Informações Fundamentais ao Investidor PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO
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- Eugénio de Paiva Domingos
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1 MAPFRE Investimento Dinâmico Não Normalizado ISIN: ES Instrumento de Captação de Aforro Estruturado Contrato de Seguro ligado a Fundo de Investimento Fundo Autónomo (Fundo de Fundos): FondMapfre Elección Decidida Entidade gestora: MAPFRE Seguros de Vida, S.A., com sede social: Rua Castilho, Lisboa Informações Fundamentais ao Investidor Este Produto Financeiro Complexo (PFC): pode implicar a perda da totalidade do capital investido; pode proporcionar rendimento nulo ou negativo; está sujeito ao risco de crédito da MAPFRE Inversión Sociedad de Valores, S.A.; implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos; implica, em particular, que seja suportada uma comissão de subscrição de, no máximo, 1,25%; uma comissão de gestão anual do fundo de 1,70% (cobrada mensalmente) e uma comissão de resgate de, no máximo, 2%; pode ser reembolsado antecipadamente, por opção do segurador; não é equivalente à aquisição ou transação inicial dos ativos subjacentes; está sujeito a potenciais conflitos de interesse, uma vez que as Sociedades Gestora, Depositária e Comercializadora pertencem ao Grupo MAPFRE. Texto manuscrito: Tomei conhecimento das advertências Data às horas. Assinatura do Cliente Assinatura do Comercial Descrição e Principais Características do Produto: O MAPFRE Investimento Dinâmico Não Normalizado, produto financeiro complexo, é um contrato de seguro ligado a fundos autónomos e qualificado como ICAE (Instrumento de Captação de Aforro Estruturado), expresso em unidades de conta, que permite a escolha de 1 fundo autónomo de entre 3 fundos com diferentes perfis de risco. Permite, durante a vigência do contrato, a alteração do fundo autónomo associado à apólice de seguro, limitada a 10 vezes/ano, após este limite será cobrado 5 por transferência, até ao fim da respetiva anuidade. Este documento diz respeito ao fundo autónomo FondMapfre Elección Decidida. Quanto, quando e a que título, o investidor paga ou pode pagar: Prémios: O capital mínimo investido (prémio mínimo) é de 500, pago de uma única vez na data de contratação. O capital máximo investido (prémio máximo) é de por tomador, pago de uma única vez na data de contratação. Valores superiores carecem autorização prévia da entidade gestora. Página 1 de 6
2 A estes valores são deduzidas as respetivas comissões de subscrição (no máximo 1,25%). Quanto, quando e a que título, o investidor recebe ou pode receber: Em caso de sobrevivência da pessoa segura na maturidade, a MAPFRE pagará o valor correspondente às unidades de conta associadas à apólice. Em caso de morte da pessoa segura, a MAPFRE pagará aos beneficiários designados o valor das unidades de conta afetas à apólice, no momento do processamento do sinistro. Para verificar as outras condições de recebimento consulte também a informação constante no ponto resgate. Quando, como, em que circunstâncias e com que consequências o investimento cessa ou pode cessar: No vencimento, em caso de morte da pessoa segura ou em caso de resgate total, conforme indicado no ponto resgate. Resgate: O valor de resgate corresponde ao valor das unidades de conta afetas à apólice, deduzido das respetivas penalizações de resgate. Limites para o Resgate Parcial O resgate parcial deverá ser superior a 250. Após o resgate parcial, o valor Acumulado do Fundo deverá ser superior a 250. Não pode ser resgatado parcialmente mais do que 80% do valor das unidades de conta afetas à apólice. Ao valor do resgate parcial será deduzida a respetiva comissão de resgate, de acordo com a anuidade em que se encontre a apólice. Prazos de pré-aviso Os resgates totais ou parciais superiores a terão de ser solicitados com um prazo mínimo de antecedência de 10 dias úteis. Resolução do contrato Caso o valor das unidades de conta afetas à apólice, no último dia de um mês, seja inferior