Ciclo de conferências Construindo uma educação+financeira A Educação Financeira: é comigo? Enquadramento actual e perspectivas de intervenção Lisboa, 6 de Abril de 2011
Literacia Financeira Financial Capability Educação Financeira 2
Algumas datas (1) 1997 - é criada nos Estados Unidos a Jump$tart Coalition for Financial Literacy, que agrega um grande número de organizações que desenvolvem acções na área da educação financeira. (www.jumpstart.org). 2002 - o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos cria o Office of Financial Education, que publica o Livro Branco Integrating Financial Education into Core Curricula. 2003 - no Reino Unido a Financial Services Authority (FSA) inicia a National Strategy on Financial Capability. 2005 - a OCDE publica em Julho o documento: Recommendation on Principles and Good Pratices for financial Education and Awareness, em Novembro publica o relatório Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies, e cria o Departamento de Educação Financeira. (www.oecd.org/daf/financialeducation). 2006 - o G8 adopta a literacia financeira como tema da presidência russa e realiza a International Conference on Improving Financial Literacy, Moscovo em 29 e 30 Novembro. 2007 - nos EUA, a Jump$tart Coalition publica o National Standards in K-12 Personal Finance Education que define os objectivos de aprendizagem e competências para os programas de educação financeira até ao 12º ano. A Comissão Europeia cria o departamento Financial Education e realiza a Conferência "Increasing Financial Capability" em 28-03-07. Em 18-12-2007 apresenta a Comunicação em Educação financeira. Estabelece um conjunto de recomendações aos estados membros, definidas em 8 princípios. 3
Algumas datas (2) 18/10/2010 O Banco de Portugal apresenta o Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa. 2000 questionários a maiores de 16 anos. 04/03/2011 Aprovados na AR os Projectos de Resolução 405/XI (PSD) e 439/XI (CDS) Recomendam ao Governo um conjunto de medidas de promoção da literacia financeira dos portugueses. 21/03/2011 Governo apresenta o PEC IV 2. Promover a Educação e a Literacia Financeiras. -> Comité Nacional para a Estabilidade Financeira (CNEF). 3. Incentivar a disciplina orçamental das famílias e a gestão prudente do endividamento 6/11/2009 1ª Conferência Internacional de Educação Financeira Perspectivas para Portugal. UA/CM Alvaiázere. Alvaiázere 28/09/2010 2ª Conferência Internacional de Educação Financeira Por uma Educação + Financeira. UA/CGD. Culturgest, Lisboa. 22/02/2011 A OCDE anuncia que no estudo PISA de 2013 incluirá a Literacia Financeira em 19 países (Portugal não está incluído neste grupo inicial de países). 4
Educação Financeira Porquê, agora?!complexidade (crescente)!!rapidez das mudanças! Incerteza!!Validade (obsolescência) dos saberes! 5
Europa Social Eu penso que os assuntos discutidos hoje aqui são um dos elementos chave para o futuro da Europa Social real que serve os seus cidadãos. E serei mais provocador. Os Estados Membros que decidirem tomar a educação financeira e do consumidor realmente a sério da sala de aula até à sepultura são os que vão construir uma vantagem competitiva real a médio prazo. Estas políticas não são add-ons. Elas são essenciais. Charlie McGreevy, Comissário Europeu para o Mercado Interno e Serviços. Conference on Increasing Financial Capability, 28-03-2007, Bruxelas. http://europa.eu/rapid/pressreleasesaction.do?reference=speech/07/202 6
Educação Financeira - benefícios + educação/formação + bem-estar + coesão social + felicidade + consumo racional + competitividade - desperdícios + poupança + confiança + oportunidades + empreendedorismo + autonomia financeira - famílias em risco - prestações sociais 7
Literacia Financeira Literacia Financeira Capacidade individual para gerir BEM as finanças pessoais (lidar com o nosso dinheiro) Ler e escrever na linguagem dos Euros (dólares) e dos cêntimos. http://www.themoneybelt.ca/teachers-profs-eng.as Gerir Bem - Gerir para quê? Para conseguir satisfazer as suas necessidades, com vista ao seu bemestar e das suas famílias, de forma sustentada - com futuro Tomar DECISÕES, fazer ESCOLHAS, HOJE Com vista ao FUTURO GANHAR gastar poupar prevenir investir. PLANEAR CONTROLAR Saber + Competências + Atitudes (RESPONSABILIDADE) 8
