PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO
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- Leonor Azenha Madureira
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1 PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO Prospeto Simplificado (Atualizado em 17 de abril de 2012) INVESTIMENTO GLOBAL Datas de comercialização - Início: 18 de junho de 2007 Fim: Em comercialização aberta EMPRESA DE SEGUROS ENTIDADES COMERCIALIZADORAS RECLAMAÇÕES DURAÇÃO DO CONTRATO Seguro de Vida Ligado a Fundos de Investimento Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E.) Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., com sede na Av. José Malhoa, n.º 27, Lisboa, com o Capital Social de , com o NIPC e Matrícula na CRC de Lisboa n.º , legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora em Portugal. Rede de balcões Private Banking do Millenniumbcp. As reclamações podem ser apresentadas junto de qualquer sucursal do Millenniumbcp, através da linha de Atendimento Millenniumbcp (atendimento personalizado 24 horas), ou enviadas para a Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., Rua Azevedo Coutinho 39-1º, Porto, sem prejuízo do recurso aos tribunais, ou ainda junto do Instituto de Seguros de Portugal e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. O contrato terá início à data de aceitação, pela Ocidental Vida, da Proposta de Seguro devidamente preenchida e subscrita pelo Tomador do seguro, e durará por tempo indeterminado até ao termo do último Certificado Individual em vigor. DE PERDA DOS MONTANTES INVESTIDOS Este produto não garante os montantes investidos, existindo por isso o risco de perda de capital. Não existe garantia de rendimento mínimo. O Risco deste investimento é consubstanciado nos seguintes fatores: Riscos de mercado: O risco de mercado inerente à negociação de instrumentos financeiros consiste na possibilidade de um investimento não resultar lucrativo para o Cliente, em face das suas expectativas, devido às flutuações de mercado. O risco de mercado envolve o risco dos preços ou das taxas (designadamente de juro e/ou câmbio) variarem adversamente em relação aos interesses particulares de cada Cliente e em consequência de forças económicas incontroláveis e indetermináveis. Neste tipo de risco incluem-se as variações nos mercados de ações Riscos de crédito: O risco de crédito consiste na possibilidade de uma das partes não cumprir com as suas obrigações e desse incumprimento resultarem perdas. O Cliente expõe-se ao seguintes tipos de risco de crédito: I Risco de crédito por incumprimento dos emitentes: no reembolso do capital, no caso de instrumentos financeiros com datas de vencimento (obrigações) e no pagamento de dividendos ou juros II Risco de downgrade de um instrumento financeiro/emitente III Risco de variação de spreads de crédito de mercado PRINCIPAIS S DO PRODUTO Riscos de taxa de juro: Risco de variação no preço das obrigações resultante da evolução das taxas de juro de mercado Riscos na liquidação dos negócios: O Cliente está sujeito a estes riscos nos termos e condições definidos pelas diferentes contrapartes dos negócios e nos próprios de cada local de negociação. Os procedimentos de liquidação em vigor no Millennium bcp eliminam o risco de pagamentos sem contrapartida, no entanto subsistem as consequências de eventuais anulações de negócios, ou atrasos nas liquidações Riscos de liquidez: Este risco reside na potencial incapacidade de negociação, em termos de rapidez e preço razoável, que qualquer instrumento financeiro, podendo resultar numa perda para o Cliente Riscos operacionais: As dificuldades de tratamento e execução dos serviços sobre instrumentos financeiros, nomeadamente por razões de natureza tecnológica, expõe o Cliente a perdas derivadas de deterioração da qualidade do serviço, resultantes da diminuição da capacidade de execução de transações, demoras, interrupções, imprecisões, erros relativamente aos padrões habituais. Assim o banco, informa o Cliente que, por motivos de força maior, este incorre em riscos de perdas originadas por fatores razoavelmente imprevisíveis ou de difícil controlo, nomeadamente: greves e tumultos sociais, quedas de linhas de fornecimento de energia elétrica ou interrupção do fornecimento de energia elétrica causados por fatores naturais ou por ação 1
