Sumário. Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

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1 Relatório de Administração Sicoob Cofal

2 Sumário 2 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

3 APRESENTAÇÃO ADMINISTRAÇÃO MISSÃO E VISÃO GESTÃO Prêmio Sescoop Excelência de Gestão ciclo Nova política de governança Planejamento estratégico 2014/2017 Pessoas jurídicas Planejamento da expansão do quadro social Continuidade do Programa Cofal Zero Gestão de pessoas Migração RESULTADOS Remuneração do capital social Rateio de sobras PRODUTOS E SERVIÇOS Linhas de crédito Investimentos Seguros Sicoobcard Visa Sicoobcard Mastercard Platinum COMUNICAÇÃO Publicação institucional Vídeo institucional RESPONSABILIDADE SOCIOCULTURAL Patrocínio de projetos socioculturais Orientações sobre Imposto de Renda III Marcha Contra o Crack e Outras Drogas e Caminhada pela Paz nas Escolas I Feijoada Solidária Dia de Cooperar (Dia C) Semana do Servidor Campanha Sicoob Cofal: caminhando com você Patrocínio de eventos Política de contratação de ex-trabalhadores mirins CAPACITAÇÃO BALANÇO SOCIAL AGRADECIMENTOS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS BALANÇOS PATRIMONIAIS DEMONSTRAÇÕES DE SOBRAS OU PERDAS DEMONSTRAÇÕES DAS MUTAÇÕES DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO DEMONSTRAÇÕES DOS FLUXOS DE CAIXA DESEMPENHO RELATÓRIO DE AUDITORIA PARECER DO CONSELHO FISCAL

4 Apresentação Apresentamos o Relatório de Administração do Sicoob Cofal que presta contas aos cooperados e órgãos reguladores sobre as atividades da Cooperativa em Iniciamos o exercício como cooperativa reconhecida com o Troféu Prata, pelo I Prêmio Sescoop de Excelência de Gestão PDGC, comprovando a qualidade com que o Sicoob Cofal é administrado. Ao longo do período, mapeamos as forças para o nosso crescimento, que nos impulsionarão para um novo patamar de disseminação do bem-estar social, da democracia e da solidariedade, por meio do cooperativismo. Destacamos as ações coordenadas que integram o planejamento estratégico, como a reforma estatutária, que autorizou a Cooperativa a atender a pessoas jurídicas controladas por associado e a continuidade do Programa Cofal Zero, que suspendeu a cobrança da taxa de manutenção para todos os associados. Importantes iniciativas de integração do associado com a Cooperativa foram desenvolvidas em 2014, com destaque para os eventos I Feijoada Solidária e Dia C, que mobilizaram a comunidade da ALMG por meio da solidariedade; o lançamento da publicação e do vídeo institucional, que registram o conjunto de ações e de pessoas responsáveis por nos tornarmos a instituição financeira de hoje, prestigiada e reconhecida nacionalmente; e o envio aos associados da edição especial do Jornal do Sicoob Cofal, comemorativa da conquista do PDGC. Também, como temos feito ao longo dos anos, apresentamos avanços em produtos e serviços, atendendo às demandas dos associados. Foram disponibilizados cartões com a bandeira Visa e uma nova modalidade da bandeira Mastercard, aumentando o leque de opções do produto; mantivemos as boas taxas em nosso portfólio de empréstimos e os bons resultados nas variedades de investimento; aprimoramos a oferta de seguros e consórcios; e continuamos com os bons resultados da Cooperativa, que nos permitem distribuir anualmente as sobras entre os associados. Por fim, apresentamos as demonstrações financeiras, importante mecanismo de transparência dos nossos trabalhos, em consonância com as melhores práticas de governança e com o nosso compromisso com os associados e demais públicos com os quais nos relacionamos. Cristiano Felix dos Santos Silva Presidente 4 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

5 Administração Conselho de administração Cristiano Felix dos Santos Silva Presidente Lúcio Antônio de Souza Vice-presidente Adelmo Gabriel Marques Ana Clarice dos Santos Martins Anderson Moratori Nunes Coelho Décio Luiz Defeo Geraldo Magela da Silva Neto José Ramos dos Santos Luiz Antônio Dias Roberto Wudson Feijó Rogério de Senna Terezinha de Jesus Moura Brito Conselho fiscal Membros efetivos: Geraldo Magela Magalhães Silva Maria Aparecida Barbosa Paulo Acorroni Membros suplentes: Juliana Jeha Daura Jussara de Melo Ferreira Nilton de Souza Ferreira Diretoria executiva José Ramos dos Santos Diretor-geral Anderson Moratori Nunes Coelho Diretor Financeiro e Comercial Luiz Antônio Dias Diretor Administrativo e de Normas Comitê de ética Geraldo Ediberto Fernandes Maria de Fátima Alves de Abreu e Silva Wagner Dias da Silva Comitê consultivo Adair Ribeiro Vidal Alexandro Franklin de Souza Nascimento Anderson Moratori Nunes Coelho Geraldo Magela da Silva Neto José Ramos dos Santos Luiz Antônio Dias Terezinha de Jesus Moura Brito Relatório de Administração Sicoob Cofal

6 MISSÃO Oferecer assistência financeira e serviços aos associados, por meio da ajuda mútua, da economia sistemática e do uso adequado do crédito. VISÃO Ser um referencial de excelência, solucionar as demandas financeiras do cooperado e fomentar a expansão do cooperativismo de crédito. 6 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

