Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas. Ribeirão Preto SP 06 de fevereiro de 2018

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1 Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas Ribeirão Preto SP 06 de fevereiro de 2018

2 2 Quem pode solicitar financiamento? O que podemos financiar? Principais produtos do BNDES para apoio às MPMES: Cartão BNDES BNDES Automático BNDES Finame BNDES Giro Como solicitar o financiamento? Garantias Canais de relacionamento

3 3 Quem pode solicitar financiamento? Pessoas Jurídicas Empresas com CNPJ Pessoas Físicas* Empreendedores sem CNPJ *Apenas em alguns casos

4 4 Quem pode solicitar financiamento? Pessoas Físicas Empreendedores sem CNPJ* BNDES Microcrédito Caminhoneiro Produtor Rural Agentes Operadores de microcrédito Caminhão, carreto, etc. Programas agrícolas do Governo Federal

5 5 Quem pode solicitar financiamento? Pessoas Jurídicas Empresas com CNPJ Microempreendedor individual (MEI) Empresas da agropecuária, indústria, comércio ou serviços Cooperativas ou associações Pré-requisitos Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS; Atender a Legislação Ambiental; Não estar em regime de recuperação de crédito.

6 6 Quem pode solicitar financiamento? Operações Indiretas As operações do BNDES com MPMEs (99%) são realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados Bancos Comerciais Públicos e Privados Agências de Fomento Cooperativas de Crédito O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

7 7 Formas de Atuação // Quem Apoiamos Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual * MPMEs Micro Pequena Média I Média II Grande Até R$ 360 mil Até R$ 4,8 milhões Até R$ 90 milhões Até R$ 300 milhões Acima de R$ 300 milhões * ROB da empresa ou de seu grupo econômico.

8 8 O que podemos financiar? // Investimentos O que pode ser financiado? Móveis Caminhões Computadores Reformas e construções Máquinas e Equipamentos Franquias

9 9 O que podemos financiar? // Focos de apoio financeiro Cartão BNDES BNDES Automático Projetos de Investimento BNDES Finame Máquinas e Equipamentos BNDES Giro Capital de Giro

10 10 O que podemos financiar? // Cartão BNDES * Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em janeiro de Acesse:

11 11 O que podemos financiar? // Cartão BNDES Ambiente de negócios Janeiro de mil cartões habilitados R$ 55 bilhões de limite pré-aprovado 73 mil fornecedores credenciados 277 mil produtos cadastrados Parceiros Bancos emissores: Bandeiras:

12 12 O que podemos financiar? // Cartão BNDES O que pode ser financiado? Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais (exceto utilitários) e softwares Materiais para construção civil Peças e componentes de máquinas e equipamentos, informática e automação Qualificação profissional para o turismo Embalagens Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos)

13 13 O que podemos financiar? // Cartão BNDES Propriedade Intelectual Registro de desenho industrial Registro de indicação geográfica Registro de marca e de patente Registro de software e de programas de computador Registro de topografia de circuitos integrados Inovação e serviços tecnológicos Avaliação de conformidade, design de produtos e processos, diagnósticos de eficiência energética Certificação de TI

14 14 O que podemos financiar? // Cartão BNDES Peças para informática e automação Cabos e feixes de fibra óptica Dispositivos semicondutores Circuitos Impressos Interruptores e comutadores Peças para automação de serviços Placas montadas Soquetes e conectores

15 15 O que podemos financiar? // Cartão BNDES Simulador Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil Parcelas Fixas Valor em R$ ,09 901,83 490,30 354,51 287,64 *Taxa de 1,47% a.m. (fevereiro/2018)

16 16 O que podemos financiar? // Cartão BNDES Como solicitar seu Cartão BNDES? MPME solicita o cartão no portal MPME entrega documentação ao gerente do banco Termo de Adesão Prazo de emissão médio Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor Banco Emissor analisa a documentação e define limite de crédito Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES 30 dias

17 17 Crédito Rotativo // Cartão BNDES Como solicitar seu credenciamento?

18 18 Crédito Rotativo // Cartão BNDES Como solicitar seu credenciamento? Proposta de Afiliação

19 19 Crédito Rotativo // Cartão BNDES Fluxo - Fornecedor Fornecedor solicita credenciamento no Portal de Operações Cartão BNDES Análise BNDES Processo de afiliação (Visita, Documentação, Conta Corrente) Montagem do Catálogo de Produtos Credenciamento do Fornecedor

20 20 Crédito Rotativo // Estatísticas do Cartão BNDES * Cartões emitidos Limites concedidos Nº de transações (*) Valor das transações (*) Ribeirão Preto R$ 479,2 milhões R$ 22,9 milhões São Paulo R$ 16,2 bilhões R$ 845,6 milhões Fornecedores credenciados (*) dados acumulados referentes aos últimos 12 meses (01/02/2018).

