso em relação ao próprio ou a qualquer um dos membros do agregado familiar. O reembolso efectuado ao abrigo da alínea a) só se pode verificar quanto a entregas que tenham 5 ou mais anos. Porém, decorrido que seja o prazo de 5 anos após a data da primeira entrega, a Pessoa Segura pode exigir o reembolso da totalidade das unidades de conta detidas, se o montante das entregas efectuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 3 do valor total. No entanto, aplicam-se as mesmas condições, caso o sujeito em cujas condições pessoais se funde o pedido de reembolso se encontre, à data de cada entrega, na situação de desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave. Reembolso fora das situações previstas na legislação: para além das situações previstas na legislação, indicadas acima, a Pessoa Segura pode pedir o reembolso, total ou parcial, das unidades de conta detidas, com as consequências previstas na lei. Transformação: o Tomador de Seguro pode, na data aniversário do contrato, efectuar a transformação do mesmo num outro contrato de seguro comercializado pela Seguradora, desde que respeite as condições do mesmo tipo, sendo a nova apólice emitida a prémio de inventário. Transferência: o Tomador de Seguro pode transferir, parte ou a totalidade das unidades de conta detidas para outro contrato PPR, PPE ou PPR/E, gerido por outra entidade. No fundo autónomo Eurovida PPR Aforro, fora das datas de referência, os reembolsos (totais ou parciais), sinistros, as transferências para outros fundos autónomos associados ao produto ou transferências para outras entidades gestoras, são processados à cotação do fundo que reflecte os preços de mercado, não existindo qualquer garantia de rendimento mínimo ou do capital investido. Resolução: O Tomador do Seguro dispõe de um prazo de 30 dias após a recepção da Apólice para exercer o direito de livre resolução do contrato. Este direito deve ser exercido por carta registada com aviso de recepção enviada para a sede do Segurador. O direito de livre resolução não pode ser exercido se o Tomador do Seguro for uma pessoa colectiva. O exercício do direito de livre resolução determina a resolução do contrato, extinguindo todas as obrigações dele decorrentes, com efeitos a partir da sua celebração, tendo o Segurador direito aos custos de desinvestimento que comprovadamente tiver suportado. Se a cotação das UP s tiver descido ou tiverem ocorrido comissões de gestão, o valor a entregar ao Tomador será o correspondente à cotação de venda das UC s correspondentes à sua Apólice à data do exercício do direito de resolução, sendo a diferença entre o prémio pago e o valor da venda das UC s considerado custo de desinvestimento. No caso do contrato ser celebrado à distância, nomeadamente, através de venda online, o Segurador não tem direito aos custos de desinvestimento, excepto no caso de início de cobertura do seguro antes do termo do prazo de livre resolução do contrato, a pedido do Tomador do Seguro. O direito de resolução pode também ser exercido pelo Tomador do Seguro no caso de incumprimento dos deveres de informação que incumbem ao Segurador, salvo quando a falta do Segurador não tenha razoavelmente afectado a decisão de contratar do Tomador do Seguro; este direito deve ser exercido no prazo de 30 (trinta) dias a contar da recepção da Apólice, tendo a cessação efeito retroactivo e o Tomador do Seguro direito à devolução da totalidade do prémio pago. No caso da apólice não ser entregue ao Tomador do Seguro no prazo de 14 dias após a celebração do contrato, o Tomador do Seguro pode resolver o contrato, tendo a cessação efeito retroactivo e o Tomador do Seguro direito à devolução da totalidade do prémio pago. O exercício de resolução não dá lugar a qualquer indemnização para além do que é estabelecido nos números anteriores. Não aplicável. Reembolso fora das situações previstas na legislação: 3% sobre o montante reembolsado. Transferência para outra entidade (saída): 2% sobre o montante transferido. Pág. 1/5

2 Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: Lisboa - Portugal - CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro transferência) Modalidades e períodos de pagamento de prémios Prémios relativos a cada garantia Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados Valorização da componente financeira e natureza dos activos Política de investimento Perfil de risco do Tomador de Seguro Regime fiscal Os prémios podem ser pagos durante o prazo contratado, são únicos sucessivos, permitindo a adesão a um plano de entregas regulares (mensal, trimestral, semestral, anual). Os prémios são pagos através de Débito em Conta, de acordo com a periodicidade contratada. Prémio máximo: em função da disponibilidade dos suportes escolhidos. Prémio mínimo: mensais 25 ; trimestrais 75 ; semestrais 125 ; anuais: 250 ; únicas/suplementares: 250. Não aplicável. A natureza dos activos que constituem o património de cada fundo autónomo está definida na política de investimentos. A valorização da unidade de conta (UC) do fundo autónomo dependerá do valor de mercado dos activos no momento de avaliação. A avaliação do património realiza-se todos os dias úteis, dividindo o valor líquido global de cada fundo autónomo do dia anterior, pelo respectivo número de unidades de conta em circulação. A cotação daí resultante entra em vigor no dia seguinte e é divulgada em Classe de Activo Ev PPR Aforro Ev PPR Ev PPR Activo Ev PPR Activo Ev PPR Open Garantia Acções Limites Limites Limites Limites Limites Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Mín Máx Títulos de rendimento fixo % 3 9 Títulos de Rendimento variável Activos com exposição ao mercado accionista Investimentos alternativos Activos com exposição ao mercado imobiliário Outros activos Liquidez 1 1% 1 1 Títulos de rendimento fixo: classe de activos representada, maioritariamente, por obrigações e títulos de taxa fixa e taxa variável emitidos por Governos, Agências Governamentais, emitentes supranacionais e empresas, fundos de investimento maioritariamente de obrigações e produtos estruturados de capital garantido. Títulos de rendimento variável: classe de activos representada, maioritariamente, por acções, obrigações convertíveis ou que confiram direito à subscrição de acções ou ainda quaisquer outros instrumentos que confiram direito à sua subscrição ou que permitam uma exposição aos mercados accionistas, nomeadamente participações em instituições de investimento colectivo harmonizadas (fundos de investimento mobiliário) e produtos estruturados sem capital garantido e que permitam a exposição ao mercado accionista. Investimentos alternativos: classe de activos representada, maioritariamente, por participações em instituições de investimento colectivo não harmonizadas (fundo de investimento mobiliário), unidades de participação em fundos de investimento imobiliário, hedge funds, produtos estruturados sem capital garantido que permitam a exposição ao mercado dos hedge funds e outros activos que se não enquadrem nas anteriores classes de activos, respeitando sempre os limites legais para cada tipo de activo. Liquidez: classe de activos representada, maioritariamente, por depósitos a prazo em instituições financeiras, certificados de depósito, bilhetes de tesouro, papel comercial e outros instrumentos de curto prazo e outros instrumentos de curto prazo. O limite relativo à liquidez pode ser temporariamente inobservado, no respeito pela legislação em vigor, quando aconselhável por razões de eficiência da política de investimento ou em situações de elevada concentração de cobrança de prémios ou de necessidade de tesouraria. O investimento em valores mobiliários que não se encontrem admitidos à negociação em bolsas de valores ou em outros mercados regulamentados de Estados Membros da União Europeia, ou em mercados análogos de países da OCDE não pode representar mais de 1 do valor do Fundo. Os fundos poderão ter exposição cambial, no respeito da legislação em vigor. A utilização de instrumentos financeiros derivados, operações de reporte e de empréstimo de valores visará apenas a cobertura de risco, nos termos da legislação em vigor. A Eurovida não tem uma política pré-definida em matéria de intervenção e exercício do direito de voto nas sociedades emitentes, sendo que procurará em cada momento agir de forma a defender os interesses dos clientes no que respeita a segurança, rendibilidade, diversificação e liquidez. Nos casos em que a Eurovida opte por exercer os seus direitos de voto, estes serão exercidos directamente pela por si ou por um seu representante devidamente nomeado para o efeito. O investimento neste produto é feito numa lógica de médio/longo prazo, tendo como objectivo a reforma. O Tomador de Seguro pode investir num ou em todos os fundos autónomos disponíveis na aplicação, devendo, no entanto, ter em conta o perfil de cada um desses fundos. Fundo Autónomo Classe de risco Tipo/Perfil de risco Eurovida PPR Aforro Nota 1 Nota 1 Eurovida PPR Garantia 1 Risco baixo Eurovida PPR Activo 2 Risco médio baixo Eurovida PPR Activo Acções 2 Risco médio baixo Eurovida PPR Open 3 Risco médio Participante: Dedução à Colecta: as entregas efectuadas podem ser deduzidas à colecta de IRS em 2 dos montantes entregues com os limites anualmente definidos no OE por escalão etário. A dedução pressupõe que não se verifique reembolso da entrega efectuada durante um período mínimo de 5 anos, exceptuando os casos de morte. Não são dedutíveis os valores aplicados pelos sujeitos passivos após a data de passagem à reforma. No caso dos reembolsos efectuados fora das situações previstas na legislação ou nessas condições mas relativos a entregas que não tenham