7 Gestão Prêmio Sescoop Excelência de Gestão ciclo Em 2014 o Sicoob Cofal vivenciou o segundo ano do ciclo do Prêmio Sescoop Excelência de Gestão, que reconhece as cooperativas com as melhores práticas administrativas no país. A Cooperativa recebeu em 2013 o Troféu Prata do prêmio, que é oferecido pelo Serviço Nacional de Aprendizagem do Cooperativismo (Sescoop), em parceria com a Fundação Nacional da Qualidade (FNQ) e a Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB), e que tem a duração de dois anos. Resultado de um trabalho construído ao longo da história do Sicoob Cofal, com comprometimento e profissionalismo de seus dirigentes e conselheiros, empenho dos funcionários e apoio dos associados, o prêmio expressa o reconhecimento nacional da gestão de excelência da Cooperativa. Nova política de governança Baseado na transparência, integridade, ética e responsabilidade corporativa, o Sicoob Cofal colocou em prática em 2014 seu novo modelo de governança. O formato de condução da Cooperativa foi aprimorado, a partir da segregação de funções entre o Conselho de Administração e a Diretoria Executiva. O primeiro assume papel estratégico de coordenação, formulando diretrizes alinhadas aos interesses dos associados e ao desenvolvimento institucional. A Diretoria Executiva, órgão subordinado ao Conselho de Administração, fica encarregada de planejar a execução das diretrizes e orientações provindas do Conselho. Elaborada pelo Sicoob Confederação, a governança corporativa visa a melhorias nas cooperativas em termos de segurança, redução de custos, aperfeiçoamento de sistemas de fiscalização, controle e comunicação com os cooperados. As mudanças na Política de Governança representam também uma adequação às recomendações feitas pelo Banco Central do Brasil para todo o sistema cooperativista. O Conselho de Administração passou a contar com 12 integrantes, sendo um presidente, um vice-presidente e dez conselheiros efetivos. O Conselho Fiscal conta com três membros efetivos e três suplentes. Já a Diretoria Executiva permaneceu com três membros. Planejamento estratégico 2014/2017 O Conselho de Administração do Sicoob Cofal elaborou um Planejamento Estratégico para a Gestão 2014/2017, que está sendo acompanhado e atualizado anualmente desde o exercício de O Planejamento objetiva mobilização da equipe em busca da construção de um futuro sustentável e de sucesso, por meio de um comportamento proativo, considerando seu ambiente atual e perspectivas para o futuro. O trabalho contou com a participação dos colaboradores para sua formulação. Dessa forma, as etapas de desdobramento dos objetivos em metas, indicadores e planos de ação envolveram a participação dos gestores da Cooperativa, que validaram as diretrizes estratégicas e propuseram os objetivos setoriais, com os respectivos detalhamentos tático-operacionais. Pessoas jurídicas Na Assembleia Geral Extraordinária (AGE) realizada em abril de 2014 foi aprovada a reforma estatutária que autoriza a Cooperativa a atender a pessoas jurídicas controladas por associado. Essa alteração, além de cumprir determinações do Banco Central do Brasil, representa uma nova oportunidade de negócio e atende Relatório de Administração Sicoob Cofal

8 aos anseios de vários cooperados, donos de empresas, que sempre quiseram estender os benefícios do cooperativismo de crédito para seu empreendimento. Planejamento da expansão do quadro social Em 2014 o Sicoob Cofal se organizou para a expansão do quadro social prevista no Estatuto Social, que foi alterado a partir de aprovação em Assembleia, realizada em 2013, e da homologação do Banco Central no mesmo ano. Ao longo do exercício, a Cooperativa se preparou para os novos desafios, por meio da capacitação de seus conselheiros e funcionários, que participaram de reuniões, cursos e workshops, além de receber constantemente o apoio do Sicoob Central Cecremge. A ampliação do quadro social permite à Cooperativa atender também aos servidores do Tribunal de Contas do Estado de Minas Gerais e da Câmara Municipal de Belo Horizonte. Expandir o quadro social é uma estratégia mercadológica para garantir a perenidade da Cooperativa. Por meio dela será possível obter ganho de escala, melhorias no portfólio de produtos e serviços e novas alternativas de negócio, sem deixar de oferecer a qualidade que satisfaz aos anseios dos atuais associados. Continuidade do Programa Cofal Zero O Estatuto Social do Sicoob Cofal prevê que a Cooperativa faça, entre os associados, o rateio de despesas gerais. Em novembro de 2013 a Cooperativa lançou o Programa Cofal Zero, que suspendeu a cobrança da taxa, que era de R$ 24,14 mensais, para todos os associados. Em um primeiro momento, a suspensão da taxa estaria em vigência até maio de 2014, quando foi realizado um novo estudo sobre o balanço da Cooperativa. O Conselho de Administração deliberou pela continuidade da suspensão da taxa, uma vez constatado o permanente bom desempenho da Cooperativa. O equilíbrio de receitas e despesas está relacionado à fidelização dos cooperados com os produtos e serviços que o Sicoob Cofal oferece. Ou seja, a contrapartida dos cooperados é fundamental para que seja mantido o equilíbrio financeiro. Gestão de pessoas Buscando aprimorar as práticas, os métodos e as políticas internas da Cooperativa para administrar seus funcionários, foi iniciado em 2014 um projeto de gestão de pessoas. Nele serão realinhadas as funções, as atividades e os objetivos estratégicos do Sicoob Cofal, de modo a gerir e nortear os colaboradores na direção dos objetivos e metas da instituição. O projeto tem previsão de conclusão ainda no primeiro semestre de 2015, e espera-se como resultado potencializar o capital humano e a prestação de serviços aos associados. Migração Para fazer a gestão das transações financeiras dos associados, o Sicoob utiliza o Sisbr, Sistema de Informática do Sicoob criado em 2001 que integra operacional e nacionalmente as cooperativas do Sicoob. O Sisbr recebe evoluções constantes, acompanhando o que há de mais moderno na área de tecnologia e de segurança da informação, para proporcionar toda a infraestrutura e facilidade de que a Cooperativa precisa. Em 2014 o Sicoob Cofal, em conjunto com o Sicoob Central Cecremge, deu início ao planejamento da migração de todas as operações realizadas pela Cooperativa para o Sisbr. Devido a particularidades da nossa carteira de empréstimos, algumas situações ainda contavam com a participação de subsistemas integrados. Com as evoluções preparadas pela Central especialmente para o Sicoob Cofal, será possível realizar todas as operações no Sisbr. Esse avanço traz benefícios para a Cooperativa e para o associado, ao representar uma segurança a mais e agilidade na administração das informações. 8 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

