SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS

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1 RELATÓRIO ANUAL 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS

2 SOBRE O RELATÓRIO Caro associado, Este é o Relatório Anual da Sicredi União Metropolitana RS. Aqui você vai encontrar um panorama de 2014, com os principais fatos e resultados do período. O relato é inspirado na Global Reporting Initative (GRI), organização líder em relatórios de sustentabilidade. Fundada em 1997, foi pioneira na criação de diretrizes para relatórios de sustentabilidade, que hoje são usadas em todo o mundo. A estrutura de relatórios da GRI visa servir como um modelo amplamente aceito para a elaboração de relatórios sobre o desempenho econômico, ambiental e social de uma organização. A GRI incentiva a produção de relatórios de sustentabilidade para que as empresas se tornem mais sustentáveis e contribuam para o desenvolvimento sustentável. Ao publicar seu relatório, as organizações atestam a sua transparência, e o leitor pode comparar, ano a ano, a evolução dos indicadores e das informações publicadas. Boa leitura! coordenação geral Fundação Sicredi Superintendência de Marketing e Canais Comunicação Institucional coordenação regional Assessoria de Comunicação e Programas Sociais Comentários, dúvidas, sugestões e críticas são bem-vindos e podem ser encaminhados para coop0116_comunicacao@sicredi.com.br SUMÁRIO 4 QUEM SOMOS 8 COMO GERAMOS DESENVOLVIMENTO PARA A REGIÃO? 10 COMO A COOPERATIVA CRESCE? 25 COMO É FEITA A GESTÃO DE RISCOS? 30 COMO ATUAMOS COM RESPONSABILIDADE?

3 MENSAGEM DO PRESIDENTE A Sicredi União Metropolitana RS, ao término do exercício de 2014, pode afirmar, mais uma vez, que esteve atuando conforme as especificidades econômicas, sociais e culturais das regiões onde está inserida. Dando continuidade ao desenvolvimento do negócio de forma sustentável, segue criando oportunidades e gerando crescimento para a comunidade, agregando valor e renda. Gradativamente, iniciamos um novo ciclo de trabalho, cada vez mais estruturado e de acordo com os reais objetivos da instituição. Há de se comemorar tudo o que foi construído no ano e que fortaleceu ainda mais o empreendimento rumo ao seus ideais. No entanto, é preciso destacar que os valores e diferenciais sistêmicos são os norteadores de todo e qualquer processo que se instaure, já que a essência da organização deve ser preservada e reafirmada constantemente. Mantendo um posicionamento estratégico que sustenta o equilíbrio cooperativo entre as relações econômicas e sociais, ampliamos nossa participação no mercado pelo volume de negócios gerados e pelo aumento do quadro de associados. A continuidade dos Programas Sociais Crescer e Pertencer deverão contribuir ainda mais para aprimorar e ampliar a participação dos associados na gestão da Cooperativa, através de encontros, estudos e discussões envolvendo associados, colaboradores, conselheiros e diretoria. Estimular a participação e difundir o conhecimento a respeito do cooperativismo é uma das metas para este ano que tem início. Agradeço a todos que contribuíram para o desenvolvimento de nossa Cooperativa no ano de 2014: aos associados, pelo apoio e preferência; aos colaboradores, pela dedicação e comprometimento; aos conselheiros, pelo empenho no trabalho desenvolvido; a Central Sicredi Sul e ao Sistema, pela trabalho árduo realizado. Muito obrigado. Alcides Brugnera. Associado desde 18/11/1999, Presidente desde 31/10/2001. MENSAGEM DO DIRETOR EXECUTIVO Todo o empenho durante o exercício trouxe reflexos significativos para a instituição, uma vez que concluímos 2014 com crescimento nos principais números da Cooperativa. Desenvolvemos um planejamento estruturado e de acordo com as diretrizes sistêmicas, que nos permitiu alcançar grandes resultados, em especial, no número de associados, recursos administrados e patrimônio líquido. Com isso, o resultado operacional alcançado foi de R$ 13 milhões e o líquido de R$ 3,4 milhões, este último impactado sobremaneira pelo desempenho econômico do país. As conquistas alcançadas e resultados consolidados da Cooperativa e do Sistema Sicredi, evidenciados neste relatório, constituem-se em estímulos para que em 2015 possamos dar seguimento à trajetória de crescimento. No período, registramos R$ 516 milhões em recursos totais, um crescimento de 22% sobre Atualmente, a Cooperativa conta com mais de 37 mil associados, 20% de crescimento em relação ao ano anterior. Contudo, muito ainda precisa ser feito, sobretudo para que o ano seja marcado pela evolução em todos os parâmetros de desenvolvimento. O otimismo das pessoas que participam do empreendimento, somado aos resultados atingidos, direcionam a Cooperativa para um novo contexto de mudança. O planejamento apenas corrobora este fato, sendo ele, em sua totalidade, desafiador e estimulante para o futuro sustentável da instituição. Cada ano é uma nova etapa, com desafios que nos permitem o desenvolvimento e a evolução constante do Cooperativo de Crédito em um centro urbano, como Porto Alegre e Região Metropolitana. Continuaremos focados para que o relacionamento com os associados e a comunidade seja aprimorado e revitalizado, refletindo diretamente no presente e futuro da instituição. Calisto Mattia Associado desde 26/01/1998, Diretor Executivo desde 06/08/2013. relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 3

