Assunto Data Emissão Código Folha VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / 5. VIII.6 Desconto 1 ª

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1 VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / 5 1. Definição do produto Operação destinada a Pessoa Física ou Jurídica, para antecipação de recursos oriundos de títulos (Cheques ou duplicatas) emitidos por terceiros em favor do cooperado. Nesta modalidade os juros são pagos antecipadamente e o Cooperado transfere para a Cooperativa o direito de recebimento dos títulos descontados, sejam eles cheques pré-datados ou duplicatas. 2. Finalidade Linha de crédito com a finalidade de antecipar recebíveis na forma de títulos, sejam cheques pré-datados ou duplicatas. 3. Áreas Envolvidas Gerência de Negócios e Controladoria / Setor de Conta-Corrente / Cadastro / Comitês de Crédito. 4. Beneficiários Pessoas Físicas. Pessoas Jurídicas. 5. Documentos Negociáveis Cheques pré-datados de terceiros, sempre relativos a serviços prestados ou vendas efetuadas pelo cooperado com origem no seu próprio negócio ou atividade; (Não efetuar descontos de cheques de negócios de terceiros Ex: Cooperada médica descontando cheques recebidos na empresa do cônjuge) Duplicata emitida a partir de Nota Fiscal Mercantil; Duplicata de Prestação de Serviços; Notas Promissórias Rural; Títulos Rurais. 6. Valor do limite e de operações Valor máximo por folha de cheque conforme tabela por ramo de atividade. Pessoas físicas Valor do limite de descontos de cheques de no máximo duas vezes a renda líquida mensal, com operações até 120 dias; Empresas do ramo de saúde Valor do limite de descontos de cheques de no máximo duas vezes do faturamento médio mensal, em operações até 120 dias; Comércio, Prestação serviço e demais ramos Valor do limite de descontos de cheques de no máximo duas vezes do faturamento médio mensal, em operações até 120 dias; As cooperativas de pequeno e médio empresário poderão operar com desconto de cheques pré-datados, no valor de até três vezes o faturamento médio mensal, com cooperados: o Sem qualquer tipo de desabonos; o Faturamento comprovado através de declaração de IR; o Experiência mínima de seis meses com operações de desconto de cheques; o Liquidez mínima de 90% nas operações anteriores; o Prazo médio dos cheques descontados 60 dias; Estabelecer limite de acordo com análise do crédito e compatíveis com o ramo de atividade da empresa ou aos serviços prestados, especialmente no que se refere aos aspectos cadastrais e de capacidade de pagamento.

2 VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / Tabela de valores máximos de cheques por emitente (CPF) Profissionais liberais Pessoa Física Vlr máximo por CPF/CNPJ do emitente Cirurgião dentista - endodontista; ortopedista e ortodontista 300,00 Cirurgião dentista - implantodontista; protesiólogo bucomaxilofacial e traumatologista bucomaxilofacial 1.000,00 Cirurgião veterinário 500,00 Enfermeiro, Fisioterapeuta, Psicologo, Educador fisico, Médico angiologista e cardiologista; cirurgião oftalmologista; neurocirurgião e neurologista; oncologista; radioterapeuta ,00 Médico cirurgião cardiovascular 300,00 Médico Cirurgião: anestesiologista; cirurgião de cabeça e pescoço; cirurgião do aparelho digestivo; geral; oftalmologista; eletroencefalografia; mastologista 1.000,00 Médico clínico, dermatologista, endoscopia, ginecologia e obstretricia, cirurgião pedriata; proctologista; medicina nuclear; geneticista; nefrologista; neurofisiologista. 500,00 Vlr máximo por CPF/CNPJ do COOPERADO - Pessoa Física emitente Profissionais liberais Médico cirurgião plástico 3.000,00 Médico em radiologia e diagnóstico por imagem; endocrinologista e metabologista; fisiatra; foniatra; gastroenterologista; geriatra; hematologista e hemoterapeuta; homeopata; infectologista; nutrologista; oftalmologista; ortopedista e traumatologista; otorrinolaringologista; patologista clínico; pediatra; pneumologista; psiquiatria; reumatologista; urologista; Médico de saúde da família, do trabalho, medicina de tráfego; medicina intensiva; legista; perito; sanitarista Odontólogos - auditor; legal; saúde coletiva; clínico geral; epidemiologista; estomatologista; odontogeriatra; odontopediatra; patologista bucal; periodontista; protesista; radiologista; reabilitador oral. Veterinário COOPERADO - Pessoa Jurídica Vlr máximo por CPF/CNPJ do emitente Empresas de prestação de serviços lavanderia; lazer; 100,00 alimentação; academia de ginástica; clinica oftalmica (consultas); consultório médico (consultas) e OUTROS NÃO ENQUADRADOS. laboratório de análises clinicas; 400,00 clínica odontológica; clínica radiologia e diagnóstico por imagem; hotel 500,00 escola ensino medio e fundamental 700,00 clínica hemodiálise; clínica oftalmica (cirurgias); oficina mecânica 1.000,00 Faculdade 2.000,00 Hospital 2.000,00 clinica cirurgia plastic 3.000,00 Empresas comerciais armarinho, atacado de laticínios, acessórios e outros 100,00 combustíveis; farmácia; equipamento automotível; tecidos; confecção; artigos de couro; calçados 300,00 ferragens e material de construção; supermercado 500,00 linha branca e marrom; mobiliário; equipamento de informática; foto e som ,00 veículos concessionárias 2.000,00

