O PAPEL DOS CARTÕES NA BANCARIZAÇÃO E INCLUSÃO SOCIAL MILTON PAULO KRÜGER JÚNIOR Diretor de Administração de Cartões Agenda Bancarização conceitos e dados de mercado O diferencial do Cartão Plástico aplicações A estratégia da CAIXA performance resultados próximos passos 1
Bancarização ampliar o acesso aos serviços bancários resgata a cidadania inclui a baixa renda na economia formal democratiza o crédito tema integrante do PPA 2003-2007 uma política do Governo Federal uma das Diretrizes Estratégicas da CAIXA Bancarização estima-se que: 70% da população brasileira está excluída do sistema financeiro 1 somente 15% da população brasileira tem conta bancária 2 5,8 milhões de microempreendedores são potenciais clientes do microcrédito 3 o crédito para baixa renda é de somente 3% do PIB 1 BNDES - Área de Desenvolvimento Social 3 Organização Internacional do Trabalho 2 Instituto de Economia da UNICAMP 2
O diferencial do cartão plástico canais alternativos - evita o constrangimento provocado pela Agência Bancária agiliza as operações elimina a burocracia maior controle das operações reduz o custo da operação Aplicações telefonia alimentação e refeição bancária fidelização benefício social saúde transporte segurança 3
A estratégia da CAIXA Conta Simplificada + Microcrédito + Ampliação da Rede de Atendimento = MAIOR PROGRAMA DE INCLUSÃO BANCÁRIA DO PAÍS Conta CAIXA Aqui conta simplificada, sem depósito mínimo ou comprovação de renda cartões plásticos com funcionalidade débito em um mês de divulgação, o total de contas abertas passou de 67 mil para 230 mil em cerca de 10 meses, foram abertas 1.450.000 de contas 4
Contas Abertas x Meta 2003 contas abertas Meta Anterior - 500 Mil Meta 2003-1 Milhão projeção de abertura de contas 1.250.000 1.150.000 1.050.000 950.000 850.000 750.000 650.000 550.000 450.000 350.000 250.000 150.000 50.000 23-mai 6-jun 20-jun 4-jul 18-jul 1-ago 15-ago 29-ago 12-set 26-set 10-out 24-out 7-nov 21-nov 5-dez 19-dez Em 2003, 1.170.000 de contas abertas - 2,3 vezes a meta inicial. Perfil da Base de Contas - Sexo e Idade 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 DE 15 A 20 DE 21 A 25 DE 26 A 30 DE 31 A 35 DE 36 A 40 DE 41 A 45 DE 46 A 50 DE 51 A 55 DE 56 A 60 DE 61 A 65 DE 66 A 70 Acim a de 70 S EM DA TA NASC Sexo Feminino - 51% Sexo Masculino - 49% 67% entre 15 e 40 anos 23% entre 41 e 60 anos 10% acima de 61 anos Dados de 15 MAR 2004 5
Perfil da Base de Contas - Renda Até R$ 800-94% Outras Faixas - 6% Dados de 15 MAR 2004 Distribuição Nacional da Base de Contas 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 - SP, MG e RJ - 40% das contas Dados de 15 MAR 2004 RS e PR - 15% das contas BA, PE e CE - 15% das contas 6
Transações por Canal - JUN a DEZ 2003 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% Bandeira de Débito Canais Alternativos Guichê de Caixa 10,00% 0,00% jun jul ago set out nov dez Bandeira de Débito - crescimento de 2,5% para 14% Canais Alternativos - crescimento de 33% para 53% Guichê de Caixa - redução de 65% para 32% Transações por Canal - JAN e FEV 2004 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% Bandeira de Débito Canais Alternativos 20,00% 10,00% Guichê de Caixa 0,00% jan fev Bandeira de Débito - 13% e tendência de crescimento Canais Alternativos - 56% e tendência de crescimento Guichê de Caixa - 32% e tendência de redução 7
Crédito CAIXA Aqui empréstimo rotativo de R$ 200 com juros de 2% a.m. para clientes com mais de 3 meses da Conta CAIXA Aqui e sem restrição cadastral 25% das Contas CAIXA Aqui já possuem crédito pré-aprovado Base de Crédito Disponível - Sexo e Idade 16.000,00 14.000,00 12.000,00 10.000,00 8.000,00 6.000,00 4.000,00 2.000,00 0,00 DE 1 5 A 20 DE 2 1 A 25 DE 2 6 A 30 DE 3 1 A 35 DE 3 6 A 40 DE 4 1 A 45 DE 4 6 A 50 DE 5 1 A 55 DE 5 6 A 60 DE 6 1 A 65 DE 6 6 A 70 Acima de 7 0 SEM DATA NASC Sexo Feminino - 51% Sexo Masculino - 49% Dados de 27 FEV 2004 0,03% entre 15 e 20 anos 55% entre 21 e 40 anos 36% entre 41 e 60 anos 9% acima de 61 anos 8
Base de Crédito Disponível - Renda Até R$ 500-81% Entre R$ 500 e R$ 800-12% Outras Faixas - 7% Dados de 27 FEV 2004 Base de Crédito Disponível - % Utilização 68% utilizam acima de 75% 9% utilizam de 25 a 50% 10% utilizam de 50 a 75% 6% utilizam até 25% 9% não utilizam Dados de 27 FEV 2004 9
Ampliação da Rede de Atendimento com 16,3 mil pontos de atendimento, a CAIXA está em todos os 5.561 municípios brasileiros destaque para as 9 mil Casas Lotéricas e 2,1 mil Correspondentes Bancários até o final de 2004, serão mais 4 mil Correspondentes Bancários e 270 Agências Bancárias Próximos Produtos Cartão CAIXA Aqui MasterCard Título de Capitalização Seguros de Vida e Residencial 10
Além de disponibilizar produtos adequados à população de baixa renda, é fundamental que os recursos a ela destinados cheguem eficientemente a todos os cantos do País. Por isso...... o cartão tem desempenhado papel fundamental na sedimentação da CAIXA de todos os brasileiros. 11