2 humana, de suporte informático, quedas de linhas telefónicas ou de transmissão de dados, comunicações e sistemas de negociação ou informação. O banco, no caso de ocorrência destes eventos imprevisíveis fará os melhores esforços em defesa dos interesses do Cliente, para minimizar as consequências das referidas ocorrências. Riscos Sistémicos: A organização do sistema financeiro mundial baseia-se na confiança, deste modo, a falência de uma empresa, nomeadamente financeira, ou de um sistema de liquidações, ou outro evento de natureza catastrófica, pode resultar num efeito-dominó, gerando uma crise de confiança no sistema financeiro. O risco sistémico pode alterar significativamente as condições habituais de liquidez dos instrumentos financeiros e/ou aumentar drasticamente a volatilidade dos mercados, destruindo os padrões habituais de formação de preços. AUTORIDADES DE SUPERVISÃO - Instituto de Seguros de Portugal, no que diz respeito à constituição da carteira de ativos. - Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, no que diz respeito às regras de comercialização. O é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como produto financeiro complexo, que disponibiliza os fundos autónomos: Perfis Preservação, Rendimento, Rendimento e Crescimento, Crescimento, Crescimento Agressivo. Os prémios (designação técnica para os montantes entregues pelo Cliente/Tomador do seguro) são investidos, autonomamente, de acordo com os Perfis de Investimento disponíveis no ICAE Investimento Global. Perfis de Investimento correspondem aos fundos geridos autonomamente de forma a cumprir o seu objetivo. A Pessoa segura escolhe o Perfil de Investimento adequada ao seu Perfil de risco. GARANTIAS, OPÇÕES E COBERTURAS A Pessoa segura só pode escolher um Perfil de Investimento, podendo, no máximo, efetuar cinco mudanças de Perfil por ano. Esta movimentação será efetuada no prazo máximo de dez dias com data de efeito igual à do dia da receção do respetivo pedido (prazo de 7 dias úteis, com data efeito igual à do 3º dia útil a contar da data da receção, na Ocidental vida, do respetivo pedido) e não terá quaisquer custos para a Pessoa segura. Cada contrato será expresso em unidades de participação, que fazem parte do Fundo/Perfil de Investimento selecionado pelo cliente. O valor da Unidade de Conta em cada momento corresponde à materialização das garantias do contrato e é igual ao produto do número de unidades de participação (UP) que integram o Fundo/Perfil de Investimento afeto à apólice pelo respetivo valor da unidade de participação naquela data. Em caso de vida da Pessoa segura na data de vencimento do contrato, a Ocidental Vida pagará o valor da correspondente Unidade de Conta, que em cada momento corresponde à materialização das garantias do contrato e é igual ao produto do número de unidades de participação de cada Fundo afetas à Apólice pelo respetivo valor da unidade de participação naquela data. Em caso de morte da Pessoa segura durante a vigência do contrato, a Ocidental Vida pagará o valor da correspondente Unidade de Conta aos Beneficiários designados ou, na sua falta, aos herdeiros da Pessoa segura. Este produto não tem rendimento mínimo garantido. Resgate O montante do resgate corresponderá ao valor da unidade de participação, divulgado três dias úteis após a data de entrada do pedido na companhia, multiplicado pelo n.