Milionário em 10 anos! (09 de fevereiro de 2006) - Autoria de Edgar Francis - Última Atualização (09 de fevereiro de 2006) Na revista VOCÊ S/A, li uma reportagem expetacular, daquelas que fazemos questão de aprensentá-la a todos os nossos amigos. Não estou dizendo que devemos seguir a "receita" tal qual como está escrito, mas se pararmos para refletir um pouco sobre a matéria, veremos que há muito do que podemos incorporar em nossa em vida. Seja Milionário em 10 anos! Fonte: Revista Você S/A Anne Dias Juntar 1 milhão de reais parece um sonho impossível? Acredite: se você começar agora pode, sim, ver seus investimentos chegarem a um patamar milionário. A estabilidade econômica, alcançada com o Plano Real, criou condições favoráveis para se fazer um planejamento financeiro de longo prazo e atingir essa meta. Claro, você vai precisar ter o orçamento doméstico sob controle, garantindo uma sobra de dinheiro para investir todo mês. Também vai ter de ficar atento às oportunidades de investimento que surgem no caminho rumo ao primeiro milhão. "A maior parte das pessoas não consegue se organizar e se disciplinar. O problema principal é esse, e não a falta de dinheiro", diz o médico Flávio Hojaij, cirurgião de cabeça e pescoço, de São Paulo. Flávio tem 40 anos, três filhos com idades entre 5 meses e 7 anos, trabalha até 15 horas por dia e está se preparando para chegar lá. Flávio pretende se aposentar quando juntar seu primeiro milhão. Ele tem pressa porque seu plano não é o de ficar em casa sem fazer nada. Ele quer parar de trabalhar para se dedicar a travessias oceânicas a nado. Flávio treina 5 000 metros por dia, de três a quatro vezes por semana, em um clube de São Paulo. Como é profissional liberal, dificilmente sabe quanto vai entrar em sua conta corrente no final de mês. Mesmo assim, tenta reservar pelo menos 1 000 reais do orçamento para a poupança. Se continuar neste ritmo, desconsiderando todo o seu patrimônio atual, em dez anos Flávio terá juntado 1 milhão de reais. Flávio é um exemplo de investidor organizado. Durante muito tempo, anotou todos os gastos e receitas em um caderno. De uns tempos para cá, de tanta prática, passou a calcular tudo de cabeça.
Discute com seu contador em que pode economizar ou o que fazer para aumentar sua receita. Tomou por hábito comparar suas finanças com o mesmo período do ano anterior. Assim, consegue fazer um controle de gastos mais ou menos parecido ao longo do ano. Quando vai às compras, sempre se pergunta: "Eu realmente preciso disso para viver?". Como geralmente a resposta é negativa, os gastos extras são mínimos. Resultado de tanta disciplina: dois apartamentos, um consultório, dois carros e dinheiro aplicado no banco suficiente para custear seis meses sem trabalhar, mantendo seu atual padrão de vida. O que Flávio vem fazendo não é nada do outro mundo. Ele tem se esforçado para ter organização e disciplina. Foi dessa forma também que o consultor financeiro Gustavo Cerbasi, de São Paulo, autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (Editora Gente), um dos livros de finanças mais vendidos do país, acumulou 1 milhão de reais em patrimônio. Ele tem a receita para você também ficar milionário (veja entrevista na página 26). Segundo Gustavo, uma pessoa precisa aplicar apenas 85 reais todos os meses em um fundo que dê 1% ao mês, durante 40 anos, para ficar milionário. Se puder depositar um pouco mais, algo como 150 reais por mês, com rentabilidade de 1% ao mês, ficará rico antes, em 35 anos. Quem está com pressa e se impõe o prazo de dez anos deve aplicar mais, 1 000 ou 2 500 reais por mês. E nem só com produtos financeiros se faz fortuna. Gustavo explica que é preciso ficar de olho no que vai aparecendo no meio do caminho. Comprar um apartamento que está bem abaixo do preço de mercado para vendê-lo em seguida mais caro, por exemplo. "O melhor é não pensar em apenas uma maneira de ganhar dinheiro, mas aproveitar todas as oportunidades que forem surgindo", explica o consultor. "Você precisa encontrar formas de multiplicar o capital ao longo dos anos para agilizar a chegada do milhão." Pode acreditar, não há magia nem ingenuidade nas observações feitas ao longo desta reportagem. Ninguém aqui está dizendo que é fácil ficar rico. A dificuldade reside nos nossos vícios culturais em relação ao dinheiro. De um modo geral, os brasileiros que conseguem ter alguma reserva financeira preferem viver o presente a planejar o futuro. O planejamento financeiro não é uma prioridade para a maioria das famílias de executivos e profissionais liberais. O dinheiro que entra de um lado sai do outro. Mais um vício: não estamos acostumados a falar sobre dinheiro. O assunto só vem à tona quando se torna um problema -- e aí começam as brigas em família. Por essas e outras, Gustavo recomenda que você comece adotando o seguinte raciocínio: independentemente do valor do seu salário, esforce-se para poupar entre 10% e 20% da sua remuneração mensal. Viva com os 80% a 90% restantes. Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro render. Também é preciso comunicar à família que os gastos vão ter de mudar daqui por diante, em função da meta milionária. Todos têm de saber o que está acontecendo e qual é o objetivo de tanta economia. No caso dos casais, há uma regra básica para que um casamento seja bem-sucedido, pelo menos do ponto de vista financeiro. Um dos dois tem de ser o poupador. O outro, caso seja mais relaxado com o bolso, tem de confiar no disciplinado. Esse é o equilíbrio perfeito para que os dois juntos cheguem à meta de 1 milhão de reais.
