EUROVIDA POUPANÇA PPR

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1 1. O que é o Eurovida Poupança PPR? O Eurovida Poupança PPR é uma solução financeira sob a forma de contrato de seguro de vida, de médio e longo prazo, orientada para a pequena poupança. Através desta solução pode garantir um complemento à sua reforma. O Eurovida Poupança PPR garante sempre o capital investido (líquido de comissões se aplicável), um rendimento mínimo (taxa técnica de juro anual mínima) e ainda participação nos resultados. 2. Como funciona? As entregas que efetuar no Eurovida Poupança PPR são investidas num fundo autónomo orientado por critérios assentes na procura da segurança máxima e da mais elevada rentabilidade, numa perspetiva de médio e longo prazo. Pode subscrever esta solução através da constituição de um plano de entregas programadas ou efetuando entregas pontuais. 3. Qual a composição do Eurovida Poupança PPR? Trata-se de um fundo autónomo, caraterizado por uma forte componente de títulos de rendimento fixo, que respeitarão a composição do fundo no quadro seguinte: Classe de ativo Intervalo de Alocação Mín. Máx. Títulos de dívida 6 10 Instrumentos de Capital 2 Unidades de Participação Fundos de Investimento Mobiliário Harmonizados Fundos de Investimento Mobiliário Não Harmonizados Exchanged Trade Funds 4 4 5% 2 Outros Ativos 1 Liquidez 2 4. Como é determinada a taxa de rendimento e como lhe é comunicada? O Eurovida Poupança PPR, possui uma taxa técnica de juro anual mínima garantida, decidida e comunicada no início de cada ano civil (em até 31 de janeiro, não podendo todavia ser inferior a. Taxa Técnica em vigor até : 0,8 (TANB) Posteriormente em janeiro do ano seguinte a taxa técnica de juro anual mínima garantida (TANB) será fixada da seguinte forma: o Mínimo (Máximo (8 * EUR12M %; ) ; 3%) Onde, EUR12M corresponde à média da taxa Euribor a 12 Meses (base ACT/360), das quinze (15) últimas observações precedentes a de cada ano. A Eurovida informará anualmente o Tomador de Seguro, ou sempre que este solicitar, sobre o valor da poupança constituída. Caso pretenda, o Tomador de Seguro, pode ter acesso à plataforma Eurovid@net onde pode acompanhar todos os produtos da companhia. Para ter este acesso basta requerê-lo no site O Eurovida Poupança PPR prevê a atribuição de participação nos resultados no final de cada exercício a partir de 31/12/ Qual é o montante mínimo a investir? O montante mínimo a investir depende da sua opção. No caso de preferir estabelecer um plano de entregas programadas (regulares): Mensais: 25 Trimestrais: 75 Semestrais: 125 Anuais: 250 Nota: o plano de entregas programadas (regulares) tem como limite máximo, independentemente da periodicidade, o valor de No caso de efetuar entregas únicas/suplementares: Mínimo: 250 Máximo: Nota: Reserva-se ao Segurador o direito, de após o limite máximo atingido, à não aceitação de entregas suplementares superiores a Como funcionam as entregas? Se pretender efetuar entregas programadas (regulares), o valor que defina será debitado automaticamente da sua conta à ordem e creditado no seu contrato, com a periodicidade que tenha escolhido (mensal, trimestral, semestral ou anual). Se efetuar entregas únicas ou suplementares pode fazê-lo mediante transferência bancária para a Eurovida, cheque ou utilizando uma referência Multibanco, através de consulta ao site da Eurovida. A todo o momento pode cancelar, temporária ou definitivamente, o seu plano de entregas, ficando a rentabilizar os valores até aí investidos. Para tal, basta comunicá-lo à Eurovida. A Eurovida reserva-se ao direito de, em qualquer momento, suspender a aceitação de novas entregas/entregas extraordinárias, bem como, mediante um pré-aviso de 30 dias, suspender os planos de entregas regulares já programados. 1/5