9 Resultados Remuneração do capital social Em 2014 o Conselho de Administração definiu que a conta-capital de cada associado seja remunerada pelo percentual máximo permitido por lei, que é de 100% da taxa Selic. Aplicar no capital social da Cooperativa é uma forma de investimento bastante vantajosa: quanto mais cotas você adquire, mais capitalizada será a Cooperativa e maior o seu patrimônio. Em 31 de dezembro foi creditado aos associados o montante líquido de R$ ,74, referente aos juros sobre o capital social relativo ao exercício de Rateio de sobras Com uma gestão pautada na satisfação dos cooperados, o Sicoob Cofal partilha anualmente os resultados alcançados, por meio do rateio. O rateio é a parte que cabe a cada associado em decorrência da divisão do resultado do exercício anterior, proporcionalmente às operações financeiras de todos efetuadas junto à Cooperativa. Ou seja, quanto mais o cooperado opera com a Cooperativa (empréstimos, investimentos e contacorrente), maiores são suas possibilidades de participação nos resultados. O Sicoob Cofal realizou a Assembleia Geral Ordinária no dia 31 de março de 2014, ocasião em que os associados aprovaram as contas do exercício de 2013 e deliberaram sobre a destinação do resultado, além de outros assuntos, e em 16 de junho os valores foram disponibilizados aos cooperados. Relatório de Administração Sicoob Cofal

10 Produtos e Serviços Linhas de crédito Mesmo com toda a competitividade do mercado, em 2014 nos empenhamos para permanecer ofertando as melhores condições e taxas de empréstimo. Mantivemos nossas linhas de crédito diversificadas, feitas sob medida para atender a variadas necessidades, com taxas de juros competitivas e prazos acessíveis, adequados a cada perfil de associado. Investimentos Estimular o hábito de investir entre os cooperados e mostrar a todos que é possível economizar, obter ganhos e planejar a gestão do patrimônio sem comprometer o orçamento é um dos principais objetivos do Sicoob Cofal. Ao longo do exercício, a Cooperativa ofereceu assistência para encontrar as melhores formas de aplicação para cada perfil de associado e promoveu o crescimento financeiro, por meio de investimentos que aliam segurança e rentabilidade. Seguros O Sicoob Cofal oferece aos cooperados diversas opções de seguro, ajudando-os a proteger seu patrimônio e de sua família. Para ampliar o atendimento a essa demanda, a Cooperativa iniciou em 2014 um aprimoramento da oferta do produto Seguros Sicoob, com o objetivo de ter soluções cada vez melhores para o quadro social. Buscando maior eficiência, o setor de atendimento de seguros foi expandido, contando agora com mais um funcionário e ajustes nos procedimentos de cotação foram promovidos. Sicoobcard Visa O Sicoob Cofal trabalha continuamente na ampliação da carteira de produtos e serviços, para atender a todas as demandas do seu quadro social. Em 2014 a Cooperativa passou a oferecer mais uma opção de cartão: o Sicoobcard Visa. Disponíveis nas versões Clássico, Gold e Platinum, os cartões são aceitos em milhares de estabelecimentos em todo o mundo, possuem dois limites de compra (um à vista e outro a prazo) e oferecem seguros em viagem, atendimento emergencial, flexibilidade no pagamento e participação no Sicoobcard Prêmios. Os cartões Gold e Platinum ainda oferecem benefícios exclusivos, como seguro para locação de veículos. O Platinum oferece também assistência em viagem. Sicoobcard Mastercard Platinum Ainda com o objetivo de fornecer mais possibilidades para o quadro social, foi lançado o Sicoobcard Mastercard modalidade Platinum, que oferece vantagens diferenciadas aos seus portadores. Ele é ideal para quem deseja um cartão exclusivo, aceito no Brasil e no exterior, e com pontuação especial no Programa de Recompensas. 10 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

11 Comunicação Publicação Institucional Em 2014 foi lançada uma publicação histórica, registrando a trajetória da Cooperativa ao longo de seus 33 anos. A publicação traz depoimentos de autoridades do cooperativismo e uma linha do tempo com os fatos mais importantes do Sicoob Cofal desde a fundação. Além de ajudar a registrar a história da instituição para os futuros associados, a publicação foi um presente para todo o quadro social e será fundamental para apresentar o trabalho desenvolvido e a solidez do Sicoob Cofal para as novas praças de atuação Tribunal de Contas do Estado de Minas Gerais (TCE) e Câmara Municipal de Belo Horizonte. A publicação está disponível em versão on-line, no site do Sicoob Cofal Vídeo Institucional Foi lançado em 2014 o novo vídeo institucional, uma peça de comunicação que ajuda na apresentação do Sicoob Cofal para diversos públicos e na difusão do cooperativismo financeiro. O vídeo contou com participação ampla dos associados e funcionários e está disponível no site do Sicoob Cofal A peça, juntamente com a publicação institucional, servirá de apoio na divulgação da Cooperativa para seus novos públicos do TCE e da Câmara. Relatório de Administração Sicoob Cofal

