O que são valores mobiliários
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- Benedicta Gil Cabral
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2 A relação das pessoas com o dinheiro mudou. O interesse em conhecer melhor a bolsa de valores aumentou. E um banco feito para você tem que acompanhar de perto essas mudanças. Aliás, mais do que acompanhar, ele precisa entender e explicar para você. Por isso, o Itaú se preparou para ajudar todos os tipos de investidores. Pessoas que trabalham para ganhar dinheiro e também querem ver o dinheiro trabalhando para elas. O primeiro passo é entender o que você quer ao investir no mercado de ações. Por exemplo, num mundo onde as pessoas vivem cada vez mais, como garantir dinheiro para você continuar fazendo o que gosta depois de se aposentar? Ou como planejar os investimentos para que seus filhos estejam assegurados do jardim de infância até bem depois da faculdade? Quanto você precisa para continuar estudando e se reciclando para acompanhar as oportunidades do mercado profissional? Para responder essas e outras perguntas, o Itaú criou este guia. Ele tem um jeito simples e direto de explicar, passo a passo, o mercado de ações e ajudar você a conhecer melhor essa forma de investimento. Boa leitura! 3
3 O que são valores mobiliários
4 Para começar, vamos falar em ações. Primeiro, é importante saber o que elas são e de onde vêm. As empresas que querem crescer e se expandir no mercado lançam ações em bolsas de valores para serem comercializadas. Quando você compra as ações, você vira sócio da empresa. Quanto mais pessoas comprarem ações, mais a empresa capta dinheiro para poder investir no seu próprio crescimento. Empresa Ações/Sócios Crescimento da Empresa Comece entendendo o que são valores mobiliários. A definição de valores mobiliários é bastante genérica: qualquer título ou contrato de investimento de companhia aberta é considerado um valor mobiliário. Mas desde que registrado junto a um órgão de regulamentação do mercado, como, por exemplo, a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) no Brasil. 5
5 Esses órgãos são os nossos guardiões e servem para ver se tudo está certo com a empresa na qual você está pensando em investir, ou já está investindo. São os fiscalizadores do mercado. Bônus de subscrição Debêntures Notas Promissórias Ações 6
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7 Entender o mercado de ações
8 Mais voltado para a capitalização das empresas. Por exemplo: imagine uma empresa emitindo ações pela primeira vez. Ela capta recursos no mercado primário para, entre outras coisas, financiar seus projetos futuros e fazer novos investimentos. Estes recursos obtidos entram para o caixa da empresa, ajudando-a a crescer e a aumentar o seu valor de mercado. Esse é o mercado mais conhecido. Nele, é possível comprar e vender ações já emitidas e em circulação. Sua função básica é fornecer liquidez às ações emitidas no mercado primário. Ou seja: são as movimentações de compra e venda no mercado secundário que fazem o mercado primário funcionar bem. 9
9 Compra de ações
10 Como funciona: Investidor Comunicados e Extratos Companhia Aberta Corretora Bolsa de Valores Central Depositária da BM&FBovespa Agente Escriturador Investir em ações pode mudar a sua vida. E essa mudança começa na hora de escolher uma corretora de valores. Ela é que vai intermediar a compra e venda de ações entre você e a bolsa de valores. Quando um investidor, através de sua corretora de valores, compra ações na bolsa de valores, automaticamente se torna sócio da companhia, mesmo que 11
11 seja em proporção pequena em relação ao controlador (sócio majoritário). As ações refletem diretamente o valor da empresa, ou seja, se a empresa tiver bom desempenho no mercado, o valor delas poderá crescer. Caso contrário, o valor poderá cair. As companhias podem emitir dois tipos de ações no mercado brasileiro: ações ordinárias (ON) e ações preferenciais (PN). Ação ON: tem direito a voto, isto é, dá o direito de participar das decisões da companhia nas assembleias gerais. Ação PN: tem prioridade no recebimento de dividendos e no reembolso de capital. Ação PN Ação ON Não existe uma quantia mínima para investir, ou seja, a cotação (preço) de cada ação determina o limite mínimo. Você pode escolher em qual tipo de ação (ON ou PN, ou ambas) deseja investir, determinando aquela que irá oferecer mais vantagens para atingir seu objetivo de investimento. 12