3 VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / 5 7. Prazos Do limite 360 dias; Do título dado em garantia: o Com serviço já prestado ou venda já realizada e entregue - prazo máximo de 120 dias. o Com serviço não realizado ou de venda para entrega futura - prazo máximo de 60 dias. Para fins de registro nos sistemas de informática e cálculo do prazo da operação, deverá ser adotado o prazo do cheque que possuir a maior data de vencimento final, quando houver diversos cheques descontados. 8. Formalização Mediante assinatura em Contrato Único e/ou Cédula de Crédito Bancária específicos, Borderô de desconto por operação, onde são relacionados os títulos descontados e endosso do cooperado tomador em todos os títulos Duplicatas Verificar se os prazos das duplicatas são compatíveis com o prazo da operação. Acompanhar a liquidez das duplicatas; Verificar se existiu experiência anterior com os sacados e sua liquidez. Quando se tratar de volumes relevantes solicitar confirmação ou aceite. Confirmar as duplicatas. Fica vedada a liberação de Desconto de Duplicata para cooperados assalariados e para funcionários da Cooperativa. Deverá ser estabelecido limite máximo do valor de duplicata a ser descontado Nota Promissória Rural Nota Promissória Rural deverá conter cópia da NF de emissão da mesma; Consultar o SERASA, o CPF ou CNPJ do emitente da Nota Promissória Rural. Verificar se os prazos da Nota Promissória Rural são compatíveis com o prazo da operação. Verificar se os sacados são os solicitados pelo comitê de crédito. Verificar se existiu experiência anterior com os sacados e sua liquidez. Confirmar as Notas Promissórias Rurais; Fica vedada a liberação de Desconto de Nota Promissória Rural para funcionários da Cooperativa. Deverá ser estabelecido limite máximo do valor de Nota Promissória Rural a ser descontado Cheques Pré-Datados Os cheques deverão ser cruzados e nominais ao tomador que deve endossar todos os cheques a favor da Cooperativa, e assinar como Devedor Solidário em carimbo apropriado conforme modelo abaixo; No verso do cheque deverá constar e o nº da conta vinculada apropriada interna (Valores em Transito de Terceiros), por onde o cheque deve ser compensado; Os valores não poderão ser concentrados e devem ter limite máximo de cheque emitido por um CPF, que não poderá ultrapassar a 30% do valor total tomado na modalidade desconto, condicionado ainda o valor máximo por ramo de atividade, conforme tabela; Não acatar em hipótese alguma cheques de parentes, funcionários da empresa ou do tomador, de favor e de negócios diferentes do ramo de atividade do Cooperado; Cuidado especial na liberação de desconto de cheque para cooperados assalariados e para funcionários da Cooperativa, identificando a origem ou procedência do mesmo, visando evitar o uso incorreto do produto. Efetuar análise criteriosa dos títulos apresentados para certificar a qualidade e a origem desses; observar data abertura da conta corrente do emitente, preenchimento do cheque, rasuras, letras diferentes; efetuar pré-analise do preenchimento. Para valores superiores a R$ 1.000,00 consultar sempre o SERASA do emitente; Como boa prática bancária envidar esforços para consultar informações do banco sacado; Na data do vencimento o cheque deve ser apresentado na compensação, não sendo permitido o redesconto. Caso o cooperado não queira apresentar o cheque o mesmo poderá ser debitado em conta corrente, na data do vencimento, desde que exista saldo disponível para débito; É vedado o desconto de cheque devolvido por qualquer motivo.

