Maria da Guia Pereira dos Santos Caxias - MA

Maria da Guia Pereira dos Santos Caxias - MA

O Banco do Nordeste Criado em 1952 para reduzir a desigualdade socioeconômica entre o Nordeste e o resto do país, o Banco do Nordeste do Brasil S.A. é uma das maiores instituições financeiras da América Latina voltada para o desenvolvimento regional. Sua área de atuação engloba, além de todos os Estados nordestinos, a região norte dos estados de Minas Gerais e Espírito Santo, bem como Distrito Federal e Rio de Janeiro, totalizando cerca de 2.000 municípios atendidos. O BNB é conhecido por seus vários programas de incentivo ao desenvolvimento. Entre eles está o Crediamigo, o maior programa de microcrédito orientado do Brasil. 2

O Crediamigo O Banco do Nordeste foi o primeiro banco público brasileiro a implantar um modelo de atendimento voltado para o microcrédito, em 1998. Atualmente, o Crediamigo é o maior Programa de Microcrédito Produtivo e Orientado do país. E ele nasceu para oferecer oportunidades para o setor microempresarial. Por meio do crédito, acesso a serviços financeiros e orientação empresarial, milhares de pessoas tiveram a chance de encontrar um novo caminho para os seus negócios: o do desenvolvimento. Missão Contribuir para o desenvolvimento do setor microempresarial mediante a oferta de serviços fi nanceiros e de orientação empresarial, de forma sustentável, oportuna e de fácil acesso, assegurando novas oportunidades de ocupação e renda do Brasil. Visão Ser líder da América do Sul no mercado de microfinanças direcionado ao setor produtivo, atendendo aos empreendedores de forma orientada, ética e socialmente responsável. Valores Confi ança, Ética, Inovação, Responsabilidade Social, Superação, Transparência e União. Maria Zuely Nunes Moreira Fortaleza - CE 3

O Crediamigo transformando a vida das pessoas Para realizar um grande sonho é preciso de um grande parceiro. Todo mundo tem um sonho na vida. E para fazer com que ele vire realidade, é preciso garra e apoio. Dona Josefa Lidiana, de Salgado (SE), colocou tudo isso em prática e, através de um dinheiro emprestado por uma tia, começou a vender peças íntimas. Como ela queria crescer ainda mais, procurou o Crediamigo e garantiu crédito rápido e fácil para o seu negócio. Logo os resultados apareceram e, juntamente com a mãe, Dona Josefa passou a confeccionar enxovais. Foi depois da ajuda do Crediamigo que tudo mudou: da venda de porta em porta na cidade de Salgado para hoje ter um ponto comercial. Das peças íntimas compradas com apenas R$ 300 até poder oferecer uma grande variedade de produtos que são distribuídos em São Paulo, Pernambuco, Sergipe, Bahia e Minas Gerais. Da vida de aluguel até a casa própria. Do sonho de entrar em uma faculdade até o primeiro dia de aula no curso de Pedagogia. E é assim, dando crédito aos sonhos, que o Crediamigo muda a vida de milhares de pessoas. 4

Josefa Lidiana Carvalho Barbosa Salgado - SE 5

Marlir Pereira da Silva Viçosa - CE Pessoas como a Marlir Pereira, moradora de Viçosa do Ceará (CE), sempre foram apaixonadas pelo que fazem. Toda manhã, acordava cedo e percorria três quilômetros para vender seus lanches feitos em casa. Até que em 2007, participando das reuniões para a formação do primeiro banco comunitário da região, ela percebeu o valor que o Crediamigo tem para o desenvolvimento local. Foi aí que ela buscou o apoio do Programa e recebeu o crédito que precisava para investir em um novo produto: a cocada. O doce fez tanto sucesso que Marlir aumentou a produção, a clientela e, principalmente, o lucro. E agora, com a cozinha ampliada e reformada, graças ao apoio do Crediamigo, Marlir pensa em comprar uma moto para entregas, contratar dois funcionários e até abrir uma mercearia. Uma prova que a parceria é um ingrediente fundamental para o sucesso. 6