a 100, a MAPFRE poderá resolver o contrato mediante comunicação escrita ao Tomador, e colocará à sua disposição esse valor. Se o valor das unidades de conta afetas a todas as apólices vigentes na MAPFRE, do MAPFRE Investimento Dinâmico Não Normalizado, for em algum momento inferior a , ou o número de apólices em vigor neste produto for inferior a 30, a MAPFRE poderá resolver automaticamente todas as apólices em vigor. Tal resolução será comunicada ao Tomador com 2 meses de antecedência à data de resolução. Outras Características: Fundos autónomos: O MAPFRE Investimento Dinâmico Não Normalizado disponibiliza os seguintes fundos autónomos: FondMapfre Elección Prudente, FondMapfre Elección Moderada e FondMapfre Elección Decidida. O tomador do seguro poderá investir num dos fundos, devendo ter em consideração o seu perfil de risco e as caraterísticas dos mesmos, podendo consultar os respetivos IFI em ou em Transferência de valores entre fundos autónomos: A transferência de valores entre fundos autónomos pode ser efetuada entre os fundos autónomos disponíveis no contrato, em qualquer momento, limitada a 10 vezes/ano, após este limite será cobrado 5 por transferência, até ao fim da respetiva anuidade. A transferência de valores incidirá sobre a totalidade dos montantes investidos. O valor mínimo a transferir são 250. Condições de aquisição inicial: A idade da Pessoa Segura para subscrição do presente contrato não poderá ser inferior a 18 anos nem superior a 75 anos. Página 2 de 6
3 Política de investimento: O Fundo Autónomo investe 30%, do seu património no Fundo Fondmapfre Estrategia 35, FI. Este fundo tem uma exposição superior a 75%, em títulos de rendimento variável, sendo a sua maioria cotados dentro da zona euro. O restante será investido em divida pública da UE, e em títulos de rendimento fixo, ambos negociados na OCDE. O fundo poderá investir até 10% do seu património em organismos de investimento coletivo. O Fundo Autónomo investe 25%, do seu património no Fundo Fondmapfre Dividendo, FI. Este fundo tem uma exposição superior a 75%, em títulos de rendimento variável, sendo a sua maioria cotados dentro da zona euro. Os investimentos em títulos de rendimento variável, fora da zona euro, não poderão exceder os 30%. O restante será investido em títulos de rendimento fixo e divida pública emitida por estados membros da UE, em depósitos e instrumentos de mercado monetário não cotados que sejam líquidos. O fundo poderá investir até 10% do seu património em organismos de investimento coletivo. O Fundo Autónomo investe 20%, do seu património no Fundo Fondmapfre Bolsa America, FI. Este fundo tem uma exposição entre 75% e 97%, em títulos de rendimento variável cotados nos Estados Unidos. O restante será investido em títulos de rendimento fixo e divida pública emitida por estados membros da OCDE, em depósitos e instrumentos de mercado monetário não cotados que sejam líquidos. O fundo poderá investir até 45% do seu património em organismos de investimento coletivo. O Fundo Autónomo investe 15%, do seu património no Fundo Mapfre Fondtesoro Largo Plazo, FI. Este fundo investe 70% em dívida pública espanhola, podendo o restante ser investido noutros instrumentos de rendimento fixo, com classificação de solvência não inferior ao de Espanha. O Fundo Autónomo investe 10%, do seu património no Fundo Fondmapfre Bolsa Asia, FI. Este fundo tem uma exposição entre 75% e 95%, em títulos de rendimento variável cotados na Ásia. O restante património será investido em dívida pública de países integrantes da UEM, em ativos monetários em euros e em depósitos até ao limite de 10%. Existe a exposição ao risco cambial, pois alguns dos fundos que compõem o FondMapfre Elección Decidida estão expostos a este risco, nomeadamente os fundos Fondmapfre Bolsa America e Fondmapfre Bolsa Asia, cujas geografias de investimento são os mercados Norte-americano e Asiático, respetivamente. Este fundo é do tipo Fundo de Fundos, e vai investir em unidades de conta dos seguintes fundos de investimento, com