Índice BEM-VINDO AO PLANO UNIMED-BH 02 GLOSSÁRIO 03 CONHECENDO O PLANO 06 INFORMAÇÕES ADICIONAIS 10 FORMAS DE CONTATO 13 UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 1
2 Bem-vindo ao Plano de Previdência UNIMED-BH O Plano de Previdência UNIMED-BH foi criado em parceria pela Unimed Belo Horizonte Cooperativa de Trabalho Médico e pela Petros, para garantir uma renda de aposentadoria complementar para você. Neste Guia você terá, de forma sintética, informações importantes sobre o seu Plano. Aqui tem tudo para você se acostumar com a linguagem utilizada no Regulamento anexo e nos comunicados que receberá daqui em diante. Seja bem-vindo! UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 2
Glossário 3 Antes de ler este Guia, conheça os termos específicos do Plano UNIMED BH, mais detalhados no Regulamento. Instituidor: é a pessoa jurídica de caráter profissional, classista ou setorial, que oferece um plano de benefícios aos seus associados. No Plano de Previdência UNIMED-BH, o Instituidor, assim denominado por ter criado um plano de previdência para as pessoas a ele associadas, é a Unimed Belo Horizonte Cooperativa de Trabalho Médico. Cooperado: é a pessoa física associada ao Instituidor. Participante Ativo: é o Participante do Plano UNIMED-BH que faz contribuições para o Plano e ainda não recebe nenhum benefício do mesmo. É classificado como Vinculado, Mantido ou Remido. Participante Fundador: é o cooperado do Instituidor que tenha realizado, pelo menos, 6 meses de produção tendo apresentado e processado as mesmas junto ao Instituidor no ano de 2007 e efetuado a sua inscrição no Plano UNIMED-BH até o dia 10/09/2008. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 3
Participante Vinculado: é o associado do Instituidor, inscrito no Plano UNIMED-BH. 4 Participante Mantido: é o Participante que deixou de ser associado à UNIMED-BH e optou por manter a sua inscrição no Plano UNIMED-BH continuando a pagar as suas contribuições. Participante Remido: é o Participante que, ao se desligar do Instituidor, opta por receber, em tempo futuro, a Renda de Aposentadoria Normal, interrompe o pagamento das suas contribuições mensais para o Plano, mas continua pagando o valor correspondente ao custeio administrativo. Participante Assistido: é o Participante que recebe benefício do Plano UNIMED-BH. Beneficiários: são as pessoas físicas designadas pelo Participante para receber benefício, em decorrência de seu falecimento. Conta Pessoal: é a conta formada pelas contribuições do Participante, deduzido o valor correspondente ao custeio administrativo. Conta de Contribuições do Instituidor: é a conta onde são registrados o aporte inicial e as contribuições específicas feitas pelo Instituidor ao Plano UNIMED-BH. Conta de Recursos Portados: é aquela onde são depositados os recursos portados de outro Plano de Previdência, que serão utilizados no cálculo do benefício a ser concedido no Plano UNIMED-BH. É dividida nas Subcontas: Valores Portados Entidade Aberta e Valores Portados Entidade Fechada. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 4
UR (Unidade de Referência): é o valor utilizado como referência mínima para cálculo de contribuição e pagamento de benefício do Plano UNIMED-BH. Corresponde a R$ 5,00 em janeiro de 2008 e a sua correção será feita anualmente, no mês de janeiro, pelo INPC, da Fundação IBGE. 5 UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 5
6 Conhecendo o Plano Que benefícios são oferecidos pelo Plano UNIMED-BH? Para os Participantes: Renda de Aposentadoria Normal: concedida a partir dos 67, 72 ou 77 anos de idade, aos Participantes Vinculado, Mantido ou Remido, inscritos no Plano há 20, 10 ou 5 anos, respectivamente. Renda de Aposentadoria por Invalidez: em caso de aposentaria por Invalidez, o Plano UNIMED-BH concederá esse benefício aos Participantes Vinculado, Mantido ou Remido, que tenham a invalidez atestada por médico indicado pelo Instituidor ou pela Previdência Social. Abono Anual: pago ao Participante Assistido no mês de dezembro de cada ano. Para os Beneficiários: Abono por Morte: valor correspondente ao saldo da Conta de Benefício Concedido, pago em parcela única aos Beneficiários de Participante Ativo e de Assistido. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 6