Domingos Miranda de Sousa Genipapo - MA O Crediamigo não mede esforços para levar apoio e desenvolvimento. Domingos Miranda, morador do Povoado Genipapo (MA), sabe bem disso. Defi ciente visual, perdeu a visão num acidente quando tinha 15 anos. Desde então, buscou forças para superar novas dificuldades e os seus limites. Foi aí que começou a trabalhar numa usina de arroz, onde pôde desenvolver seu potencial e se tornou conhecedor do negócio. Com isso, tempo depois decidiu montar a sua própria usina de pilar. E foi com essa atividade que ele conseguiu comprar a sua casa própria, além de investir na educação dos filhos e garantir uma melhor qualidade de vida para a sua família. E tudo isso não seria realidade se não fosse a força de vontade do seu Domingos e o apoio do Crediamigo. Isso porque, desde 2004, ele tem um parceiro que acredita no seu trabalho e que garante crédito para investir cada vez mais no seu negócio. Afinal, com o Crediamigo, ele sempre abastece o seu estoque, garante boas vendas e faz planos para o futuro. Até porque quando se tem um parceiro de verdade, qualquer dificuldade pode ser superada. 7

Como atuamos Com o Crediamigo, o Banco do Nordeste atua no Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), política do Governo Federal para incentivar a geração de trabalho e renda entre os microempreendedores. A forma de atuação está amparada pela Lei 11.110 de 25 de abril de 2005, que regulamenta a atuação de instituições financeiras por meio da parceria com Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIPs). Desde 2003 a OSCIP Instituto Nordeste Cidadania operacionaliza o Crediamigo na Região Nordeste, no norte dos estados de Minas Gerais e Espírito Santo, e Distrito Federal. Em 2009 o Banco passa a operacionalizar o Programa Crediamigo no Rio de Janeiro, em parceria com o VivaCred. De acordo com os termos de parceria, as duas OSCIPs são responsáveis pela realização das operações de crédito, desde o contato inicial com o cliente até o acompanhamento pós-venda. 8

Em 2009 as OSCIPs parceiras contavam com 2074 colaboradores, entre Assessores Coordenadores, Créditos e Administrativos. Todos os colaboradores recebem treinamento específico, capacitando-os para se relacionarem diretamente com o empreendedor e atender suas necessidades. Nossos colaboradores são jovens e entusiasmados, sua principal motivação é o impacto que o seu trabalho causa na vida dos clientes. Encontro de Coordenadores 2009 9

O Crediamigo é acesso ao crédito... O Crediamigo acredita nas pessoas, por isso oferece crédito para empreendedores do setor informal da economia, que têm maior difi culdade em satisfazer as exigências bancárias tradicionais. O crédito é rápido e sem burocracia, concedido através do aval solidário, no qual um grupo de empreendedores assume mutuamente a responsabilidade dos pagamentos das prestações, dispensando, com isso, as garantias tradicionais exigidas para concessão de empréstimos. O atendimento é personalizado, realizado por assessores treinados que efetuam levantamento socioeconômico para defi nir as necessidades de crédito e a capacidade de pagamento dos empreendedores. 10 Maria Elisângela Amaral Limoeiro do Norte - CE

... e também orientação A orientação educativa sobre o planejamento dos negócios é realizada atualmente por meio de dois importantes projetos: o curso Aprender a Empreender e a Orientação Empresarial e Ambiental. Em 2009 foram realizados 2550 eventos de capacitação em sala de aula e distribuídas 850.000 cartilhas com as temáticas: É possível vender mais e A qualidade pode dar mais resultado. Depoimentos dos clientes que participaram do Aprender a Empreender no Maranhão: O curso foi de suma importância pois eu trabalhava de forma aleatória e ele me proporcionou uma nova forma de ver e gerir o meu negócio. (Raimundo Martins da Conceição) Me sinto capacitada para aplicar os conhecimentos que aprendi renovando meus métodos de trabalho. Todos os meus clientes vão sentir a diferença! (Maria Eunice de Sousa Barros) Aprendi como traçar metas e o que fazer para atingí-las!!! (Edna Mendes de Sousa) Maceió - AL Agosto 2009 11