12 Responsabilidade Sociocultural Patrocínio de projetos socioculturais A Cooperativa, junto às demais entidades da Casa, patrocina o Projeto Zás, o Coral da Assembleia e o Segunda Musical, projetos socioculturais fomentados pela ALMG e voltados para o quadro social e o público em geral. O objetivo é promover o desenvolvimento social e a qualidade de vida, na busca do bem-estar coletivo, em sintonia com um dos princípios universais do cooperativismo, que é o Interesse pela Comunidade. Os projetos oferecem acesso gratuito a eventos de diversas modalidades artísticas, incentivando o gosto pelas artes e promovendo a cultura mineira. III Marcha Contra o Crack e Outras Drogas e Caminhada pela Paz nas Escolas A ALMG realizou, no dia 24 de maio de 2014, a terceira edição da Marcha Contra o Crack e Outras Drogas, ocasião em que estudantes, autoridades e representantes da sociedade civil caminharam do Colégio Estadual Central, no Bairro de Lourdes, até a sede do Parlamento mineiro. Com o tema paz nas escolas e defesa da vida, a marcha contou com o apoio do Sicoob Cofal e reuniu cerca de 20 mil pessoas, que caminharam juntas pela causa. Orientações sobre Imposto de Renda No dia 11 de abril a Cooperativa promoveu a palestra Imposto de Renda Pessoa Física e o Cruzamento de Dados da Receita Federal, com o objetivo de esclarecer e auxiliar o quadro social quanto à forma correta de declarar o imposto. O evento aconteceu na sede da Cooperativa e, para participar do evento, os convidados deveriam doar um litro de leite. Entretanto, imbuídos pelo espírito de solidariedade, os 20 participantes contribuíram com 110 litros de leite, que foram doados à Creche Elizabeth Santos, no Bairro Jardim América. I Feijoada Solidária O Sicoob Cofal e as demais entidades dos servidores da ALMG (Aslemg, Aplemg e Sindalemg) se uniram para promover a I Feijoada Solidária, no dia 30 de agosto, que teve o objetivo de arrecadar fundos para o Dia de Cooperar O evento foi realizado no Restaurante da Aslemg, que se empenhou para promover a feijoada com baixo custo, e contou com a presença de cerca de 200 servidores e seus familiares, que prestigiaram a iniciativa, se divertiram e ainda fizeram uma boa ação. A festa foi animada por diversos artistas da Casa, que voluntariamente se apresentaram e alegraram o ambiente com muita música e solidariedade. São eles: Igor; Banda do Valdir; Vítor Santana; Sinval e Banda Boca de Sino; Godoy, Wilson de Paula e Lívia Queiroz. Para ajudar no Dia C, os servidores adquiriram ingressos e participaram de rodadas de bingo. Os valores ar- 12 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

13 recadados foram destinados integralmente ao custeio de despesas dos projetos do Dia C Dia de Cooperar (Dia C) No dia 6 de setembro o Sicoob Cofal celebrou a concretização das ações de solidariedade realizadas em favor do Dia de Cooperar (Dia C) A iniciativa é promovida pelo Sistema Ocemg, com o objetivo de estimular a integração de cooperados e voluntários para fazer o bem por meio de uma atividade que ajude a transformar para melhor a vida das pessoas e das comunidades. O Sicoob Cofal, em parceria com o Sicoob Central Cecremge e as cooperativas Cecrem, Sicoob Coopjus, Sicoob Credicom, Sicoob Crediserv, Sicoob Cecremec, Sicoob JUS-MP e Sicoob Nossacoop, promoveu ações em prol do Instituto Pedra Viva e da Creche Elizabeth Santos, em Belo Horizonte. O Sicoob Cofal e as demais cooperativas implantaram uma biblioteca para o Instituto Pedra Viva, que apoia a formação de crianças e adolescentes em situação de vulnerabilidade e risco social, além de arrecadar fundos para a realização de cursos, palestras, oficinas e atendimento psicológico ao longo de um ano. A ONG ainda recebeu a doação de roupas e sapatos, para serem vendidas em um bazar, visando à arrecadação de mais fundos. A Creche Elizabeth Santos está situada no Bairro Jardim América, onde atende a crianças de 0 a 5 anos. Para a creche, as cooperativas realizaram a reforma na rede elétrica que, por estar em uma situação precária, colocava as crianças em risco. Semana do Servidor Para comemorar o Dia do Servidor Público, a ALMG promoveu, entre os dias 18 e 24 de outubro de 2014, a 13 a Semana do Servidor. A programação contou com diversas atividades, alinhadas ao Programa de Promoção da Saúde na Assembleia, realizado desde 2013, com o objetivo de proporcionar o bem-estar do quadro funcional e incentivar boas práticas para o cuidado do corpo e da mente. Como acontece todos os anos, o Sicoob Cofal, juntamente com as demais entidades representativas dos servidores, patrocinou o evento e marcou presença com um estande para recepcionar os cooperados e servidores em geral. A Cooperativa também realizou duas palestras em sua sede, disseminando conhecimento sobre o cooperativismo de crédito e os fundamentos da educação financeira. Campanha Sicoob Cofal: caminhando com você Por acreditar que o bem-estar dos servidores da ALMG está diretamente ligado à sua missão, o Sicoob Cofal colaborou com a campanha Eu amo viver bem, promovida pela Gerência-Geral de Saúde e Assistência da Assembleia Legislativa. Em apoio a essa ação, a Cooperativa lançou na Semana do Servidor a campanha Sicoob Cofal: caminhando com você, que orienta, por meio de instruções e dicas, sobre as melhores práticas de prevenção aos fatores de risco cardiovasculares. Para enriquecer a campanha, a Cooperativa presenteou seus associados com um pedômetro, aparelho que contabiliza o número de passos dados. Patrocínio de eventos No dia 6 de julho de 2014 aconteceu o Arraiá da Aslemg, evento promovido pela Associação que reúne os servidores em uma típica festa junina. O Sicoob Cofal apoiou o evento, que proporcionou momentos de lazer e integração. Em dezembro, foi realizada, no Jaraguá Country Club, a Festa de Confraternização dos Servidores da ALMG, que celebrou a conclusão de mais um ano de sucesso e dedicação dos integrantes da casa do Legislativo mineiro. Tendo o apoio de sempre do Sicoob Cofal, o evento contou com sorteios de diversos prêmios ofe- Relatório de Administração Sicoob Cofal

