SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - SUSEP

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Jónatas de Vieira da Mota
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1 SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - MERCADO SEGURADOR BRASILEIRO E SITUAÇÃO ATUAL DO SEGURO AGRÍCOLA Vera Melo - Diretora César Neves - Coordenador

2 Sistema Nacional de Seguros Privados: Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP); Superintendência de Seguros Privados (); IRB Brasil Resseguros S. A (IRB Brasil- Re); Sociedades Seguradoras; e Corretores de Seguros.

de Seguros Privados (); IRB Brasil Resseguros S.

3 Atribuições do CNSP e da : O CNSP é o órgão deliberativo, responsável pela normatização dos procedimentos e regras relacionadas à política de seguros do Brasil; A é o órgão executor da política traçada pelo CNSP. É responsável pela supervisão dos mercados de seguros, previdência complementar aberta e capitalização.

Brasil; A é o órgão executor da política traçada pelo CNSP.

4 Principais Legislações: Decreto-Lei n.º 73/1966; Decreto /1967; Decreto - Lei n.º 261/1967; e Lei Complementar n.º 109/2001;

5 PERSPECTIVAS DO MERCADO SEGURADOR

6 Perspectivas do Mercado Segurador No ano de 2004, o crescimento percentual do mercado segurador brasileiro foi superior à evolução percentual do Produto Interno Bruto, fazendo com que, mais uma vez, a indústria do seguro aumentasse a sua participação no PIB. Ao longo da última década a participação do capital estrangeiro acentuou-se de maneira significativa, prova do potencial de crescimento do país e do nosso mercado mais especificamente.

7 Perspectivas do Mercado Segurador É o responsável pela geração de, aproximadamente empregos. No ano de 2004 o total de prêmios diretos de seguros foi da ordem de R$37,5 bilhões com um crescimento em relação a 2004 de 22% ( vinte e dois por cento ). Os seguros de pessoas contribuíram de maneira significativa para este crescimento, com os seguros de vida por sobrevivência, totalizando um total de prêmios diretos da ordem de R$ 11 bilhões.

relação a 2004 de 22% ( vinte e dois por cento ).

8 Perspectivas do Mercado Segurador Nos meses de janeiro a abril deste ano verificamos um crescimento dos prêmios diretos de 7,7% em relação ao mesmo período do ano anterior. Tais prêmios totalizaram o valor de R$ 12,55 bilhões, com os seguros de pessoas e os seguros de automóveis sendo responsáveis, por aproximadamente, 45% do mercado.

9 Perspectivas do Mercado Segurador No seu papel de formador de poupança interna os ativos garantidores das provisões técnicas em 2000 eram da ordem de R$ 32 bilhões, estando atualmente, em R$ 80 bilhões. Verificamos, assim, que os seguros de um modo geral apresentaram crescimento significativo, ainda tendo espaço para crescer, em especial o seguro rural.

10 ÚLTIMOS AVANÇOS DO MERCADO SEGURADOR

11 Últimos Avanços Incentivo a comercialização dos Seguros Populares, com o intuito de que uma parcela cada vez maior da população passe a contratar apólices de Seguros, implementando cada vez mais, a cultura do Seguro dentre os cidadãos brasileiros. Criação de Ouvidorias nas Sociedades Seguradoras visando à redução do prazo de atendimento às demandas dos consumidores, fato que em última instância, ensejará a redução dos processos administrativos de penalidades instaurados pela.

12 Últimos Avanços Revisão de toda a legislação inerente aos Seguros Rurais, além de, já termos encaminhado, em conjunto com o IRB Brasil Re, projeto de Lei objetivando a melhoria da operacionalização do Fundo de Estabilidade do Seguro Rural. Proposta de revisão do normativo que trata sobre o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural, com base na legislação atualmente vigente.

operacionalização do Fundo de Estabilidade do Seguro Rural.

13 Últimos Avanços Apoio ao programa de subvenção ao Prêmio do Seguro Rural; Discussões com os vários segmentos da economia no sentido do desenvolvimento de novos produtos de seguros, um exemplo seria a atual discussão acerca da viabilidade de um Seguro de Garantia de Armazéns ligados aos produtos agrícolas (CDA/WA), que está sendo realizada em conjunto com o Ministério da Agricultura, BM&F e FENASEG.

atual discussão acerca da viabilidade de um Seguro de Garantia de Armazéns ligados aos produtos

14 Últimos Avanços Proposta de alteração de Resolução do Conselho Monetário Nacional - CMN de forma a contemplar a possibilidade de oferecimento em coberturas das provisões técnicas do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização, de títulos de créditos lastradores dos agronegócios.

coberturas das provisões técnicas do mercado de seguros, previdência

15 Últimos Avanços Alteração da metodologia de cálculo do Capital Mínimo e Margem de Solvência das Sociedades Seguradoras contemplando os riscos de subscrição que as Seguradoras estão sujeitas, notadamente: os Riscos associados aos Preços (underpricing) e os riscos associados às provisões contemplando os riscos extraordinários.

