FOLHETO DE TAXAS DE JURO

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1 FOLHETO DE TAXAS DE JURO Clientes Particulares Outros clientes 17 CONTAS DE DEPÓSITO 19 CONTAS DE DEPÓSITO Depósitos à ordem Depósitos à ordem Depósitos a prazo Depósitos a prazo 18 OPERAÇÕES DE CRÉDITO 20 OPERAÇÕES DE CRÉDITO Crédito à habitação e contratos conexos Linhas de crédito e contas correntes Crédito pessoal Descobertos bancários Crédito automóvel Cartões de crédito Outros créditos Descobertos bancários Cartões de crédito Outros créditos a particulares Consulte a PARTE I. FOLHETO DE COMISSÕES E DESPESAS

2 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos à ordem Bruta (TANB) Regime Fiscal Conta de Depósito à Ordem Condições de Acesso: Clientes particulares, em conformidade com o Aviso n.º 5/2013 do Banco de Portugal. Conta de Depósito à Ordem Até n/a De a ,00 0,100% Superior a ,200% Montante mínimo de abertura de conta de Depósitos à Ordem é de 100,00. O pagamento de juros é anual. Taxas de descoberto bancário: Consulte Subsecção Descobertos bancários Depósitos a prazo Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósitos a Prazo Tradicionais 30 Dias 0,250% 90 Dias 0,350% 183 Dias 0,750% Montante mínimo de abertura para DP a 30 dias é de 1.000,00 ; para DP a 90 dias, 183 dias e 1 ano é de 250,00. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação e capitalização são opcionais. 1 Ano 0,800% Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 63 /75

3 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos a prazo (cont.) Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósitos a Prazo CCAMA online 60 Dias 0,600% 100 Dias 0,750% 200 Dias 0,850% 300 Dias 0,900% Montante mínimo de constituição: 500,00. Montante máximo de constituição: ,00. A mobilização antecipada origina a perda da totalidade dos juros. Não é renovável, nem são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação é opcional. Não capitaliza. 365 dias 1,000% Depósito a Prazo Rendimento Mensal 1 Ano 1,000% Montante mínimo de abertura de 2.500,00. Não é possível a mobilização antecipada deste produto. Não são permitidos reforços, nem capitaliza, sendo a renovação opcional. Os juros são pagos mensalmente na conta à órdem. Poupança Reforma 181 Dias 0,750% 1 Ano 0,800% Juros isentos de IRS até ao montante definido anualmente no Orçamento do Estado. Montante mínimo de abertura de 125,00 e máximo de ,00. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de contagem de juros. A renovação e capitalização são opcionais. Poupança Deficientes 181 Dias 0,750% 1 Ano 0,800% Destinado a clientes com um grau de deficiência comprovada igual ou superior a 60%. Montante mínimo de abertura de 125,00. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de contagem de juros. A renovação e capitalização são opcionais. Poupança Habitação Geral 1 Ano 0,800% Montante mínimo de abertura de 500,00. Não é permitida a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total dos juros. São permitidos reforços superiores a 50,00 e a capitalização de juros é automática. A renovação é opcional. A constituição e movimentação deste tipo de conta obedece a requisitos legais. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 64 /75

4 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos a prazo (cont.) Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa Bruta (TANB) Regime Fiscal Poupança Habitação Jovem 1 Ano 0,800% Produto destinado a clientes com idade inferior a 30 anos. Montante mínimo de abertura de 125,00. Não é permitida a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total dos juros. São permitidos reforços superiores a 25,00 e a capitalização de juros é automática. A renovação é opcional. A constituição e movimentação deste tipo de conta obedece a requisitos legais. Poupança Mealheiro 91 Dias 0,700% Produto destinado a clientes particulares. Montante mínimo de abertura e de manutenção de 50,00. São permitidos reforços mínimos de 25,00. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais. Poupança Jovem Radical 91 Dias 0,700% Produto destinado a clientes particulares. Montante mínimo de abertura e de manutenção de 125,00. São permitidos reforços mínimos de 25,00. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais. Poupança Máxima 91 Dias 0,700% Montante mínimo de abertura e de manutenção de 500,00. São permitidos reforços mínimos de 100,00. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais. Poupança Máxima Tradição 183 Dias 0,750% Montante mínimo de abertura e de manutenção de 500,00. São permitidos reforços mínimos de 100,00. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais. Taxas de juro válidas para cada prazo e modalidade contratadas. Caso haja renovação é assumida a taxa de juro em vigor no preçário. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 65 /75

