BRDE Soluções para o Financiamento de Recursos Paulo Cesar Starke Junior Superintendente Juliana Souza Dallastra Gerente de Planejamento 2
Onde conseguir recursos UOL 03/09/2013 A resposta é a mais óbvia possível: a principal fonte de recursos para o início de qualquer empresa é o bolso do empreendedor, ou seja, os recursos próprios. (...) Os bancos são a segunda opção mais comum, mas geralmente exigem garantias reais para emprestar dinheiro para empresas em fase inicial. (...) Em terceiro lugar encontram-se os parentes e amigos, que acabam sendo uma fonte próxima do empreendedor. (...) 3
Investidor é melhor que empréstimo? Gazeta do Povo 29/05/2014 Vender o carro, raspar as economias e fazer papagaio no banco são modelos tradicionais de financiamento de negócios que, aos poucos, vêm sendo substituídos por práticas mais modernas de capitalização, como o mercado de capitais. Grandes empresas do país estão mais familiarizadas com termos como private equaty, Ebitda, governança corporativa e dividendos. Fundos de investimentos nacionais e estrangeiros estão apostando nas companhias brasileiras e injetam recursos para vê-las crescer e participar de seus resultados. No ano passado, foram R$ 100 bilhões em capital comprometido no país, de acordo com a Associação Brasileira de Private Equity e Venture Capital (ABVCAP). 4
Alavancagem financeira Empresa A - não alavancada Empresa B - alavancada D/C = 0 D/C = 50% Ano 1 Ano 2 Ano 1 Ano 2 LAJIR 100.000,00 140.000,00 100.000,00 140.000,00 Juros - - 10.000,00 10.000,00 Lucro Bruto 100.000,00 140.000,00 90.000,00 130.000,00 Imposto de Renda (40%) 40.000,00 56.000,00 36.000,00 52.000,00 Lucro Líquido 60.000,00 84.000,00 54.000,00 78.000,00 Capital próprio investido 100.000,00 100.000,00 50.000,00 50.000,00 Rentabilidade 60% 84% 108% 156% 5
O BRDE Região de atuação: MS - PR SC - RS Criado em 1961 por três estados da região sul: PR, SC e RS Primeira instituição credenciada no BNDES e no INOVACRED/FINEP Primeiro banco de desenvolvimento a operar o cartão BNDES Terceiro maior repassador de recursos do BNDES da Região Sul. Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 6
Agência do Paraná 130 funcionários Palacete dos Leões Espaço Cultural BRDE Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 7
O BRDE MISSÃO Promover e liderar ações de fomento ao desenvolvimento econômico e social de toda a região de atuação, apoiando as iniciativas governamentais e privadas, através do planejamento e do apoio técnico, institucional e creditício de longo prazo. VISÃO Queremos ser reconhecidos pela sociedade como instituição imprescindível, capaz de prover e estimular ações que resultem no crescimento econômico e social da região de atuação, contribuindo para a melhoria dos seus indicadores de desenvolvimento humano. Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 8
Maiores Bancos do Brasil EM 31/12/2013 Ativo total Depósito total Patrimônio líquido Lucro líquido Nº de func. BB 1.218.525.361 491.349.464 70.537.212 5.881.780 124.744 ITAU 1.027.324.008 282.591.653 88.966.202 7.770.988 118.251 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 858.475.356 361.055.188 27.373.363 3.582.770 126.098 BRADESCO 776.724.294 219.022.884 71.135.989 6.151.489 97.413 BNDES 762.953.109 19.553.698 45.626.151 4.888.773 2.896 SANTANDER 495.443.913 134.467.027 63.760.958 1.075.564 49.199 HSBC 159.948.239 55.003.829 10.009.031-43.215 29.098 SAFRA 130.111.584 10.180.197 7.559.378 760.238 5.792 BTG PACTUAL 115.901.631 19.917.631 12.074.449 1.418.171 1.451 VOTORANTIM 106.975.088 8.472.080 7.140.683-37.925 1.793 TOTAL 6.574.861.488 1.890.036.877 539.438.852 37.186.337 625.489
