ROTEIRO BÁSICO LINHAS DE INVESTIMENTO DO BNDES Vigência:

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1 1. APRESENTAÇÃO. O Bandes é uma instituição financeira credenciada para atuar no repasse de recursos do BNDES, já com bastante tradição na operacionalização do crédito rural através dessa modalidade. Esse roteiro apresentará as informações básicas para atuação junto a potenciais clientes nas necessidades de financiamento para investimento fixo, com ou sem giro associado. Trataremos especificamente das duas linhas disponíveis para o investimento fixo, a saber: BNDES FINAME/PSI e BNDES MPME INVESTIMENTO. A leitura desse roteiro é fundamental para adentrar nessa nova perspectiva de atendimento aos clientes. Devemos ter em mente dois pontos fundamentais nesse processo: as linhas do BNDES possuem algumas condições bastante vantajosas para os clientes, porém demandam uma análise das características do financiamento e perfil do cliente que direcionarão corretamente a solicitação de financiamento. A seguir, veremos algumas informações importantes: QUAIS A PRINCIPAIS VANTAGENS PARA OS CLIENTES QUE ACESSAM UMA DAS DUAS OPÇÕES DE INVESTIMENTO FIXO NO BNDES? As taxas de juros são bastante competitivas, principalmente nos investimentos de máquinas e equipamentos isolados; É possível financiar investimento realizado nos 6 (seis) meses anteriores ao protocolo da proposta no BNDES (tendo como referência também o envio da FRO Pedido de aprovação ao BNDES após aprovação do financiamento junto ao BANDES); Dispensa do cálculo de limite de crédito para financiamento/endividamento do grupo econômico de até R$ 300 mil; Possibilidade de se financiar até 80% e até 90% do investimento, dependendo da linha, itens financiáveis ou porte. 2. BNDES FINAME/PSI. OBJETIVO: Financiar a aquisição isolada de máquinas e equipamentos. O QUE DEVE SER OBSERVADO? (a) Essa linha só deve ser acessada quando for financiar apenas máquinas e equipamentos; Se houver outros itens a serem financiados do âmbito do projeto esses poderão ser contemplados em outras linhas. Ex: BNDES MPME INVESTIMENTO. Porém, será necessário observar a apresentação das garantias;

2 (b) Financia-se apenas máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e que estejam cadastrados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) como passíveis de financiamento pelo BNDES. Link de acesso ao CFI: enciamento_de_equipamentos/consulta.html Para equipamentos usados de fabricação nacional, utilizar a linha BNDES MPME INVESTIMENTO desde que o beneficiário/grupo econômico tenham faturamento de até R$ 2,4 milhões; (c) As máquinas e equipamentos devem possuir código FINAME, informado no orçamento apresentado na solicitação de financiamento; (d) É possível financiar até 80% do equipamento; (e) Não financia investimento realizado; (f) Para financiamento cujo endividamento do grupo econômico seja superior a R$ 200 mil, será necessário a apresentação das demonstrações financeiras; (g) O perfil de cliente a ser beneficiado (MEI, ME, EPP), inclusive no nível de faturamento anual. Esta linha beneficia pessoas jurídicas e empresários individuais (segmento industrial, comercial e de serviço). Para pessoas físicas, somente para produtores rurais; Para profissionais liberais, utilizar alguma linha disponível de fonte Bandes; (h) Não financia tarifas em geral (cadastro e análise); (i) É possível utilizar o roteiro simplificado para elaboração do projeto, exceto para empresas em implantação; (j) É necessário apresentar documento oficial (DRE, Balancete ou Extrato do Simples) para comprovar o faturamento do exercício anterior para qualquer valor de financiamento, exceto nos projetos de implantação. (k) Os prazos e taxas de juros variam de acordo com o item financiado. Observar o detalhamento da tabela abaixo:

3 RESUMO DAS CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO FATURAMENTO ATÉ R$ 90 MILHÕES ITENS FINANCIÁVEIS Máquinas e equipamentos VALOR Até R$ 1 milhão*. JUROS 7% a.a. PRAZO (SAC) (amortização e carência) Carência**: prazo de execução + 6 meses limitada à 12 meses Amortização***: de acordo com a capacidade de pagamento e perfil do investimento. Total: até 96 meses * Valores maiores, passível de enquadramento. GIRO ASSOCIADO **Carência: Juros cobrados trimestralmente (o prazo deverá ser múltiplo de 3). ***Amortização: prestações mensais e sucessivas. GARANTIAS. Não há. Financiamento até R$ 50 mil: garantia pessoal, mais a alienação do equipamento financiado, que ficará alienado até a liquidação final do contrato é necessário apresentar o seguro do equipamento. Financiamento superior a R$ 50 mil: garantia real, mais a alienação do equipamento financiado, que ficará alienado até a liquidação final do contrato é necessário apresentar o seguro do equipamento. 3. BNDES MPME INVESTIMENTO. OBJETIVO: Financiar projetos de investimento, incluindo obras civis, montagem e instalações; máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, despesas pré-operacionais, gastos com estudos e projetos engenharia, gastos com treinamento de pessoal, franquias e aquisição de software. O QUE DEVE SER OBSERVADO? (a) É passível de financiamento projetos de investimento para implantação, ampliação, recuperação e modernização, bem como investimentos em meio ambiente e projetos de pesquisa, desenvolvimento e inovação, nos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços (inclusive obras); (b) As máquinas e equipamentos devem possuir código FINAME, informado no orçamento apresentado na solicitação de financiamento e cadastrados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI). Link para acesso ao CFI:

4 enciamento_de_equipamentos/consulta.html. (c) Para financiamento cujo endividamento do grupo econômico seja superior a R$ 200 mil, será necessário a apresentação das demonstrações financeiras; (d) Financia-se até 90% do investimento pretendido. (e) Não financia tarifas em geral (cadastro e análise); (f) Financia-se o custo de elaboração do Projeto (remuneração do consultor), no entanto o valor é liberado na conta do cliente; (g) É necessário apresentar documento oficial (DRE, Balancete ou Extrato do Simples) para comprovar o faturamento do exercício anterior para qualquer valor de financiamento, exceto nos projetos de implantação. (h) Capital de giro associado ao projeto de investimento de até 40% aplicados sobre o valor financiado. Exemplo prático de financiamento de Projeto de investimento com capital de giro associado: Obra civil ,00 Móveis e utensílios ,00 Máquinas e equipamentos ,00 TOTAL ,00 Valor financiável dos investimentos (90%) ,00 Valor financiável do capital de giro (40%) ,00 VALOR TOTAL DO FINANCIAMENTO ,00 Valor de recursos próprios* a comprovar dos itens financiados 4.700,00 *Formas de se comprovar recursos próprios: Comprovação de aplicação financeiras dos últimos 6 meses do proponente. (i) Nos projetos em execução: a. Os investimentos financiáveis realizados e pagos nos 6 (seis) meses anteriores à data de protocolo da operação no BNDES poderão ser reembolsados ou considerados para efeito do cálculo da contrapartida de recursos próprios que deverão compor as fontes do projeto. b. Os investimentos financiáveis realizados e pagos entre o 7º e o 12º mês anteriores à data de protocolo da operação no BNDES somente poderão ser considerados para efeito do cálculo da contrapartida de recursos próprios que deverão compor as fontes do projeto.

5 12º mês ao 7º mês anterior ao protocolo 6º mês até o protocolo Financiável realizado efinanciável realizado e pago: só compõe recursopago: reembolsado ou próprio. compõe recurso próprio Protocolo no BNDES meses anterior ao protocolo no BNDES (j) Esta linha beneficia pessoas jurídicas e empresários individuais (segmento industrial, comercial e de serviço). Para pessoas físicas, somente para produtores rurais. Para profissionais liberais, utilizar alguma linha disponível de fonte Bandes. RESUMO DAS CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO FATURAMENTO ATÉ R$ 90 MILHÕES PRAZO (SAC) GIRO ITENS FINANCIÁVEIS VALOR JUROS (amortização e ASSOCIADO carência) Projetos de investimento para implantação, ampliação, recuperação e modernização, bem como investimentos em meio ambiente e projetos de pesquisa, desenvolvimento e inovação, nos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços. Até R$ 1 milhão* TJLP** + 8% a.a. Carência***: prazo de execução + 6 meses. Amortização****: de acordo com a capacidade de pagamento e perfil do investimento. Total: até 120 meses Até 40% do valor do investimento financiado. *Valores maiores, passível de enquadramento. **TJLP: é atualizada trimestralmente. Link para consulta: Taxa_de_Juros_de_Longo_Prazo_TJLP/ ***Carência: No mínimo 1 (um) trimestre. Juros cobrados trimestralmente (o prazo deverá ser múltiplo de 3). ****Amortização: prestações mensais. GARANTIAS. Financiamento até R$ 50 mil: garantia pessoal. Financiamento superior a R$ 50 mil: garantia real.