º de unidades de participação a resgatar. A liquidação do resgate é efetuada sete dias úteis após a data de receção do pedido na Companhia. RESGATE E RESOLUÇÃO Em qualquer caso, ao valor de resgate será deduzida a tributação aplicável em sede de IRS (Ver REGIME FISCAL ). Resolução O Cliente, sendo pessoa singular, dispõe, nos termos da lei, de um período de 30 dias, a contar da data de receção da apólice, para proceder à livre resolução do contrato, devendo a competente comunicação ser feita mediante carta registada dirigida à Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A, sob pena de ineficácia. Se o Cliente exercer o direito de livre resolução, o contrato considerar-se-á resolvido com efeitos a partir da data da sua celebração, havendo lugar à devolução do prémio pago, deduzido do custo da apólice e dos custos de desinvestimento que, em consequência, a Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A. tenha comprovadamente suportado. TABELAS DE VALORES DE RESGATE E DE RESOLUÇÃO Não aplicável. 2
3 PENALIZAÇÃO Não há penalização sobre o valor da Unidade de Conta resgatada. Penalização em caso de redução ou de transferência: não aplicável. Este produto admite entregas únicas e entregas extraordinárias. MODALIDADES E PERÍODOS DE PAGAMENTO DE PRÉMIO PRÉMIOS RELATIVOS A GARANTIAS Cada entrega, deduzida de encargos de subscrição, é investida no Fundo correspondente ao Perfil de Investimento selecionado, com a aquisição de unidades de participação (UP) calculadas à cotação da respetiva data de entrega. O número de Unidades de Participação atribuível aos prémios entregues será determinado com base no valor da Unidade de Participação, correspondentes ao perfil selecionado (divulgado três dias úteis após a receção do pedido na Companhia de Seguros). Montante mínimo por tipo de entrega: - Entrega única: ,00 - Entrega extraordinária: (sem valor mínimo) Ao montante de cada entrega corresponderá um número de Unidades de Participação igual ao montante investido num Perfil a dividir pelo respetivo valor de referência na data da entrega. FÓRMULA DE CÁLCULO Este produto não atribui participação nos resultados. A natureza dos ativos que constituem o património dos fundos autónomos está definida na política de investimento. A valorização da unidade de conta (UC) dos fundos autónomos dependerá do valor de mercado dos ativos no momento da avaliação. A avaliação do património é realizada em todos os dias úteis, dividindo o valor líquido global de cada fundo no dia anterior, pelo respetivo número de unidades de conta em circulação, aplicando-se a partir do dia útil seguinte. VALORIZAÇÃO DA COMPONENTE FINANCEIRA Na data de início da comercialização do produto, o valor da unidade de participação de cada Estratégia de Investimento (VUP 0 ) é o seguinte: VUP 0 = 50 Em qualquer outra data, o valor da unidade de participação de cada Estratégia de Investimento (VUP D ) é apurado da seguinte forma: VUP D = NAV D-1 (1) /n.º UP Outstanding D-1 (2) (1) Net Asset Value (Valor líquido global do fundo) no dia D-1 (2) N.º de UP vivas no dia D-1 Perfil de risco das Pessoas seguras a que a componente financeira dos Perfis de Investimento do ICAE se dirige: Perfil Preservação adequada a investidores com horizonte de investimento superior a 3 anos e com um perfil de risco médio - baixo, ou seja, dispostos a assumir eventuais perdas, mesmo que ligeiras. Perfil Rendimento Adequada a investidores com horizonte de investimento superior a 5 anos e com alguma tolerância ao risco, ou seja com capacidade de suportar quedas ligeiras no património do Perfil. PERFIL DO TOMADOR Perfil Rendimento e Crescimento Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a 7 anos e tolerantes ao risco, ou seja com capacidade de suportar quedas no património do Perfil. Perfil Crescimento Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a 8 anos e que pretendam um aumento do seu retorno não garantido através de uma maior exposição ao risco. Estes investidores terão de ter capacidade de suportar quedas no património do Perfil. Perfil Crescimento Agressivo Adequada a investidores com um horizonte de investimento superior a 8 anos e que pretendam um aumento do seu retorno não garantido através de uma exposição significativa ao risco. Estes investidores terão de ter capacidade de suportar quedas relevantes no património do Perfil. EVOLUÇÃO DO VALOR DA UNIDADE DE PARTICIPAÇÃO RENDIBILIDADE E S HISTÓRICOS 3