4 QUEM SOMOS

5 NOSSA HISTÓRIA A Sicredi União Metropolitana RS foi constituída no dia 19/08/1967, na cidade de Porto Alegre, estado do Rio Grande do Sul. Com 243 colaboradores, atende hoje mais de 37 mil associados. Integra o conjunto de cooperativas que faz parte do Sistema Sicredi. No ano de 1997, buscando ganhos de escala, a Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Ltda filiou-se ao sistema Sicredi, passando a denominar-se Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Sicredi Metrópolis RS. No ano de 2007, passou a integrar a Superintendência Regional Porto Alegre RS, juntamente com a Cooperativa de Crédito dos Pequenos Empresários, Micro Empresários e Micro Empreendedores das Regiões Metropolitana, Vale do Sinos e Paranhana - Sicredi Empreendedores RS. Esta última tinha o objetivo de gerar soluções financeiras adequadas às demandas das micro e pequenas empresas. No dia 1º de dezembro de 2010, a Sicredi Metrópolis RS e Sicredi Empreendedores RS, durante Assembleia Geral Extraordinária conjunta, foram unidas, dando início a uma nova fase para o Sicredi na região metropolitana. A Cooperativa, oriunda da incorporação, ganhou o nome de Sicredi União Metropolitana RS. Atualmente, a Cooperativa possui 18 unidades de atendimento, tendo como área de atuação os municípios de Porto Alegre, Alvorada, Cachoeirinha, Canoas, Esteio, Glorinha, Gravataí, Sapucaia do Sul e Viamão. O Sistema Sicredi A história do Sicredi remonta ao surgimento da primeira cooperativa de crédito no Brasil, em dezembro de 1902, no Rio Grande do Sul. Em 1980, era criada a Cooperativa Central de Crédito do Rio Grande do Sul (Cocecrer-RS), com a união de nove cooperativas de crédito que operavam então no estado. Cinco anos depois, surgia a Cocecrer paranaense e, em 1989, mais duas: Cocecrer-MT e Cocecrer-MS. Mas foi somente em 1992 que a marca Sicredi foi adotada, para unificar todas as cooperativas no Sistema de Crédito Cooperativo. Hoje presente em onze estados brasileiros, conta com 98 cooperativas e mais de pontos de atendimento espalhados pelo Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Paraná, São Paulo, Mato Grosso do Sul, Mato Grosso, Tocantins, Pará, Rondônia, Goiás e Rio de Janeiro. Há quatro Cooperativas Centrais distribuídas pelo país. São elas a Central Sicredi Sul, a Central Sicredi PR/SP, a Central Sicredi Brasil Central e a Central Sicredi MT/PA/RO. Cada uma delas difunde o cooperativismo de crédito e coordena a atuação das cooperativas filiadas. Além das centrais, integram o Sistema Sicredi uma confederação, uma fundação e um banco cooperativo. Este, por sua vez, controla uma corretora de seguros, uma administradora de cartões, uma Administradora de consórcios e uma administradora de bens. O Sistema Sicredi conta hoje com 17 mil colaboradores, mais de 46 bilhões em ativos e patrimônio líquido de 6,6 bilhões. Missão Como sistema cooperativo, valorizar o relacionamento, oferecer soluções financeiras para agregar renda e contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos associados e da sociedade. Visão Ser reconhecido pela sociedade como instituição financeira cooperativa, comprometida com o desenvolvimento econômico e social dos associados e das comunidades, com crescimento sustentável das cooperativas, integradas em um sistema sólido e eficaz. Valores Preservação irrestrita da natureza cooperativa do negócio Respeito à individualidade do associado Valorização e desenvolvimento das pessoas Preservação da instituição como sistema Respeito às normas oficiais e internas Eficácia e transparência na gestão relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 5

