10 Top 40 Best Fintech Start-Up from Bradesco InovaBRA 2015 Top 3 Best Fintech Start-Up at Santander Fintech Venture Days 2016
Empréstimos informais na Classe C 65 MILHÕES BRASILEIROS 15% REALIZAM EMPRÉSTIMOS INFORMAIS Ticket Médio Adultos da Até 500 Classe C 4x Reais Por mês 19 BILHÕES de REAIS EM EMPRÉSTIMOS INFORMAIS POR ANO FORA DOS BANCOS 39 MILHÕES EMPRÉSTIMOS POR MÊS Foram entrevistados 3.500 pessoas em 150 municípios - Data Folha em 03/05/2015 http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2015/03/1598292-crescem-emprestimos-informais-na-classe-c-aponta-pesquisa.shtml 9
O problema Sem Bancos Sem contratos Sem seguro Sem Juros Legais Sem cobrança formal Sem IR Sem Ajuizar Sem Negativação 8
Art. 586. O mútuo feneratício (que se presume juros) é o empréstimo de coisas fungíveis (que se gasta, que se consome, assim como o dinheiro). O mutuário é obrigado a restituir ao mutuante o que dele recebeu em coisa do mesmo gênero, qualidade e quantidade. Código Civil - Lei 10406/02 7
A solução Legalidade e formalização através de Contratos de Mútuo Boletos registrados com atualização de multa e juros por atraso Seguro Prestamista com sorteios mensais de 20 mil Reais Transferência automática para a conta corrente Scoring de crédito Segurança e combate a fraude Cobrança Extrajudicial e Judicial Negativação no SPC/SERASA Relatório sobre dívidas Relatório de IR 6
Intermediação Intermediação Boletos Bancários registrados em Instituição Financeira através de Arranjos de Pagamentos regulado pelo Banco Central Fonte: Arranjos de Pagamentos http://www.bcb.gov.br/?red-arranjofaq 5
Easy Understanding BOTTOM UP Borrower Ticket R$1.000,00 Loan R$120,00 for Interest (12%/Year) R$90,00 for Insurance Protection** R$54,00 for Payment Gateway*** Investor Ticket R$1.000,00 borrowed R$120,00 Interest earns (12%) R$70,00 Insurance comission R$20,00 Collection Service Mutual Ticket R$20,00 Insurance comission R$20,00 Collection Service 26,4% R$1.264,00 Loan cost 17% R$1.170,00 Earns 4% R$40,00 Earns *Mutual must pay 6% tax under Collection Service to the Government. **Capemisa Insurance Protection up to R$13.5k with savings bond include real cost: R$ 3,04 ***Iugu Payments charges: R$2,50 per Bank Slip and R$2,00 for Payout to the Bank Account. 4
Channels and Market Strategy With Budget entrepreneurs 20k 2º semester 2016 60k 1º quarter 2017 2º quarter 2017 Goal 1: 100k users Goal 2: 10k Loans of 1k Acquisition cost Market Fit Build metrics Goal 1: 15% of Convertion Goal 2: 100% Growth Scale and traction Marketing Positioning New sources of revenue Goal 1: 20% of Convertion Goal 2: 300% Growth Scale and traction Marketing Positioning internationalize Facebook Ads 5k Google Adwords 5k Press Relations 5k Growth Hacking 5k Facebook Ads 30k Google Adwords 20k Press Relations 5k Growth Hacking 5k Facebook Ads 5% GR Google Adwords 5% GR Press Relations 5k Growth Hacking 1% 10k Loans / GR: 400k 30k Loans / GR: 1.2MM 120k Loans / GR: 48MM GR: Gross Revenue 100k users 200k users 600k users 3
Mutual x Lendingclub Country EUA Brazil Helds for Wells Fargo Bank - Investors Interest Earnings Up to 8.4% / Year Up to 19% / Year* Service Charge Rate 1%/year of Loan 0%/year of Loan Collection Fee Loan protection insurance Responsible for Miss payments and loans become late Up to 35% of amount recovered (opt) 2% of Loan (Opt) - 9% of Loan (Opt) Borrowers and Investors Borrowers and Investors *12% inside Mutual Contract as legal Interest and 7% as commission outside Mutual Contract for the Borrower has bought a Assurance. 2
Equipe Leonardo Rebitte Fundador, CEO João Ferreira Co-Fundador, CTO Leonardo Mundim Advogado Consultor Marcella Blok Advogada Consultora 1
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A Mutual não exerce atividades exclusivas de Instituições Financeiras; A Mutual não concede crédito ou empréstimos; A Mutual não faz intermediação de recursos financeiros conforme cita o Art. 17 da Lei nº 4.595 de 31 de Dezembro de 1964 e sim, apenas, permite o Arranjo de Pagamentos entre as partes através de boletos bancários gerados pela http://iugu.com, através de instituição financeira Bradesco, com total rastreabilidade pelo COAF, de CPF para CPF onde nenhum centavo passam pelas nossas contas onde cada pessoa Física possui a sua própria conta no Arranjo de Pagamentos e o boleto é gerado com o CPF das partes conforme normativa do Banco Central, Lei 12.865/2013. A Mutual não faz captação de recursos financeiros, zero centavos passam pelas nossas contas onde todas as transações ocorrem através