5 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Crédito à habitação e contratos conexos Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Regime Geral 4,707% Spread [3% a 6%] Prazo Máximo 50 anos. Vide (1a) Regime Deficientes 0,033% 0,854% Prazo Máximo 35 anos. Vide (1b) Nota (1b) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: Sobre a utilização de crédito (capital mutuado) acresce Imposto do Selo de 0,6%. TAE calculada com base numa TAN de 4,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 4 p.p., para um empréstimo padrão de ,00 Euros a 30 anos, para 1 titular com 30 anos de idade e rácio financiamento/garantia de 80% e finalidade de aquisição. Empréstimo padrão: empréstimo reembolsado, desde o início, em prestações constantes de capital e juros. A TAE é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios, comissão de abertura, comissão de avaliação e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94. TAE calculada com base numa TAN de 0,033%, para um empréstimo padrão de ,00 Euros a 30 anos, para 1 titular com 30 anos de idade (que apresente um grau de incapacidade igual ou superior a 60% e a deficientes das forças armadas abrangidos pelo DL nº 43/76) e rácio financiamento/garantia de 80% e finalidade de aquisição. A taxa de juro a cargo do Cliente é 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu. Empréstimo padrão: empréstimo reembolsado, desde o início, em prestações constantes de capital e juros. A TAE é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios, comissão de abertura, comissão de avaliação e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 66 /75

6 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Crédito pessoal Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Crédito à Educação, Saúde e Energias Renováveis Spread [3,5%] 5,152% Prazos entre 12 e 60 meses. Vide (1a) Outros Créditos Pessoais 10,591% Spread [6% a 12%] Prazos entre 12 e 60 meses. Vide (1b) Nota (1b) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,9% para prazos entre 1 e 5 anos e 1% para prazos iguais ou superiores a 5 anos. TAEG calculada com base numa TAN de 3,535%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 3,5 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 36 meses, para um cliente de 30 anos. TAEG calculada com base numa TAN de 8,535%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 8,5 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 36 meses, para um cliente de 30 anos. As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura +IS, comissão de processamento mensal +IS e seguro de protecção financeira. Em acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 11/2009 do Banco de Portugal. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 67 /75

7 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Crédito automóvel Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Crédito Automóvel Novo 9,502% Spread [6% a 9%] Prazos entre 12 e 60 meses. Vide (1a) Crédito Automóvel Usado 10,617% Spread [6% a 12%] Prazos entre 12 e 60 meses. Vide (1b) Nota (1b) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,9% para prazos entre 1 e 5 anos e 1% para prazos iguais ou superiores a 5 anos. TAEG calculada com base numa TAN de 8,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 8 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos. TAEG calculada com base numa TAN de 9,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 9 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos. As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura +IS, comissão de processamento mensal +IS e seguro de protecção financeira. Em de acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 11/2009 do Banco de Portugal Descobertos bancários (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Descoberto Bancário Associado a Conta de Depósito à Ordem Não Autorizado (inferior a 30 dias) Facilidade de crédito n/a n/a Ultrapassagem de crédito Descoberto não Autorizado 18,4% 20,034% Vide (1) Nota (3) TAE calculada com base na TAN de 18,4%, para o montante de 2.500,00 Euros pelo um prazo de 30 dias. Comissões por descoberto bancário: consultar Secção 2.5. Descobertos bancários Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e 0,07% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 68 /75

8 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Cartões de crédito Cartões de Crédito (TAN) Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Classic 16,000% 18,300% Vide (1a) Premier 16,600% 18,400% Vide (1b) CA Seguros 18,700% 18,400% Vide (1c) Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e I.S. sobre o capital mutuado (por cada mês ou fracção) de 0,07%. Nota (1b) Nota (1c) TAEG calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 1.800,00 Euros a 12 meses. TAEG calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 4.500,00 Euros a 12 meses. TAEG calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 1.500,00 Euros a 12 meses. As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios. Em acordo com o Decreto- Lei nº 133/2009 e Instrução 11/2009 do Banco de Portugal. Para os contratos de crédito a consumidores celebrados antes da data de 1/7/2009, aplica-se o disposto no DL n.º 359/91 Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 69 /75

9 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Outros créditos a particulares Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Financiamentos 7,276% Vide (1a) Spread [5% a 14%] Protocolo RICTA 3,619% Vide (1b) Spread [3%] Taxa Fixa Financiamentos [5% a 14%] 9,924% Vide (1c) Nota (1b) Nota (1c) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,04% (por cada mês ou fracção) para prazos inferiores a 1 ano; 0,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 0,6% para prazos iguais ou superiores a 5 anos. TAE calculada com base numa TAN de 6,535%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 6,5 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses. TAE calculada com base numa TAN de 3,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 3 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses. TAE calculada com base numa TAN de 9,000%, para um crédito de ,00 Euros a 60 meses. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 70 /75

10 19. CONTAS DE DEPÓSITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Depósitos à ordem Bruta (TANB) Regime Fiscal Conta de Depósito à Ordem Condições de Acesso: empresários em nome individual, condomínios, associações e empresas sob qualquer forma, em conformidade com o Aviso n.º 5/2013 do Banco de Portugal. Conta de Depósito à Ordem Até n/a De a ,00 0,100% Superior a ,200% ou IRC (20% ou 25%) Montante mínimo de abertura de conta de Depósitos à Ordem é de 100,00. O pagamento de juros é anual. Taxas de descoberto bancário: Consulte Subsecção Descobertos bancários Depósitos a prazo Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósitos a Prazo Tradicionais 30 Dias 0,250% 90 Dias 0,350% 183 Dias 0,750% ou IRC (20% ou 25%) Montante mínimo de abertura para DP a 30 dias é de 1.000,00 ; para DP a 90 dias, 183 dias e 1 ano é de 250,00. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação e capitalização são opcionais. 1 Ano 0,800% Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Outros Clientes - Pág. 71 /75

