Ajudamos você a construir o futuro que deseja Este documento foi revisado pela última vez em abril de 2014. Por favor, confira com seu consultor financeiro se este é o documento mais atualizado para satisfazer suas necessidades de produtos ou serviços.
O mundo está mudando O fato de como percebemos a aposentadoria mostra claramente esta mudança. Hoje, as ideias convencionais acerca da aposentadoria caducaram, pois todos nós pensamos totalmente diferente a respeito do que ela significa. Hoje, as pessoas não se aposentam aos 60 anos. Muitas delas vivem, ao máximo, seus 70 anos e, inclusive, continuam a aproveitar de seu trabalho. Todos nós pensamos diferente em relação a como viver nossos últimos anos de vida, talvez alguns nem pensem em se aposentar. O importante é contar com a flexibilidade de ter várias opções, e a Skandia International vai ajudá-lo a criar essa flexibilidade. Como aproveitar, ao máximo, sua aposentadoria Você quer ter mais liberdade e oportunidades quando se aposentar? Ou se pergunta se poderá conseguir aquilo que deseja em seus últimos anos? A aposentadoria pode parecer muito distante; contudo, se você quiser atingir uma adequada aposentadoria e aproveitar de seu tempo livre, mesmo tendo parado de trabalhar ou trabalhando menos, é preciso começar hoje a planejar. Com a expectativa de vida em alta, tanto para homens quanto para mulheres, o valor que deve ser poupado para atingir uma aposentadoria sob medida também irá aumentar. Gostaria de poder pagar sua hipoteca antes de atingir uma idade em particular? Aposentar-se em outro país? Viajar pelo mundo? Seja qual for seu sonho, quanto antes você começar a poupar, muito melhor. Expectativa de vida na hora do nascimento, ambos sexos, estimação e projeção, 1950-2015 (anos) Expectativa de vida em anos 90 85 80 75 70 65 60 55 50 45 40 35 30 1950 1955 1960 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 Período Europa América Latina América do Norte Fonte: Nações Unidas, Perspectivas de População Mundial: Revisão 2010 (CD-ROM), Nova York, Divisão de População 2011 e Centro Demográfico para América Latina e o Caribe (CELADE) Divisão de População de CEPAL, estimados populacionais e projeções, revisão de 2012. 2
Índice de dependência na velhice Os sistemas atuais de pensões, oferecidos pelo estado, são baseados na premissa de que a população ativa sustenta a passiva. O índice de dependência na velhice, indicado pelo gráfico à direita, é o índice da população de 65 anos, ou mais velha, comparado com a população de 15 a 64 anos. Isso significa que os sistemas de pensão estatais não serão sustentáveis no futuro. As taxas de natalidade diminuíram nos países desenvolvidos e, em consequência, as pensões estatais por meio das quais a população ativa sustenta a passiva podem não vir a satisfazer a demanda em um futuro próximo. Assim que a idade da população ativa aumentar, irá se reduzir o valor disponível para a aposentadoria. Esta situação também pode impactar no nível de impostos que deve pagar a população. Uma alternativa para garantir que a aposentadoria continue a ser sustentada seria, portanto, não confiar no estado, e poupar de forma independente. 24 18 12 6 0 Índice da população de 65 anos, ou mais, comparado com a população de 15 a 65 anos. 8.4 1950 11.7 22.7 2010 2050 Fonte: Departamento de Assuntos Econômicos e Sociais das Nações Unidas/ Divisão de População. Perspectivas de População Mundial: Revisão 2012, Volume II: Perfis Demográficos Os planos de aposentadoria empresariais também estão sofrendo essa pressão, e é pouco provável que esses sistemas possam oferecer a qualidade de vida que você pretende atingir nessa etapa. Quanto irá custar o futuro? Vivemos tempos agitados, e isso terá um impacto em nosso poder aquisitivo no futuro. A inflação vem sendo alta e as atuais taxas continuarão corroendo o valor de nosso capital. Os governos estão tentando controlar a inflação com taxas de juros historicamente baixas, o que não é bom para os poupadores. Inclusive fatores fora da economia irão incidir no poder aquisitivo no futuro. As populações em aumento nos países desenvolvidos geraram maior demanda pelas commodities. Pressões ambientais, como a mudança climática, podem afetar a cultura ou provocar escassez de água, impactando nosso bolso. Mesmo o combustível pode vir a sofrer vários impactos, de guerras até impostos sobre as emissões de carbono. 3