as seguintes composições iniciais: Código ISIN ES ES ES ES ES Fundo de Investimento Mapfre Fondtesoro Largo Plazo, FI Fondmapfre Estrategia 35, FI Fondmapfre Dividendo, FI Fondmapfre Bolsa America, FI Fondmapfre Bolsa Asia, FI FondMapfre Elección Decidida 15% 30% 25% 20% 10% Política de Investimento O Fundo investe 70% do seu património em dívida pública espanhola. O fundo poderá investir no máximo 30% do seu património noutros instrumentos de rendimento fixo diferentes da dívida pública espanhola, negociados num mercado regulado e que possuam uma classificação de solvência não inferior ao de Espanha. O Fundo investe mais de 75% do seu património em títulos de rendimento variável, dos quais pelo menos 60% são emitidos por entidades da zona euro. O remanescente será investido em dívida pública emitida por estados membros da UE e negociada na OCDE e títulos de rendimento fixo privados emitidos e negociados na OCDE. O Fundo poderá investir até 10% do seu património em organismos de investimento coletivo. O Fundo investe mais de 75% do seu património em títulos de rendimento variável, dos quais pelo menos 60% são emitidos por entidades da zona euro. Os investimentos em títulos de rendimento variável, emitidos por entidades radicadas fora da zona Euro, não superam 30% do património do fundo. O restante património será investido em títulos de rendimento fixo e dívida pública emitida por estados membros da UE, em depósitos e instrumentos do mercado monetário não cotados que sejam líquidos. Fundo poderá investir até 10% do seu património em organismos de investimento coletivo. O Fundo investe entre 75% e 97% do seu património em títulos de rendimento variável de entidades cotadas nos Estados Unidos, emitidos principalmente por empresas domiciliadas na América do Norte. O restante património será investido em títulos de rendimento fixo e dívida pública emitida por estados membros da OCDE, em depósitos e instrumentos do mercado monetário não cotados que sejam líquidos. O Fundo poderá investir até 45% do seu património em organismos de investimento coletivo. A exposição ao risco cambial poderá chegar a 100%. O Fundo investe entre 75% e 95% do seu património em títulos de rendimento variável de entidades cotadas na Ásia, através de organismos de investimento coletivo. O Investimento em entidades cotadas no Japão será entre 50% e 75% do total da exposição a títulos de rendimento variável, materializando o restante em ações da Ásia-Pacífico. O restante património será investido em dívida pública de países integrantes da UEM, em ativos monetários em euros e em depósitos até ao limite de 10%. A exposição ao risco cambial poderá chegar a 100%. Página 3 de 6
4 As percentagens de alocação por fundo são passíveis de ser alteradas futuramente, dentro dos limites estabelecidos na política de investimento. As caraterísticas, política de investimento detalhada, evolução e rentabilidades históricas dos fundos indicados, podem ser consultados em Principais Fatores de Risco: Risco de Crédito: O fundo autónomo está exposto ao risco de crédito dos ativos que o compõem, o que poderá influenciar negativamente o valor da unidade de participação. Risco de Mercado: A variação do valor de mercado dos ativos nos quais o fundo autónomo investe tem impacto na rentabilidade do produto, podendo em situações adversas, ter impacto negativo no valor da unidade de participação. Este risco existe em todos os ativos nos quais o fundo investe, nomeadamente ativos acionistas, obrigacionistas e imobiliários. Risco de Capital: O montante a receber pelo investidor poderá ser inferior ao capital investido. Risco de Taxa de Juro: risco de impactos negativos na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo devido a movimentos adversos nas taxas de juro. Risco Cambial: O fundo autónomo poderá registar variações negativas devido a evolução prejudicial das taxas de câmbio aplicáveis a ativos denominados em moeda estrangeira. Risco de Liquidez: risco de ter de esperar ou de incorrer em custos (designadamente por