O casal Flávia, de 28 anos, e César Magalhães Gaspar, de 35, de Belo Horizonte, em Minas Gerais, fez um acordo. César, que é gerente da Core Synesis, empresa que desenvolve sistemas de gestão, controla os gastos com a ajuda de um software específico para isso. Principalmente agora, que a filha do casal, Camila, acabou de nascer. César conseguiu elaborar um plano que vem dando certo. Todo mês ele separa 30% da renda do casal, que gira entre 6 000 e 8 000 reais, para investir em renda fixa. Cerca de 20% do orçamento vai para viagens, restaurantes, cinema, enfim, para diversão. "Quero ter 1 milhão de reais, mas não a qualquer custo", diz ele. "Quando conseguir, viajarei pelo mundo me hospedando apenas em hotel cinco estrelas." O papel do controlado e do relaxado no casamento vai depender do perfil de cada um. Se você estiver em dúvida, aí vai um conselho de Gustavo Cerbasi: deixe a mulher controlar o investimento, porque ela é mais conservadora. "A diferença entre um casal pobre e um casal milionário é que o segundo tem o olho atento da mulher nas finanças", afirma. Agora, na hora de gastar, inve rta o raciocínio. "A mulher perde o controle das finanças porque gasta muito em itens de pequeno valor", afirma Gustavo. Nos investimentos, o homem costuma ser mais agressivo, investe por impulso e é mais propenso a usar dicas sem embasamento. Já a mulher pensa duas vezes antes de tomar uma decisão que pode mexer com o futuro da família. Outro método eficaz para montar uma polpuda reserva financeira é a previdência privada. "A previdência tem uma boa relação risco-retorno, principalmente em aplicações cujo resgate demore mais de dez anos, porque aí o imposto é bem menor", diz Emanuel Pereira da Silva, sócio da gestora de recursos GAP, do Rio de Janeiro. Quem se sentir desconfortável em deixar todo o dinheiro em uma só conta de previdência pode espalhar o investimento entre vários gestores. O risco é reduzir seu poder de fogo ao negociar taxas menores, por exemplo. Seja qual for sua estratégia, você deve saber que nunca mais vai poder encarar o assunto dinheiro da mesma maneira se quiser ser o mais novo milionário da praça. É preciso dedicação, tempo e uma estratégia bem definida. Até sua relação com a informação terá de mudar. "É preciso acompanhar o noticiário sobre juros, economia e desempenho das empresas", diz Márcio Iavelberg, sócio da consultoria financeira Blue Numbers, de São Paulo. Com isso, o investidor poderá mudar seu plano de ação quando e para onde achar melhor, sem ficar dependendo da opinião do gerente do banco. Comece agora! O MAPA DO MILHÃO O consultor financeiro Gustavo Cerbasi sugere três maneiras de acumular 1 milhão de reais em 10 ou em 35,4 anos de trabalho, dependendo do montante de dinheiro que você vai investir. Confira: 1a Estratégia - Para quem: Suporta risco - Investimento mensal (em R$): 1 000 - Onde aplicar: Carteira de ações formada por papéis da Petrobras, companhia Vale do Rio Doce e bancos (como Bradesco, Itaú e Unibanco)
- Rentabilidade prevista: 2,86% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 61.589-5 anos: Saldo: 155.160-7 anos: Saldo: 339.466-10 anos: Saldo: 1.000.000,00 2a Estratégia - Para quem: Pode guardar muito, sem arriscar tanto Investimento mensal (em R$): 2 500 - Onde aplicar: 80% em fundo de renda fixa e 20% em fundo de ação Ibovespa ativo (aplicação que busca rentabilidade acima da variação dos papéis mais negociados na Bolsa de Valores de São Paulo). Ou 100% em fundo balanceado arrojado, composto por até 25% de ações e o restante de renda fixa - Rentabilidade prevista: 1,75% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 123.832-5 anos: Saldo: 261.374-7 anos: Saldo: 469.775-10 anos: Saldo: 1.000.000,00 3a Estratégia - Para quem: Tem pouca sobra mensal - Investimento mensal (em R$): 150 - Onde aplicar: Fundo de renda fixa (60%) e fundo de ações (40%). Ou 100% em fundo balanceado arrojado - Rentabilidade prevista: 1% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 6.459-5 anos: Saldo: 12.245-10 anos: Saldo: 34.472-20 anos: Saldo: 148.064-35 anos: Saldo: 1.000.000,00 PARA AUMENTAR OS GANHOS - Veja agora algumas sugestões para fazer seu dinheiro render mais na bolsa: * Fazer investimentos extra na carteira de ações após crises e fortes quedas no Índice Bovespa * Cultuar a frieza em relação ao desempenho das ações, não pensando em vendê-las durante crises políticas e econômicas * A cada três ou quatro meses, substituir uma das ações da carteira por outra de recomendação mais forte, ou seja, que
tenha tendência de alta * Nas compras de ações, seguir sempre as recomendações de grandes corretoras * Estudar muito sobre investimentos e acompanhar o noticiário sobre as empresas cujas ações fazem parte do seu investimento Fonte: http://www.cegente.com.br/noticias/info_noticia.asp?cod=2156