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13 Corretora de valores
14 As corretoras são parceiras para comprar e vender ações. Elas são membros da Bolsa de Valores, credenciadas pelo Banco Central (BACEN), pela CVM e pela própria Bolsa. Corretora O primeiro passo é se cadastrar na corretora de valores de sua preferência. Quando você desejar comprar ou vender ações, basta enviar a ordem para a sua corretora que ela irá executá-la. Além de executar ordens, as corretoras contam com profissionais especializados, que podem auxiliar no momento de compra e venda das ações. Até a forma de comprar e vender ações mudou: você pode fazer em casa pela internet ou pelo telefone. É o sistema que permite a negociação de ações via internet enviando ordens de compra e venda de ações por meio do site da sua corretora. Nesse sistema, é você quem faz as operações e determina a estratégia de investimento. 15
15 As ordens de compra e venda são enviadas por telefone diretamente para a mesa de operações da corretora, onde um operador irá realizar a negociação de suas ações. 16
16 Itaú Corretora Para quem já tem conta no Itaú, basta se cadastrar no site para ter acesso a um dos melhores home brokers do mercado. Além da tecnologia de ponta, o home broker da Itaú Corretora é diferenciado pela qualidade da informação oferecida. Possui uma equipe de analistas focada exclusivamente em elaborar e recomendar investimentos para os clientes do segmento de Pessoa Física, através dos vários canais diários de informação: TV Itaú Corretora, blogs, chats e relatórios de análises. Lembre-se: inclua as taxas da corretora em seu custo de investimento. A corretora do Itaú possui dois segmentos de prestação de serviços no mercado: Investshop Itaú Para quem não tem conta no Itaú, o é um portal de investimentos completo para compra de ações, opções, previdência, títulos públicos e privados e fundos de investimentos. Neste caso, você não precisa possuir qualquer vínculo com outros produtos do Itaú, basta criar uma conta no Investshop Itaú para realizar as transações. Faça seu cadastro on-line e comece a realizar suas operações. 17
17 Veja quanto custa investir em ações
18 Bolsa de Valores Taxa de corretagem Taxa cobrada pelas instituições intermediárias financeiras (corretoras de valores) aos clientes pelas operações de bolsa de valores que efetuaram, por seu intermédio. A taxa de corretagem corresponde a uma porcentagem do valor da transação. Emolumentos As corretoras cobram algumas taxas pelos serviços prestados na compra, venda e guarda de suas ações. Todas essas taxas são pagas à corretora, que irá repassá-las aos devidos prestadores de serviço. As taxas mais comuns estão divididas em três grupos: Taxa operacional cobrada pela bolsa, que é de 0,035% sobre operações normais. Essa taxa é reduzida para 0,025% no caso de operações tipo day-trade, ou seja, operações de compra e venda do mesmo ativo no mesmo pregão. No caso de opções, a Bovespa cobra, também, uma taxa de registro de 0,10% sobre o valor negociado. Taxa de Custódia Não esqueça do imposto de renda recolhido. (Veja no item 11) Taxa cobrada mensalmente pelas corretoras para armazenar os títulos ou ações, de um determinado investidor. Esta taxa pode ser um valor fixo, ou um percentual sobre o valor dos papéis guardados. 19
19 Bolsas de Valores: o centro de negociação das ações: As bolsas de valores são instituições que intermedeiam as operações dos mercados. No Brasil, a BM&FBovespa - Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros é a nossa principal bolsa. A BM&FBovespa é regulada e fiscalizada pela CVM e possui ampla autonomia para exercer seus poderes de autorregulamentação sobre as corretoras de valores que nela operam. Todas as corretoras estão registradas no Banco Central (Bacen) e na CVM. BM&FBovespa Corretoras 20
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21 Entendendo a conta de custódia