2 7. Quais são as comissões do Eurovida Poupança PPR? A comissão de subscrição do Eurovida Poupança PPR incide sobre as entregas efetuadas: % Entrega Programadas (Regulares) 0,5% Únicas / Suplementares A partir de , será aplicada uma comissão de gestão anual, no máximo de 2% sobre o valor médio das provisões matemáticas no exercício deduzido à participação nos resultados. Não é aplicada comissão por reembolso, salvo nos casos de reembolso fora das situações previstas na lei, em que será aplicada uma comissão de reembolso de 1%. Nas situações de transferência para outra entidade gestora será cobrada uma comissão de 0,5% sobre o valor a transferir. 8. Quais são as condições de Reembolso do Eurovida Poupança PPR? Durante a vigência do contrato, em qualquer momento, pode o Tomador do Seguro reembolsar-se da totalidade ou de parte do saldo da apólice. O pedido de reembolso deve ser dirigido por escrito ao Segurador. Quando o Tomador do Seguro for uma pessoa coletiva que celebre o contrato a favor e em nome dos seus trabalhadores, o direito de reembolso cabe à Pessoa Segura, devendo o Segurador informar o Tomador caso se verifique um reembolso. Contudo, e para que os benefícios fiscais possam ser usufruídos e nenhuma penalidade legal ou contratual seja aplicada, o reembolso deve ser realizado apenas quando se verifique uma das seguintes circunstâncias: a) Reforma por velhice do Tomador do Seguro/Pessoa Segura; b) Desemprego de longa duração do Tomador do Seguro/Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar; c) Incapacidade permanente para o trabalho do Tomador do Seguro/Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar, qualquer que seja a sua causa; d) Doença grave do Tomador do Seguro/Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar; e) A partir dos 60 anos de idade do Tomador do Seguro/Pessoa Segura; f) Utilização para pagamento de prestações vencidas ou vincendas de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre a habitação própria e permanente do Tomador do Seguro/Pessoa Segura. Nos casos de reforma por velhice ou celebração do 60º aniversário ou no referido na alínea f), o reembolso apenas se verifica de acordo com as condições legais desde que ocorra (i) cinco anos após o pagamento do prémio ou, em qualquer caso, (ii) cinco anos após o pagamento do primeiro prémio desde que, neste último caso, o montante dos prémios pagos na primeira metade da vigência do contrato represente, pelo menos, 35% da totalidade dos prémios pagos. O estabelecido na cláusula anterior aplica-se igualmente aos casos previstos nas alíneas b), c) e d), desde que a pessoa em cuja circunstância se funde o pedido de reembolso se encontrasse nessa situação à data do pagamento de cada prémio correspondente ao valor a reembolsar. Nos casos em que, por força do regime de bens do casal, o PPR seja um bem comum, são aplicáveis as seguintes regras especiais aos reembolsos fundamentados nas situações previstas nas alíneas a) e e): a) Para efeitos de aplicação das regras legais relativas a reembolso, releva a situação pessoal de qualquer um dos cônjuges, independentemente da Pessoa Segura, admitindo-se o reembolso quando ocorra reforma por velhice ou por obtenção da idade de 60 anos pelo cônjuge não participante. Neste caso, contudo, o Segurador exige o consentimento escrito da Pessoa Segura para processar o reembolso. b) Em caso de morte do cônjuge do Tomador do Seguro/Pessoa Segura, o direito de reembolso pode ser exercido pelo cônjuge sobrevivo ou pelos demais herdeiros mas apenas quanto à quota-parte do capital que respeitasse ao falecido. c) Em caso de morte do Tomador de Seguro ou da Pessoa Segura, o reembolso pode ser exigido pelos herdeiros legitimários ou pelo cônjuge sobrevivo, independentemente do regime de bens do casal, salvo quando exista disposição testamentária em sentido contrário ou quando exista cláusula beneficiária a favor de terceiro. d) Em caso de reembolso total, o valor reembolsado e pago pelo Segurador corresponde ao saldo da apólice, deduzido da comissão de reembolso, caso seja aplicável nos termos da cláusula 13 das Condições Gerais e Especiais. Em caso