Conheça o perfi l dos nossos clientes Os clientes do Crediamigo têm orgulho do que fazem. E para continuar trabalhando com ainda mais vontade, eles contam com nosso apoio. Escolaridade Faixa etária 34% 32% 28% 4% 2% 41% 32% 18% 9% De 9 a 11 anos Até 4 anos De 5 a 8 Superior Analfabeto Entre 35 e 50 anos anos Entre 24 e 35 anos Acima de 50 anos Entre 18 e 24 anos Renda da família (em reais) 34% Até 600 26% > 600 < 1.000 21% >1.500 < 5.000 16% >1.000 < 1.500 3% Acima de 5.000 Setor de atividades 1% Indústria 6% Serviço 93% Comércio Participação por gênero 35% Homens 65% Mulheres 12

Marialda Gualter Arcênio Fortaleza - CE 13

Onde Estamos Em dezembro de 2009, o Programa estava presente em 1.773 municípios, por meio de 258 pontos de atendimento. 14

O que oferecemos Os produtos são destinados a capital de giro e investimento fixo. * De acordo com a quantidade de empréstimos, os clientes têm sua taxa reduzida 0,25 p.p progressivamente, podendo diminuir em até 1 p.p. ** A partir de abril de 2010 a taxa de juros passou para 1,19% e 0,99% nos produtos Giro Popular Solidário e Crediamigo Comunidade respectivamente. Maria do Socorro Guilherme Brito Ouro Branco - AL 15

A força do aval solidário Das operações contratadas, 93% são compostas por produtos que têm como garantia o aval solidário. Entre os produtos destacam-se o Giro Solidário e o Giro Popular Solidário, que juntos representam 82% das operações contratadas e 74% da carteira ativa do Programa. Operações Contratadas 55% Giro popular solidário 27% Giro solidário 11% Comunidade 4% Giro individual 3% Investimento fixo Carteira Ativa 16 Aurineide Maria de Assis Teresina - PI 48% Giro solidário 26% Giro popular solidário 12% Investimento fixo 8% Giro individual 6% Comunidade

Tranquilidade e segurança para nossos clientes Produto pioneiro no segmento de microseguros, o Seguro Vida Crediamigo é destinado a pessoas físicas clientes ou não do Programa. Em 2009 mais de 94 mil clientes aderiram a esse seguro, que é o mais barato do mercado. Garante pagamento de indenização aos beneficiários indicados na proposta de adesão, recebimento de auxílio para despesas com funeral e participação automática em quatro sorteios de títulos de capitalização por mês. Número de propostas vendidas 2006 4.994 2007 27.350 2008 85.181 2009 94.508 17

Marcos históricos Veja agora as principais realizações ao longo de nossa história: 1997: Projeto-piloto, com a implantação de cinco Unidades do Crediamigo e a criação do produto Giro Solidário; 1998: Abertura de 45 Unidades; 1999: Criação do produto Giro Individual e abertura de 23 Unidades; 2000: Acordo de empréstimo com o Banco Mundial e abertura de 35 Unidades; 2001: Criação do produto Investimento Fixo e abertura de 52 Unidades; 2002: Instituição do Prêmio BNB de Microcrédito; 2003: Início da parceria com a OSCIP Instituto Nordeste Cidadania e criação do produto Giro Popular Solidário; 2004: Abertura de conta corrente para os clientes; 2005: Criação do produto Crediamigo Comunidade; 2006: Criação do produto Seguro Vida Crediamigo; 2007: Lançamento da Orientação Empresarial e definição da meta de 1 milhão de clientes para 2011; 2008: Prêmio de Excelência em Microfinanças (BID); 18 2009: Assinatura do termo de parceria com a OSCIP VivaCred e início das operações no Rio de Janeiro.

Destaques No Crediamigo os resultados chegam de diferentes formas, seja pelo desenvolvimento das atividades dos clientes ou pelo reconhecimento de seus resultados. O Prêmio Citi Melhores Empreendimentos divulga e reconhece a importância dos microempreendedores. Na edição de 2009, quatro dos nove premiados são clientes do Programa Crediamigo: Johnathan Andrade (BA), Leinura Borges (MG), Elisângela da Silva (CE) e Raimundo Rodrigues (CE). O Crediamigo também foi agraciado como a instituição que mais indicou clientes. Esse prêmio comprova, mais uma vez, a importância de ter o parceiro certo sempre ao seu lado. Outro importante reconhecimento foi conferido ao INEC, eleito uma das 150 melhores empresas para se trabalhar no Brasil, segundo o Guia Você S/A - Exame 2009, celebrando uma vitória construída como fruto da parceria com o Banco do Nordeste. A revista reconhece as melhores políticas e práticas de gestão de pessoas nas empresas. Superintendente: Anadete Torres Cliente: Maria Elisângela da Silva Coordenadora: Anislany Correia 19