22 Agente escriturador ou Central Depositária da BM&FBovespa Guarda Atualiza Coordena Toda ação tem um guardião. Depois de você comprar ações na bolsa de valores, elas serão enviadas para uma conta de depósito em seu nome na central depositária, onde ficam guardadas. A central depositária é uma empresa da BM&FBovespa que foi criada para prestar o serviço de guarda de ações, a custódia. Ela não é a única empresa prestadora desse serviço. Após a liquidação das ações em bolsas de valores, que ocorre normalmente em três dias úteis, você poderá pedir a sua corretora que transfira essas ações da central depositária para o agente escriturador da companhia em que você investiu. A central depositária ou o agente escriturador, dependendo de onde suas ações estiverem guardadas, é responsável pela guarda, atualização e coordenação de eventos corporativos, que são pagamentos de proventos, bonificações, etc. 23
23 Ações custodiadas na central depositária da BM&FBovespa
24 Investidor Agente escriturador Central Depositária Taxa pela guarda das ações Agente escriturador A central depositária da BM&FBovespa mantém uma estrutura de contas individualizadas em nome do investidor. Esse procedimento viabiliza a prestação do serviço de guarda de ações. Isso não implica em um relacionamento direto entre você e a instituição, quem cuida disso para você é o agente escriturador. Por tudo isso será cobrada uma taxa referente ao serviço de custódia prestado (citado no item 5). 25
25 Ações custodiadas no agente escriturador
26 Investidor Agente escriturador Central Depositária Sem cobrança pela guarda das ações Você pode solicitar à sua corretora a retirada de suas ações da central depositária e transferi-las para seu agente escriturador. Nesse caso, essas ações serão mantidas no agente escriturador da companhia investida. Por exemplo: o agente escriturador das ações do Itaú é o próprio Itaú. É ele o responsável pela custódia das suas ações e responsável também por enviar extratos, avisos de pagamento e informes de rendimento sem a cobrança de qualquer taxa pela prestação do serviço de guarda de ações. 27
27 Caso deseje realizar alguma transação com as suas ações, você deve ficar atento aos prazos exigidos. Para mais informações sobre outras vantagens e os serviços oferecidos pelo Itaú, ligue para a Central de Atendimento ao Acionista (Investfone) através do telefone para capitais e regiões metropolitanas ou para demais localidades, ou acesse (correntista) (não correntistas) Lembre-se: os cadastros da corretora e do agente escriturador são diferentes. É importante manter os dois atualizados com as duas prestadoras de serviços para você receber corretamente os extratos, os informes mensais da posição de suas ações bem como pagamentos e comunicados. 28
28 O Itaú é um agente escriturador, presta serviços de escrituração e custódia de ações. Também possuímos agências especializadas no atendimento aos investidores nos seguintes endereços: Agência Especializada Valores Mobiliários Belo Horizonte - MG Av. João Pinheiro, 195-1º Subsolo - Centro Belo Horizonte - MG - CEP Brasília - DF SCS Quadra 3 - Edifício D Angela Bloco A - Sobreloja - Centro Brasília - DF - CEP Curitiba - PR Rua João Negrão, 65 - Sobreloja - Centro Curitiba - PR - CEP Porto Alegre - RS Rua Sete de Setembro, Térreo - Centro Porto Alegre - RS - CEP
29 Rio de Janeiro RJ Rua Sete de Setembro, 99 - Subsolo - Centro Rio de Janeiro - RJ - CEP Salvador - BA Av. Estados Unidos, 50-2º andar Edifício Sesquicentenário - Comércio Salvador - BA - CEP São Paulo - SP Rua Boa Vista, Subsolo - Centro São Paulo - SP - CEP Caso deseje utilizar os serviços de corretagem do Itaú Unibanco, entre em contato: Itaú Corretora (correntista) capitais e regiões metropolitanas demais localidades Investshop Itaú (não correntista) capitais e regiões metropolitanas demais localidades 30
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31 Veja esse resumo das etapas que você precisa seguir para começar a investir em ações
32 1. Criar conta em uma corretora 2. Optar por ação da empresa que deseja investir 3. Corretora realiza a compra da ação Procurar uma corretora do mercado de ações. Após escolhida a corretora e realizado o cadastro, será criada uma conta nessa corretora na qual você depositará o montante necessário para a transação que irá realizar. Essa conta será utilizada em todas as transações de compra ou venda realizadas por você. Seu uso é simples e semelhante a uma conta corrente, porém só pode ser utilizada para as transações no mercado de ações. Optar por ação da empresa que deseja investir. O investidor opta pela ação de uma empresa que deseja comprar e, então, solicita a ordem para a corretora decidindo por comprar um lote-padrão, fixado pela BM&FBovespa, normalmente formado por 100 ações ou fracionário, numa quantidade inferior ao lote-padrão. 33
