A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS V Seminário Banco Central sobre Microfinanças 8 e 9 de junho de 2006 Recife PE Carlos Alberto dos Santos

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS 1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil 2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional 3. Ação do Sebrae

Empreendedorismo no Mundo PAÍS TAE 1º Venezuela 25,0% 2º Tailândia 20,7% 3º Nova Zelândia 17,6% 7º Brasil 11,3% 33º Bélgica 3,9% 34º Japão 2,2% 35º Hungria 1,9% Fonte: GEM/2005

Fatores condicionantes do empreendedorismo Oportunidade x Necessidade Brasil 53% x 47% Dinamarca (melhor relação) 93% x 4% Hungria (último do Ranking) 58% x 37% Fonte: GEM/2005

Desafio: Informalidade 4,9 milhões de MPE formais 9,1 milhões de empreendimentos informais 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana Ecinf 2003 / IBGE Relação Anual de Informações Sociais RAIS - MTE 2003

Desafio: Competitividade 2,3 % das exportações totais das empresas industriais 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores Fonte: Sebrae; Funcex

Desafio: Produtividade PIB PO PIB/PO Relação MPE/MGE MPE 20% 67% 0,2985 1 MGE 80% 33% 2,4242 8 TOTAL 100% 100% --- --- PO = pessoas ocupadas Fonte: Pesquisa FIESP

Desafio: Mortalidade das Empresas 60 50 59,9 40 30 % 49,4 20 56,4 10 0 2 Ano 3 Ano 4 Ano Fonte: SEBRAE

Empréstimos no Sistema Financeiro R$ 623,9 bilhões (mar/06),, maior volume desde 1995 2006 / 2005 Crédito geral: + 19,6 % 2005 / 2004 Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 % Carteiras de Crédito MPE: + 28,6% 2006: Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)

Crédito / PIB BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%) Alemanha 164 % Espanha 135 % Chile 86 % EUA 64 % Fonte: Banco Central março/06

Bancarização (02/06): Contas correntes simplificadas:» Qtde: 6.554.124» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50 Contas poupança simplificadas:» Qtde: 309.179» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15 Fontes : Banco Central / MF

SERVIÇOS FINANCEIROS PARA MPE ACESSO CUSTOS

Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiro» Elevada assimetria de informações» Informalidade» Percepção elevada de risco» Ausência de garantias reais» Elevados custos operacionais

Atuação Sebrae 2005 10,4 milhões de atendimentos 1,7 milhões de MPE atendidas Fonte: Sebrae 2005

60% Taxa de mortalidade das MPEs em São Paulo (out( out/dez 2004) 56% 56% 53% 42% 29% 30% 30% 24% 21% 25% 26% 0% Empr. com 1 ano (fund. em 2003) Empr. com 2 anos (fund. em 2002) Empr. com 3 anos (fund. em 2001) Empr. com 4 anos (fund. em 2000) Empr. com 5 anos (fund. em 1999) empresas JUCESP clientes SEBRAE-SP

Papel do Sebrae Contribuir para construção de um amplo e sólido segmento de microfinanças auto-sustentáveis e integradas ao sistema financeiro nacional

DESAFIOS DO MICROCRÉDITO NO BRASIL» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão» Custos elevados. >>> Baixa escala >>> Produtividade reduzida >>> Impacto na sustentabilidade da IMF

PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITO Apoio na obtenção de Funding Marco legal e políticas publicas Apoio a Redes e Fóruns Divulgação e eventos Apoio técnico as IMF

COMO APOIAR OS CLIENTES DO MICROCRÉDITO? Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes de microcrédito (pós-crédito).

OBRIGADO PELA ATENÇÃO! Carlos Alberto dos Santos Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional carlos.alberto@sebrae.com.br www.uasf.sebrae.com.br