Expansão para o Rio de Janeiro Com a assinatura do termo de parceria com a OSCIP VivaCred, o Crediamigo ganhou ainda mais força. Passamos a atuar na cidade do Rio de Janeiro com 5 pontos de atendimento e está prevista para 2010 a expansão da rede de atendimento na cidade e em outros municípios do estado. Um dos maiores objetivos da parceria é alcançar ao fi nal de 2010 uma base de 7 mil clientes ativos no estado. 20 Sr. Roberto Smith Presidente do Banco do Nordeste Evento de assinatura do termo de parceria com a OSCIP VivaCred no Rio de Janeiro.

Crédito para quem mais necessita Nossos esforços estão dirigidos para a população de baixa renda. Totalizam 92% a quantidade de operações com valores que variam de R$ 100 a R$ 3.000, demonstrando a efetividade de nossas ações. Empréstimos por faixa de valor Empréstimos Desembolsados (R$) Empréstimos % Desembolsados (Quantidade) % De R$ 100,00 a R$ 1.000,00 563.401.122 37,6 845.507 67,1 De R$ 1.000,01 a R$ 3.000,00 519.027.797 34,6 322.346 25,6 De R$ 3.000,01 a R$ 6.000,00 295.809.281 19,7 76.138 6 De R$ 6.000,01 a R$ 8.000,00 58.530.372 3,9 8.738 0,7 De R$ 8.000,01 a R$ 15.000,00 62.442.148 4,2 6.865 0,6 Total 1.499.210.720 100 1.259.594 100 21

Nossos resultados: o crescimento faz parte da nossa história Indicadores de alcance 22 * Considera-se ativo clientes com operações sem atraso ou que estão inseridas na faixa de 1 a 90 dias de atraso.

Indicadores de alcance por estado 23

24 Pauliana Ferreira da Silva Princesa Isabel - PE

Indicadores de Produtividade *Consideram-se Assessores de Negócio todos os Assessores de Crédito e Assessores Coordenadores que tenham carteira de clientes. 25

Indicadores de Sustentabilidade * Consideram-se no cálculo da Carteira de Empréstimos e Financiamentos as operações sem atraso e com atraso de até 360 dias; ** Já deduzidos IR (Imposto de Renda) e CSLL (Contribuição Social sobre Lucro Líquido); *** Valores em atraso de 1 a 90 dias em relação à Carteira Ativa do mês na posição de 31 de Dezembro de cada ano. **** Valores em atraso superior a 90 dias, apresentados no ano corrente, em relação à Carteira de Empréstimos e Financiamento do mês na posição de 31 de Dezembro de cada ano. 26

Carlos Kléber de Jesus Ilhéus- BA 27

Onde iremos chegar As estratégias prioritárias a serem desenvolvidas pelo Crediamigo ao longo de 2010 são: a expansão da área de atuação para novos mercados; expansão, estruturação e modernização da rede de atendimento; treinamento e ampliação do quadro de colaboradores; e o desenvolvimento de novos produtos. Referidas estratégias visam o alcance das metas defi nidas para 2010, quais sejam: ampliar de 521 mil para 725 mil o número de clientes ativos do Crediamigo, um crescimento planejado de carteira ativa de R$ 475,0 milhões para R$ 678,0 milhões e ampliar a participação no Mercado Elegível de Microfinanças Urbana em 18,40%. 28

Presidente Roberto Smith Diretores João Emílio Gazzana José Sydrião de Alencar Júnior Luís Carlos Everton de Farias Luiz Henrique Mascarenhas Corrêa Silva Oswaldo Serrano de Oliveira Paulo Sérgio Rebouças Ferraro Área de Microfi nança Urbana e Micro e Pequenas Empresas Superintendente Anadete Albuquerque Torres Ambiente de Microfi nança Urbana Gerente Marcelo Azevedo Teixeira Contribuições e Revisão Ana Carina Marques Craveiro Cleiber Andrade da Silva Iracema Quintino Farias 29

Cliente Consulta Ouvidoria: 0800 728 3030 www.bnb.gov.br/crediamigo