33 A corretora realiza a compra da ação. A corretora executa a ordem e realiza a compra da ação na bolsa de valores. Exemplo: o investidor X deseja comprar ações de uma determinada empresa; o investidor Y quer vender as ações dessa mesma empresa. Ambos enviam ordens de compra e venda, respectivamente, para suas corretoras que, por sua vez, transmitem os pedidos para o sistema de negociação da BM&FBovespa (MegaBolsa). Se o valor oferecido pelo investidor X for o mesmo valor pedido pelo investidor Y, então o negócio é fechado no mesmo instante. O mercado de ações é muito dinâmico. Ações podem mudar de uma hora para outra. Conheça muito bem a empresa em que você vai investir. 34
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35 As ações de sua escolha podem gerar diferentes prêmios: dividendo, JCP, bonificação e subscrição
36 Como investidor, é importante que você saiba que os resultados de uma empresa podem ser medidos de diferentes formas. Uma companhia aberta pode distribuir aos seus acionistas diversos benefícios denominados proventos. mín. 25% Dividendo JCP 15% O dividendo é a distribuição de parte dos lucros da companhia, sendo essa parte determinada pela legislação brasileira em pelo menos 25% dos lucros gerados pela companhia em um determinado período de tempo. Esse dividendo é distribuído a partir do lucro líquido, ou seja, após o pagamento de imposto de renda e outros impostos e contribuições. A periodicidade de sua distribuição varia de empresa para empresa. JCP - juros sobre capital próprio é a forma de provento em que o acionista tem que pagar 15% de imposto de renda na fonte. Para a companhia, o uso do JCP pode ser vantajoso, pois a empresa reduz o lucro tributável, pagando menos imposto de renda. 37
37 Bonificação Direito de subscrição A bonificação oferecida pelas empresas, na maioria das vezes, não é em forma de dinheiro, mas sim em quantidade de ações. Essas bonificações ocorrem, geralmente, em função de um aumento de capital ou incorporação de reservas, através de uma distribuição gratuita de novas ações aos acionistas. Nesse caso, o valor das ações já existentes se ajusta à nova quantidade de ações emitidas, pois não há alteração do valor total da empresa. O direito de subscrição é outro benefício que pode ser oferecido aos acionistas, sendo essa uma oportunidade de aquisição de novas ações a custo e preço determinados. Dessa forma os acionistas podem adquirir novas ações a preços inferiores aos praticados no mercado. O Itaú paga dividendos/juros sobre o capital próprio mensais (12 por ano) além de 2 complementares. 38
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39 O seu investimento e o leão do imposto de renda (IR)
40 Conhecer a tributação de cada uma de suas aplicações é fundamental para você melhor planejar seus investimentos. A maior parte dos investimentos em Renda Variável tem alíquota de 15%, mas é importante entender os detalhes. O IR é um tributo cobrado das pessoas físicas e jurídicas, sobre o rendimento recebido, seja em uma aplicação financeira, seja em uma atividade comercial ou profissional. Nos investimentos em ações são cobradas as seguintes alíquotas: Operações Ativos Venda de ações Compra e venda de ações no mesmo dia (day trade) Recebimento de dividendos Recebimento de juros sobre capital próprio (JCP) Imposto de Renda 15% sobre o rendimento líquido e 0,005% retido na fonte como antecipação 20% sobre o rendimento líquido e 1% retido na fonte como antecipação são isentos, pois o lucro que lhes deu origem já é tributado 15% sobre o valor pago pela companhia acionista 41
41 Base de cálculo de IR Preço de venda Preço de compra Custo de transação* IR = valor da base de cálculo x 15% *Estão isentos das alíquotas do Imposto de Renda de 15% ou 20% os ganhos líquidos por pessoa física em operações no mercado de ações, cujo valor realizado em cada mês seja igual ou inferior a R$ 20 mil. 42