Decida o que é importante para você Há que levar em conta muitos aspectos práticos antes de escolher o melhor planejamento para seu futuro. Terá família ou familiares idosos que dependam de você? Parará totalmente de trabalhar ou continuará a trabalhar meio período? Permanecerá no país onde mora hoje ou se mudará para outro país? Com certeza irão surgir muitas mais perguntas antes de decidir quanto dinheiro precisará para sua aposentadoria. O passo a seguir será considerar todas as possíveis formas em que pode colocar seu dinheiro e investimentos, maximizando sua futura renda e a de sua família. Pense além do óbvio O planejamento de sua aposentadoria implica muito mais que pagar sua pensão, enquanto trabalha, e retirá-la no futuro. Existem muitas outras formas de investir seu dinheiro para garantir oportunidades flexíveis no futuro. Portanto, é muito importante trabalhar com consultores especialistas, pois eles vão ajudá-lo a criar uma solução personalizada para planejar sua aposentadoria e obter as opções e flexibilidade necessárias. Isso não só ajudará a construir um fundo de investimento, mas também, se decidir retirar seu dinheiro, proporcionará a flexibilidade que você precisa. Pontos-chave a considerar na hora de planejar sua aposentadoria: Saiba bem ao certo quais são seus objetivos e o que exatamente quer fazer quando se aposentar. Por exemplo, quer continuar com seu atual nível de vida, ou tirar férias anuais no exterior? Para isso, você vai precisar certa quantidade de dinheiro. A maior expectativa de vida e estilos de vida mais ativos indicam que sua renda deverá se estender por um período maior de tempo; portanto, é provável que necessite de uma renda por 20 ou 30 anos depois de se aposentar. Os preços não pararão de subir; assim, um plano é essencial para se preparar e levar em conta os custos que irão aumentar. 4
Apenas um ano pode marcar uma diferença significativa em seu futuro Na hora de poupar para seu futuro, cada ano conta. Começar um ano antes pode aumentar significativamente o valor que obterá quando aposentado; portanto, recomendamos que comece hoje a poupar. Planejar ajudará você a ter uma vida sossegada quando parar de trabalhar e contar com uma melhor qualidade de vida. Estatísticas vitais Vamos supor que você quer se aposentar aos 60 anos. Assim sendo, isso é o que você deverá poupar todo mês para atingir seu objetivo de US$300.000, se seu fundo crescer para uma taxa de 7% anuais: Começar a poupar aos 35 40 45 50 Valor mensal necessário para poupar US$300.000 US$381 US$588 US$959 US$1.744 Número de anos 25 20 15 10 O custo de adiar a decisão Independentemente do que você decidir, não demore se estiver pensando em investir para sua aposentadoria. Pospor a poupança apenas um ano pode vir a ter um efeito significativo no valor final. US$700,000 US$600,000 US$500,000 US$400,000 US$300,000 US$200,000 US$100,000 Investindo US$500 por mês Renda de US$3.828 por mês Renda de US$3.539 por mês Renda de US$3.018 por mês Renda de US$2.563 por mês US$0 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 Idade na qual inicia a poupança Imediato Daqui a 1 ano Daqui a 3 anos Daqui a 5 anos O quadro e o gráfico anteriores são utilizados com fins ilustrativos. O valor dos fundos pode subir quanto baixar, e os rendimentos passados não servem como guia para o futuro. O quadro acima demonstra graficamente o impacto que implica começar a poupar cedo, realizando uma contribuição mensal de US$500 sobre o capital que terá construído aos 60 anos. Mostra, também, que se você decidir, aos 60 anos, deixar o fundo investido e apenas retirar uma parte, seu dinheiro terá o potencial de continuar a crescer e, eventualmente, conseguirá gerar uma maior renda, neste exemplo, nos 30 anos a seguir. Poupar US$500 por mês a partir dos 30 anos implica que terá investido um total de US$180.000 quando fizer 60 anos, gerando US$588.032. Se retirasse montantes mensais iguais de US$3.828, esgotaria seu fundo nos 30 anos a seguir; contudo, conseguiria uma renda total de US$1.378.080, ou por cada US$500 investidos receberia US$3.828 de ganho. Pospor o investimento apenas um ano reduziria a renda total para US$1.274.040, ou para US$3.539 por mês. 5
