BES Soluções Micro Poupança 1
BES Soluções Micro Poupança De acordo com o Inquérito à literacia financeira da população portuguesa 2010 do Banco de Portugal, 48% da população portuguesa não faz poupanças. As dificuldades sentidas pela economia portuguesa ao longo dos últimos anos foram sendo repercutidas nos particulares, através do aumento da taxa de desemprego e da diminuição do rendimento disponível, fatores que contribuíram para a diminuição da procura de crédito ao nível da habitação e do consumo. A pensar nisto, em 2011, o BES desenvolveu três novas soluções de micro poupança que visam estimular e incutir hábitos de poupança a potenciais aforradores com acentuado grau de exclusão financeira e que tradicionalmente não são alvo das ofertas de poupança dos bancos. A ideia é criar mecanismos que permitem poupar de forma continuada, através de meios simples e em pequenos montantes de cada vez. As soluções são: Poupança programada: pressupõe a adesão a um plano de entregas mensais, em que o depositante estabelece a quantia (mínimo de 10 euros) e o momento do mês a poupar, permitindo ajustar a poupança ao orçamento familiar por prazos de 1, 3, 5 ou 10 anos. No primeiro ano cerca de 142 mil clientes aderiram à poupança programada, sendo que 73% foram em prazos iguais ou superiores a 3 anos. Neste universo, 43% dos clientes estavam abaixo dos 35 anos de idade, a faixa etária que habitualmente poupa menos. Em 2012, os clientes desta solução duplicaram. Micro poupança: destinada a potenciais aforradores que não acreditam ter capacidade de poupar devido aos rendimentos médios ou baixos que auferem, é uma solução em que o cliente decide pelo arredondamento dos débitos das despesas quotidianas revertendo o arredondamento para uma conta poupança. O serviço pode ser cancelado a qualquer momento, assim como a alteração 2
da conta de destino dos aforros. O mecanismo de poupança foi utilizado por cerca de 40 mil clientes em 2012. Poupança por impulso: através da aplicação Poupe para smartphones, os depositantes podem reforçar uma poupança com pequenos montantes (entre 5 e 50 euros) de cada vez, através de um simples toque no écran do telefone. Esta forma de aforro permite ao cliente poupar no exato segundo em que o decide fazer, diminuindo o esforço de poupança e aumentando a frequência. Em 2012 cerca de 2,3 mil clientes utilizaram este serviço. Estas medidas foram acompanhadas de um conjunto de workshops realizados em diversas cidades do país. Além disso foram criados um manual com os conceitos financeiros e com as diferentes formas de poupar e o site b-a-bes para disponibilizar conteúdos financeiros online. As soluções Poupança Programada, Micro Poupança e Poupança por Impulso, fortemente dinamizadas, em 2012, pela rede comercial permitiram ao BES apoiar os clientes na constituição de cerca de 206 milhões de euros em poupanças. O valor representa cerca de 2% do total de depósitos a prazo e contas poupança captadas pelo Banco junto de 632,9 mil clientes particulares. O principal desafio foi, e continua a ser, fazer com as pessoas acreditem que apesar das dificuldades financeiras é possível poupar. A gestão correta do orçamento familiar contribui para a criação de hábitos de poupança. 3
Compromisso do BES com a sustentabilidade O Banco Espírito Santo é o banco com maior capitalização bolsista em Portugal e está presente em quatro continentes e 25 países. Com cerca de 9444 colaboradores e com quota média de 19,2% no mercado bancário português, é o grupo financeiro privado mais internacional e com a maior capitalização bolsista. Em Portugal, o Grupo BES opera através de uma rede de retalho de 666 balcões, complementada com 24 centros private e 34 centros de empresas. O grupo está presente nos índices: PSI20, Euronext 100, Dow Jones Eurostoxx, Dow Jones, Stoxx Banks e FTSE All World Developed. O BES é o único banco português presente no Dow Jones Sustainability Index, figurando também no FTSE4Good e no conjunto dos dez bancos internacionais que integram o Global 100 - Most Sustainability Companies in the World. Em 2012, de acordo com a análise do Carbon Disclosure Project (CDP), o BES liderou o combate às alterações climáticas num universo de 125 empresas do setor financeiro ibérico. De acordo com o Relatório Carbon Disclosure Project Ibérico 2012 (CDP), o BES é a única instituição financeira da amostra ibérica a integrar o Carbon Disclosure Ladership Index (CDLI), índice que contempla apenas 12 empresas. 4
5