6 PERFIL DA COOPERATIVA NÚMERO DE ASSOCIADOS TOTAL ASSOCIADOS POR TIPO % ,1% PESSOA FÍSICA 15,9% PESSOA JURÍDICA POR TIPO % Pessoa Física 82,7% 82,9% 84,1% Pessoa Jurídica 17,3% 17,1% 15,9% VOLUME DE CONCESSÃO DE CRÉDITO Valores em milhares de reais. Produto Antecipação de Recebíveis/PJ Capital de Giro/PJ Giro Fácil/PJ Crédito Fácil/PF Veículos/PF Financiamento/PF

7 PRINCIPAIS PRÊMIOS E RECONHECIMENTOS TOP 5 DO BANCO CENTRAL Novamente, o Sicredi marcou presença no ranking que destaca as cinco melhores instituições em projeções econômicas do Brasil. O levantamento é divulgado pelo Departamento de Relacionamento com Investidores e Estudos Especiais (Gerin) do Banco Central. 500 MAIORES DO SUL Pelo quarto ano consecutivo, o Sicredi é destaque nos rankings 500 Maiores do Sul e 100 Maiores Empresas Gaúchas, da revista Amanhã, feito em parceria com a consultoria PwC. ÉPOCA 360º O Sicredi conquistou o segundo lugar no ranking de governança corporativa, apenas um ponto abaixo do primeiro colocado. VALOR 1000 Sicredi marcou presença entre as maiores instituições financeiras do País, segundo o anuário Valor 1000, do jornal Valor Econômico. O Banco Cooperativo Sicredi ficou na 17ª posição entre os cem maiores bancos. RANKING BNDES O Sicredi ocupa o segundo lugar em operações de crédito rural e o primeiro lugar como instituição privada na concessão deste recurso, com destaque ao Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) no Ranking das Instituições Credenciadas por Desembolso dos Programas Agrícolas do Governo Federal do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). PRÊMIO EFINANCE 2014 O Sicredi venceu na categoria Plataforma de Canais, com o case Plataforma Multicanal, que foi desenvolvido para renovar a tecnologia utilizada nos canais de relacionamento com os associados. MELHORES E MAIORES 2014 DA REVISTA EXAME Pelo terceiro ano consecutivo, o Sicredi foi a terceira instituição financeira com maior volume de recursos concedidos ao crédito rural, segundo o ranking Melhores e Maiores 2014 da revista Exame. CONFERÊNCIA MUNDIAL DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO Pelo segundo ano consecutivo, o Sicredi foi premiado na Assembleia Geral Anual do Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito (Woccu), realizada durante a Conferência Mundial das Cooperativas de Crédito. MELHORES EMPRESAS PARA VOCÊ TRABALHAR Pelo quarto ano consecutivo, o Sicredi foi eleito uma das "Melhores Empresas para Você Trabalhar" pelo guia elaborado pela revista Você S/A, em parceria c o m a F u n d a ç ã o I n s t i t u t o d e Administração (FIA). CONCRED VERDE O Sicredi foi contemplado com três prêmios Concred Verde. O Prêmio Concred Verde é uma iniciativa da C o n f e d e r a ç ã o B r a s i l e i r a d a s Cooperativas de Crédito (Confebras) e tem o objetivo de estimular e reconhecer ações de responsabilidade socioambiental. relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 7