4 VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / 5 Modelo de Carimbo a ser Utilizado nas Operações de Cheques. Obs: Estes carimbos deverão utilizar o máximo 50% do verso do caixa. Carimbo 1: Deverá ser assinado pelo emitente do cheque por ocasião da sua emissão. DECLARO QUE ESTE CHEQUE SE DESTINA AO PAGAMENTO POR SERVIÇO PRESTADO E OU MERCADORIA ENTREGUE, COMPROMETENDO-ME A NÃO SUSTAR O SEU EFETIVO PAGAMENTO: (Espaço para assinatura do Emitente) Carimbo 2: Deverá ser assinado pela Associado Descontario do Cheque por ocasião do desconto do cheque. PAGUE-SE À COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO...: (Espaço para assinatura do Cooperado) IDENTIFICAÇÃO DO COOPERADO DEVEDOR SOLIDÁRIO: (Espaço para assinatura do Cooperado) IDENTIFICAÇÃO DO COOPERADO 9. Procedimento para cheques descontados e devolvidos Caso ocorra devolução de algum cheque descontado, por qualquer motivo, somente deverá ser debitado na conta corrente do cooperado, se existir saldo disponível, não gerando adiantamento a depositante. Não tendo saldo a conta corrente do cooperado, manter o desconto como título vencido, proceder às cobranças pertinentes a contrato vencido; O cheque poderá ser reapresentado, sendo a decisão gerencial, com conhecimento da diretoria, e caso seja devolvido por motivo 12, poderá ser protestado e posteriormente processado; O setor de crédito deverá acompanhar diariamente o saldo na conta do cooperado, e em tendo saldo efetuar o débito da operação de desconto vencida; Enquanto o cooperado possuir cheque descontado e devolvido ainda não liquidado, não liberar novas operações de crédito. 10. Encargos Financeiros Juros: os encargos serão pré-fixados e cobrados antecipadamente, conforme Tabela em vigência de cada Singular, instituída por Resolução do Conselho de Administração. Capitalização mensal; Despesas/Tarifas: conforme Tabela de Tarifas de Serviços em vigência de cada Singular, instituída por Resolução do Conselho de Administração. 11. Garantias Os próprios títulos negociados e aval ou devedor solidário se necessário, garantem as operações. 12. Liberação do Crédito Será efetuada diretamente ao cooperado através de crédito em sua conta corrente. 13. Liquidação da Operação Os títulos descontados devem ser liquidados em conta da Cooperativa, em caso de devolução de cheque ou não pagamento de titulo no vencimento este deve ser debitado da conta do Cooperado; Caso o cooperado não possua saldo em conta para a liquidação os títulos devem ser protestados e ser encaminhados os processos normais de cobrança.

5 VIII OPERAÇÕES DE CRÉDITO 03/07/08 NR.OPE / Segregação de Funções Faz-se necessária observância a hierarquia da responsabilidade e das alçadas para deferimento. O contrato deverá ter as assinaturas conferidas por um caixa, sob visto de conferência; A Gerência de Controladoria deverá conferir diariamente os limites implantados; e os valores liberados de desconto; O Setor responsável adota as providências de implantação, sendo necessária à máxima atenção na conferência dos procedimentos através dos relatórios emitidos após o que se conclui o processo e os documentos deverão ser arquivados. 14. Riscos RC= Crédito Rle= Legal Rli= Liquidez RO= Operacional RISCOS RM= Mercado RI= Imagem PONTOS DE CONTROLE RC Rli RM Rle RO RI X Deferimento fora do limite estabelecido para o cooperado; Cadastro desatualizado ou com dados não comprovados ou pouco confiáveis; Ausência de consulta nas bases restritivas dos títulos dado em garantia; AD gerado por devolução de cheques; Descumprimento das normas estabelecidas para o produto; X Contratos sem assinatura do cooperado; Borderôs sem a assinatura do cooperado; Contrato preenchido com rasuras; X Conferência dos diversos cadastramentos digitados que devem ser idênticos aos dados do contrato e do deferimento; Observação dos limites de alçadas vigentes. X Confiabilidade nas taxas e prazos negociados, além dos cálculos de sistema;