ter de vender a um preço inferior ao valor económico real) para transformar um dado instrumento financeiro em moeda. Risco Jurídico e Fiscal: Alterações na legislação e no atual regime fiscal poderão ter implicações na estruturação do produto. Cenários e Probabilidades: Pior Resultado Possível O investimento neste produto pode implicar a perda da totalidade do capital investido. Melhor Resultado Possível Não é possível determinar o melhor cenário possível, pois depende do cumprimento dos emitentes, sendo esperado o reembolso do capital investido acrescido de uma remuneração potencial. Encargos: Imputáveis ao Tomador do Seguro: O investimento neste produto pode implicar a perda da totalidade do capital investido. Descrição Montante Comissão de subscrição 1,25% Comissão de transferência 0%, após a 10ª transferência/ano, 5 Comissão de Resgate 1 2%, na 1ª anuidade 0%, após a 1ª anuidade Taxa de Supervisão 0% Imputáveis à gestão da carteira de investimentos: Descrição Comissão de gestão Taxa de Supervisão 0% Outros Custos 0% Montante 1,70% (cobrada 0,142% ao mês) Página 4 de 6
5 Rentabilidade e Riscos Históricos: Não aplicável. Produto com histórico inferior a um ano. Outras informações: Período de comercialização: desde 15 de outubro de 2015 até 31 de dezembro de 2016 Data de Aquisição de Unidades de Conta: a aquisição das unidades de conta será efetuada no máximo após 7 dias uteis a contar da data de início da apólice. Duração do contrato: A duração do contrato é definida até ao fim da anuidade em que a pessoa segura completa os 95 anos de idade. Entidade que confere as garantias no produto e entidade depositária dos títulos: MAPFRE Inversion Sociedad de Valores S.A. (sítio da internet: A MAPFRE Inversion Sociedad de Valores S.A. é uma sociedade filial do grupo MAPFRE S.A. Morada: Ctra. Pozuelo de Alarcón, 50-1, Módulo Sur, 2ª planta Majadahonda (Madrid) Telefone: (0034) Fax: (0034) misv@mapfre.com Data de autorização: 11/09/1989 Entidade Comercializadora: MAPFRE Seguros de Vida, S.A., quer nos Escritórios diretos da MAPFRE e mediadores de seguros inscritos no Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões. A informação sobre a rede de mediadores está disponível nos vários escritórios da MAPFRE. Entidade responsável pela elaboração do IFI: MAPFRE Seguros de Vida, S.A. sem prejuízo da responsabilidade das restantes entidades comercializadoras que disponibilizem a informação legal. Autoridades de Supervisão: Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, no respeitante à constituição da carteira de ativos e à supervisão prudencial e comportamental da Seguradora, e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, no respeitante às regras de comercialização. Reclamações: Para qualquer reclamação ou pedido de esclarecimentos poderão ser contactados os balcões da MAPFRE ou mediante o mapfrevida@mapfre.pt. Na circunstância de a solução não ser satisfatória ao reclamante, é possível fazer intervir a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões ou a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, sem prejuízo do recurso ao Tribunal competente. Locais de Consulta de documentação Em qualquer balcão da MAPFRE ou através do mapfrevida@mapfre.pt Regime Fiscal O presente contrato está sujeito ao Regime Fiscal Português em matéria de tributação dos rendimentos, nos termos previstos nas normas do Código do IRS e/ou Código do IRC e demais legislação fiscal aplicável em vigor. Retenção de IRS à taxa de: -28,0% antes de completados 5 anos; -22,4% para durações superiores a 5 anos e inferiores a 8 anos; -11,2% após completar 8 anos; Transmissão por morte ao(s) beneficiário(s) designado(s) isenta de imposto de selo Data de elaboração do documento: 12 de outubro de 2015 Data da última atualização: 12 de outubro de 2015 Página 5 de 6
6 Texto manuscrito: Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição/transação inicial Data às horas. Assinatura do Cliente Assinatura do Comercial Página 6 de 6
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