8 COMO GERAMOS DESENVOLVIMENTO PARA A REGIÃO?

9 CRESCIMENTO LOCAL, AÇÃO SOCIAL O comprometimento do Sicredi com o desenvolvimento econômico e social dos associados e das comunidades onde atua faz parte da sua visão. Quando uma cooperativa de crédito se instala em uma comunidade, segue diretrizes de inclusão financeira e de fomento à economia local, e não apenas mercadológicas, como um banco. Dessa forma, a instituição materializa oportunidades de acesso ao crédito e a outros produtos e serviços financeiros e gera efeitos multiplicadores no desenvolvimento social e econômico local. Exemplos disso são a formalização de atividades, o resgate da cidadania, a geração de empregos e o aumento da renda. Contribui também para o fortalecimento econômico das comunidades a distribuição de sobras/perdas, que faz com que os recursos permaneçam na região, aumentando a sua capacidade de desenvolvimento. Em 205 cidades brasileiras, o Sicredi é a única instituição financeira existente, de acordo com o último levantamento do Banco Central. Participação do associado A participação dos associados é fundamental para a geração de desenvolvimento regional. Quanto mais associados participam da cooperativa, maior será a riqueza gerada: mais recursos podem ser disponibilizados e mais negócios podem ser desenvolvidos, levando ao desenvolvimento coletivo, que é o objetivo das sociedades cooperativas. Como resultado da proximidade propiciada pela prática do cooperativismo, do relacionamento com os associados e das ações de educação financeira, as cooperativas de crédito também apresentam um menor índice de inadimplência (leia mais em Gestão de Riscos, na página 25). Com o objetivo de informar sobre as características do empreendimento cooperativo, o Programa Crescer, durante 2014, realizou diversas formações nas comunidades onde a Cooperativa atua. Ao todo, mais de 900 associados participaram, tendo possibilidade de acesso a informações relativas ao tipo societário, suas características, bem como o papel de proprietário de um empreendimento coletivo. Quer saber como sua cooperativa gerou desenvolvimento para sua região em 2014? Corrida pela Vida Com um clima de cooperação, mais de 300 colaboradores e associados da Cooperativa participaram da 21ª Corrida Pela Vida, promovida pelo Instituto do Câncer Infantil do Rio Grande do Sul (ICI-RS), que no ano de 2014 teve a Sicredi União Metropolitana RS como patrocinadora máster do evento. O ICI- RS é associado da Cooperativa desde 2012 e, nestes dois anos, as instituições têm realizado diversas parcerias para angariar fundos, trabalhando em prol das crianças e adolescentes com câncer. Parcerias com entidades locais A Sicredi União Metropolitana RS tem como premissa contribuir para o crescimento regional. Dessa forma, participa ativamente de projetos e ações em parceria com outras entidades. São elas: Sindilojas Porto Alegre e Sindilojas Gravataí; Instituto do Câncer Infantil; Fundação Pão dos Pobres; Rotary Club Canoas, Gravataí e Sapucaia do Sul; Emater; CICS; Acigra; Acis, entre outras. relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 9

10 COMO A COOPERATIVA CRESCE?

11 FOCO NO ASSOCIADO Atender às necessidades dos associados é prioridade na condução dos negócios do Sicredi. A instituição segue um modelo comercial cooperativo, que transfere o foco de oportunidades de mercado e produtos para as expectativas dos associados. Ao idealizar e desenvolver produtos e serviços, busca permanentemente adequar formato, preço e canal de conveniência ao momento de vida de cada um dos associados. O Sicredi oferece todos os produtos e serviços de um banco convencional, com a vantagem do atendimento próximo e personalizado. Veja as soluções oferecidas, de acordo com o perfil do associado. PESSOA FÍSICA Soluções para ter mais tempo unidades de atendimento Sicredi Internet Sicredi Fone Sicredi Mobi Mais de 2 mil agentes credenciados Mais de 3 mil caixas eletrônicos, além das redes Banco24Horas e Rede Plus Débito Automático Cartões de crédito e débito Soluções para conquistar mais liberdade Depósitos a Prazo Poupança Fundos de Investimento Soluções para realizar sonhos Crédito Pessoal Crédito Veículos Consórcio Veículos Consórcio Imóveis Soluções para ter mais tranquilidade Seguros de Vida Seguro Residencial Seguro Auto Previdência Solução para o dia a dia dos jovens: Sicredi Touch, a conta jovem do Sicredi Conta-corrente Cartão de crédito exclusivo Limite de crédito em conta App Mobile (Sicredi Mobi) EMPRESAS Soluções para organizar o dia a dia das empresas Recebimentos Arrecadação Cobrança DDA Credenciamento de Redes Domicílio Bancário Custódia de Cheques Pagamentos Folha de Pagamentos Pagamento a Fornecedores Pagamento de Tributos Débito Automático Cartão de crédito e débito Soluções para aumentar a rentabilidade do negócio Depósitos a Prazo Fundos de Investimento Soluções para o crescimento do negócio Antecipação de Recebíveis Desconto de Recebíveis Capital de Giro Capital de Giro Cartões Cartão BNDES Cheque Empresarial Giro Fácil Financiamentos Consórcios Soluções para proteger o patrimônio do negócio Seguros Patrimoniais Seguro de Vida Empresarial Seguro Auto Previdência Empresarial Soluções para ter mais agilidade unidades de atendimento Sicredi Internet Empresa Sicredi Mobi Mais de 3 mil caixas eletrônicos Mais de 2 mil agentes credenciados Soluções para o agronegócio O Sicredi tem linhas de crédito e seguros especiais para o produtor rural de pequeno, médio e grande porte. Crédito Rural: custeio, investimento e comercialização Seguros Rurais relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 11