Educação Financeira Um processo (Ir aprendendo ir ensinando ) Diz respeito a (envolve) TODOS Tem a ver com agir BEM e agir MAL (distinguir as fronteiras) Exige Objectividade, Uniformidade, Prática, Exemplo (Olha para o que eu digo, não olhes para o que eu faço) Saber, Agir (mostrar) e.. Transmitir (educação para) Cidadania 9
Educação Financeira Formação Aconselhamento Gerir o orçamento Escolhas O valor do dinheiro O valor das coisas Planear / Poupar Prevenir Ganhar+ Defesa do Consumidor 10
Educação Financeira - Assuntos 1. O DINHEIRO (CONCEITOS) 1. Funções do dinheiro: troca, medida de valor, reserva de valor 2. Formas de dinheiro 3. Valor do dinheiro - Preços 4. Formas de pagamento com base na conta bancária 5. Bancos 2. GESTÃO DO ORÇAMENTO FAMILIAR (HOJE) 1. Rendimento Familiar 2. Consumo e despesas 3. Fazer contas - Orçamentos 4. Crédito 3. GARANTIR/PLANEAR O FUTURO (OBJECTIVOS, FINS) 1. Riscos e imprevistos 2. Poupança 3. Aumentar os rendimentos 4. DIREITOS E DEFESA DO CONSUMIDOR (NORMAS) 1. Direitos e responsabilidades dos consumidores 2. e-commerce ou comércio electrónico 3. Reparação e Resolução de conflitos 11
Standards USA National Standards in K-12 Personal Financial Education www.jumpstart.org/assets/files/standard_book-all.pdf Australia Financial Literacy Framework www.curriculum.edu.au/verve/_resources/financial_literacy_framework.pdf Irlanda Financial Competency Framework www.financialcapability.ie/files/file_20090513120234part02%2012.5.09.pdf Rep. Checa Financial Literacy Standards www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/financial_literacy_standards.pdf 12
Educação Financeira Algumas perspectivas de Intervenção 13
Poupar É bom ou é mau? O Joaquim decide poupar para comprar uma arma para matar o cão do vizinho que o incomoda. Finalidade (poupar para quê?) O João decide poupar para comprar um carro novo. Corta nas despesas com o filho que, por isso, tem de abandonar a universidade. Meios (como se poupa? em que se poupa?) A virtude ou o vício não está nos instrumentos 14
Comprar Comprar para quê? Satisfazer necessidades Comprar bem? Satisfazer as necessidades adequadamente Ao melhor preço Primeiro as necessidades mais importantes (primárias) e só depois as menos importantes (secundárias) Sem ultrapassar o rendimento disponível 15
Compras comprar bem Qual é a água mais barata? Garrafa de 0,25L @ 0,30 Garrafa de 0,33L @ 0,40 Garrafa de 0,50L @ 0,60 Garrafa de 1,00L @ 1,20 Queres pintar o teu quarto. Quanto te vai custar a tinta? Quantos litros de tinta precisas? Quantos m 2 para pintar? 1 L de tinta dá para quantos m 2? Só competências de Educação Financeira (dinheiro, preço)? 16
Preço Quem define o preço das coisas? O João decide vender a Playstation que recebeu no Natal para comprar uma bicicleta. O João está a pedir 200. Responsabilidades do comprador / consumidor no comportamento do mercado. 17
Salário Quem define (estabelece) o salário? ANÚNCIO 1 Admite-se empregado(a) de limpeza Salário: 450 /mês ANÚNCIO 2 Admite-se Electricista Salário: 900 /mês O que diferencia o valor dos salários? 18
Responsabilidade De QUEM? Plano individual Daqui a 15 anos (2026) de quem é a responsabilidade da tua situação financeira? Plano Colectivo Governo? Ministério da Educação? Segurança Social? Local: escolas, municípios, colectividades, instituições, empresas. 19
Os municípios deverão exercer com eficácia as competências que lhes cabem em matéria de educação. Qualquer que seja o alcance destas competências, elas deverão prever uma política educativa ampla, com carácter transversal e inovador, compreendendo todas as modalidades de educação formal, não formal e informal, assim como as diferentes manifestações culturais, fontes de informação e vias de descoberta da realidade que se produzem na cidade. (Carta das Cidades Educadoras, 2004, ponto 5). In PROJECTO EDUCATIVO CONCELHIO DE OLIVEIRA DE AZEMÉIS EDUCAR PARA A CIDADANIA http://www.cm-oaz.pt/educacao.358/projecto_educativo_concelhio.490/projecto_educativo_municipal.a991.htm 20
"Se quiseres um ano de prosperidade, semeia cereais. Se quiseres dez anos de prosperidade, planta árvores. Se quiseres cem anos de prosperidade, educa os homens". Provérbio Chinês Sejam Felizes! 21