E se o Participante não tiver Beneficiários? Na ausência de Beneficiários o saldo da Conta de Benefício Concedido será pago de uma só vez aos herdeiros e/ou legatários do Participante, mediante apresentação de alvará judicial. Quais são e qual o valor das contribuições para o Plano UNIMED-BH? 7 Para os Participantes: Contribuição Básica: é obrigatória e mensal. Seu valor corresponderá a 2 UR (Unidades de Referência do Plano UNIMED-BH). Contribuição Voluntária: é opcional, com periodicidade mensal ou esporádica. Seu valor será escolhido pelo Participante de acordo com sua conveniência. Para o Instituidor: Aporte Inicial: será realizado, uma única vez, em favor de cada Participante Fundador. O valor desse aporte será estabelecido por meio de contrato específico firmado entre o Instituidor e a Petros. Contribuições específicas do Instituidor: de caráter opcional, será realizada no mínimo uma vez a cada ano civil, em favor dos cooperados que estejam na condição de Participante Vinculado e não tenham completado, cumulativamente, 77 anos de idade e 20 anos de vinculação ao Plano Unimed-BH, e seu valor será estabelecido pelo Instituidor. Quanto o Participante receberá na época da aposentadoria? No momento da requisição do seu benefício, o Participante deverá escolher uma das modalidades para o recebimento: renda mensal por prazo determinado ou renda mensal por prazo indeterminado. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 7
Se escolher a renda com prazo indeterminado, o benefício será calculado por equivalência atuarial, considerando o saldo existente na Conta Benefício Concedido e as características etárias do Participante. 8 Se optar pela renda por prazo determinado, expressa em cotas representativas do patrimônio do Plano UNIMED-BH, a renda mensal corresponderá ao resultado da divisão do saldo da Conta de Benefício Concedido pelo número de prestações mensais equivalentes a quantos anos o Participante optou por receber seu benefício, desde que este seja maior que 5 anos. No momento de requerer o benefício, o Participante pode optar por receber, de uma só vez, até 25% do seu saldo acumulado. O valor da renda de aposentadoria é reajustado? Sim, porque os recursos do Plano são constantemente reinvestidos. No caso da renda por prazo indeterminado, os benefícios serão recalculados anualmente, no mês de janeiro, com base no saldo remanescente da Conta de Benefício Concedido e nas características etárias do Participante Assistido. Já na renda por prazo determinado, os benefícios serão recalculados mensalmente, pela variação da cota representativa do Plano UNIMED-BH. Qual é o valor da taxa de administração? Para administrar o Plano UNIMED-BH, a Petros desconta um valor correspondente a 4% do valor de todas as contribuições básicas e voluntárias efetuadas pelo Participante para o Plano, e 3% sobre todas as contribuições específicas e aportes efetuados pelo Instituidor. O Participante do Plano UNIMED-BH tem desconto no Imposto de Renda? Conforme Decreto nº 3.000, artigo 74, de 26 de março de 1999, as contribuições realizadas para Previdência Complementar podem ser UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 8
deduzidas do Imposto de Renda, até o limite de 12% do total dos rendimentos anuais. A dedução é aplicada anualmente, no momento da declaração do Imposto de Renda à Receita Federal. 9 UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 9