12 RESULTADOS ECONÔMICOS A atuação de cada cooperativa prioriza a especificidade da região onde está inserida, com um objetivo comum, que é crescer e gerar crescimento para os associados e para as comunidades. Com uma atuação focada no atendimento às necessidades dos associados, a Sicredi União Metropolitana RS tem crescido ano a ano. A Cooperativa registrou uma ampliação no volume de negócios, encerrando o exercício de forma positiva, com grandes possibilidades de expansão futura. Com um patrimônio líquido acima de R$ 39 milhões, o que representa um incremento de 11,53% em relação ao ano anterior, fecha o ano de 2014 com R$ 3,4 milhões em sobras líquidas. Em um cálculo comparativo da taxa média praticada pela Sicredi União Metropolitana RS e a taxa média praticada pelos maiores bancos nacionais privados, é possível avaliar quanto os associados economizaram em Números que apenas evidenciam o quanto a instituição cooperativa evoluiu e continua a evoluir com o passar dos anos, contribuindo para o desenvolvimento da comunidade local e para o Sistema Sicredi como um todo. Mais renda para você e mais crescimento econômico para a sua região. Por que utilizar o Sicredi? Saiba quanto os associados economizaram utilizando o Sicredi nos últimos 12 meses. Mês Valor pago pelo associado no Sicredi Quanto o associado pagaria no Mercado Economia em relação ao mercado Jan ( ) Fev ( ) Mar ( ) Abr ( ) Mai ( ) Jun ( ) Jul ( ) Ago ( ) Set ( ) Out ( ) Nov ( ) Dez ( ) TOTAL ( ) ECONOMIA -22,7% Economia dos associados R$ R$ R$ Valor pago no mercado Valor pago no Sicredi *Produtos Cheque Especial, Crédito Pessoal e Veículos na pessoa física. 12

13 NÚMEROS DA COOPERATIVA Em milhares de reais. PATRIMÔNIO LÍQUIDO RECURSOS TOTAIS OPERAÇÕES DE CRÉDITO SOBRAS Aumento do IOF não impacta associados Você sabia que os associados pessoa física de cooperativas de crédito não sofrem com o aumento do imposto sobre operações financeiras de crédito ao consumidor anunciado pelo Governo? Na prática, isso significa que, um empréstimo de R$ 10 mil para pagar em 12 meses, os associados terão uma economia de R$ 300,00 em comparação ao mesmo empréstimo feito em um banco Antes do Decreto Depois do Decreto Sicredi Alíquota de 0,38% Alíquota de 0,38% Demais Instituições Financeiras Alíquota de 0,38% + taxa de 1,5% *Decreto publicado no Diário Oficial da União em 21/01/2015. Alíquota de 0,38% + taxa de 3% AGREGANDO RENDA Dezembro/2014 PRODUTO Valor da carteira Sicredi (R$) Taxa Média Sicredi (mês) Total Mensal Sicredi (R$) Taxa Média Mercado (mês) Total Mensal Mercado Financeiro (R$) IOF 0,123% a.m (R$) Diferença (R$) Crédito Comercial ,00 2, ,88 5, , , ,02 Cheque Especial ,00 8, ,95 9, , , ,10 Diferença (ano) , , , ,31 Economia por associado no ano 90,38 FONTE: analyser relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 13