de Arranjos de Pagamento, logo, não há riscos contra a economia popular pois, mesmo que a Mutual quebre, as partes continuam com seus contratos e responsabilidades. A Mutual não cobra taxas ou comissões pelos Mútuos realizados; A Mutual não permite leilões de taxas ou Mútuos em grupo; A Mutual permite apenas 1 Mútuo ativo por CPF de forma a não caracterizar atividade profissional; A Mutual permite apenas Mútuos no valor Máximo de R$13.500,00, valor máximo coberto pelo Seguro Prestamista. A Mutual permite apenas juros legais de 1% ao mês e no máximo 12% ano; A Mutual permite apenas o parcelamento máximo em 12 boletos; A Mutual gera o relatório de IR quanto aos ganhos de capital; A Mutual oferece um seguro prestamista opcional através da Seguradora Capemisa; A Mutual é uma empresa de cobrança e oferece opcionalmente um serviço de cobrança para as partes. A Mutual, em parceria com a http://proscore.com.br, analisa todos os cadastros realizados pelas pessoas físicas, inclusive seus documentos digitalizados e selfie (foto do rosto) como prevenção e combate a fraude. A Proscore trabalha com as maiores instituições financeiras do país.
Monetization: Optional Credit Analysis R$ 15,00 All users can "enrich" their profiles displaying your Market Risk Score into Mutual App and receive a full report about all yours debits and restrictions, if there are any at SERASA. Mutual Purchase cost: R$7,50
Monetization: Optional Collection Service Investor pay 2% of loan value Mutual manages extra judicial collection, automating the recurring billing applying the appropriate fines and legal interest.
Monetization: Optional Judicial collection Investor pay 10% of loan value Borrower pay 30% of honorarium fee Mutual manages Judicial collection in partnership with a law firm and refund 10% to Investor when Borrower pays the lawsuit
Monetization: Optional Insurance Borrower pay 9% of Loan value Borrowers has the option to purchase at Mutual App a Insurance with savings bond include, that cost 9% of the Mutual Contract (Loan). In case of death or permanent disability, the debt of the Borrower is settled and also concur to 20 thousand reais for 1 year. Mutual Purchase cost: R$ 3,04
Monetization: Optional Report delinquents to SERASA R$ 15,00 Investors can report delinquents Borrowers to SERASA with 15 days past due, influencing your Credit Rating. Mutual Purchase cost: R$9,90
Mutual contracts have legal Faith and public trust because is signed digitally by Certisign E- CNPJ receiving our "Time stamp" integrated to National Observatory, that provide the Brazilian official time according the Law nº 2.784, 06.18.1913 and ordinance No. 293 of 05.11.2007.
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Porque estamos aqui? ( ) Promover a inclusão financeira em um país é uma tarefa que demanda grande esforço, amplo comprometimento e dedicação de vários segmentos da sociedade. Dessa maneira, as parcerias tanto com o setor privado quanto com o setor público e com organismos internacionais são fundamentais para efetiva promoção da inclusão financeira. ( ) Fonte: Banco Central do Brasil, RIF (Relatório de Inclusão Financeira) Número 3 2015
Recomendações do RIF 2015 1. Promover a inovação da inclusão financeira por meio de novas tecnologias da informação e comunicação. 2. A introdução de novas tecnologias de acesso e facilitação das transações financeiras. 3. Melhorar a qualidade dos serviços financeiros oferecidos à população, garantindo oferta diversificada a um custo baixo. Fonte: Banco Central do Brasil, RIF (Relatório de Inclusão Financeira) Número 3 2015
Features: Configurar o Contrato de Mútuo Valor, Parcelas, Juros legais, Data de Vencimento Direcionar e Controlar Contratos de Mútuos Workflow de aprovações Notificações inapp Envio do contrato digital para as partes com Fé Pública Chat, o combinado não sai caro. Controlar Pagamentos Integrado a Iugu para emitir e realizar baixa dos boletos pagos automaticamente Corrigir boletos em atraso com Multa de 2% e Juros de 0,033% ao dia automaticamente Segunda via dos boletos Serviço para Cobrança e negativação Funil automatizado de Cobrança por e-mail e InApp Cobrança Extra Judicial por telefone Contensioso com escritório de Advocacia Opcional Protesto de títulos junto a SERASA - Opcional Consulta ao Score Serasa Índice de relacionamento com o mercado / Risco de Inadimplência Seguro Prestamista opcional Com Título de Capitalização que sorteia 20k/mês durante 12 meses Em caso morte ou invalidez permanente, indenização de até R$13.500,00 para quitar o Mútuo