A FRAUDE EM SEGURO PELO MUNDO. Fonte:
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- Maria do Mar Vilaverde Capistrano
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1 A FRAUDE EM SEGURO PELO MUNDO Fonte:
2 REINO UNIDO Números da Association of British Insurers (ABI) mostram que: Apesar de a descoberta de casos fraudulentos pelas seguradoras aumentarem ano a ano, estima-se que a fraude cresce aproximadamente 2.2 bn por ano; Em casos fraudulentos descobertos resultaram na recusa de sinistros que somaram 1.14 bn; Estima-se que a fraude acrescenta, em média, 58 por ano, no prêmio de cada apólice emitida.
3 ALEMANHA Uma pesquisa elaborada pela associação de seguros (GDV) concluiu que mais da metade dos sinistros reclamados por perda ou danos a smarthphones ou tablets são fraudulentos.
4 SUÉCIA Sindicantes de sinistros investigaram casos suspeitos de fraude, em 2011, que totalizavam 40m.; Um estudo identificou que entre 10-20% dos casos de fraude o sinistro simplesmente não ocorreu, e entre 80-90%, em que o sinistro ocorreu efetivamente, os danos foram agravados; Em 2012 detectou-se uma frequência elevada em incêndio de veículos com idade superior a 10 anos, que haviam sido adquiridos em leilões por valores baixos, e segurados por valor de mercado.
5 FRANÇA Números da FFSA revelam que em 2011 foram registrados sinistros fraudulentos, os quais foram recusados, num total de 168m.
6 FINLÂNDIA Uma pesquisa realizada pela FFI, em 2012, apontou que entre pessoas consultadas, 27% afirmaram conhecer alguém que, de algum modo, fraudou sua seguradora. O percentual, em 2010, para estudo similar, foi de 25%.
7 ESTADOS UNIDOS DA AMÉRICA Insurance Fraud A Basic Overview The insurance industry consists of more than 7,000 companies that collect over $1 trillion in premiums each year. The massive size of the industry contributes significantly to the cost of insurance fraud by providing more opportunities and bigger incentives for committing illegal activities. Costs of Fraud The total cost of insurance fraud (non-health insurance) is estimated to be more than $40 billion per year. That means Insurance Fraud costs the average U.S. family between $400 and $700 per year in the form of increased premiums.
8 CONSEQUÊNCIAS DA FRAUDE Aumento do preço do seguro; Morosidade maior na regulação de sinistros, em prejuízo do segurado honesto; A fraude em seguro frequentemente está associada a outros crimes, como homicídio, incêndio, lavagem de dinheiro, etc, e pode servir para fomentar o tráfico de drogas e o terrorismo
9 BOAS PRÁTICAS Aprimoramento incessante dos sistemas de subscrição e de sinistros para os seguros massificados, com a parametrização de filtros indicadores de desvios. Para a subscrição e regulação de sinistros relativos a seguros de médio e grande porte, evitar, no que for possível, processos automatizados.
10 Para a detecção ou prevenção da fraude não se pode desprezar os mínimos indícios. A regulação de sinistros deve ser, como regra, uma atividade multidisciplinar, da qual participam concomitantemente o regulador, propriamente dito, o sindicante, os peritos especialistas nas modalidades de que cuida o sinistro (engenheiro, contador, médico, geólogo, etc) o advogado e a U.I.E.
11 Importante destacar que os peritos criminalistas das polícias, assim como as corporações de combate a incêndio, são elementos importantes na detecção das fraudes, porém, devido a limitações de ordens diversas (falta de estrutura do poder público, falta de conhecimento específico, etc) não produzem, via de regra, um resultado satisfatório, daí a necessidade da complementação do trabalho por profissionais particulares.
12 Os primeiros momentos após a ocorrência do sinistro, ou após a sua comunicação são cruciais para o desvendamento de fraudes. São quando os principais indícios começam a ser coletados. São as conversas dos circunstantes, as primeiras declarações do segurado, as primeiras constatações e conclusões do profissional que primeiro acorre ao local. É nesse momento em que surgem as testemunhas. Os peritos enxergam melhor as evidências. Outras visitas ao local não estão descartadas.
13 O trabalho de mesa do analista interno, coordenando a equipe multidisciplinar é que vai concatenar as ideias, comparar todas as evidências coletadas. A análise de documentos, a consulta a bancos de dados sobre a situação financeira do segurado. O feeling do analista sobre o modus operandi dos envolvidos no sinistro, o seu comportamento. O compartilhamento de informações entre todos os profissionais envolvidos permite o esclarecimento de questões duvidosas. Todos os indícios são válidos, e o seu conjunto é que permitirá a um juiz exercer a mais importante faculdade na aferição probatória, que é o seu livre convencimento.
14 O ajuizamento de medida cautelar de produção antecipada de prova é prática saudável, quando se busca uma oficialização das constatações feitas no âmbito administrativo da regulação. Importante destacar que o perito judicial, normalmente é um profissional generalista, daí a importância vital da nomeação de assistente técnico. O ideal é que o mesmo perito que atuou ou atua na regulação sirva no processo como assistente técnico da seguradora requerente.
15 O inquérito policial é parte fundamental na repressão à fraude, e todos os elementos, informações, e constatações feitas na regulação de sinistros devem ser levadas a esse procedimento, assim como peças da medida cautelar. Reconstituição de fatos, nesse âmbito, é providência bastante oportuna. O concurso do advogado criminalista é indispensável para a boa formação do procedimento inquisitorial, que dará suporte à ação penal.
16 A prevenção e o combate à fraude é uma atividade cara, porque os profissionais nela envolvidos, além de boa formação e sólida experiência, devem possuir amplo conhecimento da matéria SEGURO. Conquanto o custo possa ser elevado, no resultado final a despesa é ínfima diante da economia proporcionada. Desconfiem do bom e barato, e profissional nenhum é eclético e onisciente o bastante a ponto de ser dispensado o caráter multidisciplinar do trabalho. Cada um na sua especialidade.
17 O profissional de seguro que desprezar ou tiver medo de combater a fraude, está na área errada!!!
18 O fraudador deve ser acuado, e se sentir como tal!!!
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