um mínimo de 5 anos de permanência, o benefício fiscal deve ser reposto acrescido da majoração de 1 por cada ano ou fracção decorrido, desde daquele em que foi exercido direito de dedução. Tributação do rendimento: nos reembolsos efectuados ao abrigo das situações previstas na legislação (inclusive em caso de morte da Pessoa Segura), o rendimento é tributado à taxa mínima de 8%, se o recebimento ocorrer sob a forma de capital, ou de acordo com as regras da categoria H (Pensões), se ocorrer sob a forma de renda. Nos reembolsos efectuados fora das situações previstas na legislação, o rendimento é tributado à taxa de 8%, se o reembolso ocorrer a partir do 8º ano, ou 16%, se ocorrer entre o 5º e o 8º ano, desde que, pelo menos, 3 do investimento total tenha sido efectuado na primeira metade do contrato. Caso contrário, ou se o reembolso ocorrer até ao 5º ano, a tributação sobre o rendimento é 2. A tributação sobre os rendimentos depende da data em que os montantes reembolsados foram investidos aplicando-se as condições que vigoravam à data do investimento. Em caso de reembolso parcial, as primeiras entregas efectuadas serão as primeiras a ser pagas. Salvo convenção em contrário em Condições Particulares, a lei aplicável a este contrato é a lei portuguesa. Outras informações As informações periódicas sobre os fundos autónomos podem ser consultadas nas entidades comercializadoras ou na Eurovida, mediante contacto pessoal ou em.. Contactos da Eurovida: Lisboa - Portugal;, ; ; ; site: (04/01; 04/02; 04/03, 04/05; 04/06; 04/07; 36/00) Tabela de custos Imputáveis ao participante/tomador % da Comissão Imputáveis ao fundo autónomo % da Comissão Comissão de subscrição 2% (<=25000 eur); 1, (>25000 eur) Comissão de Gestão 1, Comissão de transferência 2% - Componente Fixa 1, Comissão de resgate 3% - Componente Variável de supervisão - Comissão de Depósito - de supervisão - Outros custos - Pág. 2/5

3 Global de Custos Global de Custos Global de Custos Custos Valor % VLGF(1) Custos Valor % VLGF (1) Comissão de Gestão ,69 Custo de Auditoria - Componente Fixa ,69 1, Outros Custos - Componente Variável Total ,69 Comissão de Depósito Global de Custos 1, (1) Média relativa ao período de referência Rendibilidade e risco históricos (por fundo autónomo) GARANTIA ACTIVO OPEN ACTIVO ACÇÕES ANO ,72% 1,4 1 0,96% 1,89% 2-22,49% 6,7 3 7,97% 4, ,6% 0,7% 1 2,9 3,4 2-1,4 5, ,4% 1, 1 9,0 4,6 2 5,2 4, ,3% 1,2% 1 11,1 3, ,8% 2,6% 2 7,8 3, Nota 1: Por motivos legais, não são divulgadas rentabilidades de fundos autónomos com menos de seis meses pelo que para acompanhar a evolução deverão ser consultadas as respectivas Fichas de Fundo nos locais de comercialização ou na página electrónica da Eurovida. O risco é classificado de acordo com a regulamentação em vigor, sendo a respectiva escala de 1 (risco baixo) a 6 (risco muito alto). As rentabilidades apresentadas são passadas não constituindo qualquer garantia de rentabilidades futuras. As rentabilidades apresentadas apenas seriam obtidas se o investimento tivesse sido efectuado durante a totalidade do período a que correspondem. Caso a subscrição ou o resgate/reembolso ocorram durante o período em causa, devem ser retiradas as respectivas comissões acima indicadas. Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: Lisboa - Portugal - CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Rentabilidade 2008 Eurovida PPR Open Eurovida PPR Activo Acções Eurovida PPR Activo Eurovida PPR Garantia -25,0-20,0-15,0-10,0-5,0 0,0 5,0 10,0 Pág. 3/5

4 ANEXO Informação detalhada sobre os fundos autónomos Eurovida PPR Garantia EVOLUÇÃO DA RENDIBILIDADE 64,0 6,0 63,0 5,0 4,0 3,0 2,0 62,0 61,0 60,0 1,0 59,0 0,0 58,0 2-Jan-07 2-Mai-07 2-Set-07 2-Jan-08 2-Mai-08 2-Set-08 Fundo Autónomo Volume de Transacções Valor Médio da Carteira Rotação Média da Carteira Eurovida PPR Garantia , ,74 7 Eurovida PPR Activo 73,0 Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: Lisboa - Portugal - CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Eurovida PPR Activo Acções 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 72,5 72,0 71,5 71,0 70,5 70,0 69,5 69,0 2-Jan-07 2-Mai-07 2-Set-07 2-Jan-08 2-Mai-08 2-Set-08 Fundo Autónomo Volume de Transacções Valor Médio da Carteira Eurovida PPR Activo , ,11 182% 56,0 55,0 54,0 53,0 52,0 51,0 50,0 49,0 48,0 1-Nov-07 1-Mar-08 1-Jul-08 1-Nov-08 Fundo Autónomo Volume de Transacções Valor Médio da Carteira Eurovida PPR Activo Acções , ,59 416% Pág. 4/5

5 Eurovida PPR Open 10,0 5,0 57,0 55,0 53,0 51,0 0,0-5,0-10,0-15,0-20,0 49,0 47,0 45,0 43,0 41,0 39,0-25,0 37,0 1-Jan-07 1-Mai-07 1-Set-07 1-Jan-08 1-Mai-08 1-Set-08 1-Jan-09 Fundo Autónomo Volume de Transacções Valor Médio da Carteira Eurovida PPR Open , ,08 379% Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: Lisboa - Portugal - CRCL 8652 Pes. Col Capital Social Euro Pág. 5/5