14 RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO 14

15 RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 15

16 BALANÇO PATRIMONIAL EM 31/12/2014 (Em milhares de reais) Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Sicredi União Metropolitana RS CNPJ/MF nº / DEMONSTRAÇÃO DAS SOBRAS OU PERDAS (Em milhares de reais) Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Sicredi União Metropolitana RS CNPJ/MF nº /

17 DEMONSTRAÇÕES DAS MUTAÇÕES DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO (Em milhares de reais) Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Sicredi União Metropolitana RS CNPJ/MF nº / DEMONSTRAÇÕES DOS FLUXOS DE CAIXA (Em milhares de reais) Cooperativa de Crédito Sul Riograndense Sicredi União Metropolitana RS CNPJ/MF nº / relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 17

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25 COMO É FEITA A GESTÃO DE RISCOS?

26 ATUAÇÃO EM SISTEMA Uma das maiores instituições financeiras cooperativas do País, o Sicredi adota um modelo de governança e gestão de riscos alinhado às boas práticas do mercado. O modelo de organização sistêmica do Sicredi e de utilização de marca única por várias cooperativas e entidades é referência internacional. A atuação em sistema permite ganhos de escala e aumenta o potencial das cooperativas de crédito para exercer a atividade em um mercado no qual estão presentes grandes conglomerados financeiros. GOVERNANÇA As cooperativas de crédito que integram o Sicredi estão organizadas em rede e contam com o suporte de empresas especializadas: centrais, banco cooperativo, administradoras de cartões, administradora de consórcios e administradora de bens, corretora de seguros e Fundação Sicredi, entre outras. Esse modelo apresenta características especiais para o empreendimento, garantindo a responsabilidade solidária pelo processo interdependente e, ainda, a instrumentalização das cooperativas com produtos e serviços que viabilizam o atendimento integral das necessidades dos associados. A fim de possibilitar a participação direta e formal das cooperativas de crédito na gestão, foi criada, em 2008, a Sicredi Participações (SicrediPar), uma holding pura, constituída para controlar o Banco Cooperativo Sicredi e coordenar as decisões estratégicas do Sistema. O desempenho da instituição é reflexo não só de um modelo de governança alinhado às boas práticas, mas também de programas que oferecem formação para que os associados participem do processo de gestão. Em permanente evolução, a governança do Sicredi busca estabelecer uma estrutura organizacional e societária cujos desenvolvimento, desempenho e solidez possam ser auferidos pela sociedade de forma transparente. ORGANOGRAMA SICREDI ASSOCIADOS COOPERATIVA CENTRAL SUL CENTRAL PR/SP CENTRAL MT/PA/RO AUDITORIA INTERNA SICREDIPAR S.A. MEMBROS DO CONSELHO (SICREDIPAR) DIRETORIA EXECUTIVA FUNDAÇÃO SICREDI CONFEDERAÇÃO SICREDI BANCO COOPERATIVO SICREDI CENTRO ADMINISTRATIVO SICREDI CORRETORA DE SEGUROS ADMINISTRADORA DE CARTÕES CENTRAL BRC CONSELHO FISCAL SFG ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS ADMINISTRADORA DE BENS 26