Seguradoras estão sujeitas, notadamente: os Riscos associados aos Preços

16 Últimos Avanços Atualizamos os valores indenitários pertinentes aos Seguros Obrigatórios DPVAT e DPEM cujos valores poderão chegar a R$10.300,00. Recentemente foi regulamentado a obrigatoriedade do registro de apólices em instituições de registro, custódia e liquidação financeira visando dar maior Segurança aos Consumidores.

Recentemente foi regulamentado a obrigatoriedade do registro de apólices em

17 Últimos Avanços A passou a disponibilizar, pela Internet, para seguradores e consumidores, o andamento dos processos administrativos iniciados pela Autarquia. Focalizando o aperfeiçoamento da comunicação com o mercado supervisionado e com os corretores de seguros, a tem colocado várias normas em audiência pública, para sugestões do público em geral, através de nosso site.

Focalizando o aperfeiçoamento da comunicação com o mercado supervisionado e com os corretores

18 SITUAÇÃO ATUAL DO SEGURO AGRÍCOLA

19 Modalidades do Seguro Rural agrícola; pecuária; aqüícola; florestas; penhor rural; benfeitorias e produtos agropecuários; vida do produtor rural; e seguro de CPR.

20 Prêmio de seguro (milhões) Seguro Agrícola Prêmio de Seguro por Safra 1995/ / / / / / / / / / Safras

1995/1996 1996/1997 1997/1998 1998/1999 1999/2000

21 Seguro Agrícola Seguro Agrícola Sinistralidade = sinistro/prêmio Sinistralidade = sinistro/prêmio 89,22% 48,94% 119,37% 65,10% 94,20% 451,50% 226,91% 15,51% 277,33% 202,26% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% 450% 500% Sinistralidade 1995/ / / / / / / / / /2005 Safras 89,22% 48,94% 119,37% 65,10% 94,20% 451,50% 226,91% 15,51% 277,33% 202,26% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% 450% 500% Sinistralidade 1995/ / / / / / / / / /2005 Safras

22 Seguro Agrícola Distribuição Geográfica dos Prêmios 2,24% 1,10% 1,85% 25,07% 3,64% MG MS PR RS SP demais 66,10% Sagra 2003/2004

23 Seguro Agrícola Informações: Sagra 2003/ seguradoras operando; 3 seguradoras = 92% do mercado; 19,54% do mercado de seguro rural em volume de prêmio; e 0,11% do mercado de seguros. Grande potencial de crescimento.

24 Fundo de Estabilidade do Seguro Rural - FESR Foi criado pelo Decreto-lei nº 73/66, tendo como finalidade manter e garantir o equilíbrio das operações agrícolas no país, bem como atender à cobertura suplementar dos riscos de catástrofe, inerentes à atividade rural.

25 Fundo de Estabilidade do Seguro Rural - FESR FESR Fundo de Estabilidade do Seguro Rural Equilíbrio do Mercado de Seguros Agrícola (de Custeio) Pecuário Aquícola Florestas Penhor Rural Seguradoras

26 Fundo de Estabilidade do Seguro Rural - FESR Agrícola Pecuário Aquícola Florestas 30% do resultado positivo FESR Fundo de Estabilidade de Seguro Rural Penhor 50% do resultado Rural positivo Aportes do Governo Federal em casos de insuficiência de recursos 100% a 150% de sinistralidade sinistralidade acima de 250% Obs.: A faixa de 150% a 250% deve. ser amparada pelo ressegurador.

27 Desenvolvimento do Seguro Agrícola Demanda dos produtores; Seguradoras especializadas; Abertura do mercado de resseguros; Subvenção ao prêmio do seguro rural (Governo Federal, SP e RS); Alteração do Fundo de Estabilidade do Seguro Rural;

28 Muito Obrigado Vera Melo - vmelo@susep.gov.br César Neves - cneves@susep.gov.br

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