11 19. CONTAS DE DEPÓSITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Depósitos a prazo (cont.) Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósitos a Prazo CCAMA online 60 Dias 0,600% 100 Dias 0,750% 200 Dias 0,850% 300 Dias 0,900% 365 dias 1,000% ou IRC (20% ou 25%) Montante mínimo de constituição: 500,00. Montante máximo de constituição: ,00. A mobilização antecipada origina a perda da totalidade dos juros. Não é renovável, nem são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação é opcional. Não capitaliza. Depósito a Prazo Rendimento Mensal 1 Ano 1,000% ou IRC (20% ou 25%) Montante mínimo de abertura de 2.500,00. Não é possível a mobilização antecipada deste produto. Não são permitidos reforços, nem capitaliza, sendo a renovação opcional. Os juros são pagos mensalmente na conta à órdem. Poupança Condomínio 1 Ano 0,800% ou IRC (20% ou 25%) Montante mínimo de abertura de 500,00. Não é permitida a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total dos juros. São permitidos reforços superiores a 50,00 e a capitalização de juros é automática. A renovação é opcional. A constituição e movimentação deste tipo de conta obedece a requisitos legais. Taxas de juro válidas para cada prazo e modalidade contratadas. Caso haja renovação é assumida a taxa de juro em vigor no preçário. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Outros Clientes - Pág. 72 /75

12 20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Linhas de crédito e contas correntes Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Conta Corrente Caucionada 9,090% Vide (1a) Spread [5% a 14%] Taxa Fixa Conta Corrente Caucionada [5% a 14%] 11,799% Vide (1b) Nota (1b) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões e 0,04% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês. TAE calculada com base numa TAN de 7,535%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 7,5 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 6 meses, com pagamento de juros mensais e reembolso de capital no vencimento. TAE calculada com base numa TAN de 10,000%, para um crédito de ,00 pelo um prazo de 6 meses, com pagamento de juros mensais e reembolso de capital no vencimento. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/ Descobertos bancários (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Descoberto Bancário Associado a Conta de Depósito à Ordem Não Autorizado (inferior a 30 dias) Facilidade de crédito n/a n/a Ultrapassagem de crédito Descoberto não Autorizado 18,4% 24,941% Vide (1) Nota (3) TAE calculada com base na TAN de 18,4%, para o montante de 3.000,00 Euros pelo um prazo de 30 dias, com 10,00 Euros de comissão de utilização de descoberto não autorizado. Comissões por descoberto bancário: consultar Descobertos bancários Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e 0,04% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 73 /75

13 20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Cartões de crédito Cartões de Crédito (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Classic 0,000% 0,800% Premier 0,000% 1,200% Vide (1a) TAE calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 5.000,00 Euros a 12 meses. Em caso de não pagamento do saldo em dívida no dia 28 de cada mês, passam a vencer-se juros, sobre os montantes em dívida, à taxa do descoberto bancário em vigor à data da ocorrência, acrescida da sobretaxa de mora. Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e I.S. sobre o capital mutuado (por cada mês ou fracção) de 0,04%. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 74 /75

14 20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Outros créditos Taxa Variável (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Financiamentos 6,746% Vide (1a) Spread [5% a 14%] Protocolo RICTA 3,619% Vide (1b) Spread [3%] Taxa Fixa Financiamentos [5% a 14%] 9,382% Vide (1c) Desconto de Letras [3% a 14%] 15,691% Vide (1d) Nota (1b) Nota (1c) Nota (1d) Arredondamento da taxa de juro: milésima Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,04% (por cada mês ou fracção) para prazos inferiores a 1 ano; 0,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 0,6% para prazos iguais ou superiores a 5 anos. TAE calculada com base numa TAN de 6,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 6 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos. TAE calculada com base numa TAN de 3,035%, indexada à Euribor a 6 meses, setembro/15 «0,035%», e spread de 3 p.p., para um crédito de ,00 Euros pelo um prazo de 60 meses. TAE calculada com base numa TAN de 8,500%, para um crédito de ,00 Euros a 60 meses. TAE calculada com base numa TAN de 12,000%, para um desconto de letra no montante de ,00 Euros pelo prazo de 3 meses (com capital pago no vencimento e juros pagos no momento do desconto da letra). Inclui juros, comissão de abertura e comissão de cobrança de efeito. Nas reformas poderá haver lugar a um agravamento de juro, relativamente à taxa de juro inicial. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94. Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 75 /75