27 Participação A forma de organização e participação dos associados do Sicredi segue o modelo de gestão democrática, no qual o voto de cada associado tem o mesmo valor. Nesse formato, as decisões dos 2,8 milhões de associados chegam até o Conselho de Administração da SicrediPar (leia mais em Atuação participativa do associado, no capítulo Como atuamos com responsabilidade?). Para aumentar a participação dos associados, o processo foi aprimorado, e foram criados núcleos ligados às unidades de atendimento. Por meio deles, os associados planejam e acompanham os rumos da cooperativa nas reuniões e assembleias que ocorrem ao longo do ano. Juntos, os associados elegem seu representante, o coordenador de núcleo, que é quem leva as decisões dos associados para a Assembleia Geral. Conselho de Administração É o órgão de administração que tem, entre outras atribuições, a de fixar a orientação geral e estratégica e os objetivos da Cooperativa, em especial aqueles que visem a perenidade dos negócios, verificação e aprovação dos planos de trabalho e respectivos orçamentos, acompanhando mensalmente sua execução. Presidente: Alcides Brugnera Vice-Presidente: Ronaldo Sielichow Conselheiros Titulares: Fabiane Ribeiro Luiz Bottcher Ronei Ferrigolo Edgar Schulze Rogério Bohn Valdir Feller Comitê de Controles e Riscos Comitê de Cooperativismo e Governança Conselheiros Suplentes: Ciro Weber Derly Fialho Ivi Luana Testa Karin Cristina de Souza Tarcísio Pires Moraes Elizabeth Hass Ferdinando Mota Junior Paulo Penna Rey João Antônio da Rocha Comitê de Negócios e Pessoas Conselho Fiscal É o orgão responsável pela fiscalização e controle. Sua atuação compreende assuntos de natureza contábil, os atos dos administradores e o cumprimento de seus deveres legais e estatutários. Conselheiros Titulares Flávio Lerina José Roberto Jacintho Milton Souza Dri Conselheiros Suplentes Eduardo Sperb Marco Antônio Belotto Vera Lúcia Kohlrausch Diretoria Executiva É responsável por executar as Diretrizes definidas pelo Conselho de Administração. Diretor Executivo Calisto Mattia Diretor de Negócios Carlos D alto Gomes Diretor de Operações Diniz Busanello relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 27

28 GESTÃO DE RISCOS A identificação de riscos representa uma prioridade para o Sicredi. Áreas especializadas mapeiam os eventos de natureza interna e externa que possam afetar o planejamento estratégico e o cumprimento dos seus objetivos. Dentre os riscos gerenciados pela instituição, destacam-se: R i s c o d e c r é d i t o : p e r d a s em decorrência de não cumprimento das obrigações por parte do credor, prejuízos com custos em negociações e desvalorização de ganhos; Risco de mercado: causado pela mudança nos preços e taxas de mercado; Risco de liquidez: decorre da impossibilidade da instituição de honrar seus compromissos corretamente por causa de um desequilíbrio entre ativos e passivos; Risco operacional: perdas decorrentes de falhas em processos internos ou externos; Risco socioambiental: diretrizes a serem aplicadas nas relações com os associados, dizem respeito às melhores práticas de mercado respeitando o meio ambiente e a sociedade. Deve ser aplicado em todo tipo de crédito. As cooperativas de crédito são regulamentadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e supervisionadas pelo Banco Central, desde a Constituição de O Sicredi é fiscalizado e monitorado a partir de processos eletrônicos do Banco Central no dia a dia da operação. O órgão regulador absorve normas internacionais e exige das instituições financeiras, incluindo as cooperativas de crédito, patrimônio adequado para fazer frente a sua sustentação econômica. Sicredi Fundos Garantidores A Sicredi Fundos Garantidores foi criada em 2009 para reserva de fundos específicos de transações eletrônicas, recuperação de cooperativas e liquidez dos depósitos à vista. A partir de uma pequena contribuição de cada operação, o Sicredi garante sustentabilidade no longo prazo. FGCoop A regulamentação do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) pelo Banco Central coloca as cooperativas de crédito e os bancos em patamar de igualdade. A iniciativa amplia a credibilidade das cooperativas junto ao mercado e assegura a quem mantém depósitos os mesmos direitos já garantidos ao cliente bancário. Quais as vantagens de investir seu dinheiro no Sicredi? Segurança para seus investimentos e produtos e serviços pensados para você. 28

29 Planejamento estratégico Os focos estratégicos que direcionam a gestão do Sicredi foram atualizados em Foram então definidos quatro temas prioritários em São eles: aprofundar o relacionamento com os associados; otimizar os processos de concessão de crédito; melhorar a eficiência operacional; e garantir níveis adequados de capital e liquidez. As metas são importantes ferramentas para o desenvolvimento e crescimento dos negócios. Abaixo, veja as principais metas propostas para o ano de Planejamento estratégico A Sicredi União Metropolitana RS iniciou em outubro de 2014 o processo de planejamento estratégico para os próximos 5 anos. Dentre os macro-objetivos para 2015, a Cooperativa pretende encerrar o o ano com o incremento de 10 mil novos sócios sobre a base de associados de dezembro de Para apoiar a escolha das estratégias e ações que darão sustentabilidade a esse crescimento projetado, foi contratada uma consultoria especializada e constituído o Comitê de Planejamento, composto por colaboradores, associados, diretores e conselheiros. METAS 2014 METAS 2015 MACRO-OBJETIVO META CRESCIMENTO Associados 47 mil associados 27% Operações de Crédito R$ 181 milhões 15% Recursos captados R$ 613 milhões 19% Sobras R$ 8,3 milhões 144% relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 29

