Treinamento Credit Bureau

Treinamento Credit Bureau Consumer Information Março de 2016

Agenda

AGENDA CENÁRIO CASE APLICAÇÃO Ciclo de Crédito Cenários - Brasil - Empresa Situação Problema Implicações Informações sobre o consumidor Estudo de Caso Produto Credit Bureau - Relatórios - Features

Ciclo de Crédito

Ciclo de Crédito Prospecção Identificação de Público Alvo Aumento de Vendas WRITE-OFF Reconhecimento de prejuízo Recuperação de Crédito Gerenciamento de Risco Concessão Obtenção de pagamentos após o vencimento Renovar/Aumentar linhas de crédito Processo de autorização Maximizar a lucratividade das contas Saída de Risco Gestão de Clientes Confirmação de Cadastro Risco de Inadimplência Experiência de Crédito Propensão a Fraude

Cenários

ECONOMIA NO BRASIL

COMPREENSÃO DO CENÁRIO

Situação QUAIS ÁREAS DA SUA EMPRESA CONCEDEM CRÉDITO? QUAL É O SEU PROCESSO ATUAL PARA CONCEDER CRÉDITO? QUANTAS PESSOAS SUA EMPRESA TEM NA OPERAÇÃO? QUANTOS CRÉDITOS SUA EMPRESA APROVA POR DIA? QUAL A TAXA DE INADIMPLÊNCIA DA SUA EMPRESA? QUAL O RISCO QUE A SUA EMPRESA ESTÁ DISPOSTA A CORRER?

Problema QUAIS SÃO AS DESVANTAGENS DE LIDAR COM O SEU PROCESSO ATUAL DE APROVAÇÃO? VOCÊS CONHECEM SEUS CONSUMIDORES? PODERIAM TORNAR AS ANÁLISES MAIS RÁPIDAS? NOS PROCESSOS MANUAIS, AS AVALIAÇÕES DOS OPERADORES SÃO IGUAIS TODOS OS DIAS?

Implicações COMO A INADIMPLÊNCIA AFETA A RENTABILIDADE DA SUA EMPRESA? QUAL É O CUSTO DA SUA EMPRESA COM COBRANÇA? QUAL É O CUSTO DA SUA EMPRESA COM A INADIMPLÊNCIA?

Informações

INFORMAÇÕES SOBRE O CONSUMIDOR

Consumidor POPULAÇÃO BRASILEIRA 205.438.329

Consumidor 180.000.000 CPFs Ativos

Consumidor O QUE? os clientes querem comprar? POR QUE? o proponente precisa de crédito? Conhecer o consumidor QUEM? ONDE? QUANDO? é o proponente? Qual o nome, idade e status do CPF? encontrar o proponente? Qual o endereço, telefone? os consumidores solicitam crédito? COMO? é o comportamento dos clientes no mercado? QUANTO(S)? são os endividamentos e as restrições dos consumidores? é o gasto mensal, renda estimada do cliente e limite de crédito que pode ser oferecido?

Qual a maior preocupação da sua empresa em termos de crédito?

Enquete a) Reduzir meus custos de cobrança b) Reduzir meus custos de inadimplência c) Automatizar o meu processo de crédito d) Conceder mais crédito de maneira segura e) Desenhar uma politica de crédito mais eficiente

ESTUDO DE CASO

Estudo de Caso

E agora, como João deve fazer suas análises de forma segura?

Enquete a) João deve conferir apenas os documentos que o consumidor entregar sem os comprovantes que confirmem a veracidade em fontes seguras e sem informações que poderiam complementar sua tomada de decisão. b) João deve adotar mecanismos que permitam consultar e confirmar os dados cadastrais do Consumidor em fontes seguras e informações adicionais para completar a análise.

Cenário 1 João deve conferir apenas os documentos que o consumidor entregar sem os comprovantes que confirmem a veracidade em fontes seguras e sem informações que poderiam complementar sua tomada de decisão. Implicações: Aprovar consumidores com o risco alto de se tornarem inadimplentes; Aprovar consumidores com dívidas; Tomadas de decisão sem informações complementares que asseguram a análise; Realizar ofertas que não condizem com a realidade do cliente; Risco de fraude;

Cenário 2 João deve adotar mecanismos que permitam consultar e confirmar os dados cadastrais do Consumidor em fontes seguras e informações adicionais para completar a análise. Implicações: Possibilita diferenciar os níveis de risco entre clientes para ofertar condições de crédito mais competitivas a quem apresentar menor risco de crédito; Mais clientes com potencial adequado aos negócios da sua empresa. Tomadas de decisão de negócios com maior margem de acerto. Ganho de precisão em suas escolhas com a análise de diversos itens como nome da mãe, CPF, RG, data e local de nascimento, etc. Ofertas adequadas ao perfil de cada consumidor.

Como a sua empresa faz a avaliação para conceder crédito?