42 No caso de ganho líquido por mês acima de R$ 20 mil, haverá tributação sobre o rendimento recebido, conforme tabela ao lado. Todavia o valor de 0,005% pago no ato da venda de ações será compensado no momento do pagamento de 15%. O imposto de renda deverá ser recolhido via DARF (Documento de Arrecadação da Receita Federal) até o último dia útil do mês subsequente ao da venda das ações. Caso o acionista tenha prejuízo em suas operações, poderá compensá-lo com os ganhos líquidos de novas operações no próprio mês ou meses subsequentes quando da apuração do IR sobre o ganho líquido. Consulte um contador para obter mais detalhes sobre o pagamento desse imposto. 43
43 Programa de reinvestimento de dividendos (PRD)
44 Mais um serviço oferecido para o acionista do Itaú. Permite que você invista automaticamente, através da Itaú Corretora, seus Dividendos/JCP na compra de ações preferenciais ou ordinárias da companhia, aumentando assim a sua participação no Dividendos capital da mesma. Esse serviço somente é disponibilizado para o acionista que tiver suas ações no agente escriturador e for correntista do Itaú, sendo ele pessoa física ou jurídica. Você pode escolher um percentual que varia de 10% a 100% (em múltiplos de 10) dos dividendos para realizar o reinvestimento, e essa opção pode ser alterada sempre que desejar. A inscrição no PRD pode ser feita através do Itaú Bankline, no site ou através do INVESTFONE: para capitais e regiões metropolitanas para demais localidades As operações de compra de ações estão sujeitas às taxas de corretagem a serem cobradas pela Itaú Corretora e também às taxas obrigatórias cobradas pela BM&FBovespa. 45
45 Algumas das vantagens do PRD para os acionistas do Itaú: Taxa de corretagem reduzida A Itaú Corretora oferece uma taxa de corretagem reduzida para a compra de ações. É uma alternativa segura, eficiente, sistemática e organizada de compra de ações da empresa. Menores custos devido ao volume Combinar suas ofertas de compra de ações com as ofertas de todos os acionistas do Itaú Unibanco que aderiram ao PRD podendo, dessa forma, comprar ações a custos menores devido ao aumento de volume de investimento comparado a uma compra no mercado fracionário. Maior participação no capital Aumentar gradativamente sua participação no capital da empresa e, com isso, aumentar também o valor dos dividendos aos quais tem direito. 46
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47 A área de relações com investidores pessoa física está disponível para você
48 Esclarecimento de Dúvidas Divulgação de Informações e Resultados Contato com os Órgãos Reguladores Acompanhamento de negociações de valores mobiliários da empresa A área de Relações com Investidores é responsável por manter o relacionamento entre os acionistas e a companhia, sendo transparente, tempestiva e precisa na divulgação das informações. Isso agrega valor à companhia e, consequentemente, a você, que é acionista. Para o Itaú ficar ainda mais próximo de você, conheça o que a área de RI faz: 49
49 É a voz da companhia com o mercado, com os órgãos reguladores e seus públicos estratégicos; É responsável pelo entendimento dos negócios da companhia e divulgação dos resultados e estratégias ao mercado; Divulga informações obrigatórias e voluntárias; Acompanha a negociação dos valores mobiliários da empresa; Realiza pelo Brasil e exterior reuniões públicas e individuais com analistas de investimento, acionistas e investidores; Esclarece dúvidas e questionamentos que chegam pelo site de RI, telefone, , etc. Se você desejar comprar ações de uma companhia, é importante consultar a área de RI para esclarecer suas dúvidas. (Veja na última página, no item Fale Conosco) 50
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51 As ações no Brasil e no exterior do Itaú Unibanco
52 A importância do Brasil na economia mundial mudou. Hoje somos um país valorizado e temos um dos sistemas financeiros mais modernos e sólidos do planeta. Essa percepção é uma realidade nas bolsas, com empresas brasileiras presentes no mundo todo. O Itaú Unibanco é uma delas. Os tickers (nomes que representam as ações em bolsas de valores) do Itaú Unibanco que aparecem na BM&FBovespa são ITUB3 e ITUB4. O ticker ITUB3 é o indicador das ações ordinárias (ON). Caso você possua somente ações preferenciais (PN) da companhia, o ticker é ITUB4. O Itaú Unibanco também negocia suas ações no exterior, nos seguintes países: 53
