Microcrédito e Empreendedorismo Estimular o espírito empreendedor e combater a exclusão social 1
Microcrédito: a solução para criar o seu negócio! Muitos dos empregos agora perdidos, não vão ser recuperáveis no próximo ciclo de recuperação económica. Os novos desempregados necessitam de soluções diferentes de combate à exclusão social. A promoção do empreendedorismo é uma alternativa ao recurso à assistência social permanente e recorrente, para pessoas com determinadas competências de base e/ou experiências de trabalho prévias. O envolvimento BES na promoção do empreendedorismo consubstancia-se no apoio à materialização da ideia e no financiamento de projectos mediante a disponibilização de linhas de crédito especificamente orientadas para os potenciais empreendedores. 2
Microcrédito: a solução para criar o seu negócio! Algumas iniciativas de empreendedorismo apoiadas pelo BES Actividade de Restauração; Florista; Consultadoria informática; Cabeleireiros e Estilismo de Unhas; Comércio de artesanato; Obras especializadas de construção civil; Centro de Estudos e Explicações; Vidreira; Gabinete de Contabilidade; Papelaria; Instalação de equipamentos de energias renováveis. Em Portugal 9 em cada 100 pessoas activas estão ligadas a projectos de empreendedorismo 3
Microcrédito: a solução para criar o seu negócio Capacidade de criação do próprio emprego Construção de algo seu, diferente e de valor Aceitação de crédito e não aceitação de subsídios Cliente e não beneficiário Muitas pessoas gostariam de ter uma actividade ou negócio por conta própria, mas faltam-lhes os meios necessários para tal. O Banco Espírito Santo possibilita-lhe a oportunidade de acesso ao Microcrédito para que possa concretizar os seus projectos. 4
Microcrédito: a solução para criar o seu negócio Apoio à materialização da ideia Financiamento de projectos Acompanhamento do cliente em todas as fases de interacção com o Banco 5
Destinatários: Desempregados com um saber fazer específico que satisfazem uma necessidade do mercado Empregados que querem melhorar a sua vida que têm uma ideia Novos Residentes 6
Como funciona o processo Formalizar a candidatura para obter um Microcrédito BES Proposta Valor Microcrédito BES Entrevista e Análise do Negócio I Perfil e Contexto Social Ideia de Negócio Mercado Qualificações Qual é, como e quando surgiu? Conhecer o Mercado - Experiência de negócio - Clareza e simplicidade - Fornecedores - Competências e «Know-how» - Objectivo: lucro - Concorrentes - Diferente ou melhor - Marketing - Motivação Da ideia ao negócio Conhecer o Produto/Serviço - Confiança - Produtos / serviços - Vantagens - Estado de saúde - Produção / processo - Preço - Situação familiar e financeira - Instalações / localização - Distribuição Personalidade e estilo de vida - Divulgação 7
Como funciona o processo Proposta Valor Microcrédito BES Entrevista e Análise do Negócio II Investimento e Financiamento Legalização e Formalização Investimento Contabilidade - O que necessita para começar? Impostos e Segurança Social - Orçamentos? Seguros - Quando pretende iniciar? Forma jurídica Legislação Aplicável Financiamento Licenças e Taxas -Através do Microcrédito Viabilidade do Negócio Vendas - custos fixos e variáveis encargos financeiros = Resultado? Recupera o investimento? É suficiente para garantir o salário? Suporta o encargo com empréstimo? 8
Soluções de Crédito destinadas à Inclusão Social e Empreendedorismo I- II - MICROINVEST e INVEST+ MICROCRÉDITO 9 9
I - Linha de Microcrédito BES Montante: até 12 500 Euros Prazo: até 48 meses Taxa de Juro: Fixa (Calculada com base na Euribor 3M à data da contratação acrescida de spread) Carência de capital e juros: até 6 meses Finalidade: fundo de maneio e aquisição de equipamentos Isenção de comissões Prestação indicativa para contratos de 48 meses sem carência de capital e juros, calculada com base na taxa indicativa de 7,5% (fixação da taxa de juro à data da contratação com base na Euribor 3M + 6%) 10
Linha de Crédito Bonificado com Garantia Mútua II - MICROINVEST e INVEST+ MICROCRÉDITO 11 11
II - Linhas de Crédito Bonificado com Garantia Mútua Microinvest Invest + Investimento Até 20.000 Entre 20.000 e 200.000 Financiamento Até 20.000 Entre 20.000 e 100.000 (95% do Investimento e 50.000 /PT) Garantia Mútua 100% 75% Prazos Taxa de Juro Taxa de Juro a cargo do beneficiário (bonificada) 7 anos (2 de carência de capital + 5 de reembolsos mensais e constantes) Euribor 1 mês + 2,5% 1º ano: 0% (juros a cargo do IEFP) 2º e 3º ano: E1M + 0,25%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5% 4º e seguintes: E1M + 2,5%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5% MICROCRÉDITO 1212
Ex-desempregados, actuais microempresários 13
Ex-desempregados, actuais microempresários 14
Contactos O Gestor BES no Algarve Fernando Viegas: 92 5777153 fernando.viegas@bes.pt microcredito@bes.pt João Filipe: 21 8835582 / Ana Caiola: 21 8835580 / Jorge Custódio: 213198039 Fax: 21 3104610 15
Não é apenas um financiamento É uma Missão partilhada! Inclusão social... É uma missão comum! 16