14 recidos pela Cooperativa e pelas demais entidades representativas dos servidores (Aslemg, Aplemg e Sindalemg). Política de contratação de ex-trabalhadores mirins Por meio de convênio com a Associação Profissionalizante do Menor (Assprom), o Sicoob Cofal contrata trabalhadores mirins com idade a partir dos 16 anos para desenvolver atividades de menor complexidade. Uma vez detectada a necessidade de um novo profissional e o jovem demonstre boa capacidade de execução de trabalhos e de relacionamento interpessoal, ao fazer 18 anos, é dada a ele a oportunidade de integrar o quadro funcional efetivo da Cooperativa. Estão incluídos nessa prática os ex-trabalhadores mirins que atuam na Assembleia Legislativa de Minas Gerais, aumentando assim o leque de opções para a Cooperativa e de oportunidades para os jovens. Em 2014, a Cooperativa passou a contar com quatro novos funcionários, a partir da política de contratação de ex-trabalhadores mirins. O Sicoob Cofal prioriza essa política por entender que ela é mais socialmente responsável, recorrendo à busca no mercado tradicional somente se a vaga a ser preenchida apresentar demandas profissionais específicas. 14 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

15 Capacitação Visando ao fortalecimento dos negócios e ao crescimento com segurança, o Sicoob Cofal acredita ser fundamental investir na melhoria pessoal e profissional de sua equipe, por meio de cursos que desenvolvem competências em temas prioritários como gestão 2 a Reunião Regional Workshop de Negócios 2 o Workshop de Ouvidoria 10 o CONCRED III Encontro Jurídico IX Encontro dos Profissionais de TI das Cooperativas Mineiras VIII Seminário de Responsabilidade Social das Cooperativas Mineiras XVI Encontro dos Profissionais de Comunicação das Cooperativas de MG Apresentação da Lista de Verificação de Conformidades Atendimento de Excelência Cadastro Capacitação Avançada em Gestão Cooperativa Prêmio PDGC do Sicoob Cofal Comunicar Cecremge Cooperativismo de Crédito e Institucional Curso de Libras EFD Social SPED FOLHA Encontro de Mulheres Cooperativistas Encontro Estadual de Jovens e Mulheres Cooperativistas Encontro Estadual de Organização do Quadro Social das Cooperativas Mineiras Encontro Estadual dos Profissionais de Secretariado Encontro Jurídico Contábil Ética Ferramenta OLAP Fidelização de Clientes Através do Atendimento Formação de Multiplicadores Cartões Gestão do Risco de Liquidez e Novo DLO Impactos da Mídia na Sociedade IRPF 2014 e os Cruzamentos de Dados pela Receita Federal Lançamento do 2 o Ciclo do PDGC Mapeamento de Risco Operacional e Gestão de Continuidade de Negócios Modelo de Excelência de Gestão empresarial, atendimento de excelência, marketing e gestão de risco, além de programas de reciclagem, eventos institucionais e workshops. Conheça os temas que foram trabalhados por funcionários, diretores, conselheiros e assessores em Plataforma de Crédito Capacitação de Gestores de Crédito Preparatório para Certificação Anbima Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo PLD Primeiros Passos para a Excelência PRODACIR I PRODACIR II PRODIR I Qualidade no Atendimento A Relação com o Cliente Rescisão de Contrato de Trabalho: Técnicas de Demissão de Empregado Direitos e Verbas Rescisórias Reunião Regional Workshop de Negócios RTT e Tributação em Bases Universais Seguros Seminário Gestão e Felicidade Andam Juntas Treinamento Atendimento de Excelência Treinamento de Grafoscopia e Prevenção de Fraudes Treinamento de Seguros Capacitação para Iniciantes Treinamento de Seguros Reciclagem de Seguros Treinamento de Vendas: Foco em Estratégias de Negociação e Visão Comercial Treinamento do Sicoob Consórcios Treinamento para Formação de Multiplicadores Cartões Treinamento Plataforma Operacional de Risco de Crédito Visita Técnica ao Sul Programa 3 a Dimensão Workshop de Apresentação do Desenvolvimento e Implantação do PICSR Workshop de Boas Práticas das Cooperativas Workshop de Controles Internos, Prevenção a Fraudes e PLD Workshop E-social Workshop PDGC Bloco de Governança Workshop PDGC Plano de Melhorias Relatório de Administração Sicoob Cofal

16 Balanço Social PARA OS EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DEZEMBRO DE 2014 E 2013 Balanço Social anual do Sicoob Cofal Responsável pelo preenchimento: Cláudia Regina da Fonseca Indicadores de Corpo Funcional Cooperadorados Coope- Empregados Total Empregados Total Nº de pessoas na Cooperativa (em 31/12) Nº de admissões durante o período Nº de saídas e demissões durante o período Nº de trabalhadores terceirizados Nº de mulheres que trabalham na cooperativa % de cargos de chefia ocupados por mulheres - 71,43% ,43% - Número de negros que trabalham na cooperativa % de cargos de chefia ocupados por negros - 14,29% ,29% - Nº de portadores de deficiência ou necessidades especiais Salários pagos a empregados , ,37 - Salários pagos a empregadas do sexo feminino , ,46 - Salários pagos a empregados negros , , Indicadores de organização e gestão Procedimento para integralização das quotas-partes Pagamento à vista Pagamento à vista Valor da maior remuneração repassada aos cooperados de juros sobre capital social 8.254, ,58 Valor da menor remuneração repassada aos cooperados de juros sobre capital social 0,04 0,03 Destino das sobras Rateio entre os cooperados Rateio entre os cooperados e fundos e fundos Fundos existentes Fundo de reserva e fundo de assistência técnica, educacional e social Fundo de reserva e fundo de assistência técnica, educacional e social Espaço de deliberação sobre o destino das sobras Assembleia Geral Ordinária Assembleia Geral Ordinária Parâmetro utilizado para distribuição das sobras entre os cooperados De acordo com a movimentação na Cooperativa De acordo com a movimentação na Cooperativa Quantidade de assembleias realizadas 2 2 Frequência média nas assembleias pelos cooperados Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