4 PRESERVAÇÃO ,17 4,00% 2 RENDIMENTO ,15 5,66% 3 RENDIMENTO E CRESCIMENTO ,15 8,64% 3 CRESCIMENTO ,56 10,36% 4 CRESCIMENTO AGRESSIVO ,3 14,47% 4 Nota: Rendibilidades passadas não são garantia de rendibilidades futuras porque o valor do investimento pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco baixo) e 6 (risco muito alto). (As rendibilidades apresentadas são líquidas de comissão de gestão). Nota: Rendibilidades passadas não são garantia de rendibilidades futuras porque o valor do investimento pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco baixo) e 6 (risco muito alto). (As rendibilidades apresentadas são líquidas de comissão de gestão). 4
5 A Comissão de Gestão Financeira anualmente liquidada e imputada aos Fundos no último dia útil de cada ano não poderá exceder 2% da média, ponderada em função do tempo, dos valores que constituem os Fundos no exercício. (À Taxa apurada acresce os custos suportados pelos fundos nos quais cada FA investe.) Tabela de custos relevantes para efeitos da Taxa Global de Custos Custo imputados aos Fundos em 2011 Com. Gestão Taxa Global de Custos Valor medio da carteira Rotação média da carteira TGC Volume Transações Rotação TAXA GLOBAL DE CUSTOS E ROTAÇÃO MÉDIA DA CARTEIRA Perfil Preservação Perfil Rendimento , , , ,14 0,40% 0,40% , ,11 173% 153% Perfil Rend & Cresc , ,53 0,39% ,48 147% Perfil Crescimento , ,67 0,39% ,63 169% Perfil Crescimento Agressivo Total , , ,26 0,39% 121% , ,59 1,98% ,40 151% (Valores em Eur) Tabela de custos imputáveis ao fundo de investimento afeto ao contrato de seguro e às Pessoas seguras: TABELA DE CUSTOS Custos % da Comissão Imputáveis diretamente à Pessoa segura Comissão de Subscrição 0% Comissão de 0% Transferência Comissão de Resgate 0% Taxa de Supervisão 0% Imputáveis diretamente ao Fundo Autónomo Comissão de Gestão Max 2% (1) Componente Fixa Componente Variável Comissão de Depósito 0% Taxa de Supervisão 0% Outros Custos ---- (Aos custos referidos acrescem os custos indiretos suportados pelos fundos nos quais cada FA investe) (1) A comissão de gestão financeira a cobrar ao ICAE incidirá sobre o valor global de cada fundo, podendo atingir o máximo de 2% (taxa anual), sendo cobrada mensalmente. 5
6 Regime fiscal do rendimento O rendimento obtido está sujeito a IRS, por retenção na fonte, à taxa de 25%, liberatória salvo opção pelo englobamento. Se o montante das entregas efetuadas na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade dos valores aplicados: REGIME FISCAL e o reembolso ocorrer após 8 anos de vigência do contrato, apenas dois quintos do rendimento são tributados, o que corresponde a uma taxa de retenção de 10%; e o reembolso ocorrer entre o 5.º e o 8.º ano de vigência do contrato, apenas quatro quintos do rendimento são tributados, o que corresponde a uma taxa de retenção de 20%. Regime fiscal na transmissão por morte Não incide Imposto do Selo sobre as transmissões, por morte, dos valores acumulados a favor dos beneficiários da apólice. Política de investimento estabelecida para todos os Perfis de Investimento afetos ao ICAE: Princípios genéricos: Gestão Ativa - O objetivo é o de acrescentar valor através de processos estruturados e dinâmicos de alocação tática de ativos e de seleção de produtos. Alocação Tática - Em resultado de um acompanhamento constante dos mercados a composição das carteiras é ajustada de uma forma proactiva com o objetivo de procurar atingir um retorno mais elevado do que seria obtido através da exposição estática aos pontos centrais de alocação de cada Perfil de Investimento, mantendo um nível de risco controlado. Pontos centrais e respetivos benchmarks de cada Perfil de Investimento Cada Perfil investirá em fundos com objetivo de obter