53 Argentina: Bolsa de Comércio de Buenos Aires (BCBA), através de Certificados de Depósito Argentino (CEDEARs), que representam ações de empresas estrangeiras que são negociadas na Argentina. Cada certificado equivale a uma ação preferencial do Itaú Unibanco (ITUB4); Estados Unidos: Bolsa de Valores de Nova York (NYSE), via American Depositary Receipts (ADRs), que representam ações de empresas estrangeiras negociadas na NYSE, através do ticker ITUB. Um ADR equivale a uma ação preferencial do Itaú Unibanco (ITUB4). Estes são os tickers das ações do Itaú Unibanco: ITUB3 e ITUB4 ITUB ITUB4 A Itaú Corretora também realiza operações de compra e venda no mercado externo. Para mais informações entre em contato (veja na página 30). 54
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55 Educação financeira
56 A melhor maneira de entender um cenário que muda é acompanhando de perto essas mudanças. O Itaú sabe que este manual é apenas uma introdução ao mercado de ações. Mas ele é também um primeiro passo para mostrar que qualquer um pode investir na compra e venda de ações. E mais do que isso: ele serve para mostrar que o Itaú é um grande parceiro para quem quer investir nesse mercado. Para você fazer o uso consciente do seu dinheiro na hora de investir em ações, o Itaú tem diversos canais de relacionamento com o investidor, que orientam o melhor para você. Veja o canal que você tem mais interesse e venha falar com a gente. Itaú Corretora: investir em ações pode ser muito fácil se você tiver o suporte adequado. Você pode negociar ações pelo 57
57 home broker ou através de um assessor dedicado na mesa de operações. Seja qual for o canal escolhido ou o nível de conhecimento sobre o mercado, você contará com assessoria especializada, apta a levar as recomendações de investimento elaboradas pela equipe premiada de analistas da corretora, de acordo com seu perfil de investidor. Para começar a investir, basta fazer seu cadastro na Itaú Corretora de forma on-line e gratuita. Se for correntista do banco Itaú, acesse Caso não possua conta corrente no Itaú, acesse Participação em Feira Financeira: no ano de 2012 o Itaú Unibanco esteve presente nas 13 edições da Expo Money (evento que promove a educação financeira para aqueles que querem se tornar investidores no mercado de ações) por diversas cidades do Brasil. Nesses eventos, além de profissionais de Relações com Investidores, estão profissionais da Itaú Corretora, do Investshop, da área de consultoria de investimentos e de educação financeira para 58
58 esclarecer questionamentos dos participantes. E, em 2013, o Itaú participará novamente de todo o Circuito da Expo Money pelo Brasil. Reuniões Públicas: o Itaú Unibanco se apresenta em reuniões públicas Apimec pelo Brasil recebendo acionistas, analistas, interessados nos resultados e estratégias do banco, além de associados da Apimec. No ano de 2012 foram 22 reuniões com a participação de mais de 5 mil interessados. Em 2013, o Itaú realizará 21 reuniões pelas cidades do Brasil. 59
59 Canais de relacionamento com o investidor pessoa física Itaú Corretora Participação nas feiras financeiras Expo Money Reuniões públicas Apimec Relações com Investidores Pessoa Física
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61 Fale conosco_ A área de Relações com Investidores possui diversos canais que facilitam a comunicação dos investidores, analistas, acionistas e demais interessados com o banco, seja para questionar, sugerir, criticar, ou até mesmo para enviar comentários ao Conselho de Administração: relacoes.investidores@itau-unibanco.com.br Site: > Fale Conosco Apimec: reuniões públicas em parceria com a Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais. Expo Money: circuito de eventos focado na educação financeira e nos investimentos para a formação de investidores individuais pelo Brasil. Teleconferência: trimestral, em português e inglês, aberta a acionistas e analistas do mercado de capitais, na ocasião da divulgação dos resultados. É também transmitida via telefone e internet. Facebook:
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