17 Decisões submetidas à assembleia Renovação dos cargos diretivos Frequência dos instrumentos de prestação de contas Critério principal para admissão de novos cooperados Prestação de contas; destinação do resultado das sobras apuradas; destinação do Fates; eleição do Conselho Fiscal; fixação de honorários e cédulas de presença dos membros do Conselho de Administração e Diretoria Executiva e fixação das cédulas de presença dos membros do Conselho Fiscal No mínimo 1/3 a cada quatro anos Conselho de Administração e Fiscal Mensal. Cooperados Anual Todas as pessoas que concordem com o presente Estatuto Social, preencham as condições nele estabelecidas e, na área de atuação da Cooperativa, sejam servidores ativos e inativos dos Poderes Legislativos e de seu órgão auxiliar e demais previstos no artigo 3º, parágrafo 1º do Estatuto Social De acordo com os previstos no Estatuto Social Sistema Ocemg, Sicoob Central Cecremge, Bancoob e Sicoob Confederação Prestação de contas; destinação do resultado das sobras apuradas; destinação do Fates; eleição do Conselho Fiscal; fixação de honorários e cédulas de presença dos membros do Conselho de Administração e Diretoria Executiva e fixação das cédulas de presença dos membros do Conselho Fiscal No mínimo 1/3 a cada quatro anos Conselho de Administração e Fiscal Mensal. Cooperados Anual Todas as pessoas que concordem com o presente Estatuto Social, preencham as condições nele estabelecidas e, na área de atuação da Cooperativa, sejam servidores ativos e inativos dos Poderes Legislativos e de seu órgão auxiliar e demais previstos no artigo 3º, parágrafo 1º do Estatuto Social De acordo com os previstos Critério principal para afastamento de cooperados no Estatuto Social Sistema Ocemg, Sicoob Central Espaços de representação do cooperativismo Cecremge, Bancoob e Sicoob Confederação em que a Cooperativa atua Principais parceiros e apoios Sistema Ocemg Sescoop/MG Sistema Ocemg Sescoop/MG Principal fonte de crédito Capital Social, depósito à vista e depósito a prazo Capital Social, depósito à vista e depósito a prazo Nº de acidentes de trabalho - - Exitem medidas concretas em relação à saúde e segurança no ambiente de trabalho? PPRA, PCMSO e emissão anual de LTCAT PPRA, PCMSO e emissão anual de LTCAT A participação de cooperados no planejamento da Cooperativa Conselho de Administração e Fiscal Conselho de Administração e Fiscal A Cooperativa costuma ouvir os cooperados para Oferece ouvidoria (aberta Oferece ouvidoria (aberta solução de problemas e/ou na hora de buscar ao quadro social) ao quadro social) soluções? 3 - Indicadores econômicos (em R$) Ingressos e Receitas Brutas , ,54 Patrimônio líquido da Cooperativa , ,60 Impostos e contribuições , ,38 Benefícios pagos a empregados , ,77 Folha de pagamento/salários e encargos , ,73 Capital social , ,49 Sobras ou perdas do exercício antes das destinações legais , ,31 Fundos e reservas , ,22 Relatório de Administração Sicoob Cofal

18 4 - Indicadores sociais internos (benefícios para cooperados e empregados em R$) Cooperados Empregados Cooperados Empregados Alimentação , , , ,20 Saúde , ,88 Segurança no trabalho , ,64 Vale transporte , ,15 Educação, capacitação profissional , , , ,27 Auxílio-creche , ,47 Seguros - 670,90-554,71 Auxílio natalidade, adoção e funeral , , , , Indicadores sociais externos (investimentos na comunidade em R$) Cultura e lazer , ,00 Gastos com ações sociais, doações (financeiras, produtos e/ou serviços) , ,37 Outros 7.354, ,28 Total dos investimentos sociais externos , ,65 Fonte: Adaptado do modelo Ibase. 18 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

19 Relatório de Administração Sicoob Cofal

20 Agradecimentos As forças para o crescimento, que impulsionam o cooperativismo de crédito em todo o mundo, vêm de pessoas que acreditam no equilíbrio de interesses e nos benefícios de partilhar uma melhor solução socioeconômica para a administração de recursos financeiros. Agradecemos àqueles que integram a Cooperativa, ajudando-a a ser cada vez mais forte: nossos cooperados, servidores da ALMG e suas entidades representativas; entidades cooperativistas, instituições parceiras e fornecedores. Agradecemos também aos funcionários, diretores, membros dos Comitês de Ética e Consultivo e membros dos Conselhos Fiscal e de Administração. 20 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

21 Demonstrações Contábeis Relatório de Administração Sicoob Cofal

22 Balanços Patrimoniais PARA OS EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DEZEMBRO DE 2014 E 2013 em milhares de reais Ativo 31/12/ /12/2013 Circulante Disponibilidades Relações Interfinanceiras Centralização Financeira - Cooperativas Operações de Crédito Operações de Crédito (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (2.201) (2.231) Outros Créditos Rendas a Receber Diversos (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (4) (11) Outros Valores e Bens Despesas Antecipadas Realizável a Longo Prazo Operações de Crédito Operações de Crédito Outros Créditos Diversos PermanenTE Investimentos Participações em Cooperativas Imobilizado em Uso Imóveis de Uso Outras Imobilizações de Uso (Depreciações Acumuladas) (799) (719) Intangível Ativos Intangíveis (Amortização Acumulada) (53) (40) TOTAL Passivo 31/12/ /12/2013 Circulante Depósitos Depósitos à Vista Depósitos a Prazo Outras Obrigações Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 2 4 Sociais e Estatutárias Fiscais e Previdenciárias Diversas Exigível a Longo Prazo Outras Obrigações Diversas Patrimônio Líquido Capital Social De Domiciliados no País Reserva de Lucros Sobras Acumuladas TOTAL Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