A solução ideal para sua aposentadoria Managed Savings Account O Managed Savings Account da Royal Skandia Life Assurance Limited (Royal Skandia) oferece uma solução ideal para o momento de sua aposentadoria. Com acesso a alguns dos melhores administradores de fundos do mundo, o Managed Savings Account proporciona uma oportunidade real para seu investimento crescer. É uma solução personalizada com a flexibilidade de escolher quanto quer pagar regularmente de acordo com suas possibilidades. Um local ideal para seu plano de aposentadoria Como parte central da Skandia International, a Royal Skandia é seu braço operacional, com base na Ilha de Man, sendo uma provedora líder de produtos de poupança offshore e soluções no mercado de investimentos no mundo todo. Durante sua longa trajetória neste mercado, construiu uma invejável reputação por sua excelência técnica, tanto em nível local quanto internacional. A importância dos impostos: mais eficiência fiscal Como a Royal Skandia conta com vantagens fiscais por estar localizada no centro offshore da Ilha de Man, seu investimento poderá permanecer livre de impostos. Não deduziremos os impostos quando você retirar o dinheiro de sua conta; contudo, as consequências fiscais pessoais de investir na conta dependem de vários fatores. Assim, deverá se informar com seu consultor financeiro sobre a forma mais conveniente de acessar seu investimento, conforme as regras fiscais aplicadas em seu país de residência. Planejamento para futuras gerações Caso você venha a falecer (ou se falecer o último dos titulares da conta, se existir mais de um) sua conta não encerrará. Con o Managed Savings Account você poderá decidir que deseja fazer com seu investimento nesse momento. Por exemplo, pode decidir com antecipação que seu investimento seja transferido para seus seres queridos. Isso lhe oferecerá tranquilidade, já que o dinheiro que terá acumulado será transferido para a geração futura facilmente e sem demoras. 6
Projete-se para o futuro com confiança Fale com seu consultor financeiro se quiser um assessoramento específico; porém, independentemente do que for fazer, no adie sua decisão de começar logo. Pospor seu plano de poupança para seu futuro apenas um ano poderá vir a ter um efeito significativo no valor final. Utilizando o conhecimento e os recursos da Skandia International, tanto você quanto seu consultor poderão elaborar planos de aposentadoria que garantam que: Seu plano financeiro se adapte a sua visão pessoal de futuro. Possa optar por continuar a trabalhar e poupar tanto quanto deseje e possa deixar seu dinheiro investido para que satisfaça suas necessidades depois de se aposentar. Seu plano seja o suficientemente flexível para modificá-lo se suas necessidades ou circunstâncias mudarem. Seu investimento e plano de aposentadoria sejam portáveis, para que possam ser transferidos para qualquer país do mundo, se assim você o desejar. Com a ajuda de nosso conhecimento e experiência, você poderá planejar uma aposentadoria feliz e gratificante, aventureira ou sossegada, como você quiser; sabendo que seu capital está em boas mãos e que foi considerada a segurança do futuro de sua família. 7
A Skandia International, membro da Old Mutual Wealth, é o grupo internacional de companhias que proporcionam soluções de investimento offshore. www.skandiainternational.com As ligações podem ser monitoradas e gravadas com o fim de capacitação e para evitar mal-entendidos. A Royal Skandia Life Assurance Limited é registrada na Ilha de Man sob o número 24916C. Sede central e principal: Skandia House, King Edward Road, Onchan, Isle of Man, IM99 1NU, British Isles. Telefone: +44 (0) 1624 655 555. Fax: +44 (0) 1624 611 715. Autorizada e regulada pela Autoridade de Seguros e Pensões da Ilha de Man. A Royal Skandia é membro da Associação Internacional de Empresas de Seguros de Vida. SK9668/214-0240/Abril de 2014