Adir Jacob 1 Exmo. Sr. Dr. Juiz de Direito da 2 ª Vara Cível Fórum João Mendes Jr. Ação # 01.114777-6 ORDINÁRIA. Waldir Rodrigues Bio CONTRA Bradesco Administradora de cartões de Crédito Ltda. controle 2061 Adir Jacob CRC# 105.027 de 5/12/65, perito nomeado e compromissado nos autos do processo supra às fls 131, vem mui respeitosamente peticionar a V. Excia. o seguinte: ENTREGA DE RESPOSTAS AO QUESTIONAMENTO #01 AO SEU LAUDO PERICIAL composto de Fls e Anexos num total de fls. Nestes Termos, P. Deferimento. São Paulo, 16 de outubro de 2003 Adir Jacob perito judicial
Adir Jacob 2 PRELIMINARES O I. perito assistente do Bradesco Visa fez suas críticas dentro dos pontos de vista do Requerido como se espera neste tipo de ação, quais sejam: Que os juros foram liquidados antes da amortização do principal. Que não existe capitalização de Juro sobre Juros. Que a taxa média dos encargos praticados pelo Requerido foi de 9,65%ªm Estes são os pontos nos quais se basearam os cálculos apresentados no Boleto de Demonstrativo Mensal. Para analisar o cálculo destes Boletos com o fim de esclarecer os pontos propostos o perito construiu a planilha 8257VisaTxBco onde mostra como o Requerido lançou os seus encargos. Vamos esclarecer o primeiro ponto, de que os juros foram liquidados antes da amortização do principal Ora, fica evidente pela leitura dos Boleto de Demonstrativo Mensal, que o pagamento que amortizou o Saldo Devedor anterior foi feito ANTES do vencimento do cartão para o mês em curso e, portanto, o juro deve ser calculado sobre o saldo devedor amortizado como está feito pelo perito do Juízo e evidenciado na planilha acima.vê-se ali que a maneira do Requerido obter as taxas demonstradas nos boletos foi reincluindo no Saldo Devedor o valor do saque que já recebera a taxa do rotativo e aplicando nele a taxa de saque, isto é: o valor do saque recebe a taxa do rotativo e mais a taxa prevista para saque em dinheiro. Por outro lado, dentro da sistemática do perito do Juízo, planilhas 8257VisaJuroBanco e VisaJuroBanco8795, vê-se que o Requerido cobrou juros com taxa maior que o valor de taxa especificado nos boletos. O excesso de taxa é devido a forma do Banco cobrar os saques em dinheiro, onde a ver do perito do Juízo houve anatocismo ou melhor cobrança de juro sobre juro. As novas e maiores taxas encontradas pelo perito do Juízo nas duas planilhas referidas neste parágrafo medem por diferença, portanto, o anatocismo. Em conseqüência aplicando-se nas planilhas do perito do Juízo as taxas nominais demonstradas no Boleto de Demonstrativo Mensal, estirpa-se o anatocismo, reduzindo-se o Saldo Devedor para os valores nominais, como o perito do Juízo mostra em suas planilhas, 8257VisaTxBancoAnato e VisaTxBanco8795Anato, a partir das quais temos que os saldos devedores para os cartões analisados seriam: 8257VisaTxBancoAnato, janeiro-01 (39,57) Isto é; o saldo devedor do cartão estaria quitado nesta data ou, continuando-se a aplicar as taxas do rotativo demonstradas nos Boleto de Demonstrativo Mensal, o saldo fica negativo na última prestação considerada pelo perito do Juízo:, abril-01 (228,79)
Adir Jacob 3, VisaTxBanco8795Anato abril-01 283,51 Última prestação considerada pelo perito do Juízo. Que a taxa média dos encargos praticados pelo Requerido não foi de 9,65%ªm, mas de 10,40% e 9,50%, respectivamente, diferença explicada pelo mecanismo de anatocismo esclarecido acima. OBS: O intervalo de comparação do perito do Juízo difere daquele do I. perito assistente do Requerido e além do mais, as taxas médias dizem pouco, pois as taxas maiores estão incidindo sobre valores maiores. A partir destes esclarecimentos e pelo fato do I. perito assistente do Requerido ter separado os cartões em planilhas individualizadas, passa a reformular algumas de suas respostas, como abaixo: Nesta reedição de seu Laudo em Resposta o perito deixou de apresentar as opções com 1%ªm por se tratar de uma questão de mérito e não constante do pedido pelo Autor. QUESITOS DO RÉU - BANCO BRADESCO 5. Queira o Sr. Perito esclarecer qual a taxa de juros cobrada relativamente ao cartão de crédito? RESPOSTA REFORMULADA DO PERITO DO JUÍZO: Como explicado nas Preliminares, as taxas apresentadas neste trabalho foram em duas séries: a) As taxas constantes do Boleto de Demonstrativo Mensal e utilizadas pelo perito do Juízo para construção de suas planilhas 8257VisaTxBancoAnato e VisaTxBanco8795Anato b) a série de taxas calculadas pelo perito do Juízo nas planilhas 8257VisaJuroBanco e VisaJuroBanco8795 e abaixo transcritas:
Adir Jacob 4 Serie a) serie b) 8257 e 8795 TAXA % Boleto TAXA % calculada rotatv saque rotatv 10,00 10,00 10,00% 10,00% 8,00 10,50 9,98% 10,00% 8,00 10,50 27,94% 8,21% 8,00 10,50 8,09% 8,09% 8,00 10,50 13,43% 8,03% 8,50 10,50 8,21% 8,21% 8,50 10,50 8,96% 8,96% 8,50 10,50 8,50% 8,50% 8,50 10,50 8,50% 8,50% 9,70 10,50 8,50% 8,50% 10,60 12,00 12,79% 9,85% 10,60 12,00 10,64% 10,64% 10,60 12,00 10,60% 10,60% 9,90 10,70 10,67% 10,68% 9,90 10,70 9,90% 9,90% 9,90 10,70 13,04% 9,90% 9,90 10,70 9,90% 9,90% 9,90 10,70 9,90% 9,90% 9,53 10,70 9,90% 9,90% 9,53 10,70 9,74% 9,74% 9,53 10,70 9,63% 9,63% 9,53 10,70 9,73% 9,73% 9,53 10,70 11,70% 9,53% 9,53 10,70 10,59% 10,59% Média 10,40% 9,50% O Requerido cobrou juros com taxa maior que o valor de taxa especificado nos Boleto de Demonstrativo Mensal. O excesso de taxa é devido a forma do Banco cobrar os saques em dinheiro, onde a ver do perito do Juízo houve anatocismo ou melhor cobrança de juros sobre juro. As novas e maiores taxas encontradas pelo perito do Juízo medem por diferença, portanto, o anatocismo.
Adir Jacob 5 DOS QUESITOS DO AUTOR WALDIR RODRIGUES BIO O perito do Juízo refaz suas respostas agora baseadas nas planilhas 8257VisaTxBancoAnato e VisaTxBanco8795Anato. 1.3 - Entre a cobrança de encargos e juros, existe a capitalização destes juros e encargos? Ou seja, a imputação de juros sobre os juros já cobrados? RESPOSTA REFORMULADA DO PERITO DO JUÍZO: O Requerido cobrou juros com taxa maior que o valor de taxa especificado nos Boleto de Demonstrativo Mensal. O excesso de taxa é devido a forma do Banco cobrar os saques em dinheiro, onde a ver do perito do Juízo houve anatocismo ou melhor cobrança de juros sobre juro. As novas e maiores taxas encontradas pelo perito do Juízo medem por diferença, portanto, o anatocismo. 1.4 -Partindo-se da premissa de que a multa moratória mensal na importância de 2 pontos percentuais ao mês e juros no importe de 1 ( um ) ponto percentual ao mês, fosse aplicado ao usuário do cartão, passa-se ao seguinte quesito: A - O usuário do cartão, em valor expresso em moeda corrente, teria pagado qual importância no período de utilização do cartão, considerando-se, o que efetivamente gastou mensalmente junto a estabelecimentos comerciais somado aos juros e multa moratória supra? RESPOSTA REFORMULADA PELO PERITO DO JUÍZO: Não houve cobrança de Multa. Para os outros itens, valores de Juros, de Compras, de Anuidades e de Saques são o seguinte os totais para o período analisado: VALOR JUROS COMPRAS Tx.Anuidade SAQUES OUTROS PAGO S/SALDO Titularidade DÉBITOS Visa 8795 3.313,15 2.299,78 86,00 0,00 0,00 0,00 8257 Visa 3.359,90 1.560,76 190,94 382,25 1.050,00 3,00 total 6.673,05 3.860,54 276,94 382,25 1.050,00 3,00
Adir Jacob 6 B -O usuário do cartão, pagou qual valor, em moeda corrente, considerando-se a cobrança de juros, multa moratória e encargos praticados pela administradora somado as despesas efetuadas com o cartão? RESPOSTA REFORMULADA PELO PERITO DO JUÍZO: Não houve cobrança de Multa. Para os outros itens, valores de Juros, de Compras, de Anuidades e de Saques são o seguinte os totais para o período analisado: VALOR JUROS COMPRAS Tx.Anuidade SAQUES OUTROS PAGO S/SALDO Titularidade DÉBITOS Visa 8795 3.313,15 2.299,78 86,00 0,00 0,00 0,00 8257 Visa 3.359,90 1.560,76 190,94 382,25 1.050,00 3,00 total 6.673,05 3.860,54 276,94 382,25 1.050,00 3,00 C -Através da resposta dos incisos A/B, supra, qual a diferença apurada entre o valor pago no item B subtraído o valor apurado no item A? PAGO Saldo Credor DÉBITOS 6.673,05 1.100,32 5.572,73 E - Caso afirmativa a resposta supra, qual importância foi paga a maior pelo usuário do cartão de crédito? RESPOSTA REFORMULADA DO PERITO DO JUÍZO: Foi pago a MAIOR o valor de 1.100,32 PAGO Saldo Credor DÉBITOS 6.673,05 1.100,32 5.572,73 Mantêm-se as RESPOSTAS JÁ FORNEDIDAS para os demais Quesitos.