uma exposição em torno dos pontos centrais e benchmarks aos modelos de alocação que se apresentam de seguida: Perfil Preservação Rendimento Rendimento & Crescimento Crescimento Crescimento Agressivo Classe de Ativos Pontos Centrais de Alocação (valores de referência %) Liquidez 12,50 % 12,00 % 6,00% 0,00 % 0,00% Obrigações 67,50% 60,00% 54,00% 50,00% 31,00% Ações 10,00% 18,00% 30,00% 40,00% 59,00% INFORMAÇÃO RELATIVA AOS FUNDOS DE INVESTIMENTO AFETOS Investimentos Alternativos TOTAL: 10,00% 10,00% 10,00% 10,00% 10,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Seleção de Fundos - Com base em princípios de independência e flexibilidade são selecionados os fundos mais adequados a cada perfil, através de um processo de seleção estruturado Diversificação - Cada Perfil investirá globalmente com um nível adequado de diversificação geográfica e de classes de ativos. Diversidade de Abordagens de Investimento Cada Perfil estará investido em gestores de ativos com diferentes estilos de investimento. Deste modo, cada Perfil não estará dependente da performance de apenas um gestor/estilo de investimento para atingir os seus objetivos. Utilização de Derivados, Reportes e Empréstimos A utilização de derivados está limitada à cobertura cambial dos investimentos em moeda diferente do Euro. Princípios específicos de cada Perfil: Perfil Preservação: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objetivo de preservar o capital investido e atingir uma rendibilidade superior à de aplicações tradicionais sem risco. Perfil Rendimento: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objetivo de preservar o capital investido e atingir uma rendibilidade de médio/longo prazo superior à de aplicações tradicionais sem risco. Perfil Rendimento e Crescimento: 6
7 Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objetivo de valorizar o capital investido através da captura de parte da valorização dos mercados acionistas. Perfil Crescimento: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objetivo de valorizar o capital investido através da captura de parte significativa da valorização dos mercados acionistas. Perfil Crescimento Agressivo: Estrutura da Carteira/ Alocação Estratégica - A carteira será estruturada com o objetivo de valorizar o capital investido através da captura de parte substancial da valorização dos mercados acionistas. Exercício dos direitos de voto: Não aplicável. CONSULTA DE OUTRA DOCUMENTAÇÃO INFORMAÇÃO ADICIONAL LEI APLICÁVEL AO CONTRATO CONTACTOS São disponibilizados às Pessoas seguras extratos mensais, com informação do número de Unidades de Participação de referência, do seu valor e do valor total do investimento, e elaborados relatórios com periodicidade mensal e anual contendo, designadamente, a composição dos valores que constituem o património de cada fundo, a descrição da política de investimento definida e a explicação dos desvios eventualmente ocorridos, e a rendibilidade e volatilidade obtidas, disponíveis na Sede da empresa de seguros. A informação sobre o produto é completada com as Condições Gerais da Apólice que são entregues aquando da subscrição, bem como com os Certificados Individuais. Prestadores de serviços: Millennium bcp. Lei aplicável ao contrato: Caso o contrato seja internacional, existe liberdade das partes para escolher a lei aplicável ao contrato relativo ao INVESTIMENTO GLOBAL. Neste caso, a Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A. propõe que este contrato seja regido pelas disposições da lei portuguesa. Tratando-se de contrato sem elementos de conexão com ordenamentos jurídicos estrangeiros, a lei aplicável é a portuguesa. O Tomador do seguro poderá solicitar informações sobre o INVESTIMENTO GLOBAL, na sede da empresa de seguros, em qualquer sucursal do Millenniumbcp, através do sítio da internet ou através da linha de Atendimento Millenniumbcp (atendimento personalizado 24 horas). 7
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