Enquete a) Apenas confere os documentos em uma mesa de crédito b) Consulta uma Solução para concessão de crédito c) Apenas confere os documentos em uma mesa de crédito com base em uma politica interna desenhada d) Consulta o documento em uma Solução de concessão de crédito e também tem uma politica interna desenhada e) Consulta uma Solução para concessão de crédito com uma politica desenhada e utiliza dados externos como o Bureau de Crédito

SOLUÇÃO SERASA EXPERIAN

Credit Bureau Solução utilizada por empresas para decisões de crédito; Oferece um completo banco de dados com informações cadastrais, comportamentais de consumo e anotações de inadimplência; A base de dados é constantemente atualizada e consolidada com informações de mais de 170 milhões de consumidores em âmbito nacional; RELATÓRIOS: Relatório Sintético: destinado para os clientes que não fazem reciprocidade de dados, portanto verificam uma versão sintetizada do relatório. Relatório Analítico: destinado aos clientes que fazem a reciprocidade de dados com a Serasa, é a versão mais completa do relatório com informações de cadastro positivo.

Informações INFORMAÇÕES BÁSICAS Nome, endereço e telefone Dívidas Ativas no Mercado Conferir NOME do consumidor com STATUS do CPF traz segurança para o negócio (documentos diferentes de Regular podem indicar risco na negociação) A verificação de informações de LOCALIZAÇÃO pode minimizar o risco de fraude, além de garantir que as comunicações com o cliente sejam efetivas. As informações de DIVIDAS ATIVAS com o mercado indica um comportamento de inadimplência atual (fotografia) e dependendo da negociação que está sendo realizada pode ou não indicar risco.

Credit Bureau CREDIT BUREAU O Credit Bureau apresenta informações completas de forma objetiva +

Credit Bureau - Acesso No MENU de produtos entrar no Credit Bureau

Credit Bureau - Relatório Digitar o número do CPF a ser consultado TELA DE CONSULTA Caso queira informações de features, elas devem ser selecionadas

Credit Bureau - Relatório INFORMAÇÕES DA BASE DE CPFS Apresenta a grafia do titular, data de nascimento, RG, cidade, situação do CPF consultado e data da atualização da situação. Também exibe informações do melhor endereço e telefone. NOMES SEMELHANTES Apresenta outros documentos com grafias semelhantes e mesma data de nascimento, em CPFs diferentes.

Credit Bureau - Relatório ANOTAÇÕES NEGATIVAS RESUMO Apresenta um resumo de ocorrências de anotações de inadimplência com a quantidade total por tipo de ocorrência e detalhes da ocorrência mais recente. ANOTAÇÕES NEGATIVAS DETALHE Para cada anotação de inadimplência com ocorrência são apresentados detalhes das últimas 5 ocorrências com possibilidade de visualizar informações adicionais.

Credit Bureau - Relatório REGISTRO DE CONSULTAS Apresenta a quantidade de consultas a crédito e a cheques feitas para o documento em questão no mês atual e nos últimos 3 meses e detalha a origem das últimas consultas a crédito. PARTICIPAÇÃO SOCIETÁRIA Informa se o documento consultado tem a partir de 1% de participação societária em alguma empresa e disponibiliza link de acesso para consultar o CNPJ. 00.000.000/0001-00

Credit Bureau - Relatório END. E TEL. ALTERNATIVOS Apresenta até 3 informações de endereços e telefones para o documento consultado. A ordem de apresentação é do mais atual para o mais antigo. INFO. CADASTRAIS COMPLEMENTARES Apresenta informações cadastrais adicionais para o CPF consultado. Os grupos de informação são apresentados conforme compartilhamento de dados.

Credit Bureau Features REGISTRO DE CONSULTA SPC Quantidade de consultas a crédito realizadas no SPC Brasil. Apresenta o mês atual, últimos três meses e origem das cinco últimas consultas ÍNDICE DE RELACIONAMENTO NO MERCADO Informa o grau estimado de relacionamento do indivíduo com o mercado, baseado em informações da base de dados da Serasa Experian. Deve ser analisado em conjunto com outras informações.

Credit Bureau Features RENDA MENSAL ESTIMADA Por meio de cálculos estatísticos, exibe em reais, a renda mediana estimada GASTO ESTIMADO Estimativa de gasto mensal com energia, gás, água, telefonia, moradia, transporte, educação e saúde SEGMENTO MOSAIC Classifica a sociedade brasileira de acordo com as características geográficas, sócio-demográficas, comportamentais, consumo e informações cadastrais

Credit Bureau Features CLASSIFICAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO Indica a classificação do risco de crédito considerando um período de 12 meses LIMITE DE CRÉDITO Por meio de cálculos estatísticos, exibe em reais, o valor máximo de exposição ao crédito recomendado ALERTA DE ÓBITO Confronta os dados informados com as informações da base da Serasa Experian e se constatado emitirá um alerta ALERTA DE IDENTIDADE Indica a necessidade de verificação de documentos adicionais de identidade

Credit Bureau - Benefícios Competitividade Possibilita diferenciar os níveis de risco entre clientes para ofertar condições de crédito mais competitivas a quem apresentar menor risco de crédito. Potencial Mais clientes com potencial adequado aos negócios da sua empresa e ofertas direcionadas ao perfil de cada consumidor. Agilidade Processos de análise que possibilitam respostas mais rápidas ao mercado. Negócios Precisos As decisões são mais assertivas após análises em fontes seguras; Exatidão Alerta para possibilidade de fraude nos dados pessoais confirmando se os documentos pertencem ao consumidor consultado;

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