30 COMO ATUAMOS COM RESPONSABILIDADE?

31 RELACIONAMENTO E DESENVOLVIMENTO O Sicredi, assim como explícito em sua missão, acredita que o relacionamento deve ser constantemente trabalhado e aprimorado, pois ele é fundamental para que o cooperatisvo possa ser difundido e consolidado, tendo em vista a essencia da organização cooperativa. Com base nisso, a Sicredi União Metropolitana RS procura sempre estar atenta às demandas, oferecendo aos associados e colaboradores as melhores formas de interação, relacionamento e capacitação. IV Seminário de Tendências Econômicas O Seminário de Tendências Econômicas possibilita a associados, dirigentes do Sicredi, entidades parceiras, líderes empresariais, formadores de opinião e veículos de imprensa um panorama do futuro da economia brasileira, sempre atento às exigências e novidades oriundas do mercado. O evento, que no ano de 2014 chegou a sua quarta edição, teve como painelistas Ricardo Amorim, debatedor do Programa Manhattan Connection da GloboNews e colunista da Revista IstoÉ; e o Economista-chefe do Banco Cooperativo Sicredi, Alexandre Englert Barbosa. Gestão de pessoas Para o Sicredi, as pessoas são o seu mais importante ativo. Assim, estabeleceu como meta ser uma das melhores empresas para trabalhar. Para isso, procura alinhar a excelência nos negócios ao reconhecimento da equipe e ao senso de autorrealização, valorizando os princípios da educação, da formação e da informação, em um ambiente de cooperação e meritocracia. Gestão de Pessoas é um dos catalisadores da estratégia dos negócios, ao mesmo tempo em que amplia as oportunidades de crescimento profissional dos colaboradores. O Sicredi investe em capacitação e treinamento para seus colaboradores visando ao melhor atendimento às necessidades dos associados. A Sicredi União Metropolitana RS investiu mais de R$ 245 mil em treinamento para os colaboradores em A busca da eficiência pressupõe tam NÚMERO TOTAL DE COLABORADORES bém a cuidadosa gestão do relacionamento. No processo estruturado para o programa Jeito Sicredi de Ser, os colaboradores dispõem de um modelo desenhado de acordo com os valores e com os diferenciais competitivos do Sistema. Durante as formações, aprendem a traduzir essa personalidade em atitudes concretas ao interagir com os associados e outros públicos, tanto internos como externos. Os conceitos são cooperação, empatia, segurança, gentileza, confiança, constância e proatividade. A Sicredi União Metropolitana RS quer ter em seu quadro de colaboradores, pessoas felizes, que se sintam recompensadas, reconhecidas, integradas e alinhadas aos objetivos da organização, para isso, vem implementando diversas melhorias, que puderam ser percebidas quando realizado um comparativo entre os resultados da Pesquisa de Clima de 2012 e Em 2014, a Pesquisa de Clima apontou um aumento de 11 pp., passando de 59% de favorabilidade em 2012, para 70% em 2014, sendo que todos os fatores avaliados tiveram alteração positiva em relação o ao resultado da pesquisa anterior. NÚMERO DE HOMENS E MULHERES 98 Homens HORAS DE TREINAMENTO POR COLABORADOR Novas Unidades de Atendimento 145 Mulheres Com o objetivo de proporcionar um ambiente mais amplo e moderno para melhor atender associados e comunidade, além de expandir a rede de atendimento, a Sicredi União Metropolitana RS, em 2014, entregou duas novas estruturas. Foi inaugurada, no município de Sapaucaia do Sul, uma nova Unidade de Atendimento da Cooperativa. Já a Unidade de Atendimento Canoas foi reinaugurada em novo endereço, proporcionando um espaço ainda mais amplo aos associados. Impressão: Centhury Artes Gráficas Tiragem: exemplares relatório anual 2014 SICREDI UNIÃO METROPOLITANA RS 31

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