21 21 O que podemos financiar? // Focos de apoio financeiro Cartão BNDES BNDES Automático Projetos de Investimento BNDES Finame Máquinas e Equipamentos BNDES Giro Capital de Giro

22 22 O que podemos financiar? // BNDES Automático O que pode ser financiado? Projetos de Investimentos Construção Ampliação Reforma Máquinas Modernização Móveis Utensílios Equipamentos

23 23 O que podemos financiar? // BNDES Automático Com o BNDES Automático é possível financiar Faça um plano de investimentos! Taxa de franquia (apenas nacional) Equipamentos nacionais Construções e reformas, inclusive mão-de-obra Treinamento de funcionários Mobiliário Capital de giro associado ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, luvas ou ponto comercial NÃO SÃO FINANCIÁVEIS

24 24 O que podemos financiar? // Focos de apoio financeiro Cartão BNDES BNDES Automático Projetos de Investimento BNDES Finame Máquinas e Equipamentos BNDES Giro Capital de Giro

25 25 O que podemos financiar? // BNDES Finame O que pode ser financiado? Máquinas e Equipamentos Aquisição de equipamentos novos, nacionais e credenciados no BNDES + Capital de giro associado

26 26 O que podemos financiar? // BNDES Finame Exemplos Vou investir em uma transportadora Com BNDES Finame, é possível financiar os caminhões e empilhadeiras. Vou investir em uma panificadora Com BNDES Finame, é possível financiar equipamentos industriais como forno, geladeira, batedeira etc.

27 27 O que podemos financiar? // Focos de apoio financeiro Cartão BNDES BNDES Automático Projetos de Investimento BNDES Finame Máquinas e Equipamentos BNDES Giro Capital de Giro

28 28 O que podemos financiar? // BNDES Giro O que pode ser financiado? Capital de giro isolado, para todos os setores

29 29 O que podemos financiar? Cartão BNDES BNDES Automático BNDES Finame BNDES Giro Custo Financeiro TLP ( 6,75% a.a.* ) Remuneração BNDES Remuneração (**) Agente Financeiro +/- 19,1 % a.a. 2,1% a.a. 2,1% a.a. 1,5% a.a. Negociada 3,6% a.a. Negociada 3,6% a.a. Negociada 6,5% a.a. Taxa Final 1,47% a.m. 1,01% a.m. 1,01% a.m. 1,20% a.m. Prazo e carência Participação Máxima Até 48 meses Não tem Até 100% Negociado Até 80% Até 10 anos Até 2 anos Até 100% (*) TLP = Taxa de Longo Prazo estimada com base na previsão do IPCA pelo Boletim Focus, do Banco Central. (**) Fonte: AOI/DESCO. Média das operações de 2017, apenas para referência. Até 5 anos Até 2 anos negociada

30 30 Como solicitar o financiamento? Micro pequena e média empresa 1 Passo Agente financeiro 2 Passo BNDES 3 Passo Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência Apresentação da documentação necessária; Análise da possibilidade de concessão do crédito; Negociação das garantias; Aprovação da operação. Homologação da operação; Liberação dos recursos para o agente financeiro.

31 31 Como solicitar o financiamento? O Agente Financeiro assume o risco da operação! Por isso, ele irá avaliar O cadastro da empresa e dos sócios; Histórico de adimplemento ( bom pagador ); Capacidade de pagamento da empresa e do projeto; Setor de atividade; Garantias oferecidas. Dê atenção ao seu cadastro! A qualidade das informações é fundamental!

32 Como solicitar o financiamento? Acesso ao Canal do Desenvolvedor MPME 32

33 Como solicitar o financiamento? Canal do Desenvolvedor MPME Tela Inicial 33

34 Como solicitar o financiamento? Canal do Desenvolvedor MPME Tela Inicial 34 Proponente atesta que entende os pré-requisitos

35 35 BNDES FGI Fundo Garantidor para Investimentos Atua como complementador de garantia

36 36 Apoio às MPMEs // Garantias BNDES FGI Fundo Garantidor para investimentos Condições de Contratação Cobertura máxima: 80% do financiamento Limite por beneficiário: R$ 10 milhões Contragarantias exigidas Valor garantido Até R$ 3 milhões Acima de R$ 3 milhões Contragarantias mínimas* Garantias fidejussórias (ex: fiança) Garantias fidejussórias + Garantias reais

37 37 Apoio às MPMEs // Garantias BNDES FGI Fundo Garantidor para investimentos Fatores impactam no valor do ECG Valor financiado, percentual de cobertura do fundo e prazo do financiamento. O Encargo por Concessão de Garantia ECG pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo. Custo da garantia para um financiamento de R$ 100 mil Cobertura Prazo = 30 meses Prazo = 60 meses Prazo = 96 meses 20% 1.030, , ,71 50% 2.616, , ,21 80% 4.253, , ,37

38 38 Apoio às MPMEs // Garantias Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI

39 39 Canais de Relacionamento

40 40 Como Redes Sociais solicitar e Canais o financiamento? de Relacionamento // Guia do Financiamento Guia do Financiamento: fornece informações detalhadas sobre as linhas de crédito e como acessá-las.

41 41 Como Redes Sociais solicitar e Canais o financiamento? de Relacionamento // Simulador on-line Para simular alguns financiamentos online, basta preencher informações como o valor do bem ou do projeto, a participação do BNDES, os prazos desejados e a taxa de remuneração do agente financeiro.

42 42 Redes Sociais e Canais de Relacionamento // Aplicativo BNDES MPME FACILIDADES Acompanhar status das operações de crédito e datas de liberação de recursos. Consulta ao cadastro de máquinas e equipamentos está acessível Consultar opções de solução de crédito do BNDES e descobrir a linha de financiamento mais apropriada às suas necessidades

43 43 Redes Sociais e Canais de Relacionamento ATENÇÃO O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.

44 Obrigado. Fale conosco: DESUL: (11) Ouvidoria: facebook.com/bndes.imprensa twitter.com/bndes_imprensa youtube.com/bndesgovbr slideshare.net/bndes