23 Demonstrações de Sobras ou Perdas PARA O SEMESTRE E EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2014 E PARA O EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2013 em milhares de reais Descrição 2º SEMESTRE INGRESSOS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA Operações de Crédito DISPÊNDIOS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (3.297) (6.001) (3.846) Operações de Captação no Mercado (3.317) (5.943) (3.705) Provisão para Operações de Créditos 20 (58) (141) RESULTADO BRUTO INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA OUTROS INGRESSOS/REC. (DISPÊNDIOS/DESP.) OPERACIONAIS (1.191) Receitas (Ingressos) de Prestação de Serviços Rendas (Ingressos) de Tarifas Bancárias Dispêndios/Despesas de Pessoal (1.715) (3.238) (2.897) Outros Dispêndios/Despesas Administrativas (858) (1.669) (1.988) Dispêndios/Despesas Tributárias (41) (80) (76) Outros Ingressos/Rendas Operacionais Ingressos de Depósitos Intercooper Outros Dispêndios/Despesas Operacionais (41) (134) (210) RESULTADO OPERACIONAL RESULTADO NÃO OPERACIONAL RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (36) (41) (32) RESULTADO ANTES DAS PARTICIPAÇÕES F A T E S - (428) (261) Reserva Legal - (734) (801) RESULTADO ANTES PROVISÃO JUROS AO CAPITAL JUROS AO CAPITAL (704) (1.291) (933) SOBRAS LÍQUIDAS DO EXERCÍCIO Relatório de Administração Sicoob Cofal

24 Demonstrações das Mutações do Patrimônio Líquido PARA O SEMESTRE E EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2014 E PARA O EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2013 Eventos Capital Reservas de Sobras Sobras ou Perdas Capital Legal Expansão Acumuladas Subscrito Totais Saldo em 31/12/ Destinação de Sobras Exercício Anterior: Fundo de Apoio ao Cooperado (46) (46) Em Conta Corrente do Associado (1.947) (1.947) Empréstimo Quitado com Rateio (15) (15) Sobras a distribuir (34) (34) Movimentação de Capital: Por Subscrição/Realização Por Devolução ( - ) (2.314) (2.314) Estorno de Capital Reversão de reserva - - (102) Sobras ou Perdas Líquidas Provisão de Juros ao Capital (933) (933) Subscrição do Juros ao Capital IRRF sobre Juros ao Capital (138) (138) FATES - Atos Não Cooperativos Destinação das Sobras ou Perdas: Fundo de Reserva (801) - F A T E S (267) (267) Saldos em 31/12/ Destinação de Sobras Exercício Anterior: Em Conta Corrente do Associado (1.658) (1.658) Empréstimo quitado com rateio (8) (8) Incorporação de Sobras ao capital Sobras a distribuir (45) (45) Movimentação de Capital: Por Subscrição/Realização Por Devolução ( - ) (878) (878) Estorno de Capital Sobras ou Perdas Líquidas Provisão de Juros ao Capital (1.291) (1.291) Subscrição do Juros ao Capital IRRF sobre Juros ao Capital (190) (190) FATES - Atos Não Cooperativos (184) (184) Destinação das Sobras ou Perdas: Fundo de Reserva (734) - F A T E S (244) (244) Saldos em 31/12/ Saldos em 30/06/ Movimentação de Capital: Por Subscrição/Realização Por Devolução ( - ) (236) (236) Estorno de Capital Sobras ou Perdas Líquidas Provisão de Juros ao Capital (704) (704) Subscrição do Juros ao Capital IRRF sobre Juros ao Capital (190) (190) FATES - Atos Não Cooperativos (184) (184) Destinação das Sobras ou Perdas: Fundo de Reserva (734) - F A T E S (244) (244) Saldos em 31/12/ Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014 em milhares de reais

25 Demonstrações dos Fluxos de Caixa PARA O SEMESTRE E EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2014 E PARA O EXERCÍCIO FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2013 em milhares de reais Descrição 2º SEMESTRE Atividades Operacionais Sobras/Perdas do Exercício IRPJ / CSLL (36) (41) (32) Provisão para Operações de Crédito (45) (30) 92 Provisão de Juros ao Capital 46 (1.291) (933) Depreciações e Amortizações (703) Aumento (redução) em ativos operacionais Operações de Crédito (484) (3.544) Outros Créditos (1.839) Outros Valores e Bens 22 2 (1) Aumento (redução) em passivos operacionais Depósitos à Vista (2.647) (173) Depósitos sob Aviso (76) Depósitos a Prazo Relações interdependências Outras Obrigações (339) (2.902) (2.551) Caixa Líquido Aplicado em Atividades Operacionais Atividades de investimentos Aplicação no Intangível - (3) (10) Inversões em Imobilizado de Uso (4) (25) (145) Inversões em Investimentos (645) (886) (578) Outros Ajustes Caixa Líquido Aplicado / Originado em Investimentos (649) (914) (732) Atividades de Financiamentos Aumento por novos aportes de Capital Devolução de Capital à Cooperados (236) (878) (2.314) Estorno de Capital Destinação de Sobras Exercício Anterior em C/C Associados - (1.658) (1.947) FATES - Resultado de Atos Não Cooperativos (184) (184) 6 FATES Sobras Exercício (244) (244) (267) Empréstimo quitado com rateio - (8) (15) Incorporação de Sobras ao capital Fundo de Apoio ao Cooperado - - (46) Sobras a distribuir - (45) (34) Subscrição do Juros ao Capital IRRF sobre Juros ao Capital (190) (190) (138) Caixa Líquido Aplicado / Originado em Financiamentos (572) (2.560) Aumento / Redução Líquida das Disponibilidades Modificações em Disponibilidades Líquida No Ínicio do Período No Fim do Período Variação Líquida das Disponibilidades Relatório de Administração Sicoob Cofal