10 Informações Adicionais O Participante que se desvincular da UNIMED-BH pode continuar no Plano? Sim, nesse caso há duas alternativas: Tornar-se um Participante Mantido e continuar no Plano, pagando normalmente as suas contribuições. Tornar-se um Participante Remido, caso esteja inscrito no Plano há, no mínimo, 3 anos e não tenha direito ao recebimento da Renda de Aposentadoria Normal. Neste caso, não há mais contribuição mensal para o custeio de benefícios e o Participante continua pagando mensalmente apenas o valor correspondente ao custeio administrativo à Petros. As contribuições feitas para custear os benefícios do Plano ficam rendendo até o momento de requerê-los, o que poderá ser feito quando o Participante completar, no mínimo, 67, 72 ou 77 anos de idade, desde que inscritos no Plano há 20, 10 ou 5 anos, respectivamente. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 10
Há possibilidade de transferir recursos de outros planos de previdência para o Plano UNIMED-BH? Sim. Isso poderá acontecer por meio da Portabilidade, que permite ao Participante transferir o saldo acumulado em outros planos para o Plano UNIMED-BH. Nessa transferência, não incidirá Imposto de Renda e nem o desconto correspondente ao custeio administrativo. 11 Se o Participante decidir sair do Plano UNIMED-BH, é possível retirar o saldo existente nas suas Contas? Sim. Por meio do Resgate, o Participante poderá retirar o valor correspondente ao saldo de sua Conta Pessoal e da Subconta Valores Portados Entidade Aberta. O mesmo não ocorre com os recursos portados de outros planos de benefícios, administrados por entidades fechadas de previdência. Estes não poderão ser resgatados, apenas portados novamente para um outro plano. O resgate poderá ser feito de uma só vez ou em até 12 parcelas. Também poderá ser resgatado parte do saldo da Conta de Contribuições do Instituidor, observadas as seguintes condições: Para Participante Ativo com no mínimo 2 anos de contribuição para o Plano: 20% do saldo da Conta de Contribuições do Instituidor; Para Participante Ativo que contar, cumulativamente, 72 anos de idade, 20 anos consecutivos ou 25 anos não consecutivos de vínculo associativo com o Instituidor e 6 meses de vinculação ao Plano UNIMED-BH: 100% do saldo da Conta de Contribuições do Instituidor. Mas lembre-se: o padrão de vida no futuro depende do planejamento que se faz agora. A solicitação de cancelamento da inscrição no Plano UNIMED-BH deverá ser feita por escrito e assinada. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 11
12 O que acontece se o Participante deixar de pagar as suas contribuições? Se deixar de contribuir por 3 meses consecutivos e, após 2 notificações, não saldar o débito num prazo de 30 dias, contados da última notificação, o Participante terá sua inscrição no Plano automaticamente cancelada. Após o cancelamento da inscrição, o ex-participante poderá reingressar no Plano UNIMED-BH? Essa possibilidade existe, mas é necessário que o ex-participante esteja associado à Unimed Belo Horizonte Cooperativa de Trabalho Médico quando decidir reingressar no Plano. Os investimentos dos recursos do Plano serão acompanhados pela UNIMED-BH? O Comitê Gestor do Plano UNIMED-BH, do qual participarão representantes da UNIMED-BH e da Petros, acompanhará as aplicações feitas com os recursos do Plano. Além disso, os critérios para as aplicações são regulamentados pelo Conselho Monetário Nacional e fiscalizados pela Secretaria de Previdência Complementar, do Ministério da Previdência Social. Como acompanhar o saldo acumulado no Plano? Periodicamente, o Participante receberá em sua residência um extrato com informações sobre as suas contribuições e os rendimentos obtidos com as aplicações financeiras. Além disso, também é possível acompanhar cada Conta, através da área de Auto-Atendimento do Portal Petros. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 12
Formas de Contato Ligue para a PETROS: 0800 025 35 45 (das 8 às 19h); ou envie um e-mail para atendimento@petros.com.br; ou Escreva para Rua do Ouvidor, 98 - Centro - CEP 20040-030 Rio de Janeiro - RJ. Visite o site www.petros.com.br. O conteúdo do Regulamento do Plano Unimed-BH, por ser o documento oficial do plano, sempre prevalecerá sobre este Guia. UD004110B-MioloGuiaPlanoUnimedBH15x21.indd 13