de reembolso parcial fora das condições legalmente previstas, o valor resgatado e pago pelo Segurador será descontado ao Saldo da Apólice, deduzido da comissão de reembolso, caso seja aplicável. No caso do saldo remanescente da apólice ser inferior a 500 (quinhentos euros) a Seguradora procederá ao reembolso total, podendo o mesmo ser considerado reembolso fora das condições legalmente previstas caso não sejam observadas as condições dispostas na presente cláusula. Em ordem a preservar os interesses dos Tomadores de Seguro, o Segurador poderá diferir até 6 meses os pedidos de reembolso efetuados nos termos desta 2/5

3 cláusula, nos casos em que tais pedidos excedam 5% do valor patrimonial do Fundo afeto ao presente produto. A ordem de pagamento do valor de reembolso será dada até ao 5.º dia útil a contar da receção pelo Segurador do respetivo pedido, sendo o pagamento efetuado por crédito em conta do Tomador do Seguro. São admitidas as seguintes modalidades de pagamento do reembolso: a) Recebimento da totalidade ou de parte do valor do plano de poupança, de forma periódica ou não; b) Pensão vitalícia mensal; c) Qualquer conjugação das duas modalidades anteriores. O pagamento do valor de reembolso será efetuado por crédito em conta do Tomador do Seguro ou da Pessoa Segura, consoante o caso. Nos termos da legislação aplicável, os valores do reembolso podem também ser pagos por cheque bancário, transferência bancária ou vale postal, sem prejuízo das partes convencionarem outros meios e modalidades de pagamento do prémio. No caso de reembolso parcial, o remanescente pode ser livremente exigido a todo o tempo, devendo aquele ser imputado às entregas mais antigas. 9. Qual é o prazo do Eurovida Poupança PPR? O presente contrato tem início na data de pagamento do prémio inicial e após boa cobrança do mesmo e permanecerá em vigor até à idade de 70 anos da Pessoa Segura, exceto em caso de resgate. A Pessoa Segura deve ter pelo menos 40 anos de idade no momento da subscrição, e residência habitual em Portugal. No entanto, reserva-se ao Segurador o direito de aceitar Pessoas Seguras com idade inferior a 40 anos, mas com limite mínimo de 16 anos. Durante todo este prazo pode, no entanto, efetuar movimentos através de reembolsos, permanecendo neste o valor remanescente nas condições inicialmente contratadas. 10. Posso transferir o meu PPR? O valor do saldo da apólice pode, a pedido expresso do Tomador do Seguro, ser transferido, total ou parcialmente, para um outro contrato ou fundo de poupança reforma gerido ou comercializado pelo Segurador ou por outra entidade. Para efeitos do disposto nos números anteriores, no caso de transferência parcial do saldo da apólice, deverá ter-se em atenção que, caso o saldo da apólice, após a transferência, apresente um valor inferior a 500, ter-se-á que transferir a totalidade do saldo da apólice. Quando o Tomador do Seguro for uma pessoa coletiva que celebre o contrato a favor e em nome dos seus trabalhadores, o direito de transferência cabe à Pessoa Segura, devendo o Segurador informar o Tomador caso se verifique tal transferência. A entidade gestora que, sob proposta escrita do Tomador/Pessoa Segura, aceite receber uma transferência, deve comunicar-lhe tal disponibilidade, transmitindo-lhe na mesma altura a proposta de contrato que para o efeito celebrará. O Segurador executará o pedido de transferência no prazo máximo de 10 dias úteis e informar o Tomador/Pessoa Segura, nos 5 dias úteis subsequentes à execução, do valor do plano de poupança, deduzido da comissão de transferência e, bem assim, da data a que este valor se reporta e em que foi efetuada a transferência. O Segurador transferirá, diretamente para a entidade gestora que o tiver aceite receber, o valor do saldo da apólice, indicando de forma discriminada o valor das entregas efetuadas, das respetivas datas e do rendimento acumulado. 