Fontes de recursos ORIGEM (FUNDING) ANÁLISE E INTERMEDIAÇÃO APLICAÇÃO INDÚSTRIA COMÉRCIO SERVIÇOS AGROPECUÁRIA Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 10
Contratação Agência do Paraná Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 11
Condições de Financiamento BRDE Empresas Automático Itens Financiáveis: obras civis, estudos e projetos, instalações, móveis e utensílios, P&D, capital de giro associado. Taxa: de 0,95% a 1,05% ao mês Prazo: de acordo com o projeto Garantia: 130% do valor do financiamento Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 12
Condições de Financiamento BRDE Equipamentos Itens Financiáveis: equipamentos nacionais com código FINAME Taxa: 4,5% ao ano Prazo: até 10 anos Garantia: 130% do valor do financiamento Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 13
Condições de Financiamento BRDE Cartão BNDES Itens Financiáveis: + de 225 mil itens cadastrados Exemplos: materiais de construção, móveis, equipamentos de informática, enxoval, equipamentos de laboratório, software, veículos, acreditação hospitalar e outros. Taxa: 0,99% ao mês Prazo: até 48 meses Garantia: a definir Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 14
BRDE Inovação Itens Financiáveis: pesquisa e desenvolvimento, laboratórios, equipamentos, insumos, lote piloto, comercialização pioneira, obras civis e outros. Taxa: TJLP (5% ao ano) Prazo: até 8 anos Garantia: 130% Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu ] 15
Exemplo: Construção de Hospital 40 leitos Premissas Valor do Investimento R$ 40 milhões Construção Civil e outros R$ 24 milhões Equipamentos R$ 16 milhões Valor do Financiamento R$ 36 milhões (90%) Prazo de Carência 24 meses Prazo Total 96 meses Valores de Parcela R$ 512 mil (média) R$ 632 mil (inicial) R$ 356 mil (final) Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu 16
Exemplo: Construção de Hospital 110 leitos Premissas Valor do Investimento R$ 80 milhões Construção Civil e outros R$ 48 milhões Equipamentos R$ 32 milhões Valor do Financiamento R$ 72 milhões (90%) Prazo de Carência 24 meses Prazo Total 96 meses Valores de Parcela R$ 1.024 mil (média) R$ 1.265 mil (inicial) R$ 713 mil (final) Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu 17
Exemplo: Linha de Crédito para Aquisição de Equipamentos Premissas Valor do Investimento R$ 5,5 milhões Equipamentos R$ 5,5 milhões Valor do Financiamento R$ 5 milhões (90%) Prazo de Carência 24 meses Prazo Total 96 meses Valores de Parcela R$ 61 mil (média) R$ 71 mil (inicial) R$ 52 mil (final) Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu 18
Cases BRDE - Unimed Ampliação de Hospital em 10 mil m² (SC) Valor do Financiamento Construção Civil e outros Equipamentos R$ 25 milhões R$ 20 milhões R$ 5 milhões Linha de Crédito para Aquisição de Equipamentos (SC) Valor do Financiamento Equipamentos R$ 5 milhões R$ 5 milhões Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu 19
Cases BRDE - Unimed Construção de um novo Pronto Atendimento e Radiodiagnóstico em 8 mil m² (RS) Valor do Financiamento Construção Civil e outros Equipamentos R$ 15 milhões R$ 10 milhões R$ 5 milhões Linha de Crédito para Aquisição de Equipamentos (PR) Valor do Financiamento Equipamentos R$ 1 milhão R$ 1 milhão Evento /Local [ex: Conai 2011 Foz do Iguaçu 20
Obrigado! Juliana Souza Dallastra juliana.dallastra@brde.com.br Paulo Cesar Starke Junior paulo.starke@brde.com.br www.brde.com.br 21