26 Desempenho EVOLUÇÃO DO ATIVO E PASSIVO PATRIMÔNIO LÍQUIDO VR R$ mil VR R$ mil CAPITAL OPERAÇÕES DE CRÉDITO VR R$ mil VR R$ mil APLICAÇÕES SOBRAS LÍQUIDAS VR R$ mil VR R$ mil Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

27 USO E APLICAÇÃO DO FATES ANO: 2014 VR R$ mil JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ NÚMERO DE CONTAS CORRENTES NÚMERO DE ASSOCIADOS Relatório de Administração Sicoob Cofal

28 Relatório de Auditoria SOBRE AS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS Ao Conselho de Administração e Cooperados da COOPERATIVA DE CRÉDITO DOS SERVIDORES DOS PODERES LEGIS- LATIVOS DO ESTADO DE MINAS GERAIS E DO SEU ÓRGÃO AUXILIAR LTDA. SICOOB COFAL Belo Horizonte MG Prezados Senhores: Examinamos as demonstrações contábeis da Cooperativa de Crédito dos Servidores dos Poderes Legislativos do Estado de Minas Gerais e do seu Órgão Auxiliar Ltda. SICOOB COFAL, que compreendem o balanço patrimonial em 31 de dezembro de 2014 e as respectivas demonstrações de sobras ou perdas, das mutações do patrimônio líquido e dos fluxos de caixa para o exercício findo naquela data, assim como o resumo das principais práticas contábeis e demais notas explicativas. Responsabilidade da administração sobre as demonstrações contábeis A administração da Cooperativa de Crédito dos Servidores dos Poderes Legislativos do Estado de Minas Gerais e do seu Órgão Auxiliar Ltda. SICOOB COFAL é responsável pela elaboração e adequada apresentação dessas demonstrações contábeis de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil e pelos controles internos que ela determinou como necessários para permitir a elaboração de demonstrações contábeis livres de distorção relevante, independentemente se causada por fraude ou erro. Responsabilidade dos auditores independentes Nossa responsabilidade é a de expressar uma opinião sobre essas demonstrações contábeis com base em nossa auditoria, conduzida de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria. Essas normas requerem o cumprimento de exigências éticas pelos auditores e que a auditoria seja planejada e executada com o objetivo de obter segurança razoável de que as demonstrações contábeis estão livres de distorção relevante. Uma auditoria envolve a execução de procedimentos selecionados para obtenção de evidência a respeito dos valores e divulgações apresentados nas demonstrações contábeis. Os procedimentos selecionados dependem do julgamento do auditor, incluindo a avaliação dos riscos de distorção relevante nas demonstrações contábeis, independentemente se causada por fraude ou erro. Nessa avaliação de riscos, o auditor considera os controles internos relevantes para 28 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

29 a elaboração e adequada apresentação das demonstrações contábeis da Cooperativa para planejar os procedimentos de auditoria que são apropriados nas circunstâncias, mas não para fins de expressar uma opinião sobre a eficácia desses controles internos da Cooperativa. Uma auditoria inclui, também, a avaliação da adequação das práticas contábeis utilizadas e a razoabilidade das estimativas contábeis feitas pela administração, bem como a avaliação da apresentação das demonstrações contábeis tomadas em conjunto. Acreditamos que a evidência de auditoria obtida é suficiente e apropriada para fundamentar nossa opinião. Opinião Em nossa opinião, as demonstrações contábeis acima referidas apresentam adequadamente, em todos os aspectos relevantes, a posição patrimonial e financeira da Cooperativa de Crédito dos Servidores dos Poderes Legislativos do Estado de Minas Gerais e do seu Órgão Auxiliar Ltda. SICOOB COFAL em 31 de dezembro de 2014, o desempenho de suas operações e os seus fluxos de caixa para o exercício findo naquela data, de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil, aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Belo Horizonte, 24 de março de Felipe Rodrigues Beiral Contador CRC MG /O-4 CNAI 2994 Relatório de Administração Sicoob Cofal

30 Parecer do Conselho Fiscal Os abaixo assinados, membros do Conselho Fiscal da Cooperativa de Crédito dos Servidores dos Poderes Legislativos do Estado de Minas Gerais e do seu Orgão Auxiliar Ltda. SICOOB COFAL, reunidos especialmente para dar Parecer sobre as Demonstrações Financeiras, bem como sobre as Contas de Sobras e Perdas, referente ao exercício encerrado em 31 de dezembro de 2014, declaram para os devidos fins, que examinaram e conferiram as contas e inspecionaram os livros e documentos atinentes, constatando estar tudo devidamente correto e em ordem. Assim, são unânimes em se pronunciarem favoravelmente ao encaminhamento e aprovação pela Assembleia Geral Ordinária das contas apresentadas pela Administração, referentes ao período supracitado. Belo Horizonte, 31 de janeiro de Geraldo Magela Magalhães Silva Conselheiro Fiscal Efetivo Coordenador Paulo Acorroni Conselheiro Fiscal Efetivo Maria Aparecida Barbosa Conselheira Fiscal Efetiva 30 Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014

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32 SEDE: Rua Matias Cardoso, o andar Santo Agostinho CEP: Belo Horizonte/MG Tel: Fax: ESPAÇO COOPERATIVO: Rua Rodrigues Caldas, 79 Edifício Tiradentes Lj 12 Santo Agostinho CEP: Belo Horizonte/MG Tel: Fax: Ouvidoria Sicoob: COOPERATIVA DE CRÉDITO DO SERVIDORES DOS PODERES LEGISLATIVOS DO ESTADO DE MINAS GERAIS E DO SEU ÓRGÃO AUXILIAR LTDA Relatório de Administração Sicoob Cofal 2014