11. Como é efetuado o pagamento do capital seguro no final do prazo do contrato? No fim do prazo, o Beneficiário em caso de vida receberá o pagamento do capital seguro, no prazo máximo de 15 dias. O pagamento do valor será efetuado de acordo com a opção escolhida pelo Beneficiário: pagamento do capital acumulado; transformação do capital numa renda ou em outra modalidade comercializada pela Seguradora; mix das opções anteriores. Por omissão de opção, o mesmo será efetuado por pagamento do capital acumulado. 12. Como é constituído o capital seguro da apólice? Em caso de vida da Pessoa Segura no termo do contrato, o Segurador pagará, ao Beneficiário em caso de vida, o valor que, à data do termo do contrato, seja determinado como capital seguro. Em caso de morte da Pessoa Segura durante o prazo do contrato, o Segurador pagará ao Beneficiário em caso de morte, o valor que, à data da morte, seja determinado como capital seguro. O capital seguro é igual ao Saldo da Apólice na data do sinistro, o qual é determinado da seguinte forma: Saldo da Apólice = Prémios Comissões + Juros Técnicos + Participação nos Resultados - Reembolsos 13. Qual é o Regime Fiscal do Eurovida Poupança PPR? Dedução à Coleta: as entregas efetuadas podem ser deduzidas à coleta de IRS em 2 dos montantes entregues nos termos e limites definidos anualmente 3/5

4 na lei. Atualmente, a dedução pressupõe que não se verifique reembolso da entrega efetuada durante um período mínimo de 5 anos, excetuando os casos de morte e não são dedutíveis os valores aplicados pelos sujeitos passivos após a data de passagem à reforma, nem os valores pagos e suportados por terceiros, exceto as entregas efetuadas pelas entidades empregadoras em nome e por conta dos seus trabalhadores. Nos reembolsos efetuados fora das situações previstas na legislação ou nessas condições mas relativos a entregas que não tenham um mínimo de 5 anos de permanência, o benefício fiscal deve ser reposto acrescido da majoração de 1 por cada ano ou fração decorrido, desde aquele em que foi exercido direito de dedução. Tributação dos Rendimentos: depende da data em que os montantes reembolsados foram investidos, aplicando-se as condições que vigoravam à data do investimento. Em caso de reembolso parcial, as primeiras entregas efetuadas serão as primeiras a ser pagas. Atualmente, nos reembolsos efetuados ao abrigo das situações previstas na legislação (inclusive em caso de morte da Pessoa Segura), o rendimento é tributado à taxa mínima de 8%, se o recebimento ocorrer sob a forma de capital, ou de acordo com as regras da categoria H (Pensões), se ocorrer sob a forma de renda. Nos reembolsos efetuados fora das situações previstas na legislação, o rendimento é tributado à taxa de 8,6%, se o reembolso ocorrer a partir do 8º ano, ou 17,2%, se ocorrer entre o 5º e o 8º ano, desde que, pelo menos, 35% do investimento total tenha sido efetuado na primeira metade do contrato. Caso contrário, ou se o reembolso ocorrer até ao 5º ano, a tributação sobre o rendimento é 21,5%. Estes impostos, bem como outros que venham a ser criados no futuro, serão aplicáveis à taxa legal em vigor. O presente regime é aplicável à data da celebração do contrato, pelo que aconselhamos a qualquer interessado que se informe das regras fiscais aplicáveis. O Segurador não assume qualquer responsabilidade pelas consequências decorrentes de eventuais alterações do regime fiscal atualmente em vigor. Em cada momento poderá consultar em o enquadramento fiscal aplicável. 14. E se acontecer alguma coisa a algum dos intervenientes durante o prazo do contrato? Em caso de morte da Pessoa Segura, os valores acumulados serão pagos aos Beneficiários que designou e o contrato extingue-se. Em caso de morte do Tomador do Seguro, ou em caso de insolvência do Tomador do Seguro pessoa coletiva, o contrato mantém-se deixando de poder ser aplicado o direito de reembolso. 15. Que vantagens apresenta em relação a outras aplicações financeiras? Garantia do capital (líquido de comissões se aplicável) Liquidez Taxa técnica de juro anual mínima garantida decidida e comunicada no início de cada ano civil (em até 31 de janeiro, não podendo todavia ser inferior a Participação nos resultados no final de cada exercício, a partir de (disponível em Posso desistir do contrato? Sim, o Tomador de Seguro dispõe de um prazo legalmente fixado de 30 dias, após a data da celebração do contrato, para exercer o direito de livre resolução do mesmo. Este direito não se aplica sempre que o Tomador de Seguro seja Pessoa Coletiva. Para tal, deverá comunicá-lo à Eurovida por correio registado com aviso de receção. Nesse caso, dá-se a resolução do contrato tendo a Seguradora direito a reter o valor referente aos custos de desinvestimento que tiver comprovadamente suportado. O contrato pode ainda ser resolvido no prazo de 30 dias após a receção da apólice no caso de incumprimento dos deveres de informação que incumbem à Seguradora, salvo quando a falta não tenha afetado a decisão de contratação, dando origem à devolução da totalidade do prémio pago. O contrato pode ainda ser resolvido caso a apólice não seja entregue ao Tomador de Seguro no prazo de 14 dias após a sua celebração, tendo a cessação efeito retroativo, com direito à devolução da totalidade do prémio pago. 17. Como proceder em caso de sinistro? Em caso de sinistro, deve comunicá-lo à Eurovida no prazo de 8 dias imediatos àquele em que teve conhecimento do facto. Para o efeito deverá utilizar a participação de sinistro disponível em e anexar os documentos indicados, em função da natureza do sinistro. 18. Posso transmitir o contrato? O Tomador de Seguro que não seja Pessoa Segura poderá transmitir a sua posição no presente contrato a um terceiro, que assim fica investido em todos os direitos e deveres que correspondiam àquele, perante o Segurador. A transmissão da posição contratual depende do consentimento do Segurador, devendo ser comunicada à Pessoa Segura e constar de Ata Adicional ao presente contrato. 4/5

5 O Tomador do Seguro que seja Pessoa Segura não poderá transmitir a sua posição de Pessoa Segura no presente contrato a um terceiro tal situação configurar-se-á como um novo contrato entre o Segurador e o terceiro, sujeito às condições de celebração de um contrato ab initio. Poderá, no entanto, transmitir a sua posição de Tomador do Seguro desde que se mantenha Pessoa Segura. 19. Que informação é que a Eurovida envia a quem subscreve o Eurovida Poupança PPR? No momento da subscrição são-lhe entregues o e as Condições Gerais do contrato. Caso se verifiquem as condições legalmente previstas na legislação e tenha sido solicitada a emissão da Declaração Fiscal até ao dia 15 de janeiro do ano seguinte ao da entrega, receberá no início desse ano a Declaração para efeitos de IRS, relativamente aos prémios pagos no ano anterior. Visando a qualidade do serviço prestado, a Eurovida implementou um modelo de gestão de reclamações, podendo para o efeito utilizar o endereço eletrónico [email protected] ou mediante contacto junto da Eurovida. Não obstante, posteriormente, caso não tenha tido resposta no período legalmente estabelecido ou discorde da mesma, pode dirigir a sua reclamação para o Provedor do Cliente Dr. Miguel Cancella de Abreu através do endereço eletrónico [email protected]. Para além de todas estas ações, sem prejuízo do recurso a tribunais, podem sempre ambas as partes acordar o recurso à arbitragem. Neste caso, para efeitos de resolução de eventual litígio, o foro competente é o fixado na lei civil. Ao contrato é aplicável a legislação portuguesa. Visite-nos em ative o serviço eurovid@net e acompanhe de perto a evolução dos seus contratos. A qualquer altura poderá contactar a Eurovida através do n.º ou (das 9:00 às 17:00 horas, dias úteis) ou de [email protected]. Nota: Esta informação não dispensa a consulta das Condições Gerais e Especiais desta modalidade que fazem parte integrante da informação pré-contratual e que para todos os efeitos prevalecem sobre esta informação. 5/5